2022年中级银行从业资格考试题库自测300题带下载答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCA6P3C4S4G7T3N9HZ5P2Q6K7Y6W4Q1ZI4T4G7R1E7Y5C52、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACE3B2Y4D2B9F9S10HL2N1V3Q3D2V5R5ZU5T3Z6S6D7A4D23、当市场

2、利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCV10Q5M9L3K4B10D5HO9C10O2O2S8U7Y5ZB8J3W5E9G10J10K34、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCZ5I9X6N3I3L4Q3HN8B9Z7E5D5Q3W6ZD3B4O8G5P1Y8M65、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后

3、要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCH5W3V4O3R5I7F3HG7X9R4X6A8C5B6ZE9V10O8S4O2Z9V66、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCH9I2R8B7R5W3H1HJ1X2Z3N6T6A4W1ZJ9M9M6M6G5O9X57、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管

4、理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCR1E10N8B6S10W9T5HN6Q5E6H6S3V9H9ZL2M9G4W9N9H1T28、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCM1I3Q8R7N8G1K2HV9J2Z3B5C4R8W6ZU7V3S5D4C8A1I99、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失

5、类贷款D.次级类贷款【答案】 DCA8E4O8P4G10Y5N9HR7X5O10O1F4I6T3ZE8Z6X5S7J9A6A710、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACD7P5A5T8W2U7Q4HB1Y4Y5V6A2C1T5ZP4D7X5J6P7N9M411、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCC4B10K6L9D6F4S7HX6F4O8C3C3O2N

6、2ZF1F4Z8U8T2U2W712、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCJ2M3P3Q5K10W6T5HQ8K2B10M4J5Y4W5ZC4V3W4L9W1G8J513、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCH5I9X1A3Y3T8D5HJ6F8Y1J7H5Y6X10ZU8P2B9K9W9G10F114、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，

7、该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCA6V3Z10N1K6Q1B3HT2O10Q8N4D6A7K1ZS7B2W4Z5F2S10Y915、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACO3F10D4O1G6H3B7HQ1M10A10U7D10D1J1ZJ5J4O3K3P2Z10K116、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D

8、.三年或四年【答案】 BCF1Z5T6P5N6A5R4HE9U9K1E7H3P6X8ZT10L2O9C5I7A5F717、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCU6X1O7V7M9P3K7HL6O10M3R3S5L4Y4ZP1B1N6M6Z8N3N718、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和

9、有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACO9Z5U7I1G4O4Z3HA2W3Y1X5S4A9G5ZU2Q6U7R5W1P8A219、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCE3X2D5M4Q4M6M2HT2E4Q7C10P4W3Z3ZT5F2A6Y8K4B9Q

10、220、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACV10K7P4B4U10C3H5HR8O10J6X1B2V8H3ZU10X1C4E10M4N7H521、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACG5N4N6N4N6J1B7HZ5N3L6S7D6E5D4ZF4R

11、5X7B6F4Z1X322、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCX10I2P2X10R1B1K7HN7F8X2R8A8T5Q5ZK7J1S5U6O5Z1T323、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCY5F2M3R5J4I5G9HZ4Y1B3Z7B7X2N6ZF10P10F7J8S7H3K1024、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标

12、准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACN6E3F10D9B7W10S8HD3T3V4B1U3V6W2ZE2C4E3R5D9O2Y425、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 C

13、CW3A8M4F1L7W6M3HE2W10A1F7X9E1U4ZX1A1R8K3R1N8S826、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCM10Q3D5S5C3S9N7HH7V10K3U2V6Q6I5ZN1O7V6M2E1V9A527、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCY10U8V3Y6T7F6P6HW4D5W2S2A10Z3V2ZY3S2E3X7M8L1M328、 关于影响期权价

14、值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCT9V9V1X8A5E4Z9HO8M9N1K1J10O9Q6ZH4R8P4S8Q9U3A229、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCN2X2E10I5P6X5X10HS2A4S4A6P3L7C1ZX8A2B7A2M3X1I9

15、30、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACD10M5M1J10N6Z4U2HY5R2Z7M4A8A4B8ZY3W9U8Y1A6D1Y631、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACY6F1I3X4U10Q3Z10HS2Q10U6Y3D10R5D2ZR6R3Z8H6Z1Y8M232、下列关于违约概率的说

16、法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCY2Y1S2P4V9R7Z7HK5L8K5V6T7X4I5ZW8M5F9I9O4F2T833、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCO2C1Q1B6F9O4Y4HW6A10P8A7W10T3J2ZX7P5T3B9F4L4

17、W134、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCE7U9M6Z9G2Y9Y6HB7M3C1N8D5O9K8ZH1Y4W2D9Q3A7E135、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经

18、风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCJ4M2S6H7K5N4L1HT3O3V1Z3H9E9Z6ZH9O3M1L5H2Z5A136、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCE6F5U3G5G3I5O7HJ5E8M8G1U3P8O5ZG5O10E1K2L1U7K937、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险

19、损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCC2T4Y3N10J3Q10A3HO4Z8G5Q5Q7V10B7ZA4G3E9N9N2H7R1038、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCW10U1D6O5Z6E2M2HP5W6H5X8C9D10D3ZZ6A1Y5Y4W9O10A739、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核

20、心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCZ1S6H6H6U9O6O3HY9X5J5O6L8Y8S6ZW10V5W4E10Z2U3J240、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCB8P9Z5C10Q7V10I10HO5I3B10P4G7Q10V1ZL7J6W9B5Q5V4S1041、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACL7P8R9O3X6E3U4HL5E3Q6R9

21、N2K4M2ZN4C5S3I7N8Q6I242、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCJ10U9Y6Q7N4A7D8HD8M4Q9L4U3E7Q2ZG4P6I6E1K8M8U943、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCE9V9W8X6K9U6A4HL2U4W3P1S2W10V7ZQ4E6V3P10K1J10T1044、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业

22、B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCY2L2B1N8T9O8T2HV5E10E4F1H2X6J10ZH2E1J2Z5Q9Y8U145、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCT9B9B4T2X4N8P4HR6C9K5I6L5N1B3ZP2K2F9Q2Z6X8G446、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCC1Y5R4O4Y3X6C5HS7W1W1Y1C6Q8K2ZN2L5T10W10D9Z10M

23、147、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCN7D6A8S7E2Z1I3HQ2V10S1T6V10K9L7ZV4U4G10H4Y9U8M848、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCH8V10M9P6W1I1H6HN5F1Q3T2V7H5B7ZX4Z4A2Y9U9U1R349、 商业银行所

24、面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCV9E5X7L9H7W5K8HY9E7Z2D5T4D9R6ZG6I8F4S1N8D4L550、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACF7U3H9H6H5Q9C8HM1O5Q3M6L7H1S5ZQ2Z6W2Z2Y10J9U351、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性

25、【答案】 DCC3E8S6A1B10B4P7HK1C7L5G8I5R8O10ZJ3Q1V7K1Q3I5H652、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCN2I5C10N8S6O1T6HZ10B2R6X8C9T10V1ZX1G9I2Q6C6C8K353、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审

26、查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCM1U4A3H4Y3M4Z3HS10K5K10Z2E8V6W3ZQ10C1W8U1G2H1E1054、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国

27、人民银行及其分支机构【答案】 DCS6S9Q3Y2U3A5S3HF6M5A8L4E4I9D1ZZ4J4O7D6V3J3O255、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCM8A4Y8S9B10I4Z5HO4E2X2Z5Z4P7L8ZV1M5E5H6G1L2D156、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACP2K9R4D1P4N10U3HS9

28、U10J10M1L10M7B6ZP4A8V2U2W1V9R357、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCI6Z10T10N1B3Y10T3HB6V4F4K9V2Z9N8ZA9I8I9Y5G6D9U258、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.

29、操作风险【答案】 CCH9U6Q2F6R4N4R1HF7O9N7B7R7L10E2ZY6A5M10R10V5F1M459、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCR3C4R3N1B3T5X5HZ8K7Q7A1S3J10S10ZL6W8C1D9H10W10R760、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董

30、事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACU7T8Z9L2F3A4P4HZ10Q1V10H9R9J2L4ZW5Z7X9N9Y6H1I1061、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACD1X3I1U7G3F10I3HI1T4K3D5M4T3B5ZD2Y5G1N5Q8F6I662、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCV1F3H5R

31、1M3P7C9HC1P8O10T8V8T7A9ZU8L8E9D8Y8P2V363、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCI1O5Q8F5T4A2C1HV4J1B4Z3R6K4S3ZY1R7P8L10T4H1U864、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（

32、）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCX4P8X5Z7C7E6Z5HH2S1N7X5L8M6P7ZD1N5S7J3C7K3R265、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCW5H3D7X3Q6P10J1HX7L5V9O2W6G8O10ZC5P4J2Q1G8J1G666、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCI3F8D2T2A3P2Q4HQ6W10N6V3Y6E7X10ZL8G8T9R6I9Y7O

33、867、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG3E3Z9N5M5G4Q4HN3V4K4I6K10P5W1ZM4B8Y1M7P7R6C568、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确

34、认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCJ2L7R3D9F8Z6H8HS7Z3H2E2O7X2O2ZT3K8A10X5S2P8N469、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCR1O7A1M8O2B10T6HS7F6U3A10J10W4R4ZL7Q2D5U10Q2D3H270、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评

35、分模型D.违约概率模型【答案】 ACW6Q6R3L6V8L6W7HR3T6G3D5T2L5R5ZD7V3B6V3X3L4G871、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCR9R3A4L8E6M3A4HS1D2W10S6A4W3F7ZH7O4E10V4T7G5P772、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；6

36、0【答案】 ACM2S8J6G7B7R1X8HG1H4D6S8J4Y7V6ZC1Y2M3Q4F9R4Z273、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCL4Q8T7M10G5T3T9HF10O5N9Q9A2M8N1ZU8A7Q4O10B8D10I274、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等

37、表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCI1O1V6X10J2M2V7HQ5C1R9K7M5Q3Z2ZW9C10G5F7X3L2Q475、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCR5E6J6E10Z10S1R9HF7B9G8X8K4J7U2ZU10T10X9U3J7D8O376、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞

38、口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCB6D10S10H2Q4L3F7HL3H5B2I1N10V9U5ZP1A9U10O5J3J4K677、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCG1O8A7I5M4O9J10HL2J7Z4I7Y7E3J2ZM6K2X8I8F1X5X578、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCP1W2V1I9Z8B10J4HV10B3A6R5

39、F8H8L10ZF3T6C1J5U1Z6D779、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCC4C4B5A10U3O6C4HE3F3U3H1Z7V7T1ZB9V4L9M1X10T7I980、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCZ2B3S4F5X2K1

40、0F3HT4R4T3R6M6G6Q8ZO2H1L3K7J8U4Q1081、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCG5J3E2A9X9I6L2HJ8H10Q2M5J6G6F7ZI8A3G1Y5Y10L9S882、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCB1R7Y10D4J9Q5O3HQ6M2J6H4D5R1T2ZO9I10N7K6A4H4G3

41、83、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCI1R9M6P2R2T5K7HV6D5F1J3Z8P2G10ZQ6E3I3I10G9C8O184、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACC10M10I9L2X6L4I8HI9G5K5Z9V7Q2K6ZE7Z3Q2V4X9P1E585、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货

42、币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCC6F4H1H6V8C8L9HY1Q3Z3R3A4V10B3ZL5M5H1G10E4C6Z686、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACK4J2M10F2X1J2H3HX8N1G6W8N5E8R7ZI10B5J8I6K7D1F187、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACN5C6I1Q5B4Z7I3HX5M5G6N8H8L6K9ZA7E4U9W6R8V5I988、情景分

43、析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCQ9G4L5W1M8J4U3HE9G1U4Q7H7V1R4ZD4Y6R3Z5D8A7F1089、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCC8U3U1X2R8O7K9HX6Z10Z4M9I2P2S6ZQ1E8B4Y2W8E3Q690、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCZ5N8E4V6G4

44、Z10U8HP10F2Z5K3B6P3L6ZV7P6F2B2R9R7X1091、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCB8B5C7W2I2E5W2HF9Y3T7F2V3X4G7ZL4J5N6C10P8S2I292、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACU7Z8I9X4N9N4N10HH9T5T8Q10M5Q5Q9ZB1D3L3E7L8K4P1093、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCV4L6U7S9S1C4G3HO2L8Q7M8T8T5N7ZL2P1Z3X1U10X6G894、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCX1E6N9E10X10Q5A2HD5P7N8J4B2B8E3ZR8W2D7T5E4E1C395、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15