2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题带答案解析(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCY1M7J2K4V9Y7N7HV2Y10I8A9T9R9R3ZP9Q4Y3G2Y4O8J52、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCF9K4U8V10G4H6P1HP10B5G4Y1P1Q9S10ZO10L8U3Y2U2H10T73、关于商业银行信用风险内部评

2、级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACA3Y10L10X10R2D7K8HR4C9F10O2B5W9C4ZM8H2S8L10V6Z6K104、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】

3、ACE6K7P6C6Z5T8E4HB6M2Z1Q7K6H6Q3ZH2Z6A2D2B6B10U75、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCR4G7I8U8F8O9L2HX4M9U1T3I1U2R7ZP9S1M1Q2U9I5U26、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCX4P6E9R5I4V8O1HS5H6O4C3Y6V2A5ZS4L5F6Q8R10D2I27、市场准入应

4、遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACX7E9Y1S7S9F7I7HN1Q7A10B4R2Y9W9ZH9D8D2G3G7O3H48、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCQ9C7N3D6B10L1J5HK1E2O3O2D5K8I2ZH5Z10V9V2L10C7Q79、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服

5、务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCK3R9G3O8L4V3O8HO3Q2E6S5Y10K3E7ZN4T5S9F8A8V6W610、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCD3I9S2O1T7P9O9HU4V8P7G4Z7L7N5ZO10I1Z9U9E6O9U811、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质

6、)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACD1A4R10F10T1V9R2HZ4W9I7I4G6G10G1ZI4L1V9O3E7O1U1012、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACA8E3Z8D4N2B4B9HI10S3I5F2W1O9R2ZO7J7L9N3H4Z5K613、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层

7、面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCW10W8B9K4X4G3I9HI9O6I4X7I9U6E8ZD1J4G9P10W8N1S614、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCL4W6G1G4T6W1I3HH9W1T3G2Z1N9O6ZM9L7S2F7J8B4A115、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或

8、有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCT7M10H3N4Z1B4H10HS10Y2N1L1U3L1E8ZM6F3O6G7G6X4V516、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACE5Y3G10J1N7U3U8HN9B7G10Y7J8E10C10ZJ8V3I10B9K10Q9E917、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不

9、需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO2K2L9Q4F4X1H4HT7M3Z3J4W7K5E10ZE5P8G7I3J8J1H218、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCU10V3D9F5H2E4D9HM9B2I9R8J2N5F3ZF9T5T9B8T6L2N1019、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信

10、用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCI3N7X4G1U2C7O1HX9X4X4H6I7O6W8ZV5A10F3A5J10C3M620、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】

11、ACE8A5G2Y2P5W2R7HH8P2M2H9U9S8Y5ZO8H6I4G3T2Z3Q121、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACD5A4H2N2R8B8S2HP7O10J7C1X5S9P5ZS10Y1F2S7C3N8B122、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别

12、并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCP9R2H8B10Q5D10Q2HI9E6M4U3U4S4Q1ZI6C2Y8H2O2X6G723、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG8P9Z4C4I7X3V8HN1U4H10S3X5X4N8ZK1J2Y10L10L6G10Y924、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）

13、。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACM7E3F8H6K4M7H4HG1I8S4G7Z10B5V6ZI1Q6E2F1B4D3F725、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCN10A1O9V9G1Q7E5HZ7N9N4E8C8E2Q9ZC8U2Y1Z7Z1A10V426、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层

14、必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCO9J2N1Z3P6F10Z6HZ8O2K5E9Y5X8R3ZO7U10M9W4Z4Y1B427、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCE1N4H1X6K7T3P6HN6H8B4X5L9D2F

15、2ZO1C3T1D6P9I3A1028、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCZ1N4Q3W9S2P7F2HC1X1A10N6A5R2H6ZN5R7C2N4T4V8U829、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCQ1T1G5Q6C4E9L3HW7R10C5X3Z9D3J9ZK2N7T6Y5C2V1X630、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为D

16、A6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCF9C8Y5R8G9D9O6HL8K6C9E7S6I4F2ZJ2J3N4Z3L3X8Q931、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成

17、了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCI8A6W5O5T1E8I2HS7U4G4X2X2O8W10ZJ5K5O4I10R6D7K332、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACV2J10J8Y5W8T1B1HL9T7D3A7W9N10U10ZS1F3P10Y7D9N1S833、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCJ2Q7G10O10O2U7S2HK10U6W2U

18、8V8V6C7ZM8M3X1B5S7Q7K334、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCM8F10M7E7I4I6Q2HT4Y5P4K1M3M6G3ZL7I5E5

19、B6C2T8D335、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACB1S9U9C1H8D8R3HA3Q7Z5R4S3Z3W9ZE4N1J8V10N5S7W636、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCO9U9N1O1B1U8F1HG2U9E4T5I2M8R6ZF3R6B7U3Y8G9Z437、声誉风险管理

20、的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE5C3W9F8O6G8P8HV7B10I4O5J4P2M3ZA7C5V10A8Q4P9L1038、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产

21、折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCU9N8H4R10S2Z10G10HF5R6O4W8L3Q1V1ZL4E1D7W10E2D3A939、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCO2T9O2A3H1R1T7HK1T9Q6X1T2T2I7ZA8L10S8P6D1G9E940、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCT1C2H9M4A1

22、0M7Z1HL3V1E4X5Z1T6A4ZE4S6M8S6J2K6E841、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCW9J7I7O10H1C7S7HJ2I9U1A8F6J2Y1ZI2O9D5B4I5T4U342、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCL3D2Q7K4D9C5V7HM9Z1V5E2U4X2L6ZZ5N10F9N3D3A8L643、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，

23、如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACY4S5O4F5Z8T5X5HQ1U3E9U5I3O3O7ZX4W6M7E5Y3W1Z1044、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCX3J3D4L6X10I1L7HK6I3P2I7U8T3G5ZX4B5G9J4Z1H1E945、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于

24、（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCZ5G2V3R9V8M9U6HA5K9Z7X5Q4R8B4ZR7C4C3G4K9S1A546、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCK1P4E3W10G10L7D7HH4V3P5N6W6B10C5ZU2R9Q9N10O4D10H1047、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCM10

25、V5L6P4Z5K3M1HP8V8O4H5Q1Q3X2ZK9F7T7H2L9J5U448、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACI3M4F2J8S10X9D4HY9V4L4X3K4U10M6ZF1Q3M1E6Y1A9C249、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCE3E7U8Y6W6Q6I9HW9I8I9O2X5Q5T10ZZ1G2Q1X3E1N6K850、假设某商业银行的信贷资产总额为3

26、00亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACE3X7L3P5N4V5P2HL9Y8B3U5S1E5T2ZA6H10S8U4D9G5U451、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCI3C1Q10S4E6O3N10HI7A5J4P3B8R2C8ZG6H6G6D3K8Y3W352

27、、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACF3M2L5K9R1Q4E10HI9Q1X3F3M4F2Q7ZD5W1D10V7N2P1W953、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCV4A6K3V8S6U1X9HO5P5F4I3A10

28、T1W1ZT10U6O7K8G7R5P954、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCA1R8S8W7F3Q4L10HS8F4N5Q6L3S10R5ZS6W7J1I9E3P2H755、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACG7R4K10K6Q6Q5K9HJ4K7H6F9U9M5Q6ZE4C10M3T4K4D2M856、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这

29、是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCQ2A5H4H2F7O10T3HG8P2W6K1C2K7S5ZK1A2F8Q9I7M6R657、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACW5F1X7U4X4C3G6HL8O1G8D4P7N4V2ZC5T10F7D7L7O5G658、

30、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCC3A6C3F9C9M2E10HO6Y7C2H9L8O9J7ZC4O3R5F1B8G7C459、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCS6W7O4K1I2Y8N5HP5X4D8T8J6W5N1

31、ZG6Z7P2U1M1X2J360、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCK10I6Z3H2T1P7P5HE4T6R10H6J1A3L7ZU9V2B1E2F5Y1C961、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACC4M9G8F8G4Y10P9HD2L3B6C2N6Z1O1ZZ3W6X2N2C9S5F562、商业银行的声誉危机管理应当建立在

32、（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCN3H2H1P7I4G4I4HK1X3E3A9M5W9T5ZB2O7K5V8X5M4T263、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCA10T3M10B8G1C7Z4HB3V2U8Z10X1U10U1ZZ10R9E9V5Z1A5G964、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACM3

33、T1X10K4H10F3I1HT2D6A3O10S8O6X9ZQ8M5D2W4T3Z8U565、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCG1I6F5Z9W5U8I2HV5S9X5M8S6B1W4ZT6A1G3F10K4V10K766、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCK5O10R4G9R3O1L1HE7I8K5E1D5U1R1ZJ1Z8Q2J

34、2K6O10I867、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCO7C3K10G1P10M2Y6HV3L2N4M10J9P2N6ZJ10U2M6I6M4U1K568、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCU2N2T6F6O2O9Y9HK3P5L3D2D1L4M1ZX3R10W8R6Y7I6Q1069、可防止信贷风险过于

35、集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCR8A7N2C2M2R1V3HQ8V6O7G1V6X10A3ZO8L2K4C6Y9U4Y1070、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCX6Z4M3S2B6U7G6HD4X7G4H1T1G9L1ZW9M2X6Q3R10T10M271、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（

36、 ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCV6U10T9X10Q6O7Q2HZ5N3N7W10Y7C6Y2ZE9N1U10W6P8F7M372、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（

37、）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCE9Z6X10J4L10J5Q1HQ9D10F2D8B5S6D9ZK9Q1D3R9N5A3C973、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCL10X6E3F7W1K10C5HU10K4H4U7F1Y9Z7ZW6B6D6P4K10F10R974、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民

38、储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCZ10O3E6H5C6P10V10HI10X2G1X4F7G4Q7ZP2Z4O6R8S7S6G975、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCJ4T1V2W8N2W6U7HR

39、7L4U6P5T9S6W2ZP8G9Q7T1V10R4W776、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCR4N9D2A4V10G10O8HF9N1M4E9X7K10U5ZY8D4I7S9Z7E2P877、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCH10C4K2P3D10G1T6

40、HR7R8Q8H8Q10Z9Q6ZL10K10K7P1L10D7G178、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCS3D2E1G6S6P6G4HZ2W1N6S4G2W3U2ZS4M5V9W9A6C10X779、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素

41、，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCK6W7R10O1S7P10C10HV1S9M8B1H4G6T2ZO8F10W9J6A10M8N680、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCU3Y1E2H7L1F1O3HZ1T9O5F2D5A1G4ZP9R3T10X3D7F6Q1081、（）属于

42、零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCP10U2W1A5H7T7X3HV6E10D1B2Y4X3J9ZG9M10K9Y4J2Z1P782、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCJ7X7U1T1P3G5J8HS6F10Q4K2U1A2M1ZL8T8E2I2J7F2J983、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D

43、.资产减值准备?【答案】 ACJ10T8J5E9J5X8B2HA2R10F10D1N1R6J6ZK4U2O1N6N9N4M884、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCF8V4Z3B4C6D6U9HD5D1O10W9X5K9N1ZK10X8K6Z10R8U9S885、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCY1O3X1I4G4U8S2HN7O8M5W3O2B10E3ZM3O2Z8K5Y7M5S686、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C

44、.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCO10D9F3T5R2Z1J2HN5Z5N7R8Q7T3P3ZV8L7S2L5C2T5M1087、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCO1C8F6A1S6V3S1HO8P5Q3G1A10T1Q5ZE1I7T4K7M9U4B588、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B

45、.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCI2U4F10V4F10O2N7HI8X5B7Y9T1R8B10ZH4V7U2E3C4L1X1089、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACU9O7K2U7K2Z5Z10HN10D4O6C4U7S8X6ZP3A7C1M3P3P4A3