2022年中级银行从业资格考试题库自测300题及答案参考(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCV6L4V4K8A10Y4O5HS10O6W1A8R9W10L5ZN3A6T5R1J10Q10B52、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风

2、险【答案】 DCM5Z6H8B7O6B9T9HH5N9V3Q9B9N9H9ZK6V2F4J4T3L8E33、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCD6T3Z8N2N4M3P9HC4Y10A6D8O4W1Y3ZD9Y10N2D9C3O2C104、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

3、D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCT10T1K5C6B5J2I4HA6W7S10A10Z1D3E8ZX7B2N4L1B10V1W65、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCO8R3Z2T5X10F10U1HM2Q7F6J9G6Y8X3ZA2W5J3A4M3T5O36、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACM2O2V4F3C5P2A4HG6Z7Y6W1M1T3C6ZX2C2Z8Y6I5H10B17、根据商业银行资本管理办法（试行

4、）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACI9M3K9R8Z4B8E8HY1D7F10X8D3G2N8ZB1R9J6A7U7B3T28、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCZ2K7V8A1U2Z9C9HK3D7O10L5L3S5C6ZO8S7O2X9V2O3L109、2014年3月巴塞尔委员会公

5、布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACO1I10E3K7E1Y6Y2HP3P3C10Y4N8R9B4ZA9U2U5Z7P4P1S510、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCT4O2W4D7Q4S8U5HV1Y5J1I3T7B6G2ZS10E

6、6Z9W10R7X3X411、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCZ5B3W8Z9U7K3T7HM9B10G7F5G3S4P3ZJ4B4W3B5D1R10C512、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCX3X10H10A7Q8B9A6HR10P2V9Q7W4E5C2Z

7、R7D3J6K10H4L4V913、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的

8、职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCQ10A5C7C3L8R

9、3M3HX8Z10P2W10H5T4Q7ZO7K3U10R2B10J8T1014、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCN2T8H3E10X8I6G6HP6S1R7M6F10E5F3ZY2G4V10N7N10C9Q315、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCL5W9V10T10Z4E3Q9HI8L8U6X6A7Y7Z8ZV1E1R10R8X3O6X216、有关

10、“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCA8R1G6X9B6V9N6HV2S5T3Z5Z2B7P8ZW2I10X9H9G10G9T1017、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCV5C2J7S4Y7O7A9HI3L9C6U6Y3X3Y6ZR3A9H1Q4H2T6H718、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的

11、行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACA8G8L9W9O6D1K5HC1Y6R7W3L9A7Z9ZV3E3A9O3D3A9D919、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCG6U10L10L2N6I10F6HB3M9R3X8F7J6X4ZR9B5G2S5B8D8W320、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A

12、.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCZ8W9Z6F7F3O7M3HV10V3B9N2Y4K6P6ZK1I5P5H4X7Z1Q521、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCA2O7S1E2K8V10I4HV9C9G6U3F4G5S9ZO8F8D7J8N3H3I622、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够

13、揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCD6T2W2A7W2E7Z4HD8J6N2E7S10S1A1ZV3J4U2W3U9Q4A1023、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCH6L5X4F3D9X6D8

14、HU5O1F1O1B5Z5B6ZD9N5T7U9R1U4L424、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCD9P8K9R1N10A7R8HN9T8O2J9F5R5A9ZY4V8P2A7U10U7Q725、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCY1U10M9X2K7Z4F2HJ8I3Y1I10G6F3Q4ZI4N7F

15、5I9H7Y10E326、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCB3Q4I5C9D8Z3Q7HM10C6R2Q10O4R7D10ZS9E1T5H5B8B1P427、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCT4D4A7J10D5Z1X2HL10U6J2F7N5B3K10ZO3N8K9P9R3F4N628、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACZ5T9V7Y10R2Z2O10HD5I

16、9T4N6Y2T6P6ZW6B5W8I6V4T6D529、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCW3W4C4L3E5L9Q6HY2U2D9W9O4V4K5ZL9E5A9W3B10L7U830、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足

17、率、核心一级资本充足率等【答案】 CCA9H7F5J2K9F4B4HJ2G7X1L6L1D5M6ZG2C7C3A6R6O4P531、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACG6Z10W3R8J8I8Q8HA8K2M1W8P2J6Y7ZN2B3M7D2K6B5R432、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监

18、管结果?【答案】 DCY5B6R8L2C10Z5X2HM10H6H4D4Y1H1A6ZH2J1P2T6O10O5L933、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACT4Z6R7W8X3K2G5HI9R1U10Q1A5Y7H4ZA9U9T4V9V8N2H634、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCG2Z1

19、0O6S3K8X8B8HY10C2E8L7J4S8G9ZY3Y3A10Z4S9Q1U735、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCQ1O7S6K6E3O4B2HD5O10N10S10F6W1Q5ZG8F9S1Q8O6F7I936、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCI10Y8U3J8K1P4W3HG1K8V2U6J8G5

20、V1ZE2F1X9B2K2Q5W1037、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCN5O7U9G5L1R1C9HI2Q5V1J9J10O3V5ZH9S9T5B9C2G6Q838、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCV1I8B5F10Q9K2S10HQ7J2U10T7J5G1Q7ZI2N4R1N9A7D6V539、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良

21、贷款的定义【答案】 ACB1T9Q9J3I6T7K2HO8J1Z5I8Z5G6N5ZU3K10W6H3J5N10F340、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCU3H4Z10O2C4K4X1HZ3S7O2Y2S9O10O4ZN8U1W9Q10K2F7D341、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACB2C1N5V5Q2E10X1HJ7T7C2V2I6A6W6ZU8

22、U4F2A4E6Q9H242、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCB5M3C1G4M4I9W8HH10V2D5H3R10P10Q6ZC5A3L1R8O10Q6G1043、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCX10M4D2J2S9J8L6HZ3O9Z5S3S1

23、M1Q7ZU8P7E7M4D10S1G744、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCA6G3P10Q9C3J9M9HN5S1B7M2G7G4D1ZL10M1T5S3T6R3U445、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCV7R1P4H4K2D10K1HV5F5N2O2H3I6X4ZT7W1W2A1F6D2Y6

24、46、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCR10F3T9O5X8Z8O6HP9A6F2V7B7S7A4ZR7G10G1V2T6T3W347、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCA5Z7A1S6K8T2M4HR8Y4R9F10A10U5G2ZZ2P4Z6J6U5

25、Y6Y348、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCR4N5E2R2Q2R7W6HH3Z10N2B3J1Q5A10ZD2N2Y2U9V5K1L349、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCG3A1Y7A3A4Q1R4HH10B1N2T4B8F3R9ZU4T2I10Z4I8M1K850、下列不属

26、于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCN6O7Q4J2E3V4W1HI1O2N3D2T1M6Y6ZT5B2N3C2Y9J9I751、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCT10L5L10W4K10D6N1HC4L2J9W2T9I4C3ZK4V5T10D10R1J7P452、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体

27、现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACV10O6Q5A5X6K4P7HS5T6K9A3G6B8N5ZU8B9F7Q9C4K3I953、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCZ9A10U9O6D1H4K8HN2G9R7D6Q1I9M2ZC5I1U6P5L3Z2D154、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是

28、银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCH7M10V8L1Q3L8B7HJ8J1P2D4F10V2I10ZV3E9E2L10P10O4A455、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCC8N3X5R9K6K7S8HR3B7J9Q6P7B2T1ZA1K1D2X9X

29、7J8T656、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCY8U9I10Q2B5X3B3HB7R9Y5P10G9M6U5ZU4E1U4T3O6P6N1057、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCZ1D3E7P6G2U9Y4HK4R2U5O6N3O6Y9ZW2C

30、9T7P7D7K9U458、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCZ8R3C7K7M4V7E6HJ4C4O4Q9T5Y5C6ZK1B5S9V4U3C3S759、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B

31、.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCW3I5J3S4W6X9X4HD6Z9K9H8P10Z3X2ZL3H8L9H8K3R9R460、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCT8C5T2J4I6L5X10HE9D6Q6P7P9O9K4ZF10A9R3N6S3C8I1061、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A

32、.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCN4U9P7D3S6L7O8HL9G6H10L3O9T8Z8ZP9V2H1E10A9S8B662、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对

33、银行业的信心【答案】 DCR5E3K1O4M10U1I3HK3A5S2Z6Y6O1B5ZJ10C8S3Y9K1F4K663、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCT6Z5F9A3L2Z9K7HV8F1N5P5E4Q10Z5ZR1B3I4U6S3Q4K264、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCN5O9N10E8Y6M8D4HJ1O3M8S4L8B5G7

34、ZN5A10L1B7L9Y3Z765、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCL2E8P9N7H9T9B7HV5D2K4J10N6O6H9ZE6I10U3T4P3Q5K966、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充

35、足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACO4C6V10Y5G4G6U9HB2D8Y3A4K8M10N10ZQ9M9E1O10M2M8B967、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCY1S4O8M2V8E3E1HV2K9L2T4X5O2T6ZA2Z4L9J2B5C9O168、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的

36、资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCE4C10B1H1Q9I4R8HX9O1E10U5A4L8K1ZA4H5B10P5Y5X2Z169、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCW9P3Q8I10N8B6E9HX6P5D8C2T7C9X5ZK8T3F9D2R2B4I770、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】

37、BCB8N6Z7G2D1O1G3HK8T8K4N2V6P5V9ZJ7O4N7K9J7R8J571、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCU5G9D9Z5W6P1P4HT1W10B9B6W2G6O1ZL1D3E8H10E1F10F

38、772、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACJ6N10T2L6V2M4V5HM9A10X1C5G5O5J10ZF6J6F3T2B1S10U573、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCW10V2K7V3B3Z10W4HL5X3E7K7P2E1E10ZN2T4Z4F1

39、C1X2V774、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACG3O4D4R8G5Y1S4HS1G7B5M5J5Y7B2ZH10I4K10N7H3K1Q675、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCS2M1K4G3N1X1O5HJ4D9X10W1H9N1Z10ZY2O

40、2T9N1C6Z6Y676、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCY10U8P2L9D1E8K4HP6O7Y5I7C4E7Q10ZC6K5S8F2P10I5D677、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCX1Q3E6I2L1J3T1HK1L1F10N5Z

41、10M8O3ZL3P10B1W3N7J8Z278、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACC1V7A3F1X2P4S5HT10M6E2T3Z1X3G8ZU1V7Z6V5Q2C8O179、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACA1E3K6S1G8Q1C2HG1O6K3I9R8H9A5ZQ3U1S6K10O4P6H580、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在

42、金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACO8S10W4G2Z4M9A4HY9K1H6Z7B3B10R7ZT2L2V9B4A7V10F381、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCQ3G3J2V9R2U8L8HY6L

43、7G6O5K8T1O5ZS4P9R6Q4L2X5J982、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCA4A4U10V1U1Z9W8HF7S5K4P2L1T3V2ZR3W3H7U9B2R5C483、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCT4G1C3J4E5R1R4HV7G7Z7A8Q3Y9Q2ZW3F2W5O9N7I7L1084、在操作风

44、险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACP3X6T10S4L8R9R1HW3O6F3P8A2B8Z7ZK2I8M4D7G2D3Y485、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCZ3V4M5I7Z6C9W3HA9K2O5O3Q3H5D4ZW2T7R4R4Q3Y3N386、对于我国大

45、多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACE7J3N9C8D3Q10N4HB5U10R5A5N1Q6Y6ZY1K8R4D1E1E2D987、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCY2Z9D2B9I4O6D7HH9V4G3X1T4I3S1ZH9X8E3G1Y8M6X988、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或