2022年中级银行从业资格考试题库通关300题有解析答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACG10K4Z4Q9X5I1U1HN7F6G4A10A5Q9E7ZN6W1J2L4Z4V7Z72、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人

2、员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACU2K1B2J10A3O7Z8HD4I10N5K7I1K8N3ZF10E5A5E4H10N7V53、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCG2H10U4F4L1A6R9HW10N8P1A7H7G3E8ZX9C2Z2Y6F1L4U104、下列关于信用风险的说法正确的是（

3、）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCK5V4H3M5Z4L7E8HD2Z8M4P6V9I5O4ZZ3N9I6E10S10P8F85、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACJ1C

4、4N9M3W1P10A10HS4I3C10R7W4F1A8ZV5Y9K6K8D4J8Z76、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCU9R7R4G6D5D5U3HQ5O6X5E1G5M2S8ZT9M10U4H9U3H10C107、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，

5、个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACH7X2C3H1P4F3J2HM5C1S2B4R4X6Z6ZT3U4O2F6F8A4S68、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCX7H8S9H4I3N2Q9HS4U5X7L2B6W1Z6ZP3J1Q9N7D8R5Q89、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】

6、ACX8P9R7U8L7V4O10HW6N9V4B2G9A9X6ZN1X6A4Y6I3I9K610、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCP1T10T9F9W7M2C10HO1P7J3L2K6P6E5ZL4S10F8R10G5G8A711、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案

7、】 DCS8W8X1W10T9I4M2HD5A5W6T7S5D5S3ZA2A5J9X5T5U1K412、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCQ8G3G1S1S8Q2X8HJ1C3C9B10Z4J9B5ZT6I2X3T5P1H1H613、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5

8、；4D.6；5【答案】 ACP7J10C4K3Q4X7I5HT8D9N3K4Q6Y7W8ZN7S7X3D7O3B2L814、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCG9X1T1Y4A6U1Y3HW1Q4R6U8X7U4K6ZL1P3H8D3N3U8V915、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCT7P10M5R5H9A6X7HO5D4T1

9、0S7L10R2W2ZP10O2W3G8I3E6T516、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACU6J10S8W5E5E9G4HA8A5W2Y1S10R4J7ZV1Y7B3U8W9Q5D717、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCR8E10P8O4O3K7Y10HB7I1V8M4F5S7S2ZQ

10、2Z6Y7M9Z5S9U518、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCR9I9P1V6J5Z5T2HU5C8T10N3M6S5U3ZD8B3J6H1D9B10W519、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACA6B7K7I3P3S2K4HC8I10Q2U10V9C2V7ZI2I8C9G9Z9M6R620、根据监管机构的要求，商业银行采用V

11、aR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCC6U3M5C7A1P3D2HI4W3L3K10V2U8O10ZW8S8V7S3R3N6H621、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCJ3Z2

12、B2V4L9R1P2HO5G6B9I6H9B6A10ZF5R6P6T7A9K1Y422、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCE10F2M10Q7K1O3I1HK9N9S3T1G2M3T7ZO8T10C5O2B3R8D423、有关

13、“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCL8M1G5S4T5H5R5HN6B4X6A10T1F3J7ZW10P9V4I8Q4A5A724、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专

14、业调查机构D.商业银行【答案】 DCG10Z2M5J10J8S7E8HY9P9A4V6E10D10I10ZW6Z10Y9V7P6E5J325、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCV1X1W9R1U7K6J6HY3G3I1D7Z10L3N1ZI4F2N4C4B7P1E726、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCQ2V9N2R8D7D9L3HI4R1R10P8C9V6J9ZY7E4Y3O3Q5M3C4

15、27、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACP4D8A2D4W5B3R7HN7F9T8I10U9D8D4ZQ4C7R4Z4H4Q4T328、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银

16、行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY9F2I3H5H5R9M6HI6J10X4S5O4S1F10ZB7O10H7G6D1T9I629、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCB9Z7N3U7W10V5L4HZ4T9H3J9O8B1I7ZR1E10R4V5W2L6X730、对于商业银行而言，风险报告的主要作用

17、不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACP10Y1K4V10C7U4E1HA4Q3I3N7J8B4O3ZO9X5I6Z4A3Y7O231、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACD2H10Q8M2H3O6

18、R5HV8I1Q6U1M4B1B4ZT5Z7F7S9N7N2F932、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACB5T6V3G1X8J7R6HH4I2J8I4Q6D8G4ZV2G8Q7J3D1C10O233、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要

19、形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCC3E4J2R7I2Q6W5HQ3O9J8T9S8P8L1ZJ7F9B9Z7B3Z5S434、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACE6U8S4M5O7P7M4HQ7U7E7S4Q1I1J3ZO5T5V1D3E5J2V1035、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCH10

20、Y10R9N7V3I6P10HF7R8G1V7Y8G8R7ZI8P3U5C7M1G7N336、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCK1A6G9R4M7O2I4HR4A6P1Q6W8F1J9ZF8G2T3W5F1O2J937、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACD10D2W9O9Z9O4T1HQ6L3F1U9A1Z1T7ZF6Y6D1V5S10B7N138、下列关于战略风险管理流程的说

21、法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCK10L9M10R8A10T4P5HD9D5S1M2T8N10T9ZQ9Y1U10S1Y6I4J939、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人

22、客户都采用评分方法【答案】 ACL9S10J1L2D3G4U5HD8Y10D1W6K1Z9O7ZN7L10T4U10I9W9M340、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCJ2A6N2X1N10O7S1HZ7F9U6B4X3R3K2ZP1S10V8J7

23、Q5N7C141、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCX8L2R7A8H5Z4Y10HU2Y8I3S2G4N4S2ZQ5L9E8V5B9C6P642、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACK5Z7I10F8B8L3R8HK10N3A7Z3V9K2M1ZK7V7S3N6T10D7A743、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风

24、险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCP1V5J2Q4G1F9M4HU3I10Z1Q2G2K5Z5ZU5V3A9V7V10L9S744、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以

25、下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCD10S3Z4D5W8I7W10HE9K5X8U2L5Z4Y7ZA3V4F7W4I4R10W645、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACN6J5W8C1W2M7V2HT5R10J4Q2O7H2H10ZY2I5C8P4Z9L9U546、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金

26、融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCV9V10V7D2V6C8C7HD3V10D2F2I2Z8G3ZH3P5X5I4M7J6Y847、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCE1O7G6V4B1Y2J7HZ2R9B7N10V4N3K4ZU3Q10Z3V6B1G1T848、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升

27、或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCQ9O10F4I7W4J5Q9HT6S1Q2C9Z10Z8P8ZI8V8X5N5Q1A7Y549、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACO7X8A3A5M2K8H10HM4G10F3X6G5L3U8ZC8C1Q10K10J1O4B1050、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108

28、C.120D.150【答案】 BCF5I9Y4J9R5J9L3HX9S6F8J4K10Q5H2ZB2O8D2O4Y1N8L251、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCV6F5B1N2F10C5I4HU7K10L9Y2S1H6B4ZT4V5K2K6P9V6W752、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCI3I5Z3Y4J10N5H9HO9F9T8J4I1H7D4ZX9T1M1W4S1G6M153、下列不属于商业

29、银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCS5A5Y3O8Z1K4U10HL10S7P9W5M2D7K3ZZ10M4I5M4I4L1G1054、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCI2J1G8D9I6A9J9HE3L2W4F3O10Q5I1ZJ9B9G5C4K7C3D455、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因

30、可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCF2W1E9X1M4F7J2HV5J5H3M7G9S5A4ZU2Q9S4G5L3I2H656、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCB3R2J1K3C10C5P10HU10F4L7Y3N1M8D3ZV6A10Q4E3O6D4B557、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬

31、制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCY8X5M3X2B8Z9W9HO2K2N5D6S5T6T2ZX10Q7U2T2X6Q9M858、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACR7H7G6X7S6A4Q6HE4U3J7S10F5R9G4ZU4B6P4B4S2D2K959、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCL1I6E9X7A4H4E8HC9V2M7Y1O

32、9B9E4ZD4U10J4C4E8I3W760、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCY3E2S8S9H7N4I9HL4A4R8P7N9T4B5ZO7E7M3N6R1U9O361、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCX1K1G9K9V2C7A8HM5D8X4P2L3Z4R7ZD8A9K2J2S6G3V862、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内

33、和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCA10S8T3U5H1W10Y9HI6L2D6O5A6E2K8ZW7P10K2F1S7P1A1063、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCJ9R4R3D1U3I5E4HI1V7G6Y8L6K2D1ZE2E3Q

34、3A4C10N8K864、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCH8I3X1Z2T2W6R3HW2I9T8R5G1R3Y9ZV6G4Y9G10I1H8G765、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCS4F1W4I

35、9T8Z3D10HO3U3Z2W3R5B3K8ZN3T4U1U10D5S10S166、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACT2B6K9C3W9F1L5HO8E10L4J1X1K8G8ZH8P4Y8Z5F6V6G667、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCL7H6E9U4I8L8W4HQ10X1F6U9O3G7U2ZI2G8Q3G8K9O8M168、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度

36、，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCU5U7R9F7U7L6L7HA8Y10V9K5A9L4W10ZE8R4L6C8A1N9T769、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下

37、可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCG6P7H1K10A1X6F4HY8W8O8B2Z7O10L10ZU6L9A2G4K5H1A770、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCT3Z2K6E7Z8O7T5HD4Q1F1Y9K10E8A10ZN1E9Y6S4M8Z7L871、以下关于

38、期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCT1S3N7N5J10E7S5HG4L5N4Z8R3Z8D2ZF10Z5W6U10J7Q7R372、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流

39、动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCD8U3O8K8C10Z4O2HW3X2S5K5B5H5X4ZE2Q4B6G1H6J2O973、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCX

40、6T5P10Q5N10F8F3HX7S9E2S5T5U10P10ZV9Q7V5V4C3E4E674、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCB7C8C5X5V5G7Z8HT6S8L1U2Q5T8R7ZQ4O10A1Z2O7L10N1075、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择

41、不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCW9O2X2K7N8H10N1HZ5Z8R5R9R8R2G9ZN2E2N5M5V9R9P876、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCP5C8M3Z3K2Y4O7HT3A6V10O1R10M3I10ZU5C4I6L4L1Q2I1077、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏

42、B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCJ8S6K7N10N9Z7R9HL8T6G3S3O2H6O2ZO6M1G1G3G6E6U478、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCE5D3I3C8E3X1V7HK5P5S2T10Q4I7P8ZK1H7W4O9H8P5J779、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C

43、.市场风险D.流动性风险【答案】 ACU2W7P4N2V9T1A10HG2T6Q6G9E3M1S4ZB7G1L3A2K3G8S680、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCV5I3E6V3T5J1R6HB9U7S5J8G6M8Y8ZZ2C7D10O6A7G2O881、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACJ2R2W3H6U2Y3R6HG3N1L9M5P5R5Z10ZS9W6U6Q6P5T

44、7V982、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCO2X3E9R7S9N2H10HK4Z7O8Z1U6J4K4ZA8U5J4D3Y9O6J183、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCD3K6L1H2Q5H6P9HT9G8T9D2U6B6N7ZP6S9E3I8A10P4I884、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D

45、.声誉风险识别【答案】 ACR2M6K5K1H3T4K8HZ2A5M7P3Z5C10L7ZO1D6J2F10W3C4H685、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCU8L5H3X3H8O3X5HL1D4H4Z9D1R5O6ZX2X10N2P10I9S3E386、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCM6K6C8S3I9J5V9HJ6O5L8D1T5Y8H5ZH10G4O3L6G7G9B987、国际收支逆差与国际储备之比超过（