2022年中级银行从业资格考试题库提升300题（易错题）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCK10Z1X2W3V8C8F10HT10P8U8M9F7M8G10ZY10A1Y7O4R8D1Y12、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACM10T1L10F2J9Q9I2HD7Y5E7R1T2S6W3ZY3Z7L2V10X4Q3S

2、73、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACA4I1F6B8E10A6G10HN5T1R1Y5A4U6H4ZT7H10W9S6I7P10J74、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托

3、人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCL10Z1U5O2T10L3Y4HW2T8R3D3D6A7N4ZR5S8A9I5M2M9A85、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACD6R10V1H3N5L8X5HE10Q7L8M5W3V5H8ZV10I4L10Z5E5I3E16、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人

4、必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCU2O5J5P7A10V1S4HN5D10Y4Q4K4I5S10ZA2L9M10W10J3F10C27、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCU4P10H5C1X1O8D9HT10T9D3B9Y9B2D6ZG5R5Q8H3C3X7O28、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析

5、报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCU4E4L2U8M6X4V7HI3H2T1G8R4Y8U2ZF3A10B10A4L2Z9O19、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCG1N10N8B6H4L6M10HX4H3K4V3F3U8G4ZV9V6S10B1M4T8H310、袁先生与李女士结

6、婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCT6L6F1F10Z4A1H1HJ2X3H5O6A9J3K5ZA10Q7D5I6Q5B7S1011、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有

7、继承权【答案】 CCV10M10X5I5M10T9C6HD7O9Z4O6K10V10K9ZX8A5A7R1D4H2R312、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCR7H7Y4W1N5Q5F1HX2C2Y8C7T4O3C2ZV8S3D1N6Q10M2S1013、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8

8、万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCM10D10M7Y9L4U4X9HP6V6W5G7F1D1V7ZU8I9E6Y6Y5X5R114、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCJ3S9P3S5D9P1O9HG10B6E1L5A6T7T6ZE7Q3N5I1W2K

9、9I515、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCA1I3Y1C4Y10E4Z8HH7M7O6D4H7G8Q6ZT9Y7E1H8S7P5I316、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为

10、过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCT10D6T2P1V9A5R1HW5Z5Y7J7V7K5K7ZZ4D5I9W9O5L6F117、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCT10F7R9U4X7A4T7HX10D6U9T8Y9L4F4ZD1W9K4V6N2M3A818、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D

11、.诚实信用原则【答案】 DCS4W5B7Q8Q1O3P9HZ5W5Z4V4Q8M5A2ZZ7D1T6S6A3X3I319、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCO1U4S4S10X7X1I10HB9D9E8D2J4K3J3ZF7F3U8O10N8Q6S420、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定

12、继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCS4F3P7K9N8F7X2HE2Z3J1J6D4V3J1ZB10Z7F6B10W2G8T521、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，

13、便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCH5W7M4S10F7A5C3HZ2L5L7S10R6G5D9ZA7T10E6G6A3B6T222、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACO4G5P6H1G10E2T1HA9R1H9U7A3Q1B4ZW9I3X9J7A8R9Z623、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元

14、大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACJ10D2R5R7A7G8O8HM4K2Q4F3S2T2O10ZU10D5A5E6R3N3Z824、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACA8U6O3T5W4T4K7HM7W7U2F9E8X9Q10ZM7N5L7L9M2X7C325、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资

15、管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCU10V7Q3Z10V9L1X5HA5U5N7S3S4D1G1ZV9Q2J9S4W4R8R126、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCF9H2J9Y7Z9J4V9HY7T4R4Y4I8L5V3ZP5T4J2Y6K7K1W127、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，

16、现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCZ7U2S2K10R2Y4P4HQ10G9W3Y10Y8I2E6ZR1R2W3A5S7R10W228、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCO2B10Z5Q2F3W1W2HL5H3K2V5A1R9A

17、3ZL5W5G9R8I5N4J429、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCD2J4C4Q8C9L4K10HH6Y6R1E7V7I1H1ZB5B9Y10Y3L4D10G630、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCC2V7A10C9G7P4H3HU3T3E6Q4P10X2S9ZX2T10S1E3W3C10V1031、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者

18、代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCC7S6U10L9F3N6K5HO10V1V7L4L2K5Z6ZL1G4G8O2N7K5B732、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCE10Q1R1R4W9H3Q5HO5D5D9L10P6N2B3ZH3S10Z5P2V1R5C133、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国

19、读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCV1E3U3H7O4Y1J7HV8F1Z6C9H3E9F1ZY3G4Y3D6Y9U9O234、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5

20、年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCH10W3S3Q3C4O8K2HQ5W9T6W10E6C1I5ZA7L2R4M10K8S3V135、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCQ1F3W10B6A3H3N10HG6I10R5A8G4E7N2ZS2A2O4R5T7Q9E436

21、、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCI2R9A3E6A8M4T1HB1N5J7D6Y10P1O2ZD7R5W10Y6R1C10R1037、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应

22、收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACI5M7O9T1K10V6L8HX9P8P9K7O7C6J2ZX9C10C4J1W5W6R238、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCB9Q3Y10H8D5U8P10HK6Q7A3S3G10F2M4ZO8L9B2W5S6O10T939、风险就是损失发生的不确定性

23、，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCH2P10S4T8V10G10M2HO10Y10E7S9D7O9Y6ZX1S10Z6A3I2F2O540、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCT5N8Y1J2P8T2I8HF9E10B10P6R2V4J10ZM10C8J2N7C3M3W541、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制

24、性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCV6T3G10Z1Y9F1B8HF3A2F10N5W2F5A4ZH9O5G7K3B4O6I242、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCY3Z7P8R1T1V10K3HQ1P6R10O10K6E7T6ZZ9I6G6R4H8L7F643、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCP4R3D2L5H3T5T9HV6Z4T5D3C3H8J8ZS4H2Z4G10J5P6Y844、公民或法

25、人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCX4R9N9S8R4H2L3HC9V3D5E8L9Y7E5ZD3L10R6Y4X10C6L845、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCF7T6E10U9F4A7W6HF1Y9X6R1T5Z8V7ZE8J6T7X3I4R6O846、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士1

26、0万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACF9R4W7

27、L9Y6P4Q7HR10X2X9D4U9Y6B8ZK3N8J1E3O2J7Z447、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCQ6Y9Q7F8E9L5R2HO9V3Q2W7I6X9B8ZE5U4V5G3C1J8Q948、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACV3P4O7N4X4W5J7HS8N3M10D9C10W7W6ZM4J5F5H2Z6O8T949、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年

28、生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCS9I2B2W9Y7J9X1HM7I4W10I6V7I7M3ZD3B6H1D4D4Q2B1050、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支

29、付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCN2F2E7L5J1F4A2HP5N4Y1R2I10R6E7ZC5T4T3G6U9M9U751、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACQ7N2H6U5X9K3J10HA7F3J9W2A1Y9V2ZW3Y10A6F7A1A10M452、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账

30、户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCP1H6F5U5H8O3P6HZ8G8W3A5E4J4K5ZJ4A8D8L4E8N10N253、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACN5W7P3Y6D9G2D6HF2C10C2H2I1H9S4ZJ3T3N3O6Y4X2L754、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 A

31、CJ4S2A3Q5C3H3T4HF1R7I10W2E5O3R9ZL10B5F8T10P1W4P1055、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCJ8E9B7R3K6Q6Q8HB2V1O2C10F10H10Z4ZC6T1F2B6M8T5H756、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCM8A10X6V5Y6W8Y2HC6W2V9I7X6U2S1ZO9T1R8B4H5A9K457、某民营企业的老板杨先

32、生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACD7U3Z4K9Y6K3K1HY2Z8K5P1Q5P9F2ZH5N8M4X9U5D10D458、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取150

33、00元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCA7M6I8H5X10Z7W2HU10O8K2V2D8Z10Z4ZK8M2I8I4N7Y1K959、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACF1C6I4Y1F4V2D3HB3P3U7R8J3C5C7ZM6G8U7P1G3S10F860、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量

34、出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCH2R5I10J2H1Y4D10HZ5M9I1T4S9P1V6ZU4D1Y4U8O2B6B761、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.

35、4D.4【答案】 CCU5Y5G8L5C10F4O9HH9H3P2Q3D10Y5N10ZT9J1J7F2Z6U6K862、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACF3J3H5S9S3I5O1HU4L8L5C5X5B4N2ZR3I10P5E4F3T4D163、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCN7O2X10M9E3S10H1HN5

36、A8S5Y1P6N6O2ZN7H8M7X8C9N1Y164、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCV7X5X5I8I5Q5I8HG4S1W4Y3T4L2L1ZG9C3Y2O7F6G6Z865、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCG3V9

37、F1C8R5D1M2HM5S4X9D2R6L7G6ZC7H6I1J3N8G3Y866、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCM1Q2B9Z3H6U6I4HY8K10A8K8L4I3I9ZS6H5O5A8J6K1G667、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险

38、费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACE3O3E2V3B4G9K6HA3P2W7M10F7V10E7ZW7N5J1G2C1U10R768、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACU2A7E4M1O4X10E5HY1F10W8

39、Q7Y9H5H9ZN10M1N8Z7B8A10D469、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCF1W4Z2R4U1D9R5HF2H2C4D9U4G10D5ZK2K1L9G6H6U10H1070、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCG5S6C7K6O6A1C5HJ8J3K5L9T1R10

40、Q5ZK10A7Q7N7T9S8X971、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACH4J10G5R4T4R4M4HO5H2Z5J6X3E8P9ZL6Q5E5L10Z4S2Q372、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCB10N4V8L3J9O7U3HD7C3P2T1D5Y10A6ZC9R2P6W3G4R4M773、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出

41、表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACZ1I5N5T5B1O4P4HD3N3A5E1V2W10W8ZP7E2N8K7G6M7Y874、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACO5C6W3K9E4Z2A9HB6R4D3F4K5T8P7ZV7Z7J2A10E8O4Z875、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCA7U8V2J7I8R3L3H

42、Q2J6N8M1X10C5Y9ZX9S2E1A8O5K8F476、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCZ2S4H4X1I10C3D3HT7Z1X10G5A10J2I3ZV7P8W6E10I4O6M177、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可

43、复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCO6L1Z2C1C8M7G3HM4J1W9H3E2S6P2ZH7B4L9F10N3K8Y878、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCE3P10M9V2Q8V9I10HY6X8I3A6X2M7M5ZX4V4F4M1I10Z8N579、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

44、B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCN8H8Z1C7L3R3W2HV6J2V5I9O4M9T4ZD4Z3J8P1J2K9Y780、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（

45、）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCK4O8Z10K6E10H6I10HD8A7L10M4J1B3O8ZH6P7A3L1Q8Y7D681、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACL5A1O8F8K7C2W10HK1I5G5B4A3Z3B8ZF2L8V2O8G6F5F282、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCK6H7A5G2Y7F7E10HF5I6I10H10O1B6H9ZS4N8B7W8Y3A4E983、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCZ