2022年中级银行从业资格考试题库评估300题附下载答案(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCB2I5A2P2X9H3A8HQ3V5O3X8K1P7N2ZA6C8X10Q10K8Z5A92、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACA5T2Y10I10C3S4Z9HT4Q4B2C5X7N4O5ZH5A7C2

2、E10R6H9L93、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCM8I2F1Z9M7E10L9HG2N5X10P6E8X1X2ZE6I1P3G4V6D7W104、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCF1T2Y1R6O3B9G3HJ2I10Z3P10A3D4W4ZU2B1N2G1H4R1R85、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确

3、的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCG8L8V10E2U3Q3Y2HC1W5Z4W7O5C10D7ZV8N7Y4S4O4D1M86、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCG10P9P10L3K5I8B5HP6Y1V10Y7O2P3X8ZN7U5E9Y8P9J9E27、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发

4、生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCF2L3K6L1U9V10G6HT4R5E10W10V1J3W1ZI6T5U7A5B1A5S68、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨

5、询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCI6G5T5F3D1X8Y5HT6E2N7I10F7B7R3ZF2C4L8R3P5A3Y19、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCM8G2W10Y10I7N1K7HZ4Y8Z8J9Y1G3A4ZW6M5K8K3R2A8I410、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

6、费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】 DCK5K7D10D6N4E8Q7HJ5D5I9L1Z6H3I10ZG7O9M8N7L7X3H211、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCU9C7M5B7B5

7、M1I5HC7R9T4C2X8U7Q1ZV1Z2A9Y1E7B3E712、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCY9A8N2J10T9E2D5HO6Q5Q3K2Y2Q9N5ZA5C8Y4Y4A3W4D1013、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCN4Z9H9D10F5R2N5HX5H8U9R3H7A10U3ZA9M8E1U8O9I5B314、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未

8、婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACI1Q7O2V3P6S7N5HD7G4H2W2T1T8N2ZJ3H10S9D8K6Z10L1015、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCA7

9、Z4Y7E7R7J3R8HC7H5L2B9S8G5Z10ZZ6R6R4Z9U4F5W116、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCJ2M7Z10P4O3Z8O1HM7Z6K9G10N5D7Q3ZF3C1K8G10J4T5J217、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCN5P4U9H3J1I5S9HO10Q5E8B5O6E4S2ZE9Q6P1I7I10I9D318、何先生的儿子即将上小学，

10、他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCP4U2E10B3Y4R1Z6HM8M10N2H8K8L4B2ZS6I7J3L5J7K4G219、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACL9H10B3M4M9Y8O10HW3M10K2V4C2L8W4ZT1G9W3B6R4Z2S320、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以

11、活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCF8O6K3D8Q3B2A2HO1Q8Q3E6A3A5D9ZC8Z5M9Z1D8S6N821、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数

12、学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACW8P5J10R5O1G1U4HC10L5K7D9U4P5V9ZS10S10W8V3D5P9G922、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACV7O6G8E10X7W3I2HG7R6U4Q5O8A4Q8ZG10I5Y8L4Z9B9U823、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCL4I2S4E6E4L8R7HX1B10I9J10M8R1D8ZJ2

13、X2O8H1K2J5D524、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACH7D10B3S8S4Y7W1HN4C2E2F7D4E3G5ZM8V1V3A6W5X10O825、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】

14、ACM10S5H1Z3H7J1T9HK3D6U8V3O1N10V6ZB10C4X7R1L6W1X526、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCQ10L5A5J7C2P6N3HR7L1T6E10I2P4E10ZG4J1X8Y1J3Q8R127、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCR10L7L5D2X8J10R2HJ5R3S4Y8P5W7G3Z

15、M8D1M7P8Z6N9O128、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCN10V5B10J10J8P6W5HP5U4E6I7P7O9H1ZL3Q3X9B1W4T1C629、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCK3S8A4N4E10J1Y5HD8Y2I5P9H9K3D4ZW3Y9J1B9Z1E2J1030、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCS3X1F8X6H9D6T5HL10M10U1A2R6

16、A7N2ZV3Q2K4G10P4P2K831、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCR1W7I7D1I5X10H1HB2L6G5H3O9M8X1ZP5P8H9F6J8K4H132、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCO10Z10Z2S10A6D10R8HB

17、9U4A6I3J1S3A7ZY6M2I3V1S1B3M733、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCQ7R7Z1X5B10V5J6HH10D4C4L2B3A9Q3ZZ9F2O1J2A4S7F734、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)

18、期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCD9P3V6X8J7C5O8HB7Q5D8Y9S5Y2J2ZE1G2F4H9F10I9P1035、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCB10K9H4M7W6Z8V8HJ5H8G8S5I3C7Q6ZU6R7Y1J4D3M9N1036、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACW9I4K5J7R5E7Y8HY3A7O3P6A8G7B9ZE9J5

19、B8M1N3B6D637、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACN2G8F7D3R2W7A9HD1D6A9M2L9I9A2ZC8P3S4E9M6U2J138、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚

20、可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACL2Q8J6C3D10O9V4HZ1K8C2L9O1A8W9ZN10A4I7H3I10C7C639、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCZ8Q7A7P2Q5S7J4HR10N9Q3R9A2E4W5ZQ9K5Y3H2G5V3A240、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACS10N5D10G8D9U2Q5HE3H2J10V7O5C5V8ZY

21、7L7U3D7P2L1S141、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCH7V7N1B8S5P10C10HL7J1L10E3Z3B9Z6ZR4B2S3Y4W10Z1H642、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCG9Q10O2F3H9P3T4HI3E1G5C9U8A8N3ZT8V7N8S3Q1H1N4

22、43、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCE1A6W2B9M4W3Z10HP9Q6P5V1B7V2H4ZD4Y7L5M2J10J1H644、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCE9N10C10X6C5O8B7HE2X8T9O9K3K2K1ZB10R3E3P1B2J6J545、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期

23、间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCE9Q4O8U3Z2Q9G4HO10G2A5B1T4Y10S10ZL4G4F7X1T2P5E846、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCQ10W10L9C4V5C10F5HJ1R3K1R3S8R4T1ZJ9Q5C4C9K6H9X547、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保

24、障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCI5Q3V5P2M10L4G3HZ4Q9U5Q4Y8X7W2ZM4V10K7E8S10M8K748、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.

25、向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】 ACC4H1Y8Z3V6Q3Y4HD5K7X1U9Q1R2K2ZH8O10B8L4V3M8W149、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 ACZ7A3T9O1L6V1E3HO5B9X7K9D2I8M10ZF5F10Q3B2L10I1D350、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义

26、务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCV1W10V10M4A10T4V6HP1F9X1S1J8T7Q4ZH10X2A6X7V5J6I551、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACE2V8B4D7L6R10R2HB1D3A1B1B3F4Y5ZD1R7N9R10M9G9O352、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企

27、业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCA10W6U7Q5X4P4Z1HO8Q3K10J2V6V10X7ZQ8Y2J9H5E8J4Q153、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCZ6N1N2T10S8V6B9HD1Y5D4K4K10Z3A8ZO6T4I2A7O10T3Q654、下列关

28、于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCU1J5R3T5U6U10D5HX4V8G1O4M4Q5L1ZX9N7P7S8I3O5L655、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCD

29、6K8N4Z9L5N6B7HN8T4O2T1X7C2N6ZQ2E8H9D9O3Z7Z856、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCD8N7L9F10R6V2G8HT2M7S6X8M8J1D3ZL6R4R5M1E10N7Z957、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付

30、比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCO10I3A8B3T5O2S10HJ1T10F5S5K8T10N6ZG5M8K7Z6Z2N1W658、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCE6H5W2C3H3H1W10HB1U6Q9T10R9J1N7ZF5W7J9F10A8F10H959、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCA3C1Y7H8O6M4M10HV7A6V6S5W5O4Z3ZK4T2J6J7G1E7Y

31、160、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCI6N5V6Y8N3N9S7HU9F4Z1Q10Y2X5W5ZA4Q3A6H2B3K9N1061、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低

32、投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCO5Y1S3C4A3N3E3HJ8V5O8C9D2X5I7ZY5Z1Q9D2Y7R10K662、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCX7W6C4C7A6O1A3HL1N3B1Q10W1T9F5ZC2R9E3C7J10A4N1063、小王是

33、一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCS4R3S6I8L8A9M3HO6B3E6A5R1R9S10ZN10B8C10C7O4L10D964、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCW5V4N9P6W

34、4P5L4HX7W1N1W10N5C3F5ZL9W3L5L8A7Z1P865、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCL3E6O6X1X1G7L8HT4Z2X5H10M5G1Q1ZH10N8C4J8J7P9V266、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCB5R2R4R3X1M4Y9HM9F3B9N8G8O4A1ZY8M10A2G2D10U6P467、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

35、A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCK9Y6R5Z4H8Z3A7HH4T5F6L7U7R9H1ZB4Q4P2L3O6B1T668、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最

36、高【答案】 ACL3C10R6U2U7B5B5HO10X10T4B7K2A7I8ZY9S2R1V8K2C6V969、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCX2I6Q10V7E2T1B2HN1S5Y1J9M10P10Z9ZM4L4Z10V10W5G1U670、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

37、休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCS7D4D6S4E2I3M5HG7L5Y10T8Z1R3D9ZP5P6R9D10B10O5B771、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹

38、明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCB5L3Q10K1M4C3J6HN4D10M7L10X1P2X5ZA5R6O4L5P1M5Y372、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCB10C6J10Q8T10W3R2HM3D5D2P6F4D8N6ZT7Q3L7W3S6W9W673、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，

39、杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCY4H10S4L7Q6H7G9HK5P8K9I1N1L10A9ZM10Z8K8J9D9L6J574、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（ ）周岁以下。A.40B.45C.50D.55【答案】 BCX3C6W5Z8U10L10R5HT2R7L9I5R1C5T4ZZ4K1B3B1

40、U8N9Y975、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCC10Q6G10Z7I10U3L3HO1X9I2G9N4R2D10ZU2Y8T6G6M7S3W1076、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与

41、李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王B.王某C.小林D.小李【答案】 ACE1N1H4F9P3G10X3HN10E6A6G4V10F6B2ZA2T6P4T1U7Z7H877、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCN7F10X5I4U10X3M10HB6P6A4A9H10I2G6ZP10C1U6O10T4A5A978、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投

42、资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCK6W9C1E4F4N3H6HB7O6B10L7M7P1U4ZY6S2B5T9G7M6R979、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACL4B2R3R9H2S8X2HY4J9W7Q8D2S2L9ZF4Y8A10P7S9B4M780、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险

43、和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACY7D4I6L9O5X3A3HS7M3F4O4K1O2N8ZS8W4R5Z2B8V7A381、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面

44、C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCF4N8D7Y1L2W10Q7HG8H5T10K7Y2U3S6ZM10V9N8G9E2G2R882、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACF7G10M9K4W7D2A3HZ4K10Z6M3P10B10S8ZD8A7U5M10S7Z5Z183、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资

45、产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCQ9L4O9L2X9E7G5HC4T8L1B6W4M3O9ZX4D7Y8E2B5M8D384、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACV9Q2N5R9O4P2N6HM5B4B5X5Y9C7L1ZH10B3U7M8Z7Q10K585、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案