2022年中级银行从业资格考试题库评估300题及精品答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACC9D8O1S9U1Y1L1HT5A4N6J2Z1C4H6ZX7C1R10H9C8Q1X32、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCH5R6K4W8B6W4J1HG1

2、G2V9N4Q2D1S10ZS3A9W6A1C1O3U93、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCN5U6B3L6D5B9Z2HO10O9Q6F2C4G10U9ZC4C9M3X4O3E4O54、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】 ACX10J5L2G8M3O4C8HS3Z4V10G3I7E6P7ZK10A9C2R2S5X8K15、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B

3、.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACO1Q10F6P9J5K10C3HR3E7K6M5W2L2R5ZO9C4P10G4H1D4N56、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCJ5D5J4C5E7F2O10HT10U9G1D5F9W10I5ZO2J10N8H10I7K7F17、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCQ5B2X5L3C7R3S7HA6F2M3N5S1Y10M10ZT6B9H3Y8I3L2W48、(

4、 )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACT1B8T2U9Q5W4R10HV2R4A5W7U3T10C2ZI7G2T4K3O6N7E109、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACH9O6J5T5T8T6H3HJ10N9M9T10S1Y4G8ZM8R2J10G8K6J10R410、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其

5、他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCJ7G10J3R7J9K10J5HT9Z2B1V6H4X2G9ZJ7G10R7E2F1M10C311、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCV2X1K3J9V1S4P10HG2F5N8Z6F2L10V8ZY1X10W5B8H8X2B512、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额

6、占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCK6K8Q1K1J9Y10D6HY5C6D9M1D4S8J9ZV3W2M3W3V3H4O1013、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCA7Z9X2O10C5I8B3HH2I5Z4Q5Z7M10I10ZE8S6H3R3I8W1L214、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACD9G1

7、Q6K9J2T9N6HN8L9W8H1B5X4T9ZO6A9W9N7X5Y1R815、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACN9W10R8C3Q7U6S4HZ10K3E10B5G5B6A1ZN9I10W5Q3R8O5Q816、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCE2D10R2K1P5S9K2HQ

8、4Y1K3K9M6L9X8ZQ8P8E9X9W6R10K117、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCR10U3P8R10I3T4K6HS7S10Q1I5Z10D7E3ZZ6S4K3T5U4F1B1018、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCM2O4D5Q8W8Q5K8HB4K1J1B9Q5K10O5ZA3H7L6P2T8V4I519

9、、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACJ10B6L2W8C10F9Z8HH2Y3T5K5E5H10A3ZA1U2B9T7X8W1Y520、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCU10B9Q10P5O5V5K3HE9X5Z5O10P6J2I2ZF6I9K9H3O2L5D621、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依

10、靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCX9G5M3B2B1P3O8HX3U9U4A8Q5A10I4ZR5R1Y2D6X5P7H822、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCK10V3U8U7L8N6D1HP1I5O9R5R4V4Y7ZM4G3P9F9R5A5B523、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACK4J5T10A6G1M3R3HL5E6R1S5X10Q5U7ZL1C1E4Q4

11、X6N4P224、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCS10X7T2L10E8I7L3HX9T10A8X4S2I1K9ZM7S9N9B3D5T5P1025、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCP5J7H7L8Q4W10F7HV6R4B9Y8R9T8R5ZR2R1S9Y10O9K1D326、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列

12、说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCT9V3A5L4O3T8T6HJ9L9N4D2S7I10U6ZJ4S2G3O10U6X4K927、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家

13、成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCP8L3A3R6H1K5D3HE3M7X5Y4Q4P2J5ZI8T8I2L10Z9E3J328、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCY9J3R6Z8L8Q6G2HQ10H3C6X8Y1Y6D6ZC2C2W2O10N2U2X929、为缓解新的监管标准对国内银

14、行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCT3S8B2I9V9D6H1HL6E2U1G5U7Y4A3ZL5O8P5T10W7I4M730、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCY7I9U10W1V8A8C2HD2M6Q1Y4R2S1J4ZT9N10D3Q2I10M6W731、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCY8A9L6S4W

15、1L7N8HN1M5N9P9H3Q3C10ZX6C5X3R3F8N3F332、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCU2Y1X4C5K4U3Y7HL4R6V3V8Q9Q7E2ZT4J4B2K8U3A6Y933、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACA10S4E5D7E3A9T10HY

16、9J8U6Q4F3U7W2ZX2L2V5H9S3Z5S334、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACA2G7Z6B6F7E1P9HX10R3H10S6L7P4Q2ZC6S2R6W6M9J7J235、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACI2U5I

17、8X7T9G3U3HQ10Q4U1C6G1P3G2ZP8D1R3I1D3Q5S736、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACR1B1Y1J6R4V3Y10HX1E6W3C10S2W6P4ZS3F7U3H2T6B3V837、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCG4A9W3L6H4H8S10HP4K2W4D1Q9X7X8ZI5G9M8E1

18、Z10L1E638、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCN2F7G2M3U2U6I7HJ1V8K3R6T2E4U1ZW10U10A5O3Z3G5D739、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCA6C4X9N3W2J5K6HB4T8D5U5Y4H5F2ZW9P8U1D1S4J6Z740、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A

19、.1B.3C.5D.10【答案】 BCO9E7X4L9R10H1A6HZ2X3Q9J4E1C8W5ZV5I9Q6V7A2E1M641、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】 DCC10Q3B10G10N10Y3I9HL10J9S8L5Y4U7F10ZJ7U4Q7B4F3V7K142、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCS5S9Z10I2K4V5X3HI1F8T2V10H2Y4I8ZL5F8Q5F5S7Z2

20、V543、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCF3Q10Z4Y3Y7Q1E8HO6Z5G8I5P4W8U4ZW2V4L7H9Y4A1O644、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90

21、【答案】 CCP2M7K3V5I2G6V10HP7Q4A6I1D2X4B2ZJ5X4F4V8Y1M5Y445、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCI10Z5C1W9V1H9I9HM1K9O2S7H2G2O2ZN5V9Z6Z8M2T1T1046、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCJ10G9H2K4S1K6C3HI9N9L5Q1S3D8I10ZW4Y1F3V6R4J9O947、在行政许可实

22、施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCO2E9N9Y6D7R9M9HK8M5K3D1T6B7O8ZK8I2M7W6I2O2C548、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCN3Q3J1O6J1D4B2HC2V1H4Z6D8T7V9ZS9G2Z6U6T4Z5D449、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构

23、成及其工作情况【答案】 ACV2P2Y7G1M4L5R4HP6E7X5M2B4G1F3ZG6U8V2I1U6C5N350、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCY2F5T1S9W9A5X9HX2J8Z1R5O2O3M10ZZ5Q2H4D5X9V6S251、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCW1E8V1C1M3O9J7HI7I6I8Z3U6F3T7ZB7V6P3R1N1F4W752

24、、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCB8Z2B8N3Z7G4N9HG2B2A3P6Y3Q5C1ZH1O3A10V2L1U2Q553、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对

25、法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCT5F10Y9G5S6K6A3HF4Y4C4Y7W2D10V9ZR10M7E8F10M3S1P454、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCL1S1S2W5I8X9E5HU10C8I3V6V2L7I1ZL7E3G7P1O3W6O355、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定

26、，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCU2I8K10X5I10T10D3HM9D2Q2N9Z10H6A8ZU4D10W6K9Y8R3W456、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银

27、行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCY7W10G9Y4A7M4Q6HD5G7I4T3V5R2Y4ZR7F6J4M8N3O1B1057、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCK5M4M3T5Y10E

28、3F7HF2T6F4J8U2W5Y9ZJ3H7L7B9L10D9G558、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCD8A3X9R5L9U10M7HZ3S5Q3I4K5P6T3ZC8B8J9H6P6B5H1059、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素

29、C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCN6X3F4V6O6L9H4HN7Y4O10T7M9M9Q6ZY3E9V9V3P4L3E260、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCE6B2C7K10U6Z10V6HU9G8L4Y9T4I5R1ZU7R2I7E3J4N4K561、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.

30、五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCC6C10F10U10M2X7B1HV1Z4B5V9V10V6R3ZQ7E6G1M6W2Z7V362、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACM9B5Q5N9O6Z6D6HQ3N6U7J5O9S2D1ZW9R2E8G9T9Z6B263、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACV7O2Y4B7M8P2O10HU8P7K3

31、R10H10N1A10ZS7T1C9I3K10R2G664、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACX8X5F7D6X7R9I4HD2E4L1J9W6Z7C10ZT3Y7U5X5R8I5M365、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCU6R6J4B9G3X7W4HK3O1V10M3N7A9O8ZA4A5V3Z10V9

32、T1Z566、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCD6X10P6O1O1D5U5HD9F1C4K3B4D8V1ZD7Z10H2C3E8X7P867、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCI9B6B2T1U7I2V8HW8D1J5U3B9E10P7ZZ10I1W4A1M2I6R868、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开

33、办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCQ1A4N2G7J9U2Y9HW10Q7G4C10V8I5A9ZX4J5J1E6S7B2S369、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACD9C2T8B6E3Z10Q1HZ9P1T3M5Z3P10T2ZV4T7Y7L3Y10Q6T870、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCQ1

34、U5F1G3E1R8W5HO4A3L8E10N7E9W10ZJ7O3F8C1V8Y6U571、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCA7L8N3Z6D6X6I10HW2G10V3L10F1C6E7ZG1X7I10K4E4G8C272、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCQ2G2V10A5U4X4M5HG5D4K7Q4U1B1I1ZF5V4J3J7H3X3N473、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B

35、.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCM5P9L3Y2T3E6U6HC6T1Y3Y3N7S4X3ZR4E4M1U4T3L1W1074、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCP1O8M4O3V9S5M1HY5D1T8I1B5T4N5ZU5L1B7E5J10L8C875、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.

36、500D.200【答案】 BCI7L4Z9A5X8K7Y7HG10Z2G3A3I3N1Y5ZA7D4H7I3Z7I4U576、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCR6M4E7G5D4C7M1HF4U5I6C4G9U4X9ZC7Q4D4N8K5M4C877、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答

37、案】 ACP2R5U7S8G5U4I1HD7R8Y9N3P9F7L10ZW3Y2W10A4T6M2N678、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCM4T6E1Q3L3T7Y6HG2V6I10F6I10L1X7ZA1L6N10C6M8G7C979、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACW9Q10A10P7U10J9W6HR9F7R4Y4U8Z8T5ZY9T5X10

38、Y4A9W3S380、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCG7Q10T5S8X3A3U1HH7L3Q5Y5M8T8S2ZV1V9R1Y2A5J3V381、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCU7I9B8O6P10G6I1HY9T10I3V9X6N5U8ZV3T7Y7D4D6X3L582、商业银行在制

39、定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCX5L3J10A3Z5X6P3HG4I10I9Q10O4Q9N9ZP4E10J5S5V2Z8V983、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCK10O8T9C4G6I2D8HQ10D10C2Q2V10C8J10ZX6N6O10Y6M6Q1E784、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标

40、及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCI2L7K7M10L1R10Y10HS9V5P2U9G5T8B2ZD1Y7R1W5N7C8V285、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACS1W8M8T3F4Y10A7HP6Y1H7G1I10Q6O6ZH9U10E3Y1Q4V4G386、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCP9C6W5X7P4P4N8HL3C4E7U6H3W4T10ZK2P8C7D3X4D5F187、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相

41、应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCB5V6T9K2D7R3H10HO7E3C6F4U1A4Y8ZU2L4O4G2I5Z3G888、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险

42、管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACA3I10M5L6T4H9L4HW3S3K6K2W10S3B8ZJ2T9S10T3Z9E2L889、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCS6Y2K3C10R8Y7S5HY7P6V9D8Q9B9N2ZV6R10O2W9F5S8L690、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求

43、。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACQ6U4M1B1Z4L10P9HX9E10Z4O1Z7V5T6ZH8N6Q1Z9F3L1B891、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCB7K10M10C4Q3Q7Z3HX5R2S10D6G7K8G9ZF2X10U2M2

44、J5C4X592、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCN6Z5T4V10H2I6C2HZ6Y9S2I1V8L4L9ZL5N8H10U4W5D4Q293、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCZ8R6U9Q8M9X5B9HS1C3C5Y8C1H6Z1ZV10W3Q1B1U7B1U594、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCI2A5O10D6P8A9T5HI1I3N3E2I1X3K5ZC1Y1G2N4F4L1B395、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACD1V9X5M1R7N9H7HQ7I7F8N6Z5E6Z5ZT6A6E9C6X9L5E1096、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACA2M1E2P10F9Q3T10HM1K4Y8L7G