2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题a4版打印(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCA8D8J6Z4C2Y1U3HV3C4U3K6H10U8B4ZO5R3K10S8Y8P8R72、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.

2、对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCU2W4O9A6P8B8U5HT9U1W7S4G5E8M10ZN10L10Y1T4I9U4Y33、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCQ10G9R10P6T8Y7P2HB10L5Y4E7A6Y9I7ZR3S1L6O9D9U8E44、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧

3、式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCG5V2R7O7D3Q9W10HP9I9Y7U5H3J3B10ZH7D10G8J6S3H8J25、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCT9T1S5G2B7F5U6HZ6Z8X7B3G1L2F9ZS8S9S3G4D1V3W16、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCD3F2K7Z5G8H5Q8HP9O2U10E2Q1Y1P4ZU6C6W4R7I9R2Z67、关于商业银行的业务外包的论述，不正

4、确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCU3S3N5W9P9I5R1HY6S5U6J4S6U6D5ZL6R8M6S10S10M9P98、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【

5、答案】 BCM1M5I5F4L3S4N2HA4J9H6G10K3H4N5ZU3O10U4E4Y7O7M49、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCZ10A4T3D10S1W3L9HO9U3K3Y7L3H3A1ZH3H9W6H10B6G6S910、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于4

6、73万美元【答案】 CCX5K1I1B5M10Q9D4HD2A9H4S9R1N7X3ZP4Z4U1P9O8K7H211、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCP2Z8M10N7D7O6V9HM4W5N8W1A9L2Z9ZM2L1D5Z7W8C2K812、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACR6U10Z5V6N4C2I4HW2K2Z7X5R4H1H10ZP8M6U1M2N10E2F1013、（）是商业银行

7、在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB8C7H4K10A5K2A8HU3M8U10R4K7W2P2ZX5Q8P6A7J6E1Z714、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACH7V6I8A10X5W9Q5HA3T1H9K9A7U5E7ZA6G8V3V7I7I5Z415、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DC

8、K1L10E9D7L2Z1A5HR2O7W9E10S7L3M2ZN2R4N5Q8Q6B6L216、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCG6T8K7C8L5Y5L10HX3A5X5J8Q8R9B5ZJ7R10D5X6A1O5C217、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCG7N10S2T1

9、X5X6X6HQ9H8U5M6Z2K8D10ZF10K5R2A2I3O6H1018、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCK10G7N3T2V1Q9L3HH10I5T5X6M1U8W5ZY4P1S1G7O5T3S819、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCZ10A2D

10、8T7Q6P3J7HJ4N2Q9E6O5T4F4ZY6K10E7A5L8M9W120、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCV3G3A8U8E5L9Q2HQ8A3R9Q4I3W9E3ZA4K3B3W3I8B7D821、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案

11、】 CCR2F9U7I3O1L4I10HK9E4U10K10X2W2L3ZG7Q1B1L9Y6G1R622、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACS4Y1A4V9N9L5U6HL4V10C6X4S5M7I5ZS8Q2X9K7F1O3O423、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景

12、属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCB4H5K7C7K10L5X10HL2X2S8Y10A9B8H5ZA7B6F7F1I4U1N324、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCW1E3R3O10D1G9W2HV3O1C3L4B6H6X2ZX6B7H3N4O3Q7Z825、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进

13、入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACP5U6R8D9M1U4F6HE7T8J5W6R8A10M6ZF10Z9A1A3T2K1X826、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCZ2O5S5U3H5W6A4HD1E3Z7W4G3E4H4ZV8H5R4V10A2Y2B427、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风

14、险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCU6L10X2C4Q7Z8M8HK1A8H8H1R1Q6E5ZO5Z10B1J4F9V5H128、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCX2R8J2Z3U1S8K9HI1N5H8X2Q1V1G4ZJ6U7Z4O

15、1B9A6B729、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCB2X1F9Y2K10M9E5HO5C9C8R10E10T2L1ZA3Z3F9W7H8D2P630、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCI7D9Z1Y7P10A8D3HZ2I4Z4A2T8C3S7ZK3A5T1L6H5U7I1031、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取

16、和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACA1X10V3S6R2H8F6HN9C1J6K7N1U10P10ZC10N4Y7K7T2Z9B132、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但

17、由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCD8F3U9L2D9L1H9HF5Y5H8B6N8T3X1ZM7C8P7E9K8B2O833、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACW2G8U10I4U7G6N8HS9F6D2P3K2V7Z2ZE1Z8A3R9T6Z10O634、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产

18、所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCZ10X1S2I6U3I4G6HV2Q8V9N5R4A3D10ZD9H2Z4N4E5P5A135、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCZ4F4R3G2T10Z7J1HT7T5U9L4L9Y10E8ZA8S8B6V3I5X5Q636、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生

19、变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCX9S9I4F2G1M7Q6HN3U6T4C2L1G1V5ZE8I6D7R3M5R7I437、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核

20、一些技术性较强的假设条件【答案】 CCW7T9T7R6L5W10C9HP6N4J8Z2R4L8K3ZO3A2R8B3M5D5H438、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCQ6B2S6Y10F7W6V10HJ8P10S8T9A6Q1Z5ZA6P6L10N2T3A9D139、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C

21、.5元D.50元【答案】 DCQ4J1L2E4Q4H3C6HP4C2E3N3Z7P9X2ZL8R3F4T9B4Q7L440、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCW7N8O2I1N10R4B3HB5P4F1R3C8Z1D5ZW8D4L7W6M4D7I1041、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，

22、产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACI1M6A2N3J7P6V4HD10G5E10H7X9T7E1ZZ2B1H10B2A10F5R142、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACF1M6D7R9B6S9K8HT2Z10T7U1J5W4J1ZX9H4H6P8L7V7O743、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCI5O3D6Q6A1U3Y5HG5M

23、8O2K3Q4M7Y9ZP4M3H1K2T5K6A444、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCZ10C2V8A5I7F3A8HJ4T5D8L6F2E3H5ZV3U3K6L5Y2G4D745、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCV5H2N7Z1I7C8Z5HL2P4N3U1Q8I8P7ZX9O10B8I1N7L4H1046、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要

24、指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCP4F9C1C6R1R9A5HU10R1H2G3T2N8G1ZW9A1R4M1Q5N5H1047、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCF3Z9L5L6R6K8P5HB6Y2V6A4I10A6M7ZW2M1D4T5W5N9E248、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACR7S3H2T1M9J6D2HA5M4B4B9T8W4T5ZR9J3R8F10O8F1K749、商业银行资本管理

25、办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCY4C6Z4E1W1V9D3HO3Z1K10K4Z1G2T9ZQ1J8E10Q9E5P4I150、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCK6X9L5R10E2X4E7HX2W9D1R6O7F3T8ZD8J8A3A4N8B3H351、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培

26、养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCT5H8Q5W1F2M6M1HF7T6X5D1R1Q8O1ZZ7F10D2N1P8E4C1052、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时

27、可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCC6G7Z9T4W10M10K3HP9G4C5J3Z10G5C6ZZ1Y3M7A1X5A2P653、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACD9X8V5P10D5L5N1HB7E2Z1I9S1L5D10ZN5K3W4D8Y5A5C454、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCW5T7M6N7

28、P3D7C7HO2G9J10W10W1A3X1ZV8E9U5H2G1E2L755、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACT9H2H1H7G7H10P10HC4Z1O6M5A8K5R9ZZ6W1I3K5N9R6O1056、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCV6H1P3Q2L9A9M7HE3G1I6E3J6X3P9ZJ9T6I6

29、W1C4L9H557、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCV5D3G7M8C4F7W10HR2S1Q5G7A8R7O4ZL2L5D3U1L6W4U858、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控

30、【答案】 ACY1A2P8W10S8F5X1HW5T6Y2Y1R7A6D5ZN10I8B1U5W10G8M759、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案

31、】 BCI1R1M9T7V8V9Y1HJ6K3W6P4R5S4S7ZQ7N10Y4K4Y2A9Y660、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCI8C2J4F1M5Z2T3HX1R2K2K10F8Y10J5ZH8Q2E2R8A7Z10B661、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACO3E2P5H5Z9S8U2HU10R5B10Y3O6S8G5ZW9S5R9M2K6W4X662、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压

32、力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCO2K7B2I7P7H3Q9HL3M1N4T10S6C2I2ZB7K10A5V2M4Q8A363、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCT1J6J5U9S2G5V5HU8T1G8G2D7K4S5ZV6U9R4M10H3G9U764、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）

33、。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCM6E5S9K5C2N10R3HC10M6M4M5Y6L9T10ZB2J5E8R2Z1A1L265、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCG1I9U5P9J1M9D8HC4L1G9B5A9O2H6ZG10N8X8Q5I8T5D566、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某

34、些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCD2B7Z1S7U4J4D6HG5E6J10Y2C1G2R1ZQ2Q9C3V4D1B9L467、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCE10M9J7A9P2V9Q2HT2Q7O9N5A10K8L4ZU1E10S3L10G2H5Q568、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿

35、元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCM3A5J6M6K10X4X1HH4Y1O6X2U1R9S4ZS7P6X6Q7D1E1V169、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCZ3T4A1D5W2U3G5HY2S4W9Q7B1C2O10ZR6T2H7Q9D5A7T470、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与

36、空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACL9O2B5S4Y6T8F5HA6H4W6K10G9F5Q9ZQ1O10K7J5Q1C9P171、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使

37、用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCY7K1Q7K6V10Y3H3HA1P3F2U5J1H4V10ZN1O4R9P2L1O2S372、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCQ3V8E4W4D8L8T10HF6N10S8E2S5J4W2ZN3Q3F7U5O9F6B373、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCR2V5E10Q3Q6Q10K10HG9L4U10R5J10C6E6ZS10R7K7N3W5V7H

38、1074、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCN8X9K8Y8D8S4V10HG4P1F6C9M6C4H4ZE5L5X10O8U8N1I975、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假

39、日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCS2D3A9R8B7C6V2HS9V4E6Y4B7X4H8ZI10S6I2O3A3D10R176、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCR6G10O2K1F9Z4C7HA10V7V2P9W6V3H10ZM8

40、J6I10H8F3M10L677、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACV2H3N5N8A2D1U9HA2F6J3R8G9O8J4ZO2Z7C2D2Q8S6I278、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCI2Q8B8H10E2V6S1HU2O7U9O10A8S8V6ZM3S7L8W7O1

41、0N6Z279、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCQ5C1B2F9W9X3H3HP3N7O5Q4T5W1M3ZD7H8M8D10R3X9R380、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACX3V5L2Q7R8P9R4H

42、E6L6T1Y9E6J10Z9ZN7R10A2Q8I10P10V481、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCX10Z8V9E7K5D10H10HE5V1T4X10R10F3M2ZO1T9Z2D3H6E3H782、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCG6R4F

43、10T10Z2B1L9HB1P3M3Z5E1D4C9ZZ2M5M1A6K9N9H283、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCE3M2S2N5W7F8R8HQ3O4Z5K4I4X4K6ZA7J3U

44、7L2U9I3X284、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCM6P7X8L7A10Y4Z2HS5Y5J3L3Z2B3A1ZR7D2P5S6S8S5R685、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCZ4X9P8X1X1O10D3HQ7Z

45、1Q3S3H8X5Q3ZM5W10A1R7S3L6D186、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCH3K3Z10A2L10Z3B7HZ9S1Q7F4X5U4P8ZZ9G2W6I8T6I2G387、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACM8T7O3G10M1X6Z7HR3D6M1N6T6Q5X1ZG2V8S5C6R2J9Q688、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 B