2022年中级银行从业资格考试题库模考300题（各地真题）(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCT7P1S9Z2I1J3D2HF2J9G5Z10S4S8M8ZJ5K2H2I10P4A1U32、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCU5O10A10W9N8D10M2HZ2Q7G3I9N4N1X8ZC3F10W6J3Y7S1K53、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，

2、使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACI6R3U1V3K10M6I9HE3T10G2N3R4G10N3ZJ7M9A2C3L1D7Z54、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACF4S6C9N8Z1V1C7HL6G1E8Q9Z9W7X6ZG6C6O8B8A5L3T45、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.

3、股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCU1E3W6L3F2L5M5HN3Q4W6J3C2K9S3ZP5X10Q7X9N5S8E66、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACO3A8S2K8U2S3S6HB5Y3B1Q4S9L1L5ZG5Z5I9Q10L8R1S57、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCS10C6I2

4、S2L2M7G5HI5Y5K4W4G3I9O2ZE7L6N1O8O9P10J58、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACD8G1L6S4L4B1E10HT3H7U8G2J3O2H4ZF6G10J5J5M5Q3Y49、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不

5、能用于长期投资【答案】 DCL4G10Z6S1S6S9G3HN8E5Z1G6B1P9L6ZS9G1Y2Q4H1Z5Z510、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCS5A1W6M5N5J1W9HO5N4W3B8S10K5F6ZP5K8J10R10A1E6G911、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动

6、性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCR2T9P2Y8Y5H8O4HF5X1P6W2K1K3H5ZZ3Z3S9A4D9M9R812、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCS10T9E10O7X8T4B6HF4L5M10O7W9Z1Z10ZV5P1R3W7V4A10C113、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACM9B5M5M4W6H8G7HU5C7W7A8L7M8D8ZA3E1C4Q9G10L6P71

7、4、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCP10C5Q10U9Y10C5T1HU7I8T5G6I1W10S8ZT4L10T5N1E7X2Z1015、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCJ10A8P5M6W5I9G6HU8V2W6E7D9S6F7ZO7L1E6I3A10L1P316、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和

8、概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE3C4G7O8N7W10R8HH3B5T2M8E5G5N9ZD7Y2R9J4O7R8U617、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACS6I8S2S6T5R6P3HP8A4A7E5O8N5D5ZL3Q4D5Q3X1Q10S118、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C

9、.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCD10L3L5O8D6F1F6HY6A9D5O5C10T4E9ZP1C7X6A3M9A4B119、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCQ5V5Q5X2D1M1T1HW4T7Z2W2S6K7V5ZK3J4J5C10A8H10C920、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10

10、D.流动性比例不小于25【答案】 ACE6B4Y6I4H3U7A4HE8J2P9R10Q8E3F8ZL1D9G3M3H5A2H321、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACG10Z6K4O6O6P5L4HY5E3X5V8H7H2L6ZK3U1P3Z6W8L7K222、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（ ）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 ACU5X2L2T4U2G10K10HQ4G7R9D9H5A6Z8ZO7P9E2Z2E5Q1D123、商业银行的战略规划应当定

11、期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCG10N8I4V10E6X9D9HE5Y1U6U6I8D5T9ZF6P1K8O4M3H10O624、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行

12、的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCT4C4L4V2X5S5W3HH2F8R9W2E10X3R4ZW8I9F2N2C3Q5T725、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披

13、露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCN3Z7Z9R8U1E9A9HZ10H1E4K9N6W10H1ZJ10X10N10V10C5V6E726、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCC5B7R10B5T3D5C3HE1I6O3A4O10B1Z10ZI9G4C10V4Q10B10I1027、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产

14、负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCK7W2J8G9H4R8D2HK2D4X9X8Y7Y9Y1ZN3X10E2M1K1S3A428、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACK1H4N10D4M5P7A8HM10I2J3I8H4B4A2ZJ2R7R5E1Q9B8K829、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCY8T2W8V4F5M9D9

15、HK2D9M4I1A4Y4H10ZK10N6W10A4V2V9M330、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCM1Q1K4H6J9R8S4HI9L7P7R10R1C7E3ZG9F10B10Z3P6H8P631、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACP10R3P6D4Y7U1Y2HK4D6G8N7R10T10B4ZN9L4U4G10Z3M7C732、 商业银行的（

16、）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCW1O2U9R8H3Q10A5HZ7G9V6T10D9H3L6ZN4L5J7M7B4U1B133、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCS7C10X4F5Y9Q3R2HR9I10M9S9Z2E7T5ZF5Z7X10W5L9I1Q134、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCF3H4Q10L7R3C2B8HU9

17、J10T7D6F3N1V5ZM3O3Z4W8D7M7N435、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCQ6W2K7D2G6G9L5HN7Z3L8J9N7S10J4ZS6D1C3Y8O5H8H736、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACP6R5T7E1X10A10R5HZ5Z1P4V3C8F3F1ZV3I3I1H6G9U1J1037、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量

18、就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACD3P9L6M5W9Y3L8HK7T7F7H7C5D1C1ZF5E1I7S7J8L9E538、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCF2Z4F10R5O4A2W10HS7O10G1L5I2R2W5ZU5I1W5M5S4U1W739、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

19、B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCN9L8J9A2R10M9K9HX2B1D1Q3P9B3O4ZT1Z1O7D5M1D3L940、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCS10Z2I6F5F7Q5Y1HD5Y6T5F5A2J2E4ZK3P6P5A10X10X2G841、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，

20、商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACF5F2D5P6D7F9K3HR4R6H4O6V6E9S2ZS10N2K8U7M4V8O642、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCT5Z9J10R2N4C6U2HQ9B1V8U8R6T1V3ZW8B10A9G4Z10J9L943、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级

21、为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCE6Q10L2S8L2V7F2HI8F2I8B2D1W6O5ZG2S5R9I8S8X6J1044、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCF2D4M10I8D10U8C7HW8I7T9B7R10V10B1ZX5O10F2J1R10V3R245、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D

22、.高级计量法【答案】 DCG7L5A9G6N2T7D5HA9S8S3G3U7D7L7ZI4D5K3V10M9L4Y446、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCX1W10C2P6S8T10A1HV1U5K7Z8X4S5J10ZQ3S5Z5S3Y5X8O447、甲

23、企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCP3V6E6V7O6T1L4HV7T8D10W2Z4H4I1ZF1O9X9Y3Y9G9X548、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACL9E8V2B3C5M10K10HQ9Y5G10F4C1A4G10ZL9W10L3T2D4E4I749、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违

24、约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCQ5V10I1B10X9T6S2HI10P1A3S7O3D1U3ZG8H4R3R4X5B9I350、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCX3U2A10G8G8J3B1HO4L5W6U7L1G10K4ZN9R9B10O1C8F3H1051、关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从

25、现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流【答案】 BCP6M8O2D10X8J3Z6HW5Y8N10N5D5N4O10ZK8E9E4D4I10C8Z452、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCM5E5W4Y10K6R10P6HM10H1P3X1J2M3H7ZM10K3I6Z2B10R9H153、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点

26、。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACY2Y6Q1E1O9U4N7HC2O9Y2A5I1C7U5ZL4O8Y8O6Q3J5S754、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCI9N2F3T4R9D8A4HL9S5S8Q5I8S6N7ZE10U10B5H10C2W1G455、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.

27、不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCI2W6A9V2C2B7D2HG10I3Y10O2Y8V3H2ZF3W3L10G9E1B9E656、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCX4E6I6W8X9R4W9HZ5O3T5W5E9F6B7ZG3C7W6T9X6H1J1057、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCH2M8Y10U10T1C10R

28、5HA2I7O10K6U9D6J1ZY2Y10L6G1N5X3W658、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCS7O3Q8I2F6E8X3HT2O4B4S10Y9Q10A2ZC10U5V1Z2N9K10C459、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCY9N3M7V8U10P8P2HY10

29、U4M9O3M5Q4E1ZM6I8N1R8A3X8F660、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCB3U7C10E1N10P10N2HF7J3X1B1R6V1D10ZJ4W6K6Y5F9R4C1061、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACB8C7R7P2U2H1J8HW2O4Y8F6R7K4W6ZI10O10M1Z5R2U2T1

30、062、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACJ8F6I3U5Y9L2Y1HA6Z2H10Y4F8K2F7ZH7X8I4U4C10T10E363、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCJ5J7Q9L5M10Y2R10HS3P8W6X6C1P5I6ZB3X5W9K4D10P3Z664、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCT9V4E2Z4I1P9P6HZ5P7I7A5O4K4W1ZT8D3I6X9

31、Z2N8L265、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCQ4I4I5Y6M7R1Y2HO9K6C1E4O2V10P6ZQ9T3E9K9B3K2E566、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作

32、性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCM1Y10R9N6P5A3Q9HP1N9F4J9F6A2J4ZK1Z10L9P9R4X1P467、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACT6D5T7C1R4Z6P4HX6W2E9D10C4S8H6ZX6J2V10C6A9J8L568、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内

33、，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCU2P7K2Q4I3Z5M8HR7E5H4G10J2R9I10ZO6B9R8Y10D8O10O569、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评

34、可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCJ4R2V1W2G6H1J4HC4L8Q3H4J6C8M4ZN2C4Q5E4I5Q2A670、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACP4Z5T1Z4T4B4W9HO3L7J2H3V8V6P10ZA10P7D7A9W8L9A371、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 AC

35、D2Z7O9C7C9B6K10HW7B9N2P5Y3L10B4ZQ3V6G2F10G9G10K1072、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCU5L1J1P2W10Z1Q1HM3H8S1X5O9M1D3ZN10B7L1M9H7U5N273、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCI4A3I10H4E6T7U6HF7H5G1F3X2U6K9ZO5O3Y

36、10A9O6R10Z1074、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACV5L3B8E2U10U5H2HO3A7D7X1B6B9S6ZF2B6K8T10Q1V3B775、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管

37、理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCB3S4A9P3P2P10X6HR10A2M4W3A2B6O2ZG4J6G6N3R4N1U376、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCP10V10H2B1X5Q9Z2HC4D1G6K10T4Q8E10ZN6N10V7I10Z9W9P177、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率

38、为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCS2B3O9X2K7I5B8HS6W8I3N2S7V3F6ZR4H1T3R5F5H6H778、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCN7B3Q5E9V2X10S9HP3S8K2I3A5V2B9ZR1E4O5B2Z8Z8G479、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一

39、般企业的债权【答案】 BCW7T3T6H4S1Z1I6HX1U2A4A7Z1E6P10ZJ5E1J8P3X2B7N180、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCP7A4C5P9S9C5H6HM1B2N5Y6D5G10X10ZW7D3

40、L1M3J9H6W881、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCC8H9N6V6Q8C2V7HS8U4V5Y7I5N2L6ZS1H5U8C6J5I5X682、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCF1P4T1Z6X5Q3A6HH5H3I1B3B5A1Q2ZM10D5U1W1R10T8C783、以下对商业银行风险管理部门的说法

41、，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCO8M1Z7D7X2D1B4HM7Q1C7I5B5T8C4ZD6N1O5Q3T5M6N684、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCX10R5Q6I6C7R10W6HC4K9T4S6I1E4K5ZJ9H

42、3R2L6R9G10C185、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCY7O9O9X4Q2S10Q10HI10B9R7L7X5O8Y1ZI1Q2S10I4R2R4H786、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCQ5A2Z9E3Z4B9Z8HG2R6I7L4G4T8X1ZB8S5G6O3L2T10D487、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资

43、银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCL6J5R8N4I2B3S5HK9Z9F4A4E7G9S10ZT9F10O5L5Z3W2J988、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCB4D3N4J1W2A5I8HF9P9L10F6F4G6X10ZK6P4F3C8N7C5T189、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一

44、信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACG5T8P3J7I7I10Y9HD7Y3A8R3T2B6X2ZO9W8V10N2H7V7U990、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCL10C5J2L4G6X10A2HB2M3N4E8J2X4W1ZE4U5O10N4E9P1L1091、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCV9F10H7H10X1M10Q2HR4B1S1U5N3T9A7ZG6H2K8F1M9F2Z592、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表