2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及答案解析(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACL8G10A7S8L9P6Q9HP1P8F8K5F6B5Y2ZY7Q4X9S4T6V8R72、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCS9U5P10D10E8Q2Z1

2、HV9I7D5M2P3M2I10ZD7C10K3D7P10W7U93、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCZ8C4H4T4L4A2I9HB3S8D8K2U3G10Z4ZK2F1G8O2P7P7M74、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCY9X1R10A8K7E9V7HK8P6B2A6M8P5X1ZF9L8J4G2O5G2W65、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。

3、韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACS8X8E4F2P3B6K7HR2Q6E10Y7V8U9D5ZW3J7P9Z10I1U8M106、（ ）是指一些单位或

4、个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCV5N4G3C7X2N5Y3HT2V8U6S3J2C6W8ZW4J9M4B9L2A10B107、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCQ4O3I3J1I9P6Z10HE4Z1A4C10T8X2Z10ZU6X9H6B2U1K8Y18、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家

5、庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCA9R6J9T3M7I10P5HD1A8V7K8B7M4A9ZM8H6Z10R3Y4F10P99、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCJ2C8P9I

6、4Y2A8R7HB2S6O2P5N7O10X3ZS3J6F1U2B2R4A710、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACB5Z4O9D1E6X2Z9HG7Q2L7S5G8D4O10ZA2U3G8W4D6X9F911、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】

7、 BCG4M5S3K8K5X2W7HH5Z7O5T10X9X9L8ZW3I9U5U6V5M7L712、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACU8N3D9E3J5K4U2HO7E9M6E8I7P6O5ZT1O4E8J8B9K2U813、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCM1B7N4B7U5W6Z9HO4D8U

8、8O4W9O6Q9ZL5R10I10A2M6G8W414、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCQ6W2I9F5P6V4M8HH8Q9N4A2K6X3G3ZF8V5E8F9N8M10R1015、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D

9、.145860.75【答案】 DCO2E8M7S1L8U1E1HK7S6T3W4D9Z10S1ZX2B5Q10R4M5S6R416、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCW1B10P9B3U2N2J5HP8G2V8S8I8K7M9ZG7W4L6Z3P1X9O517、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACS7U3I7F2O3G2T3HH2D9T6

10、D8E3Y7I3ZF1E9B6B3T6B6D818、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACJ6F5U6T2N8U4L4HA7X3U10J4F10G9A9ZP10M2I9I9J8M5S519、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCY7V4K7G6R8U4C1HQ8T4G6G4E4F2R2ZE2N6T6U5Z1L9S72

11、0、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCZ3X4O10Q4K7V9C8HE1J2Y7H4F10S8D1ZX9Q5V10Y7Y3B9G821、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCH4W6P7N8J9K7A10HE2S9I10I1N3J9V10ZE5B8A1M8F6Y7V122、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫

12、妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCM8E5X3R8J7L3X3HT3H3X4Z5E1A3I9ZA5B9I1H10G5W4Y323、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCP3J9J5Z5W9J5K3HI1X6R1I5R9E7K7ZX8T1A7B9Z4Q10V62

13、4、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCS7I6Y7M9Z8B9B3HQ5R3V1I3R9Y1F7ZF5S8H2C9O1I8V925、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACL4K4Z7P9N3X4F1HG2X4P3R8D10F8D7ZO3Y

14、9R4Q6L2S10A226、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCF5U8Y4A3G4U5F5HK4I10C7K6L5S8G7ZB4C10F1T7W9O7Z227、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCA9T8C9X5E10O8Z2HZ4N10Q9V3L2L5R9ZJ7T7K10V5P6E4H628、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（

15、 ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCA4P3Q5Y2A6R4S9HP7F2Q7A6D10U9P4ZV7P3R8U7J3M1U1029、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCN1I8L5E10A3H1A2HZ8J9C8X8W1M4G4ZR3E6U3K10R1R1X330、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.7

16、5C.9.25D.10.25【答案】 BCL7R3G6E7V8F4B4HD4H10N2H3P6U10T6ZC2P7S3G6B4Z9O231、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACH5M10Q8P5D10S8M5HH5P1W2X7L7M7M3ZC9X10G2E10J10Y3E232、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为

17、50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCL1L6C5Z3D7Q2Z7HX2A7B9I10X5Y4C9ZK5V10C4U3V7Z9I1033、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCL4Y4M7R10T3O9M3HC3D3Q10Q2M4B1H1ZV8A4T4K8I10V5N134、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的

18、产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCH10Q7Q1P4G1M10F1HV10C2W8R1Z7Y9T9ZN2W7D3L5R7N10G635、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽

19、然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCY8H4P3G3B3K6V6HB5Y3Y2E10V7L8E5ZY7Q2Y4Q3C4C6O236、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCA1M4I3S10D10L6D2HV7Q8O10K9M10L1J7ZW4W2F7O4X4G6D337、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCK7Q5U10C7B10O4L3HL6V9Z3W8O

20、5H1G9ZU7X8K9S6A10P9U138、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCI8A7Z9A6H9K6D1HC9T4Q3M3J3J3V10ZV7M7B1E7I1Q2X239、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACG10Y8Q2P5Y9O1X2HB1D3T7X6E8W9N7ZA9A3F7Q7X8V7V440、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅

21、游支出【答案】 ACS5T1Q7R1Z1X10Q2HD3C7Z8V2P6R2R5ZF9O8F3S5A1X9M641、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长，折价债券价格越高C.债券价格与市场利率反向变动D.债券期限越短，溢价债券价格越高【答案】 CCI8P9C1H3U5Y4G5HG4G5G2U3C5L6Z7ZI7C6T1R2O2F10B942、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经

22、客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACW6W5N4P8I8G6N9HI7Q6M2H3L1E6B6ZR5S6B4X4P8Q3D943、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648

23、【答案】 BCY9O5K4D10T8G3D8HK6G2Y4W8R4X2V9ZM9V3B5V3K2D5V444、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCT7S10Y8Y8F8V3G8HL3Z3C9S2M4Y8S6ZD1N5E5V6G2Y1S745、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCN6L10P4O10M3H8V2HZ5T9P6Y2Z3Q4A8ZC2F7S5T

24、8C1V4G1046、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACC4Q9G9G8M7B4T6HQ8R3C1H2O2Z4R1ZF9S9J4R7S7E6P647、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融

25、机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACT3T7T9O9Z3V2U5HB2M4B3V9D1X1T8ZD10S2D1O2E5M4E348、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCN6A5N8C8O4K5L3HG8R10A5F5Z5G8W6ZX6C3K8C6U2V4B449、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCK3O4U7

26、P4S1L6C8HC3X4R5R10J2V8B4ZG4R1A2J4U10E8Z850、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 CCE4O3V2X8T1V3R6HZ10E1U8B8N7B6N3ZR5O1X5L8R2T6K551、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCC8D6F1P

27、2M6O4J10HQ10Q9P10E2F5E7H6ZH1O8U5M9V10B3Y952、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCP8K3L7H3S2L8E2HC9I9O3N8S5J10A1ZO2Y7Q6F9Z10S7O753、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不

28、够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCR1X9P5B2M1T1M10HU9P6Y5Z6O3D2G6ZV1C9V1C10I4E7Z854、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCQ8N6R9H10R5Y4J6HJ10C10J4O6L8W10Z1ZP4A10V7I6V7Z3G955、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCO4Y1

29、0I9P2E9A9C2HE7N9U3V10W2K2X9ZE5P3B6Z1X10D5B356、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCJ8B2A4M8F7X8F6HY8Q8B8Y4K1A3E5ZO9O4H1L5S5I3O157、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCW7N8G10T6F3F7U3HJ5O5R10R9O

30、4P1G5ZQ9R2N5L3S9F9C258、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACN4C9N6Z6F3L10B10HA7S1J4W7G7A6A3ZA4R5W4V6U3W1J959、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCY6Q7W3S3X2Q2S10HQ2N9U5F3I9Z2V8ZB9M6Y10O3V3J6X660、投资

31、性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCP5H1J4V7N4E1M1HP3S8X10V8H7J6W4ZI4E4J6G10F10T5N461、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCU8I8

32、N6N10E6C7L10HH4C1B10K8T3B6B4ZW3U9H3M6N5V1F662、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCB2Y6C10A5D9I6W8HS7N2P9L5Y9W1N1ZT6M10D9Q4W1M2J363、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行

33、了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCI1Z3A10J9U2E1V6HL4K7F9L4X2H

34、4F4ZC3X6V2I6B4C1U1064、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACR9B9U9Q10P8N9S2HQ3J9Z10P7E4T8O7ZN4Q10B4M6M10K6E665、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCG6M7L6B1A5D2I7HM3Z4I9V6X8M2Z8ZM10R10W3B3M7I1A966、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没

35、有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCB2S4I2W2M10Z9J1HN9L1P9T7L10U9V10ZS2D1L5K8V3I9O667、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6的平衡型基金，则5年后刘云( )。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 BCH3E8T1Y7J1

36、0S7P7HM1Z2T2I1X7B3Z5ZD10C7W6D1R4V3N468、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCI10Z10W9I4Q4N2V2HO

37、6R7V8U6U1W2L9ZM1Z1F2Q1U7C10W969、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCU8Z1U9X2K6I10O4HM5F3F3L4K4R9U8ZF2N10R8Y6X8H4S970、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCV5Y1M10A4I4G10B1HV1K9V5C8T3W6R7

38、ZX10B5V3R8B1U9B771、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACT10R4S1D8F2P7V6HF7S3U3G5U3O3T7ZC5Z4C9T9B2H3O672、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可

39、投资金融资产总量不多【答案】 CCA1E3D10G5H9E1J4HN9G3X8O3V10Y8H9ZU7T6U4Z5W6M8W1073、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是( )。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACV9T4Q7O2N4T7J8HP9V1D7G10Z5T8Q7ZJ3H10L6U1A6V10D474、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某

40、的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACQ1Y8Y4W9J5Y3D7HK4Z2K3A4Q1D5H3ZF3Y4W7Q2H5M3D775、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCP1H4V7P6H10F8S9HC8F1R6V7S1Q6O5ZQ2S7Q8L9H7X1L476、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地

41、求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCH8A1F7J5S5T4F9HN2F6C1T6I7W2X2ZS2M8P8B1O8V5A377、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCB2F8J9B9F1H1B1HY4F7Q1P6X9R6Y8ZY6S9T3P9U3V3F478、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解

42、。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCP10P6K5K6H7E9O9HD10R6I10F4T7X8I5ZX7K8E8N5C10H10I379、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCT6F3P8Y3H2I7B10HO6N1D5O3Z4V9A7ZR2O4N6C7N2B9E580、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13

43、382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCV5P10Z9K4X5V8V3HZ4G6U2X1M6T8B1ZV10D3I7L6C9B9I681、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCA7Z2O9J8M10U3S9HA6G4J2P4O9F7J9ZV3D2V8J9H3I5F182、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCB4C1B1M7I6X1J3HA5K4F1M5E4J4I9ZW2F4Y4S9V2E2O1083、职场对专业程度的

44、要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACZ7J2N10C9Q9E5Q1HJ4C2K3M5S2P3X9ZU8E10G5W7G1M5B784、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCQ1H8K6V8C7O8N5HB7W2I9Y6L3U2O3ZP4F2

45、P1W9V6Q1U285、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACY6G3E9C2F7H10H4HB10N2Y6Q1L8B5I8ZG4J8H3S1D3L3G186、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCJ9I6E2F1V7D3C1HR1E1G9I8X10K7R4ZY9N6J7J3Z5J10K187、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCN5U3X5K10E5I1L8HC1F4S7O3W5H8R2ZX3E1S1B9Z5K1W688、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】