2022年中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库提升300题有答案解析(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCW4D9Q9E8G6R1V7HX10O8T7A3Q2L5M4ZV10L9M5D7L9G7B42、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCX2W5V4F1Y10T8M10HB1S9I2E3J9N9T2ZY6L6Y7

2、S10D10C6K73、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCI6G4N2E4L5R7R5HI7R2N10M1A2G3N8ZJ9C7S10Q6B1Z1Z64、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCM1N8H7D5G8Q6P3HZ4U10Q5E9B4C4A1ZX10X6L8T5H4K1E15、当市场资金紧张

3、导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCD4M8R5D10R6S7H9HE1Z1U10K2X9F5H9ZC6L9D6I4F3D10A56、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCQ5V3J10U2K7T1I6HA8V9P2E6P2V8K2ZT2X8O3E8Z7X1C67、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.

4、18D.15【答案】 DCT6E4C8N7L10S9V3HC3P2W7V6W6R6N5ZV3L5M9Z6M8P4T68、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCW4X7L6A5O1R7L9HZ2L5D8Y10R1H5P7ZF2W9P7I9Q3J4Y29、绝对信用价差是指（）。A.不同

5、债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCS1Z1P7L6P4T1S10HK9D9G3S9K5X1K10ZQ8I9K4F7V4T2V310、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACF8M10B1F8F9Y7M8HW5O4B10I7O4G2Z10ZV4T1I5V6X1G9V611、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.

6、交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCI10U3U5H6U9H1O6HQ9B1P1M3D4F10N9ZI1J4K2Q6J4G9L1012、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCB1D7J3N1L10X6V1HH5R8G9P7O10W10G3ZW9L6K8M10O1D8Z413、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7

7、，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACO10H5O10Q7L4Z10S7HP4Q10X4X2A6S4O5ZA2Q7Y1K1B8S6L614、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCB10E9K1J4T10T10G8HG5R6L8E1J9Y2U2ZT9E10I2H2O7M9W315、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备

8、金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCK10N3W4K8Q5S5B4HZ9H1K9W6E3V10C10ZW3C5O8H4N4A2Z1016、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCF4R9N6L5C2Y1T8HN5E10P5G4F7H7Z8ZP5A9W8E2S4I6A417、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环

9、境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCQ2I3G10G6H7W4Q1HQ4O2A10A3N4E10C6ZO8W5O10L6V5W5C1018、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCN5J4B8Z1D1Y4Q3HR4M9I6R9V5M9H7ZB1M6V8Q5K2C3I319、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACE5Y1Y5I5B3B2T6HQ6K9O8O7L4X2H7ZN2X1P3

10、B2T9A9H820、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACF2D4I1P1B6O1U6HU9D1C6I1I9S5Q4ZA9K3G10T2B2K4I1021、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACZ6N7L2R8K2Y

11、10L4HJ7I3G6H10F8C7S7ZB2O1I5U3I7Z4T322、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCQ2W4D10Y4F7D1Y3HW5T10X7F10S1B4D7ZJ4X2B9B10G6M10W623、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCY9J6X4G10P2X10O10HM7L5Y4Y5S10N2R1

12、ZS3R2N7O6O6H5E124、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCQ8I9T10U8M10H2G5HP9Q8S3D9L10K4K9ZI9M4O3D10H10T9P525、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，

13、则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCN10Z10B4L2B4R8B7HK10B10B6N4Y9X8U8ZM6D4T2W3X1I5W926、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCJ2C5P7E7X6S10E8HT10V10C4D2L7E9X7ZS9B7P2S4Z9N6R427、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答

14、案】 BCW3J10U10W5K5V6A3HT4X8Z9T10E1W4L7ZW5Y5N5N5L2Y3U528、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCL8W9G10V6H6M10Q10HQ3K9H6G9J8X10G9ZG2Y9H8O3K10F5H1029、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】

15、 ACF9D2L1M7D4W4Y9HD2H4U4A1N10J4C5ZU5H3K7J7X5K6N230、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCH1C5V10I7N6Z9M8HY10P4F4D9R4A10O9ZA6W4B8E3M4U10B531、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔

16、委员会【答案】 ACL10H10M4V5I2H1V1HJ10O6N9G6T9F1P7ZL6Z9X10L1Z8H6P932、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCI10W3E5H2C6G8V4HH1K5I6L4S8O10O9ZT6A1E8L8P5U6S233、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得

17、超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCD8W1N8L3W5U1B7HM2S3C9N8E8Z8Q4ZM5N6D9D9L5P10J1034、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCP1D7F6N8X5A9M4HZ3X10K1U2Z8

18、E9B4ZE4M2S6Z10D9T5N835、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACL8S3L9J4P6B1D8HH6V3R8C1B2M5J9ZJ9Z6M5E3B6R3K336、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACZ6N10M6H2P1U3C3HN3O7A4M5T9G8W6ZI7P3X5K9X2T7C1037、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力

19、测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCO2I2M1Y1P8H10B4HR3R1Z6C1F10T10P3ZP4O5Y8H7O10I4Y938、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利

20、情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCO5L7J10Z3T10Z4T10HJ8I1R6A10C5N6R2ZA1J8N1A3I7U10P239、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCL6T9E10H9K1O6G7HF7X9D2C7M4R4L7ZL10J10Z8T4M1

21、0F9V140、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACA5Q2U9O4N6T9Z7HZ9R10H4O4K2T5I9ZX1S9C3G5N5B6M641、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCY3L2T8Q8B4L10L5HH10R1A3P2P2S9J9

22、ZK9O6E2I2U3Y4X1042、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCV5K6S1P5I8K3F10HP8V9N9A1R10I1E5ZH8M6F3Q9P7S6F443、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACT7V8V10V2U10Y5S7HT7V7N1T6W6O4H8ZL3Y5H1I9Z3R4V644、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.

23、商业银行减少网点数量【答案】 DCK2N1G8B3I7U8O2HL5I10M9F7O5R7D6ZP3Y3Z8N10B3L2B745、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACY5Z10F8B1N10E7F3HD8I4J2V8M6S4

24、M4ZQ9K3H4S6H7Y6I446、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCN4K5K10F4T9I9L3HK6K10A10L3Z5Y5B10ZC8B5A6O5P6M2A547、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCZ5H2U1M4K5A5D3HJ9X2V5I1V1Z3I2ZX6U3G1R2L4

25、U3W348、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCB8J7X8L8Z2D1K10HV3R10W10U10E9G8V3ZJ6N4I4W7M2P2V249、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差

26、一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCE8J5S7A1Z1E3U4HU3A9K10I2R3F1H1ZV9T1Y1E10S6V9V550、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCO2F9L3Z1L1R6F10HE3W6T9Q7O8Y10Z10ZU7E2V1R4K2R8W1051、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量

27、，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCE7I9Z5K1F9V8N8HV7B1O6Y8H10Z3J8ZV2Y5Y5I2W6Y10A952、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCP4S10Q1H6H10Y10T6HO3Y7U10R3R1Y8S3ZV5Y2V1O3U10U4V553、下列关于风险监管的内容的表

28、述，不正确的是（）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCW1T9S1M2I5X1A5HV7N10H7Y9O9S6R10ZV4G4R9T9F7S8J554、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCV4D8G5H9W3U3

29、W4HO6P9Z6E4N6T10B7ZF8H2R2U2Y2P9D755、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCA5G7S1O8T6T2O6HR8I7Y3U6P1Q1P6ZR3E7Q7X9A8P5M756、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无

30、法判断D.不受影响【答案】 BCE9T8Y5X1L10S9J10HW6W5Q2R2K2I6A5ZB3L2N6Z7D8U9K157、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCQ1O5Z3L10C1V8I4HO2O5H6G10I2T8E7ZE9Z8E4Z2W5D4B358、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内

31、部监督D.信息与沟通【答案】 BCB2B8A4F3M8Z10M4HR4J2I4K5F1M7N8ZO4I7A7A10R1S1T1059、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCL5N6O5A2H10F9F5HR7D6C5T10C5X3P3ZU2Q3N3C2Y2C2V860、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正

32、；大D.负；大【答案】 CCR8P3L6S7Z5C10Z4HM4W4R2H4L5S8N2ZG5X2S8G2L1I6L261、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCV6F9D7U9Y2T5U6HA1E3E6T10F2S9F9ZV7X9Q7Q9S1X6P662、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCW10A5Y1Q7E4H5G1HU3S6F6N4F5M5I4ZL3I5Q8R7F5D1

33、Y263、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACE6I9E10U10B7C6O7HB6S10Z10U7M7H9G8ZI3E6W8C7B3D2A264、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCF8N7C1F6R10K6I10HE5N9N1Z8L8V5Z10ZS8Y5L8

34、S7E9R9Z765、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCB1R3N3W6Y5E5U8HX5L3N9S9D5P2F5ZF10T10Y5T10D9A10G766、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

35、A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCV6T5S3M8D1B4Z7HQ2E4Q3D4U4H4M1ZH4X8U9R5Z3D1I667、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCE6H1Q1B3A7V9Z7HD1E7F4P8E2K1D3ZD8Y7J4M8F6Y4V1068、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利

36、、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCY5N3L4N9B7A4H9HD2U2K2A6T7P6S6ZY10C4Q7I2N8C1R469、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACW5R1W2A4M10D8V6HB10E7V8H9E8C9T7ZV9X5M10J8M10U1X370、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACU1C8Y7W5C2N6

37、G4HJ7P2I4B9V7Q5J1ZP9F2U4H7G5O3S171、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACD10Z4U6T10C8T6N10HW9T7B6F6N6C8D9ZC5L5K4W7S9J7Y872、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位

38、的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCQ1I8J8I7N10B3N9HZ6V4P10E10C8A9E6ZL1G6P3E2N8S4A373、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCU10I8J5H2X3E4P2HF5F6F9P

39、7S4J1D5ZJ9R1W7Y9L10A5Z974、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCR9C6L7C8E8O2M10HN6I4E1P6V4I8E10ZN5G9J2S9H2Z5M175、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCN3O4R7Y8N4Y9X10HV5E10L7D3J3V6S4ZK4Y6W2W3Y8U8O176、金融

40、稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCW4P4E8X5U7L5E10HS2N2S7H7V3L7G9ZK4Z9S1C5X7M3F777、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A

41、.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCN7W4M4P3L5O5G7HI8A1I6R4A5V2N2ZN2K2O3G6B10W6F478、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCG5N8H4E5Z10L10I7HZ5D4V7A1C4Z5M6ZJ3H7U2U7G9U1R179、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCV8H10O5H6D7H2Z5HT7N7Z8H8G10R4V6ZT8U7M2F5S7V9A480、用

42、于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCM6A4B9S1P10U5Z8HH3H9W6T5A2H9Q7ZM1G3Q8D9W8M10H581、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACL7W7U5Q1P7I3G5HJ7P1N3F5G2Y8F

43、5ZH9C8S1Z4O10Q8V482、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCN5P4L7N6J9D1J3HQ6K4V8D9H5E10A2ZV9T6E3M2F9N2H583、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCM9P7W6V1W2Z3U10HO

44、10X3C1D10P6B4I2ZN7P7R8K1R1X8G1084、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACL1R6F4Y7V3M10U3HA3K4A2V2M7M8A9ZU4Y8H9F6G3C9A1085、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCF3G2H4O2S3I8X5HR9P6H10Q10B7A7Q4ZY8B1M2J1Z7N4F986、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应

45、当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCO1K3F1I10T4U3B7HD3Q9B1U9B1Y5B8ZD9P4A7J7V6J6L287、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCS4W2U6C5J9Z3P7HG6P10H5U6A1O7H9ZP5Q6U10L4L8G7Z888、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACS10A2D1X5I7Z4X2HP8U9J5R5J6T4V9ZZ10F10B6E10X8V8H989、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动