2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题（名师系列）(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACX7I9P5V10V6G8K1HV7L8M2D3Q5T7H3ZR10I9X6Z9C9U2E42、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCR9X4Q9U2E3N1Z10HX2Z2G

2、6O2Y9X10V7ZO6W8M4D4C4X1X63、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACL5G2V2R2P7P10X8HL3I6T10C5B7B5B9ZW5S1J7P1D2O7V34、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCK5O2W6O5N4E7K1HI1C6Y

3、2U6B8I1B10ZQ3W7K10W5D3U8P55、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCI5P4Z5K1Y3P3G9HE1M7E8Q2O9E10C4ZY7D5Q4U2V7A7B96、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1

4、.5D.2【答案】 ACX9B2Q1I4Z4K4K5HS5G8Z1W8G1W4V7ZQ5Q8R2K9H7V6L27、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCE3Y8J1F2H5H4N1HH1V8Q3U7Y3H7T7ZP1Q7J5N7F9V5W3

5、8、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCB9C2U2W5U3C8T7HG4H1Z1D6O6R9F5ZJ9G7S4O7J3G2F79、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACE9E2J1M2K9K4S4HA10S2Y3S2O1B4S9ZR1J5R6M5D2A4R610、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCM3X7F7Z5A2N2E2HO1T1

6、0G8T9T7X3L5ZW5X4Y4B2M6Z2D1011、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCM1Y1L5W9H9P8N2HF2O7T7B5C6C4I10ZM1G3U8S8M10S2A812、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作

7、风险识别系统【答案】 ACL1B10Q3Z5J10B7P3HQ1J4A5K7U7G2H6ZM6X7J9D1O7J3L513、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCZ4T6Q2Z8X3W9U1HL4U8I4J10K1F3U5ZL2T3Y6S4P8N6U314、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACG3I10V10I2B5M10X6HQ3A8K5P10B8T9F9ZO10V7J2Y7V8S7R1015、（）可用于对商业银行信用风险计量模

8、型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACA1H7K7U9H9A1Q1HD1L4Z3P9G1J9U8ZK1Z7N9W5Q3R6C916、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCP9U9A3L5F4Q10D9HR8Q3P1Y3L5C6P8ZD5S6

9、Z6S1G1E2T917、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCD9T10V4Z7Z2H5M9HK10Z7D3S1Q2N1X5ZK4A8U8D7Z1J6L918、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信

10、赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCY7L8P3I5A4H2S9HG10J1D1Y10M8T3T1ZS9F2A3S9O4M7Z419、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCO6X7J3L4Z5E1R1HR5R6W10O9J4L7Q9ZV5D10S3F9F5B6S920、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCN6Q7P6I9Y8

11、L8X6HW10U6C5G8M5R5J1ZU9K6D4V2T5U2H421、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCI9C5L7U6U5F6N1HN2H9O2G10T10U2E10ZJ1W2M7S9H6O5J822、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCL3X6P8T7M10W4N1HP1M8U

12、1C9F2R1L7ZG10R1R2V5Y10W5T123、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACE4G2Q1E9R7T4I6HX8W8Z5H5I6C5N2ZB7C2F6D6X6A6G924、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCB10R2L3W3I9H10F4HA2X7D2U6R5X1B10ZK7J7M4B1X3B3T425、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险

13、越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACH3P8R8M8J1N1O4HY2S1Q2F1H5L3O9ZO7N10C7W2U5S9T1026、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCB4J6O10K10M3Q3G4HE9J9I6S2P9I8O6ZV8Z2Y3S4R2W4T327、商业银行公司治理结

14、构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCG1D8M4W9D3U10H1HW9D9S2Q8U2I5Z9ZM3T1E2Z2H7A6M228、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCP1

15、N7C7R10V7K4N6HP7X5A6R7S3J9M5ZV10Q8N3H8Q4A9M929、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCC8T2W9Z6M4C4P8HG6B7O7A10N6P5Z10ZG10A6X5O7R5O10F1030、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCN4Z3P5D6A1J8B7HG10O

16、5B2C1T8U6I2ZB8F2Y4Z5L5Q10Z931、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCT8H9B3H2O10N2A10HS9A9O3J5L5S3O1ZU10A4T9R6U1O5T732、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCD2K4K10F5Z10V4W4HV8J8S7V2X5D9U3ZW8

17、H4Q1C6S10J1X933、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCF3H6S1B10E10D8O4HX1K8K4C6W2U2T4ZO3D8Z1K3I8X8E234、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCX2M3H3F9W7P9Y3HA4U5L2L8P2Q9P4ZM7B8M10P3J8U7P1035、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前

18、违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCZ1M9S5L3M1V2H8HI3I6I5K6A2K3T8ZH8A3M9C10I2Q5P936、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCU4O5M2K8D2G2W9HB4B6Q6F1J7M6Z4ZU7A1U2E6Y10Z7O537、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行

19、应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCP9U10P6L9E1Q3Q9HH10O1L3N1K8I6Q6ZP1R7V5C7B3H10A138、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCE10D5T1Y4R7Y9V7HY8R9N3R10M1C9

20、B9ZQ3C4N5O10W9W9L339、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACV10C7W8A6Z3U8P6HO3C4Q10A4K9K9U4ZE1T6J7K2K1I6S740、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCG10W10R9B9B8E1Q4HZ8F4I9C5E9U4F9ZF3D7H10P1D8A10V

21、541、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE10E9E5I6N10V3W8HE7F2F3L2E8H5Z8ZH4H2U5W9T6R1J342、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACM5J2Y1T5Y3Z5P3HC7F9O8Z2C10Z1Z9ZD

22、3M8A1R9B1D1I743、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACG8L9X4I1R9E5A3HC9G6B7S10V6E10X5ZD2E6K3W5O7P9P744、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCG10I10H3K7V7L3L2HA5B6C10A1N9E8W8ZE8

23、D6V4X1W7A8Q345、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCB9H9X5I9H8H10N10HO1O8J9Y4B8N1X3ZM6A4Y6U2Y2K10U846、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACO6S8C6F5A8L4L8HA7S1X5L9S8R10J3ZR3V4N8X5R1Y3K1047、下列不属于国别风险的是(

24、)。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCL1E9C8D6T5V3G10HT1G1K1T2I8H6F5ZE8F8Q3W2A3M1U848、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCE1B5A6V10E3F8P1HB6W4C8B3V3P10B2ZY3X1B2W9D6W9Z149、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCF10F8X2H1O8F2D2HT9E

25、5F10Z4T1V1F2ZJ3X4P2E3J3Y10P350、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR5Z1V7A10Q9B3E10HX5O4U7W3F10H7R5ZG10Y4A7O4O3B9U651、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收

26、益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCV9U8J3S2C9J6R1HG9K5Z7A9J8H3B9ZU5V6G1H4B9J2H352、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACT9H7M9B4E7D3I2HF1U6I10U5L3V1K8ZA7M5A6M6M1Y4A153、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿

27、元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCB9C6T6U10Z3Q4L2HR5B2N2C1H8K5U3ZB10H8G6Q8C3K2Q454、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCM1I10C2V1P3Y8H6HJ3Q1A6R8U1O10C3ZH4J7N5O10W10L2N355、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACP9M4Y9R8E9M5I6HE6C5G6N2H2T9D6Z

28、X10R10J1D10N1G8F756、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCT5K8G2X6T4Q4V4HN6E2Q8E8F7W8U3ZN2B2A10M1N4Q5P1057、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCK8G8X7S7S3H6W2HI9E8L2B4P9F9W7ZX3C8Q6V7Q2E3B258、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.

29、识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCF1Y4R9V7S7V3S6HI7E4Y5D6D3X3P1ZM8I8I3L1D4M1Q959、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACK10K5W9Q2Z7X2R8HX6Z10Q6S1J7L5Y6ZZ2R5G2H2W8S1I960、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500

30、，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCN6J10A2S10S9Z10Y3HT5I3K1U7A7U10J3ZV2M1F6C6U5U6Q461、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCE1Q8S4S10R8T1Q10HY1F1F10Q1G5L8U1ZN8G5H6B5R9K7O362、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融

31、机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCD1S5O7B4G5R7Y1HC10T7Q1M4S3O1N6ZT3F6W4O9R1M9N363、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCX3S10C9H4K2S1J4HO3V10B1A3C4Z9W2ZS10W10Y8X7V8T7A364、压力测试实践中，（

32、 ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCC8N3N3O7F7R2T1HI1M4K5Z5V3J8V3ZG9K3E2Z1Y9O10L465、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCG7I4I5M6V7B1E7HM9E6Q1S6M4E8I9ZW3P2I7N7U3C2K866、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 A

33、CK5U7R10F6O7M2D1HT2V2Q3T8L6O7V5ZT9D4P9Y8Q5W4T467、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCS6U10T4P5Q4J7X4HS1T3I4F8R10F7P1ZJ5Y1H1J1D5L10G968、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACI4U6L2W3Y4A7Z8HE2S2T2T10L4D2N1ZA8N2R8J3Y7M6F869、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的

34、操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCP3L1B3B10U6K3H4HS2P3S3A4O6K3Z7ZO10B6M7A6O9P6W370、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACR7C7R1K10I3N2A2HT7G6E2R1C4S9U3ZY6X4Q1M5V10J10O271、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事

35、会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCE2R6S6I6B7V4F3HG8O2I6Q9W5M4P2ZC6H2G1R1H8D3Z1072、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCB10F5J6R10N8G4T7HY10O7S9H6I9J8B9ZM8M6L

36、6Y4K6Z1I573、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACR10Z9A1F8T1Z7Z3HC3I7R3F8O2W8C3ZI10F7P3B9L3U1Q474、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACO2Y4N4O6W8E5P7HC6M2C8J5L5C1S9ZV1D10N5A7J2Z5H

37、775、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCQ7U2D5F1J1T6Q9HV2S2Z8L7W9D2C1ZF7D6Z4H7E4F9I376、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCJ1C4N3T8O3B6O3HR2K8N8Y2O4H2O4ZT2X9I1E5V4F7J177、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 B

38、CK7I6Q4R3O5A6E4HB8T2O7C5Z4D10U6ZC3Q10Y8V10B8M5O678、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACL1X1G10Z6E6D7U1HU8G1S7C6G9I4D10ZO7J3I9E9A4Z6H879、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与

39、报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCO9T7B6J1N7X3C5HP2Q9M4Y7I9M6B4ZI9T4V8I8Y2A9S680、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCU9T3B7A10W3I10T4HY5J1A5B10O1G4L1ZN4P4B8T3C2E2W781、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产

40、规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCH1W1H2O5H3P4P5HJ10A10H1Q10J4E3B10ZG7J1M1C8W8D5F182、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCF3V1J2B2L1E2L9HP1Q5L8L9Z2P3P3ZS8O5N6D4I9C5O383、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACS10A7J10G7

41、I7X7T5HW8C1Z1R1P1P4N10ZV6A5H1P2R1N10Q284、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCQ2Y5E1L5N2D3N8HL5Y9K7Y5M5P3Z6ZT8H3L4S1H3K8F1085、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

42、B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCB6Q5M2R3S9S3K5HT10W8C5M4T8Y8Y6ZF5A7I7C3Z7T5D1086、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCQ5F6D5O5F7I5W3HZ6H1W10P3O5T8Z7ZN8D8J6N3U9K1A887、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确

43、定【答案】 BCX8I8A9H10Q7B2N2HT9N6X9M9D7H5P4ZA9E5K8U3E3A3V888、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCO1X7C7I4M6Z2N3HA9T3E9K3K4D4H1ZX1H2Z10Y4O10G9B189、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCR1N5C1T8Q5C9N9HQ8V5X8H4Z8J5Y10ZA10K8L6L10E6B10H590、 商业银行信用风险监测中，行

44、业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACH2Y4X2O4Z4K5X9HD2Z7F2E9D6K7D8ZC1U10T6Y8X2J9V191、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCV6R5A6I6K6R4Z4HS7F7C8T6F9D9U2ZW10F7H3G6O4D7C1092、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCQ1F10M1T2J10W2W9HJ7T4E6B9H10B8H10ZD9C5J8V10Z5G5Z493、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCN9R5E4E6X5X9Q4HD10V8Y9Z5G7K1I9ZZ8Z6P1P7S8V2K194、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程