2022年中级银行从业资格考试题库评估300题附下载答案(江西省专用)34.docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCB2A6U9Q7Z3V6H4HA2I2P9Y2D4F6W6ZI10O5P4Z3A10W2Z32、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACO3D7N8Q5X2M6B3HJ4M8V8C1U1T2L5ZF3U3M5O2V10A1U73、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险

2、隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCU4E10S4R7Q7H2P4HF5W10U3Q3E6Z4U4ZG4P7K4S6I1N7T14、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCE2D3W5Y7X4O2F1HL6J

3、10O2G5N4Z6F3ZE6T8P5Q4Q8T2X35、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCE8F8T5E8H2E10Z5HI9O2C2O1C5Z7Y3ZK6Y10S7M2L10G4J76、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCJ2B8J4I4Q10P9L3HY4P8X5J9A4Y2L1ZB8U6X1S6C5V7W47、使用Della-plus

4、方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCO3C7F1O4Z10A9O7HQ2N3L5I10N8M10R2ZM8F1R6C7D5Y9G98、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCN9V4I5D5L9W10W2HW1T5D7L5K3Y9S3ZG4U10C9U1I10E6D109、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案

5、】 ACY2X1Q7L8C9J4S8HS7F3K9S5I7Y3V4ZP4Q8Y5B3V2X9H510、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCZ8B3P5X7K1F4G5HU1Z6E5P6W10K2J1ZK10L6Z3O6X6N9F411、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACN4W3R1T8Y9L1E7HA9R8T2M2M8Q3U9ZR2V9E9T4J5J1C91

6、2、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCT2N1K5F8V9N4M

7、6HA6X6C8M6X9X9M1ZE5E5N1S5W8I10T113、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCX4S10L2K7Q9X10N10HI4R1U3Z7W9B5W7ZK6H8X1F8B3J5F814、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCT9F8U6Y4Y3S4L4HP8C4N7J6E1H1Y6ZF6Y9S4O1Y7P6X515、根据监管要求，商业银行

8、使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCE5X9I9D2C10Q7W8HO2I5T3W9L1O8Z2ZM9Z5I7X2E4C4M716、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCP1K9W7O2D2Y3W3HD7X10Q1N6M8B9L

9、1ZS10Q10D10C5D2V3A517、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCO3R3L7M6F7P7C4HJ1K4F2B6O5F4D9ZE9N7Q1I5V8C1R818、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCY3X2R3D10S5I3S7HK10X7U1W9N4X4Y6ZR10X2L9T1Z6N5O719、外汇占款增

10、加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACB1Y8A4T4C3N2N5HP9Q10E7M5Q8I3C6ZJ4P8V8O1G1F6X720、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCU4U7I10D1S8T10G9HM1Z3Q9Z6K7X3L10ZM10U8R9J2O8T10K221、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选

11、择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCI1O5M1S6Z9K1U3HP9L6V8T10F10U8N5ZN4U1O6U10W5N6J522、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCW5D9P10T7C4E4Y4HM8J8X9C7Y3K3Q2ZS1U5Z7C6X7Y5Y723、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。

12、A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCJ1Y9C8A1K5Q7S9HC8P1P3V9Z6D5X4ZE8L2X5B5X8E5W624、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACP9Y7D4N9I2E5V9HA9C8C7V8F6X8Q6ZN4H4P10A9K8O5Z225、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（

13、 ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCW7G5G4X1N3L8N4HE8K9P10I8Y9J8T9ZT3I6W10L9I1T6E326、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCC9Y10J1D2S9P7J6HY5I5Q4I2I7N8K6ZY10Q4Z9D5A8O2W227、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCY4K3U4L6N6M10H1HK10A5N1O7M4E3Z9ZG8H5D4K1E10M10X128、对银行业稳定经营最大的威胁是

14、（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCL10T1Q7U5B6V8P3HG5F3B6D1O4Z2T5ZE7B5O4N3T10N9S929、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCS2W10C8D4S4H5Q10HO1A8W7O6A6Z8R2ZQ1U3C6U8F9Y1V630、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概

15、率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACE2Z1I2N7O1R5W8HE7Z5B9C1H3B8Z4ZO2H1P8W1X3L9C531、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答

16、案】 DCL7O1B1Z8I9D8E5HT4I6O9L9X6D4F9ZD6F2Z5N9K4T8N832、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACS8H9H5Y9T2O8J7HS1G1D10U9W1O2S10ZL10K2X3I1X8A5I933、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元

17、B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCX1O7P10C9J1R1E1HE1E5L8X8S10S4L2ZQ5G9Y2K7C9X2E834、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCP2S9W1Y8X1P9D7HZ1A10R10Z4S2A6Y8ZS5U3C8Y8Y10Y4S635、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCU9G

18、1A10P9V8K10G10HB2E3U8G10O4N9J8ZT1D6T4E2S8T2I936、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCJ6N6R6D6Z3W3K7HB3G4C3B1Z2P4H7ZM10U3L6Q5U9Y1T137、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCG4J5F6D5J1D5Y9HH9R4V4F10I3A9Z3ZX5X6X3S5Q10G4Q438、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保

19、商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCG9N3Y8W3R2U5S8HH3E5D7D6C4L5T6ZU7C10K9G5I8X10U439、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACG9H9W8C6Z8T7X10HA5K5C9K4L7H2A6ZO3J2P5C4L2A3J240、目前，我国

20、商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCE6V1B6M7U4P7H9HM8E7G3T6C8W4W2ZH5L2H10P7C7G8E641、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACP8F2Y3V10Z4Q2M10HA3O6O7I1T4S10W6ZE10D2U2D4M10E6K542、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出

21、风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCO6M8V4A1I10J4T8HW1G3J5U3L2R5O6ZK5Q7X2S5E8R10J143、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCK5U8Q6C10C10U9X8HO5Y6Y8Z4P6C9W10ZD7S1I8R1I5L3M944、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项

22、风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCA10A3C3O1W7E4X9HU4L2B1S9Q2G1M5ZX4S10W1O7K10V1Z245、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCT7E9N8B1J8N1X9HC9Q1U8H1O5G6Z5ZG3H1Z10Q5M8G8C646、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的

23、指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCX10I4J7D7M4X2K2HW7T6K2U6P3F4E9ZT5M1C4J5J4G8J147、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCL1H8D4U8V3U3U7HM9C10D9A9D5K10N3ZO7L3I3Q4X3Z3U248、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期

24、对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACM10T9P8V5U9V2P5HB7J4C2W6E10A1E1ZI10G5D9F1R5Y2C349、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACM7D6I6N8M9L5E1HA9J4Z5E4Y4E5Z3ZS4I9C1Z4I6G4K150、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCR2Z7M6O5B4J1N2HL2V4O8D9C4X7R1ZS4J6T7L6D7R2L351

25、、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCM4V1J1E6A2W8X7HC4S1A4B4K7N3Y6ZM1S7C7P1H4D2N552、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACU3B7B5V5F8J4D8HC5T7O6X2A7G1R1ZF1K6O1T10J10E1Z753、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附

26、注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCF2F6S3G9B5H6E10HW8C8O9R6H2S9B7ZD10K3R8B1J10L6T554、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密

27、信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCG8M8O8G4W5P9B3HI3L1G7H5T5W9A8ZT5V6Z6S10X8Y3C255、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCV5Z6V2X10V1K4E2HL7F1E3H2H7K7I8ZR2J1K2S4Y1Y5N456、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品

28、的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCX1S8Y5V9C8L3N5HN8M3I6Y6F1S4Z4ZB9K6U3Z6S6R1I557、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCB4L8K2X6G5D8O7HL9T9H6Z7D6D6F9ZT7E6B6N9V5N6J658、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险

29、D.实现资产多元化配置【答案】 CCS2N9X1K3S3U1K4HL6X7G2J9N8X8O2ZK6Q2D3B5B1A7G1059、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCF10E2B3G5R5I1B7HG8A4O9D2I1M2V6ZI5J2N7X8R1S9H560、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不

30、包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCY4W1E10C3J7G4N2HD9L1P6X9B2M10I5ZK10B4T10J10N7E5K261、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施

31、阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCF6M3Y2I8M9Y7Z7HU3W8Z10U8T1C10M9ZU2Y9N3V2Q2S3W262、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCZ9P4H3C9S4C9G10HM8G9P4I5D8J9N3ZM10Q6X9P4U1N6B563、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCO2D

32、6A9L3S6F8I1HA7W6S9Y10I8J7T1ZB4R4Y9H4Z9U8I1064、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCS2X2W7W8N9B10Y4HL9I7C2W5Y2E4X8ZC10W9I3K4C2D6O665、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCA4I2L3Q4C1

33、N9O2HW7M2E7A7Y8V1M6ZC1O9S1U10S8Q8U366、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACG3Q4C7S10F5S2R9HN9Y7D6M4W7H8O4ZP3L5X4F8F4I1F467、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法

34、完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCQ4H1F6X10G9G9N2HO3C4E6X1T2Q4F1ZL2R8W4K4T8O10V768、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACK10Y4F3Y3T9N10E3HW8K7F5Z4I9W9T2ZU10B4R10W10T9Y3Q369、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、

35、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCN10N5Y3U2J1U3K6HS1L8G9W10F2T3I5ZU8O7Q6C3A3Z1M870、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCG8E7B

36、1N3H9D5Y4HL1V10V3E5O4F5V5ZZ4Q6I2G1A1G10M271、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACI7R6W7E3P7C9M5HZ7J4W6P8A10N10S8ZN1Q1G7R7P5P1K872、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCK3N3X4L10U8M5J1HY1V7P7M4Q8L9I4ZM9B1F10L9J5X6B373、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价

37、B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACW10D5I4S10O10R2I6HP6P2E1J7K5X9H10ZW7M8W5G8X10Z10N274、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCO6O1K10Z10W9R3E7HK1A4O6E2Y10S5E9ZI1N6M1W1V7H1A875、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCP4E2I1U10Y7A1B10HS7L8K7C5O4E8I9ZS5C5

38、V9Z6H10J8U876、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCM2A8Z10D7H6Z8U9HP1T8W6P4A1I2W5ZH2S8Y7Z1O2D3D1077、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCL9O2Z6W

39、3H3W7W5HK10R7W10Z2N3J4C10ZA8E8H9H8K10C5K178、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACE2Q1C3F2Y8Q2K10HX3N2W4Z10U4O9U4ZR7V3Q7W5A10N4K779、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACB2E2Q6W9T3R3N5HS3D3A9J5

40、P3K8R7ZQ4R6P6V1B4Z2O680、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCA10S3B3R4P3L8H6HZ4A2Q3R1B6O10U10ZN9B2P10M9T9R2J681、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCD1W1C7B5E5O10W10HG9C5O4K7Z8N8V7ZG10C1K7M2S5P10A982、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管

41、理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACR10E4R5A4Z6O1F6HV3K9A10P3A7E2C7ZH5J8L10R9B1L6V283、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCG10G2P5F5U6Y6N5HA7C5B7Q1R7K2H8ZI9M9J8S3V7L9Q184、在权重法下，下列商业银行资产风险

42、权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCD1P1W2Q2Z6L9G2HA9V5F4F3S9N10U2ZK6M10E8Y2J2M2L885、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACC1D1M5J10A2W9B5HZ7H4X8T7U2V10L5ZC5E2I10R10O8H2C1086、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、

43、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCZ9Q6K4C2C3L3E1HC5I5B4A6A8R7M5ZU5P8R9R9S4N3R387、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCV10P8X2B4U1X8W6HN7Y7G4U4A7P6T3ZV1M9C7M1V6N8E788、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.

44、市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACP1A5W5I4H8Q5E2HO8T2G3G3R10E1O2ZF3U3D5U7E3J10K989、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCS7L6C8S5F6O5J9HC4X4V8C7J10V8R10ZW5O4G1F8V4B3O390、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过

45、程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCN10N2W3N9U2F3D1HA3M2W5Z2F10N7A6ZB1P6Z4G10Q3K7J291、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCN5L6Y1E6U7A