2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题及下载答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCZ6E10R1R10Y1L6W2HY5P8P3O5L8P4Z10ZR5V9Q4X4W1N6N32、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必

2、须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACU4E9I3H7J3T10K2HD10N2F9P3V7K1A3ZX4B8Z10C5C4W8S13、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCI8S2D10G2N10H7Q4HY1G6A8T10U5I10R3ZZ4N6E6O2E5L3C24、商业银行

3、对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCS9R4J1E6V7S7C10HA5Q6U3Z6O2F2C8ZP7A6K1V10T3K2R45、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACX6A5T8R6U9U7U6HC6B1B6X1Y4K7Q5ZW9

4、C9I7E4L8X7C86、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACL10Q8E2R6O8S8B10HD1C4Y3R4D6U2W5ZM1G5T6I8I3W7Z97、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、

5、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCD2N1U3O5N7H3E1HC9J8Z5M6S10W9V10ZJ10C8B5G1D6E8M78、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCQ1W4H2O4L7C7Z1HV2P10T10B8R7K8J6ZV3D1I3Z10S4T9Q79、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该

6、客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCZ3X4W9P7J1P6T9HU2T5E2P2B10U5H7ZJ6M6J9C2V8F6P610、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCO5B10P6M2Y10H5J5HS5D3P6I9D2M9E4ZY3L9N8R3T1D1K311、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期

7、风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCH7T9V10P7A6U7Z9HT4T5E6Z2G4A5W10ZW3H7R9W1M4P8K812、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACE8Z1C1I10U2R2V1HN9M1

8、0H2R9P1Z9S4ZE2I8S1X7O9S8A813、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCD2K1G4C8B8G9E3HT2B9M9S6S8Q2Z10ZF7S9K3D7S7E4Q814、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACZ6F7N7K2N4K1X6HX10M4G5M10Q3D6

9、B7ZD2N4H4B2R9R3O715、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACE9G2W5S10Y7A4I8HN1Q1P1K9J1I8G9ZF4Z3C2Y9H6O2A816、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCM10Y10E7L3W2V9D9HL10C3M9Z8A4B5W10ZN8Z10Z10T10U2I1N617、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACW4F8

10、W4Q7W10M2I10HI4L7X10G4T4J3O1ZM9H4K5U2O10E4T718、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCY7D5S6R2G5Q4X3HY1R7W7K7G2A4O1ZD1C3D3H4A1X1S919、由于第三方故意骗取、盗用、

11、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCP7Z7Y4K8A3S2W10HE3L4D9W3T9D1Q2ZS1Z7G9P3E5K8E1020、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCP1N10O8L6G5W5D7HE3U3J4H4H9Q5M2ZE

12、9D1Y1H8N3B7F321、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACY10S2Z5C5T7X1V1HL3U4M10F10L4C1G5ZX2D10W5G6S10E8A222、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】

13、 ACE5E7X8P5M7R1L6HZ3M2S8X8P3G3B5ZM8X4Y8T10S3Q6P923、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCQ3D1M10S1M7S6Q6HZ8P5D6N4F10G2Y1ZG9Y10V6D8C5H1B724、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCE10W6T6Z2H10S4K8HI1U10Q7B5K9L2H4ZA5L3A5R3F3N10E825、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹

14、森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCC1G8S10C5B1V8M3HD8T8E5G8H9T1A7ZY5P4Z5I6H4R5A826、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACI5R8Y3B2D3I6H1HB10W3V5W2F2Z6R6ZB3L10Y8N10S1D4M127、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCC5U5J8J8T4F1P7HO9Q7Q4M7G10P3M7ZY8Q9Y8M4A5F1U

15、128、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCN2R2N7U7R5R8N1HE3F6M5D2O6T2Y5ZD5Z4W8I1J1V10M529、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCZ1D8D5Q5Z1C9N5HZ10Z7S8G8Z6P10N4ZO5F10Y8G1M3P2N930、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类

16、贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACH6V5F8Z4Z7R1G3HR8F3G6W6W9F3W8ZS8S2D10D4V5Z3T231、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACZ2H6Q7X7Q5T1E4HI3N1W4C10H7V7O5ZT2M2Q7R5J7K7A832、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C

17、.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCX1M8N8U9Z7Q10A8HD2T4F3B2S6C9N3ZL2L9B7M10W4K6U733、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCH1O5I5H8C4H1O3HU8I3C7N6R1J5N2ZH7G2H2E9B7O5Q534、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方

18、式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCK10E8R5M3W2Z3T10HE3N4G8V10X4Y3D6ZF7E7J5T6K2T4S135、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCL5L8E2G1X4G8O10HZ1P10C3V9M6Y7G5ZL10U4W1V4G10O8C736、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分

19、布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACB1T2K5L4R8W3S1HK6A10L3X3R1Y9S9ZG5Q2C10Q4J5A9H337、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACZ6N3J3W10R9U9Y6HG4E5C6E2A8U4X7ZS5T9I10M8T4J2I238、下列关于

20、战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCH1N3J3N4C1D4V6HN9M6Q6X4N3G5E6ZO6C10U2L3X2C9A639、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCC8T3V10

21、Y10G9L5H2HY1C10Q5Z8I9C10V2ZR8H6E6P8M3X9G440、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCG1T1V3Q7J6V7M2HA4O9M5O2W1E1T6ZH8U5D2F8I3P10B741、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，

22、则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACH6E5X7L9A6B3N10HJ5V8R3Y2R2F10Y1ZR9N10D10I8E3A2O442、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCA10Z3B10P2Z3S7F10HG3S7Y7V2G10D9S1ZC7B3J4O6X4G3O243、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收

23、益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCS4Q2Y6Y6E9Y7L3HV10P4N1F7L6K7E5ZY2I6O8N2Z8V9V144、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCS2W10I7L2I10T8N2HQ9U6N6E5P5Y3R8ZN6S2B6Z4X1F10C345、客户信用评级是()对客户

24、偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACV9T3R8K5B4V10H8HH2F7S5J5W4R1R4ZB6I5B7R9R6X4M646、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCH1N7Y1Q8D4F9S7HP10W2N3U5H1D1X8ZY3T6J5X10P4T3K347、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

25、C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACH10N6B3K7D1M4N4HS2W5J2A3D5V5S4ZR2S1S7V5K9W5X1048、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACV8K4U5U4L9M7J1HY3U10B8X10W1J3G7ZV6S9K9Z1V2S9N649、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风

26、险D.期权风险【答案】 ACN2N8U9C8J3P9J6HI7U4C1G5S6V4G9ZK7B3Q9E6F2G7U650、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCX5L3E4P2S5R1N7HE10T6M4V7Q2W7P7ZH9T5N9J9E7Z8I251、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCQ8F7K10K3X9U2

27、P2HU3R8C6H5Y7K9R4ZW5Z5G4V7C1K2N1052、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCL3E9E1C6X2R10V3HM3K5Y10L2P7W7R4ZT7G8B1H1U3W9Q853、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预

28、测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCT2Z9A10W4X1F8C6HH1W10R4S5O4X7O10ZH4D1B4M7A8N5K654、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACO7F9V8M7T3G10H3HN8I8N8S3O8M7N5ZD7D5M7V4C5X7O755、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C

29、.操作风险D.战略风险【答案】 CCX9A7P2G8A5T10Z2HL9O4W9M10V1B9O9ZV2A10X3O1I2Y10S856、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCF7Z8E6U7X5J9M4HD2I6E2B3X6O4C8ZE10F3N3J9W1I9H357、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACI1G10

30、Y9R1F8B4D2HG3N2X8R9Q9C7C8ZD8J7X10F4J3I4R758、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCP5F5P8L9M4X7N1HN10I9K3I8E5H1M1ZX10J7L9B8B6R1H659、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D

31、.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCP8X6P3G3J5Z6N7HS2C5G3F1Z1S10O2ZD9J2Z1L10V8I6C760、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCH8U4C6H3C5D7Q6HX8I9K1G10Q10X6J3ZN3N8O4W10I7V3V961、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法

32、B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACB5K4S7V7Y2Y5E2HE1W3N3D3F10T8M9ZV8S7M1D4Q8K2W262、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCB6C1P8A8C9N3S5HT7J1V7B5Q5R5Q4ZD10V2T10W7C8R10N163、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCR10K5Q9X5H2T3X10HZ7Z2A10O1C5B2Q

33、5ZM3I9I10C4D3Z10Y164、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCQ7V3L8J8U5Y1B10HF5M10P8G4Q9V1Q9ZE2M7H4Q5J2Q8A765、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCJ3V10G1M7G10W10Z1HA

34、2M5E7S1O7G5G6ZK7D8L7V9F5H6L1066、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCQ7B1Q2E6T10J8V1HU7O8A4F1J10N6T6ZW9C5W3O7Z5Y1H467、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCU5W1B7Z10Z6P8K4HP6P9M3C4E6Y9G1ZP2A4W1Q4K5A8W968、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股

35、票价格风险【答案】 CCZ4Z4D6N4E9C7D5HP2W2E2Q8M10L5J1ZJ3I6B5L6K7W2S569、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCE3Z6I9M7P10A9P9HJ9O4P1N3B3I9R2ZQ3P5E1M6U8K3S1070、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债

36、C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCO3X1Q6D4Q5Q2M5HJ2X8I5Y4X2G2G8ZO10Q10E9D2Q2S8A671、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACX3F7K2F2K1H3Q8HE3J10B4E8S6W5V3ZV6A5T7J3R7G8T1072、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DC

37、L9G3S5V8U10E3P9HY7V3L7T10J2U4S1ZS9H1X8I5P7D1S773、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCP6D4K4N9Z6S4F9HV10C10X5A4X9V9T9ZL4T6P2L8O4C7V674、下

38、列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCB7I5K2A10K10M7D8HN5D5J8K4E8Y8V10ZD3T7W3I10V2Y2Z975、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转

39、变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCS5I9P5G9N5W7V8HX5T1S7U5M5B7X7ZR1T5D3A5Z5F4V876、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCQ6Y8G4M2E3V6F7HI4P9M6K6H7F3W5ZL8C2L7J3Y6G5Q577、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约

40、概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCB6Z5P5D10A7V8E4HG8Y3S3H6P6R6G6ZQ9G7E4D1P1R3N1078、 （）能够综合衡量商业银行

41、盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACY5U5N9B3R8P6V9HA8F7Q10M10V3U4V4ZZ9F10B10Q5N4G10Q1079、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCM3A4U1S7L4L9W9HV8Z9F2B7U4F7T10ZP2P5Y3U6D9Y10I880、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75

42、B.60C.50D.45【答案】 ACR10D2Z4Y7S10V9S3HA2H4X5F8E9M1H9ZL2Q7S6I1F8Z6D981、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCV3A3W9F10J3E6E10HV8I9L2Y6K10M8Z1ZM3C6L9R2X10W3G782、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCL7V4K10M6T6Y9D5HX8C6L5E6U7P7Y1ZC10N

43、2E1Y6U10Z8S383、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCH10Y7C2H1U4A9R6HG7O9I8C4L5P3M4ZN6O6C10W10M6Q3G684、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCT7P7T6B1E8M5H7HZ3L3D8P8W1H5V1ZS8O6D9X1L4G4Y285、在其他

44、条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACT8C3Y9C5E1W5G3HC9N10R1P2Z8W6O9ZW4J5P9O1R8J5Q586、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCO5W10T8L10N1D6I9HQ10Q9R6I3N3I7V1ZX9D3R4K7O7V9U1087、有效

45、的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACV9A2U7A10N6Q7S4HU4S7P8H4N7O6C4ZJ7G6N3H4Y4H10W888、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCU8L8F10U3H4L6Y5HT8A9I1J8B8W9L3ZI9I7I6G6A4Q1E989、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答