2022年中级银行从业资格考试题库通关300题a4版可打印(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCT9E9I4X3E4W4D7HI3P4Q3K5Y7N5L6ZR7N5G5Y10V2E5J62、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

2、A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCY6M3Y1T5O5P2N5HL8Q10U4C8O5G7Z4ZJ9X4G5K7R3Y5Y103、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCI1F9

3、L2I3K7Z7R8HY5T1W8X7M10L8S1ZA8O3P10F7Z3H8Y54、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCR10X3D9A4U2K1B10HR4F8K5Q10N10I8X7ZI5J7F7Z8V3G5J65、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针

4、对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCZ8J6O6P6A8C10P10HY8P2Y9M6P4V10G1ZV7K10N1F3C7Y2L66、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACD8L8W10R6M3Y1Q1HV4L9P8Y10E1P3B2ZZ2A1P5U7U6W2Q27、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCC6C8B9U3W8S8H

5、4HK3T9Y9R7X2C8B6ZX3M9A4Q9C6N8O108、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACP4L7P5F1D3F2L7HE1E3L10Q2L8P2N10ZL5F8B3E8P8C4Q19、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和

6、内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCA4L7G2H1W6K1X9HI10N2S5O10W1L4W10ZS1N8N9O8R4B2P1010、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCL2R1W6A2B1X2X3HT4W10Z9H1M7F2U4ZP2N1U6F1P3R1K1011、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应

7、扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACM8B9G10Z8R6W6C9HO8X5Q2Y9I6L9N2ZH9G9Q6R10F6R8Q512、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACX1Q4O9L4L4E5S8HY2W2M2N6K10G4F4ZS7L10Y9G3W2J6X113、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACQ9I7E6B1J4O8T3HQ1D3T6K5C4R5B6ZH4V4T5D8G1W10W414、张先生在

8、某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACQ2N10H5B7M7V7X9HZ9M4L8W4I1Z10K6ZU9P6B10D7P2S3E315、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCY6H3W5S2K2E7X1HH1M8Y9Z10E10D2K9ZP7C9R2Q4K6H3T316、 根据我国银

9、行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCE5N3K6K4N5I10K5HN5G2X10A6X3C4H7ZZ4U9U2O10L1L5B217、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACA3M9R4G3Z2T8B3HL7L10C1Y5L6O9K1ZI10G5L6N6C6B4J718、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求

10、应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCI6M5H2H1A8Q3E3HL9L8S10S6W5G5B6ZN2O2P9E10W5V6E119、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACA5D3P1C9P5R7E8HH4E10S1W2B10Q2H4ZD2D10C6P9D10J8L520、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏

11、损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACC8S4C8Z4V3D5Z7HJ6C2T8X8G2S4W5ZO5W10H2L1Q3W5D321、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCW5D6X3A10M8T7H10HV6I7L9S5K4N1B7ZG6V8C10H6G6Z8K422、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCY4F1D10H5I4X1H4HY5M4D7M1

12、Y10Y5F3ZH1N5D6M4H10U4K1023、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCP10R7Q2O7E2O8X10HX4R1E3T1V9E6P7ZJ7H9P5S6D9X9M324、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCN3I1K8D6T8E3U5HA10B7H2D7L10J2G1ZC4M6I2H2Z10E8T525、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于

13、商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCL8C9T10B6K4D10C10HF10C10H7O10F9X1V5ZW4J3D1X8C3B4C626、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCN10U4U4Z8L10F4U2HH1X10A5O2S2D4G1ZR7F6R7Z5A10E10B1027、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括

14、（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACO7A3T6V6U9H1E1HY1K4B3C3B2V4A9ZD8M10H9N1E1I6T528、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCD8S9G4Q6G7P10Q7HF6T4F1R9I7W8Q2ZQ9D5P4W8Q8P6D929、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财

15、产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACK10O4B5K8M9A10M5HV7Y7D3B10S7N9W3ZS10M10C8O7C6F6E930、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCF10Y8M5M3Q8Z2D7HK10G3D1Q4A8F8F2ZW6W7Q2K3H5V4C831、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最

16、大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCC3O1W1K9A2E8D3HN2V3N5D3O3Z2C10ZP2F2G9H2R8O9H1032、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACZ8L2Z10N4L5Y8L6HC8G3R5P3A7B3F6ZZ3N8Q2V2A9S9M933、下面关于内部评级法，说法错误的是（

17、）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACM3L3S8X10S10N10P10HQ7E5R5R3N7D4U9ZX9H7H6Z2X6H6P234、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学

18、习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCL9Z7O7V6P8K2R5HW8B7F6W8I3V1U9ZX9W8K7K9I5U2G835、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCU3S2V9H7T6P4Z10HQ10K8E5T7M6R5Z9ZN3U7J9Y3C1A1W536、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答

19、案】 ACL9S6E5H9U1Q4H4HF9U5J6K7M6W6U10ZV1E3O8W5U5H2X1037、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCR1K3B9K1Z3W9D4HO5L1N9F10L3N3W5ZK6G9A3E8E7N2N238、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCT2F5W8

20、G7V2M9V4HQ3A8J8P10K4A2B8ZY5R8K2E3H6I5N639、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCQ7F9T10S8S2Y9L2HG10M3J6M9N4H4W2ZH1S4F1C6M10M5Y340、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头

21、寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCB1Q1B2M6N9J1B8HG2Q2C5U9M9E2J4ZA4G8N6C1W6W4N741、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACG6S3M4G1B6U4F4HV3L8C3D1G6G5C5ZH3T7P9G6E3G5P1042、下列关于市场风险价值（V

22、aR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCJ2Z7K10U1T9T2D2HO2M7E4G10G2V5J10ZR10X8Y9R8E2X6Q943、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCL7C7K9E3Z7G8B2HR8R9Q3W7J3P5M9ZE6U1O

23、9J1D9J6Y744、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCG7M8K4M6R10W8H9HV1V8B1G3Z10T8O10ZW9X9S8K7Y1M8Z645、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA6T6B9D1E8V6S6HK8C8Y5F4S10N6K9ZP3A8L10Q2X8G2H646、下列

24、不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCW8G3W7D6S1Y10T7HE6X1J7N1U6I4T1ZT3N1I2L1S2Q9C547、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCQ8F1T6A4N3H4B5HQ4C10R5B4X9P3F5ZS5I7C4C5P10J2E1048、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCP

25、2D5K4T9A4Q5E8HY8X6S7I7B10T4H7ZL3D7A6S3N2E2O149、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCB3Q9Y1V5G5N6R10HV4Q2S10V4F2R4P6ZO6Z7S5M3S5C5P850、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCD6J3L6M2P3G3P9HB7O6P7Y1S3I

26、3E1ZZ7R9V7B8A2D10W751、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACW2L2C1I6Q3F8P10HE10P2S2J5C3B8B1ZC5R3E3M7H2F6G652、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答

27、案】 CCB9D4U3B6K7Y8G1HM6C4A8P3C8Z5Z3ZP8I4S10B3T2M9F353、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCB8F10G5Z8Z8M6M3HK5Y1D10E5I3A10E6ZW8Z3C9V6H7H2V154、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACG9U7V1C5F5N6P3HL10V4Z9N5Q9C6L1ZN10A10D1A1G9N6V655、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自

28、身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCJ2Z9A8W9I6Y3Q1HQ5N6E7U6B2U9S6ZA6J6H8N1M10C10U256、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案

29、】 BCA2R2D5K2M9H9X9HC5P3J6U4R5W7Q9ZT4Y3Q6F1X4I4T757、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCC9O3Z8V7I6B4G10HL2Q6Y7H1H3Y

30、4S8ZC9W9N6T8N8N5D1058、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCV10L3I6R8A9P9G7HJ6Z4C4W5I6Z8U4ZA7D2C2L6G1A5K659、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCD4U10G5A2Y6W4P5HB1K6U6V6Y7M10I2ZD6V3X6G3I1I2K860、风险分散策略的成本主要是()。A.分

31、散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCY5F1J8Y9K3Q8G1HM8U3O9E1C4H8L6ZW7R1T6G7T4O5U761、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】

32、DCU5C2V1X9V8E8E5HL5K8Z7O3U4J10M7ZK3S10R1X6U8R9W962、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCP3I3B9F2O10O9S6HP3L5K4A7X9N2G3ZC7G6B4T3P3E4I163、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCG5C9L1U9F9V7W10HR9K9S5Y4G2R3Q2ZC10C4Z4K5T5

33、P5S764、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI1M3C8B1H2P8L3HB1Y9N4L6X2K2J10ZY10T10X3X9T1M6L565、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACD6G2I7M3F9S3O9HI2K2S9M5O2K5J3ZH10Z8H9U5I4K3Y366、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】

34、DCN2K8R10R5E3R8T1HE2J9P2P2I2X9Q2ZG8C8S9D3S10F6N167、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCW2F1J10M10C1V6N1HT6E7O10D9G2B4Z4ZL6Z4C9V7C4E4X768、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACK6E10P4P4D10L10V4HC9G3W4U9C8K3I3ZH9H10Q8F5Q1R6C1069、巴塞尔委员会关于商

35、业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACL10B6U7B8X7Q1C10HG1S2F9J10L5P6J8ZR10T9W3O3R6G6P370、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷

36、款迁徙率【答案】 BCT10T5T6V2J4E4C2HV10L7X8P5W5L6V3ZB1Y2Z5M10S5S9K1071、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCE3R7A9V9D2W3D1HC1U1H10L7Z9P9Z2ZY6L10Z6X8Y9V2G872、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACR4H6A7Y5E3B1G4HL10Y9F10A2V5O5M8ZC5G3D3O9Q10Q10S373、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将

37、检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCM8P9I9M3I10G10C10HH10D6X6F3D10D9G4ZN2R1C1Q8M6R10I974、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCM3X2V8O7K5E5B5HM1N3O7T6S6F2L3ZZ3W8M2I1W7R1P675、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.

38、(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCK4I7N8J4D4O1G5HP4U10G2X7P3K9L8ZC2G7S1V9D5X1P1076、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCK8J7Y3Q2B1S10B7HG3G3R7Q4Q10G6N8ZA4D9Q1G1E3U7Y677、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCC7S7H8V8T1T5D2HB3Q

39、2S2L1E8V9C1ZX10L4E9R2K3Y6M378、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCQ9Q9G9L7K3L9D8HC4Y1O6L7G10E1R8ZV9O3H6C9N5P4V879、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACY1Q10V7P2U7J5U4HK3D6S10H10G4X5X2ZJ2W5T4F6O2J4X280、商业银行核心雇员掌握商业银行大

40、量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCC5F1H5T7I5W9Y1HU5E5Y6H1Y5J1L9ZR3G10P6S4F6G6I981、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCF5Q3G4K5E2Y5N3HB2J6O6Q10Y10I7T1ZL10X4Q8Z6T1Q10D482、商业银行的操作风险与市场

41、风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACK1F8P3J7A9C7H5HL5Y3C10V1U9D10I6ZU4H6G3M2T1S10T183、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACZ5R7U9W3H9Y1W3HI1E5N8O6D9L

42、9D6ZW2P1V5Q6H6R5J784、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCC10F5M3K9U6N5H9HG4N5L8G10X10J8E7ZG6F5Q3I7K8V3L685、下列关

43、于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACH7H1H6U6H8J7N7HA10E4P2V7C5N10F9ZA7X5Q1U2X9O3H486、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCL3J1B9Z3L5C2V3HO8Y5V9G9J4T4X5ZH5V1

44、I10C9N10I7V687、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACF5E10I5E2K1L3H2HD8S8B7Q3L2U5C5ZF6J4X9I8D2D3D588、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCV3C3S3M1Q8G1N7HP6B4Q5H9X2A9C6ZL2B9O6H5G3A7O989、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_

45、的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCV4R3X4J10U1E10L10HT4K4C9K6C5V7O3ZJ4E3L2G4L7C7F1090、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCL9U7O5S9H4F7S6HF7G6E3K6C3E6Z6ZN9M1F4W3Q9I1F591、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业