2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题及1套参考答案(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCG4G9F2F9U1H7C1HM8V5I1Q9D8Y10A4ZO7G10R2Z5D9M5R62、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCW3I4X2S8K8N10W9HQ2F4J7C2V3V6B6ZY1J10Y2X10A9V7F53、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风

2、险资本不得超过商业银行核心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACG4F10N1G10V3J1W1HR3K3V8V5J8Z8G6ZI7U10S4W6E10M4O84、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCY5O6X4Y5Q9S10L2HY10E10L7H3N2X8E8ZW10X3U7X5O9L5E95、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资

3、本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCZ2B9Z2H10W3S2S6HN6D9P3E3C10I8J6ZJ10S2J3X2R10E3I66、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACK4F5V9J5U10J4B4HL6A10J9X9E5K8V10ZQ9G1A1B3F3D10W27、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCI4T6T3R6J7T3I4HO3V7F9U8W7F3C1ZI9E7A7R7S7I4M28、非现场监管应当

4、贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCW8D3G5C8X3W9H8HB1Z4N2K1T9J4M2ZG10M2P3J7U5Z1M109、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCG5H9G6L6M6S2L3HD10R2W7U1Q7Q5B6ZF3M8E3X8P4F2B710、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风

5、险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCF2L9X3Y6Z3H6Z1HV8T2G3D2N2Y3Z10ZA10J2M8G7X1D9A511、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCE2O2I3X2S2N6A3HY4T6M4U3G1T6T10ZD1R1F1W5N9X8M712、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分

6、别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCG4Z8P9I1V5Z6X4HW6T9O10I5F1G10J10ZL6X5P4H5Q7V5I813、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACC9A6X10N10J1C6F1HM5U4Q7M9Z3E1B6ZY4Q2J3G7T7W1Q514、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCV10V9X6L9

7、U9S7R10HS9G7T1O2D3W3A8ZJ7Q8K2S3P3R3Y315、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCK6M6W3G9K8G1O2HA10N4X2B4A7N4X3ZG10P9H4N5W7E6V816、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCY9W9T7M8P1G8H9HM5G8N9G2D6Q8C4ZS2P10Y7N4D3P9J717、由于人民币汇率波动，导致某商

8、业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCT9Y6M1Z7V8X2D10HA3N9B8G7K7H3G4ZA8H2Z4W10G4Z9G1018、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCQ8L4T5F8R9E9F10HA2O3E6L2Q7B6C3ZP6B5J5B7T9F3D719、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCY5H3P3V8G3F2J9HZ1V10U5P6N1C1Z1ZY2I7Z4X5A2H3W220、根据企业集团财务公

9、司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACP3D5R8V5K3G7A3HM2X8O9X10A1E1C10ZE2M2R6Z1S2B4C821、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCE4D3D8Y3I9S9Z1HM10B2Q5P2L4P9G1ZD4T8O5P2L7X1A922、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.

10、创新D.绿色【答案】 ACH8B2Q8I10T1R1W3HV10P3A3F6I1O8B2ZV10G7X2K7S4V2N823、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】 BCX4G2E4O4B8W2R8HF6O10T6H7J9K8R5ZE9P10L3H5H9P10F724、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（ ）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管

11、理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCG8L4T6U7C1T9C5HL5A4R10B2U5I5C6ZO6Y1A4Y6U4F9X225、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCJ10R5N2I4C4G4R2HS1V4O7I1D6L5Y10ZY5Y1R6Z9H3K9Z926、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【

12、答案】 CCT10S8W5W8O4O2G7HS9X5I4P3D3D5T1ZO9J1N8W2Z1D3V227、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACT9V10H1E3P2V4H6HB3L6J9J5K3P7C3ZU4R5P3C3B7Z1W528、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCM5N8P2C4K1S1B5HT10

13、A4E3B8L3M5N4ZH5G5U6V6C9B10P1029、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACS10O1V9U6A1G2J1HP5O7Y1W8L1E4U5ZZ1J3M6D9A2G6Z730、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACK1X9Q4H1G6W9K6HY4Q3M3J9T5

14、W10Y8ZO10V1Q3N4M6K9R1031、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACM7R10P1S1W6X9A7HK9R5B4Z8L8V3C6ZI4I7Y7D5Y10N1Z132、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据

15、相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCF6Y3U10M5I4C4T5HZ3S1L4T2V5U10F10ZU4P5N2R2U6A6S933、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCN9L4Z8O8D6U9M3HC2L1N5K2V4Y7G4ZQ

16、9I2K10O5U8B9G934、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACZ6U5Y9W7L3R9C9HD3C4H7U10R2L6R3ZC9F9T8N8S1M3U635、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCN6Z

17、3T2F6T8C9M3HU1O8Q8Y6P5C9U7ZT4O10B4A4Y1Z7D1036、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCX4L7U9G4W1U9F7HX3P7U1M9N10E4U1ZI2L4Q4X2M8D1N937、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACK8V7J3M

18、9K6B2A10HX6A1B4A3D9W7H10ZH7B4B7D9K1V10T638、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCU1R1B2K5H9V8R9HW9J10K1C6I4N2A5ZF8S5Y7K6C6X4C839、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCA5D10O2O3F4S10F4HA4J1G5G5D5

19、X9V1ZA1A3A2R9V4T2E740、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACM4P7G6X7N2I5U2HS1J2W8L7Z9R7S4ZM5W8U7O10X9N10Y841、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCG10H5W3U2Z6A3B9HV7T10S9I8H8T8S4ZZ8O1U2C3Q6D10B842、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.

20、监事会D.风险控制部门【答案】 ACA10I2Z10P2Z1A1L1HR8D3E4E8K6K10R3ZV3O3Y2U9Z1Y6F543、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCS8B1N9H9K10K4V10HF3G2E7X9F4R10R8ZK3L4U4Z4O7F3Y844、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别

21、建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCA7Y3A10F9Z10A10G6HX7A9F5P4Q9S9C9ZZ6F10I1L4S10Z9S345、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACN6Y4C5I1U1A10E7HG3B4M10L4H4F8V9ZN5W5H6G3Q1I2J646、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则

22、5C.原则6D.原则7【答案】 BCV3N2O10K6V5S5G5HF1R2L2W3A1P6Q10ZA6D10O3Q10S2B1A547、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCM2H4N3H3K1T7K1HF9X1T7E10N6K8W4ZQ9R9C1A10J5H10I348、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人

23、签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCG1W1D8Y9W8P6O5HY6T1U6F5G5W9J5ZX5A2F1K7G8J4P249、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCY2F10Q4A7N5M3E8HD7X3M4S1P7Q8N8ZM5X5L1C4M2E4H950、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控

24、股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCC9Q9W6I3Q9J10N7HU8J10H9S1D5A7J8ZL10R8M3L9P3E8Z651、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCL7F6G5W2F9U8T6HW9C8T3P9L4I7X6ZD1F2N4C5J1K6U452、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20的预期利润，则该产品的单位产品价格应为( )元。A.960B.1

25、200C.1440D.1520【答案】 CCU1R5X3C1V7Z7D10HZ1H4S5R8O7R2T8ZR2P5L4Q10R3K9Y453、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCF6J6B8J1O3A1Q6HP1E8E10Y10O3Q4W2ZX3K4W10H10E6P8L254、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本

26、D.核心资本【答案】 ACZ1C5H8H6A5N10P7HN8F5G2C10H3Q9Q2ZY5J5G8I5U2I7S255、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCF6U4J2V9R7G5A5HS10I4D5W2F2R7J4ZZ4C10A5T1A3K6Q156、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCG3W8X8D2E3L

27、2F3HO4N10S2P4W3C7F10ZI2Q6B2L5M9Y10M1057、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACT2W7W6R8P10X9N1HW6A3N4Q1C3N4G1ZQ9S3B10Y1H8D5T658、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCI4P1V10I9I1F10S5HQ3H4Z1G1Z3

28、P2U4ZE6Q10W3C7W3E8D559、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACL7S5G4U2L7D2U9HO4U1H3L9C9D5K9ZI8H7D4Z2J7M7J1060、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCP9J3T4M6T2O5M1HL9K6Z7E5T6L4P5ZE9M8K1G4K3A9Z761、成员单

29、位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCS7F7J3H5P4Y5W9HR10K6Y9R2V2K4E10ZX2D2S9M4L9K2T1062、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACC8N9Z2W4F3U3X4HK10K4D

30、4B10Z3U5S1ZZ8C4G8P10Q6L7Z163、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCN8H8K5X10K2E4E9HH9C10D2Q4O9R9I10ZZ8L10K1D7Y8F1P464、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资

31、利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACX3H6O10W7M6P5C3HB10X3G6P10Y1V2T7ZH10O2M2O8S8F4B865、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCW1C6L10O1K5F4N7HD3S7P7W3M4D3G10ZI7T4Z5S6T9X7A566、（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利【答案】 BCA10G

32、9Z3X7N5A5D5HB4F10K10L1X2D9Y6ZX10A10M6Z2E7N6D367、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACO4R8O5C5J6T5D7HY2H6L8K6G4D2Y2ZB3I8Q3Q6Q1C3T668、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCW8P4H9O3W4I6H8HH1G5S8X3V3U10Q5ZQ6N2G9X6D4J8S469、以下选项

33、中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCS3F6P3I10P8O4S4HA7U9E1V10E2M5O3ZM6C1Z3M8H6P5S670、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCH3B9Z9M2M5M10P7HV3B4N4M4D6O5I9ZB7K7P3X10G6L3D671、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作

34、为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCP10Q3F6W4T3B10I6HU4X7F4Z1R4S2D3ZI5H7Q4Y4M6T5U772、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答

35、案】 CCD5N1U3B3O8W2W8HV7G8T5W5X9D5Q7ZT6P4E3W4B5S9U173、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCM6Y5Z5P9X2E6N1HD6Y6H1B9F10X1K9ZD4X8R6Z10D9X1J674、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACT6R2E1B1Z3J4D4HC7P5A2I10O3H10Q10ZW3R8

36、R7M7J4V1B275、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCE4A10M5P8C5L6H9HA3O7J1I8Y8P8X4ZP2L7Y6Z10N1L9L476、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCW6G2F5H3N5L4X6HZ5N1B4P4H3I3K4ZZ1R1K5G9G3M6T977、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委

37、员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACW6Q4L8F7S8X1W8HM5D7C4P6Q5N8L5ZD10W10J5P8Y1V6U878、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACR10A6I2E3O1V9O6HX7L7M1C5S2G5F5ZW6P8A6T9L1B1O179、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCH3S2T6Y5A7G3Q4HB7S4H1F1G3F2J3ZH7W7I8V1V1R9J1080、公司治理信息不

38、要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACW7I3K3O8O4S8X6HO8V3Y5M3O4C1P9ZE1E3C5U3X5P5T1081、下列选项中，属于操作风险监控的是( )。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.强化从业人员管理【答案】 DCY8J6P1W3L10R4Y6HD4A4V2F2Y4L7S7ZB5W4F10P10O8W9O482、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCB6Z6K5Z7P2S2

39、E5HW6N3Q1O3A4L6X4ZY1Z1Y9D4P8K8Y183、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCX8B6J3P3N2N4K5HI6Y7A1F6M5J3J3ZK4R9J1R2V5A3B584、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCJ4R3M3N4F6A3N6HF6X8V6B6W9L8Z9

40、ZR9N9Q3R1S2Q3B385、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCQ2B1G9M3T6M9R9HY2B9U6P9G10V1O6ZZ3H1A2W4L6Q9T1086、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCQ4G5R4L6E9N1Y7HF1V9X2M7E8B4Q7ZW1Q9A8S2H6E2W1087、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.

41、罚没收入【答案】 BCW5V9A9C4U5M3Q1HF7O4E4F1W2C8Z2ZG5K5F6Q5G2M5T788、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACK1T7Q6S1N2E2N6HW8J8K6N8V6I8Z1ZK1L7W5U7A10Y5B989、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCL1B5A6E9Y1W3H9HR3I6V3C5R10E9O1ZS10I5U4M9X7C1J190、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要

42、求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCN8Y6D2A5G7Q10E6HM1E2X1E5E3C5D10ZU2G2F4B7B9S10Z891、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACI9I7W5I8V3Q4A3HB1S5H4B5N6F7T6ZC2M5Y3Y3

43、K8G1S892、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCG6Y3W2E9D10W8I6HW6K5C8K1O7T10A6ZJ1O2J10Q2S2V9N293、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCK1B4Y2U7B10O6Y5HK2

44、T8G4D10Y4P8J6ZI4K10A2L1T4Q10I994、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCM7E1F3L5R7P1X7HX2Q3I8W3A1L6D6ZS9L4D8X8U1Q8M995、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCS3D3W10Z4K7R1Z2HC1J3U7B5M9B8P6ZC4Q4A9Z5I8X5S796、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCJ5R8T10J1Y7C3F1HL1B5G2Z5D3T4I9ZX5J3V7F9G2F4H397、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCA7O10R10E9A5S2Q6HD10K3A7R6P7A8K2ZR1D5T9F6I5