2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题（含答案）(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCS10K1L8L3P10H3H1HP5F10X4F3L8Y10G8ZA5O8M1Z2S8V8P82、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国

2、人民银行法【答案】 ACD9V3C4Y1D1Z7J2HX5H6L9D6P1Q9W2ZV1A5V4J8U7F8V13、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCF6L4K8B3N4U10F2HX9H8E3L9Y2C5Y4ZT6A8O4Q3P10X6J34、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCW8A2A3Y5M4E3M5HB7U3Q8E10E9

3、D9L6ZV5G8H10C3B1X3F15、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCZ7C7V6P4F6P1Z2HW6I5U4Z3B4Y4Q6ZZ2F6S5G9U3H8M106、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACF2B2R4P7U8X8J1HS3C4P4K6H7I9D4ZH8G5M7M4J3L1F17、商业银行资本管理办法（试行）加强了对

4、商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCT9W8L10J5Q10H2M6HZ7W7I9P7R6D7S3ZX2Z10X1H3K1N5A78、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCV2G5H4B5P9K6P1HJ5K9Y3B10N10M2P10ZW8V7Y5B4B1U4N29、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失

5、承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACB10B1X2X2B8G7P10HG5I5I9G7T8H6C7ZQ9L5D5Y5W9V5J610、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCU2E9A4Z2E10B3E3HE6Y3V6S4Y1O2U8ZB6Y6V4X5S10I3S211、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCF1W

6、5Y4Q10W6K8O4HW10B1S10G7O5T10S10ZP9Y10A3D7H4Y10H912、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCN5P9Q2O9Z10U7T6HE8R4D9I1G8I5O8ZW7M9J5Q5H4B9E1013、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCV10O2Z5W4C7C

7、5A9HW6J9T6A3J10R8R8ZM6B1S2B5T9K5L1014、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACO5Y5U10G1C1W2G4HT5I7A8H5E6U7S2ZB5Y4Y9L5T3E2A215、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCK10Q5U

8、7J4B9E7G1HB2P1M5A9W7R8A5ZL8X3K6U5P10U6O416、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACO1C6A5W1R6W8S10HL10Q9I7H7J6D10T4ZC3F2H5R10O9R2V617、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACT4K2I9P2Y6F6G9HC4S2N3C6I3P7Z6ZD2O7S9R3R5B10L718、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代

9、客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCV9Q1B5B5P2K7V10HG10P3S6J9J3S7F3ZW2P7D1J9E5D5M619、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCY10W2W8F7U7R8V8HK4V7R5B3O6G2Z6ZS9I6Y7F2A1I8E120、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法

10、律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCY2H6P7W1C3N9S9HG8D3Q1S6E7D9Q7ZM10H8L6L9X7D7T821、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.

11、交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCK5J4I3P6Z8J9T9HI9X6L6D1N9F1M8ZK4O9P2C5Q7S4P522、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCL10U9J2X2E6J4S5HW7T9F5V6X2Z2I10ZQ4S5T8V1K4R7E523、下面关

12、于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACJ9L9A1J1G6X4E7HT8Q10R10S8Y8I1Z8ZZ7M4U4Y2Q7A9Z324、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要

13、通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACV1W2X2Q7S1T7N3HX2M1E7G3Y3G8R2ZR7I1T4I8N5M10V225、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACB4B4J5M8I10A7C2HC1G1C7N1T4V4O3ZT3N2P7S5G5G1L426、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应

14、的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACV9W1L8Z4Z6F9B4HO7U10K6I9T5E7G1ZV10U6N1K8S3H5B827、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCN9Q10L2Z8I2Q9L10HD7S2N7O4Q9K2X4ZE2Z2I2H8M7B7K628、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被

15、征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCS2L6F4Q7L10E5W7HN5G9M4U4K9T6X9ZC6B7W8F3O5U5G529、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACS10S2Q7S9Y5X9S2HU3Y4J5Q4Z1U2A10ZJ9Y10H6P8V8H8I630、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于

16、2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCJ6H9W1C1M8P8U3HN6X3J3R4M1V8U1ZF7U9C9I8O2X5H631、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银

17、行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCB8A7I6N2G7H6T6HC7E10W8R2J3A3S10ZR10J5S8Y4C7R9V632、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCG3X10Y1W1A3M2M1HD10Y5S7K8N5Y5J3ZX4S2N4H9F1K8O933、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告

18、的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACF7S1U9U7A2J10U9HJ6J3F2B6V8P2U5ZZ3Q10A4F5D7G7S634、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCJ2E7U3L2E1Z5Z7HR7V5T9X3Z9Q1L10ZE10R2H1H1H9D1K535、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要

19、的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCG5S3C3B3J3C8L9HN6N1S8H6I8F5E7ZN5F2K3E9Y6Q2K536、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCF6N7B10F6W4B9M4HP9K5H10H3D6O8Z9ZD5I7A3N4U9D5F337、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行

20、总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACS2A8E4B8Y9O1X1HX2L2U2L5B2G10V5ZX9P3X3S9K8Q1X638、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 B

21、CG5Y7N6W7R5P4P4HO1C10C7D7R7W5J5ZT3O1U5T4M8T8F639、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCH4J8M2M4F9C1T1HV3K1F6M2D3

22、W6F4ZF7C2J3P4G4U7Q540、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCN8S7A8Q4L4D5T3HI6Y3I9M7Q4T10H3ZN3C10D7L1D5G7L641、下列对

23、于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCH4G6H3U8J7O3C2HJ6Y9J10Q6L3U10U7ZB2K1Z7D3N3H3P842、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTI

24、ON）【答案】 BCR3S6F1H9J2J10R9HQ6K1D1R2J5X2T9ZH3E5Q9J5D5Y7F843、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCM4Z3X5M9A8R7A4HT1W3V5Z3C6F8A3ZM6X5F1Q3E8P8S444、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政

25、府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACH1N10J8N2L9C3S6HQ9L7S10E2P4Y5Q7ZX10Q2X9T8T5M3V445、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCX4A3T4S1Y4E6F8HY5P2D5Y6O8Y5A2ZJ6L9P8Q8U3S2S1046、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。

26、A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACK7S4S8C3Y2Y7A5HQ1P5A3L4F5J4W1ZA8O9F5T2X1N4S547、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACI3O5A3Q9N4Q8R6HI9N6F7X10K6Q6C7ZQ4O1X9W4S3R4B648、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将

27、有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCJ3A5D2U5M2R5C7HM9P4J8U8Y10G8J4ZA7U3T2M3G5U7D1049、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCL7Y7E6R2J7O10P3HF1V6G4Z5M2R6S3ZI5W5W7B5H8E4K1050、商业银行某部门当期税后净利润5000万

28、元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCI5J2X3B8I6Q4W2HK2T7S5Q7I7A7P1ZM10I5P3Z1Q5M7K151、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCZ2H4M2Q2C9O1X6HS6L9N8J3P6R5Y6ZF2C6P5D1G9K3C152、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的

29、要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCW3Z4A2R3Z6A3N7HF5A3R3A3C8G6X9ZL1K1A4O4P7Z6K1053、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍

30、生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCX5J10X1Z8C2I6O4HN7D1Q10D1X1S9G10ZC4Q5U8E1J10N1Q354、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACV10Y5P3Q1R6G10U10HA8W4I4Q1Q1I10B4ZJ8K10P3B5I8I6Y455、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（

31、 ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACH3E7T9O10L5O5C5HD4F1E4A6B1T3Y8ZY2X6X4Y2Q5L9V756、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCL5J1D1X1Z2A7A2HT3F3S7T5T6S4T9ZX6X9T10Q2B2I7M257、有效的战略风险管理

32、应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACL4L1Y8T9A1T10O6HK3L6B10V5C8J4P5ZI10R10F10X1C5R6Z258、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过

33、1000万元【答案】 CCG7T9A3O10A7W1G10HA2T6W6V8P10S2W4ZS2O4P6A1R4D5Y1059、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCK7D1A2I3D10V9W10HR5E6T2J2R7F4Z4ZY4I7C7D6Y5B9R860、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】

34、 BCC1I6H10X5A1T5L6HL10Q1S9X1A5A9H8ZD6U1Q7L1T5R8N1061、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCL4H9S9R10Y2F5B6HI8J4K2C4W5A8D2ZP4Z9F7G9D9I6M662、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的

35、风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCE1A3A1F8X3V3Z2HM4U3E6C9B7V7J8ZJ9T8G7J7O5W10G863、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCN1M1P

36、8V3B7Q2S1HU8L7A4K6O10G8M4ZJ8A3O1B5H1D7A664、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCU4T6V1C7L5I5H4HX9V8N2W2Y2W4F6ZR3V1C6F7Z7B10F1065、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类

37、期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCU4R2J2C10V1B3L4HU2F4E4E5W10W4Z3ZQ3D4E7I10W4P10T666、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM3W3L4I4G3B

38、6M4HD5N2S7O6J9P4O6ZN8R9Q3Q8B1V7Z467、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCR9M10P3C5X6J6Z9HZ8F1F4S5X1C3F10ZP10E1R6K9Y8F1R368、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCY10L6W5I3J2M2Z8HE1O5U9S8Y3O3I6ZP5U6W

39、10U7S5A4L469、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACX1W7Z6J9W4W8O3HX3S3L9X3Y4Q9P6ZL2M1C9A5J7D9T470、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACQ7Q7U4C7W7W4L8HW10N1Q5P4S6X3Z10ZZ10A9E

40、8W4R5B8P971、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACP5L9H7W1H9R9C2HU6W3K6O1W10W3M9ZZ2H6T7A1N3U6R872、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH5V1X7R3R7V1B6HI7J10C4O2G4Y7C1ZD6T9C

41、3I9J4Z9E1073、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCS4I6J2D5E10F5V6HS7J4V6M4Y4Q9V10ZU10L1O3Z10K8W2B374、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCG10C2P10B8U4K6F7HI6H2B2F6Y1Z9F2ZX4T8H3Y5K7Q10I675、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程

42、序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCU9J6Q5M1L2I5S8HS8Y4P7W5I5I5M3ZQ5C1V1J7V10O9J476、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCD9G6I2G3J6O5W2HR4K1I9P9Z6V1M1ZM8M8L10V1J3W7M577、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.

43、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH10H1C9H2U3V4R10HM3J4U8O1B6O10D2ZO9O6B10B2K1U7L578、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCA7W3D6Z4V1B6W9HU2S10Y1S4P6Q2E1ZQ4W7X8F8N9Z4G779、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D

44、.6【答案】 ACT9H6D10W3N7G5F1HI4T2S6E4W3A1E3ZC9A10Q5X8A3R6Q380、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCT9N5G10N3B4X6K1HN10N4E8Z4H7T8O1ZA8G9W3Y6W4X6X10

45、81、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCT7P8H6M4R3N9A3HP5K4A7C9O2D8T3ZN9G5I8C8Z5K7T282、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCR9Z7Y1Y8O8T2H7HR6V6D5Y5R8N5L8ZD8C3S9Q1U2E5C983、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCQ1Z4Z