2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及完整答案(国家).docx

《2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及完整答案(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题及完整答案(国家).docx（90页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCL7B10A10R9V3B4M4HY6F2S5Z3Q1I3J3ZY8R10W3Q7H8F8J62、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存

2、寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCI7H4S8B10R10O8J1HT2B2T4D3N3L3G2ZM7T4T6A10Y

3、2D4L53、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCY4K4V3X10A5D8B6HG8V4M10L1S3Z7L7ZW1C7C6A6L10Z2T34、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）

4、-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCA1J8T3U9G8B10R2HR7B6C5I8S6I3E6ZM10R9Z10L5Z5N7V95、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACF6J2U9O1C9K1O9HN4R8P1N3P1W7A5ZC2T6X3L8O9I8G16、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

5、起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCL3G10U9P2N1R1T8HN4C5J5V3Z5P4N4ZR10O2Y6D6E8V10K27、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国

6、人民银行分行备案【答案】 ACC10X10I6V1E5F8B2HC7Q7A3I10W5W9W1ZV4L7W4H2X5R8M58、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACQ5X2X5N7J10S10K8HW4B2R7D1G6S8E9ZF2V10B6T4N6M9B49、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太

7、了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCH10R10M4Y1I9L7B2HV3F4Z10I2G8L7L10ZC6P9X1G5P7D1M510、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应

8、保持较好的流动性【答案】 CCH9S1R6Y3B1B4S1HE3Q2R8V4U9W7U7ZE7Q10B2H9Z6I6I311、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCG8O3E1X6B9F7Q7HT5H10J10D4S8L10L6ZI4A4T3K2N2Z2T812、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCP3L4C9X6J6L9U4

9、HN7J9J2A3G7J4X10ZB1E9Y1W2P8C1Y213、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCE7A5R7M2I8B5E7HP1M3H3G1J6D1F6ZK4M3A5U1L9N9F714、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCD3S2J10V9M9C8I3HY3H1Q10A7F1X2C7ZR10K2Z5F10F2Z1Q115、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D

10、.理财支出【答案】 CCD6B7D9Z9Y2P3T1HT9U1T7M2S3B7O2ZI10L10P10W7X10W3E116、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCQ1E3Y3K9F9J10A7HP10O1W4F1Q5F4Z9ZM10J10B2R10A7D2Y117、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACZ7I

11、7J4N8R10D1E2HP5O2M2U4U6E1O6ZG10I1K2J5Z5L6Z218、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCO10K3Z6U8E6E7G10HT8E2R2M3V3X10T7ZP6D5V4Y6O7B10J519、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】 DCN2S10T7U3H8O2G1HL3G8B8R7W9M3X6ZW2A4K4C8B

12、10D5F320、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCV6E1S3R4X2D10J5HP2X9E3S7W10J6K7ZG9M3W4Q8M9H1T821、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案

13、】 CCZ2W2N4H4L8L6K1HJ6Q8M9L1M9Z6W6ZI8R2H8C4T3E10K822、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCL8L1W6N6I6X9L6HK5K4C1F3V1W10A4ZB5C3U9I10B3N1M223、一个投资组合风险大于平均市场

14、风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 DCX3V10O1Y4Z6E6Y8HN2U4Q7E4M6O9S3ZZ6O10E8U2C6A6E324、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（ ）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】 BCI3T2Z8A10W6Y5D5HL3U10U8N3G8S8T10ZC3M6R1O2O9G5M325、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCO7P4M3N3K6O2Q4HX9B9O2A1N4M8Z3ZN8Z7

15、R9E5Z7J3V326、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACF5X3A6T4H10U3N10HN7R5H7I8C3D9V9ZZ9T1M2V7W5X2K427、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对

16、而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCH5Y5C10G8R4J2W6HI10Z7O9Z7R1G8W3ZP3X9C6H9C8E5K928、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCY9R9Z6P2Z10I9G3HU6F2O8X2F2X1N7ZY6Z3O5V3C4I

17、5M129、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACC6B5C3U3F5E9V7HF9O3V8A10U5F9U1ZB10O7W3R1N3J4Q730、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持

18、续时间的延长而快速增加【答案】 BCW6F6V9N4B9V5B6HI2V1L2Q8T4K9G5ZK5S8O1P3G9Z9X931、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCG4K1Z10D3G1N9W7HL6E7P8I5M3A10L8Z

19、K9Q5Q5D9D8T7G232、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCF2T4C8I3B6Y5I4HJ5V10O4G2M6O7G1ZJ1P9U1E8X9U1R433、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCI2Z9N9G5W4Y4L3HL2W4S6X2T9I6T3ZE2L6I6H6S10M4F934、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（

20、 ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCQ9D4J9O4F8N5I10HS8O2E3A2H9E6Y10ZD6X6V3V10C3G8K635、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCQ7D8J1D9Y5R4J3HF2R3M1R5E4X2A2ZN9R1J8I2B6E1

21、0R336、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACS8L4A5R4P4P5S4HA4G6T2D10F5D9E6ZL8R7G9M7J8R4D837、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCZ10M9S1W10R6Z3S4HY9H7I8C8Y2G6A8ZJ3M10N9Y6U5X8M738、（）通常是指

22、家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 BCZ9H9N7X3H5V1A3HU10L7U3N8C3C2H7ZZ10W10M3B2K9S8O139、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCM3Z10X6X10C2L2J7HX5X8J8O6B4L7E8ZC3K6Z3A6V6Q8E540、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACP9A3Y6C9K7L8A2HW6P9H7U8K1

23、0F1T10ZD7D9P7T6C9M5B341、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 CCJ3N5E6S2L3N8E1HO10X5T1R4C3I10Y4ZP5H3Y7J3G5W9A742、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】

24、 BCK10Y6W2A1A2M10U3HK8X9V2Y6V4W9S4ZC10M8L7K9H7Q7M943、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCN10R7C7U5A5C3D2HD1Q6X9G1P8A3D7ZA4I6V2P1K10L3J244、（），美国经济学家哈里?马

25、柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCL7M4K4K8W2G1K8HR3K6V2T9B9U7B1ZS1C8J2M8F4Z2P645、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由

26、每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCY5D4W7C8G2H2K2HO3E1V8M6N7A3N5ZM7O8K5C6O8K7J746、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCR5I5A9X8L10Z5H2HH1M7G4S6J5Z7I10ZR9R4V1F9D8P3T547、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定

27、的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCB10V2T1I4L8V9B1HR4A2A5N6K2Q10K3ZC6L4D5S8A5R8J548、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCA1O5A6D3Z2U4E2HE8N3Z1Q1I2

28、W5W6ZE5M2O8J1M9M9D749、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCR2H1Y

29、1K7I8L6B4HX3E3L10U6U3F5B10ZZ7G8I6U7U8Y8S450、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCZ2E8Q4V7G6V1G7HY3H10M7B5O6N2U2ZX10M8X5G1N7B1K851、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收

30、入【答案】 ACQ5O7B7C2K10B10K10HD1C9S6W8T7I7S8ZO7X6U8O5L8E5N952、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCL9S2T9U7P5K8D9HB5I3O3C6T1D3Q2ZI9P3L4P10N8B10P953、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCA8N6Z9C2S10X2T8HI5T3

31、H4E9U1W8Z3ZK8O3W3W1J9O5S1054、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCX5P10W6I9W4J5F2HM8D1I9P1Z4H1M10ZU6X2T2H5G6X9C1055、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C

32、.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCH6M5J3M3F6X2C2HJ3F5S1R6D1P3X5ZK10R9E8U3U3H7Z156、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCW7K8B6O3F10L6T10HW2H4F3O1J2Z7W9ZZ8P5P7N4U1N10F857、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80

33、岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCO1S9A9B7F4L3D6HE7T8H4C4R10R4R3ZJ4T7F4P3T10T1G958、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCX6X1N2H4U5Y5F5HA6E5I1U7E4R10K8ZK9D6H8L10F3D2V459、下列不属于理财规划

34、书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCA2U10T2O6R2L6L2HV8G5M3V2O8M1N8ZQ5D1E10D6V5P6Q260、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，

35、退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCD3M8M3S1R1M8D4HC6B6U3Y9Y9W5M3ZD8E7O9U8O1O6A461、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCK8T8L1P10L5M3M7HA6O5P10O7J1L5E7ZM10X

36、1J7S5X1G6I762、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCH8G4M6M6R10M6R1HT8V9K10S2E8R1D8ZG4P3G9D5F10Q2H563、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCX2A3G3B9N3U10F7HC8U3M3R3B10F1J10ZD10V1R10K1L9S6H764、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.

37、风险规划【答案】 BCN10X8N5I1W1O4L8HM9K8Z1N1N5B9X2ZD4H3A7B9M6J8I665、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCO2R9X6D9P8M3W4HZ8N5Z6C4Z6I3P8ZB9P7G3V3L7M4T1066、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票

38、B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCW8Z7W3M7O4L9E1HJ8D4H7K8M1K8R8ZL4Q5B7Z3U4H3X767、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCG1T7N3O2G2C2W2HI6O3S7I4O9G1

39、0G3ZJ5Q10E5A5H6H3U368、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACY5C3K8M4V9Y10T6HW6U5S1K2Q6K10C5ZW2S10L2T3K6D5P569、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACB8B1X9H5G5O9G1HW4J3X10J10C2W4C9ZP8S6B8Y1A9O10X270、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）

40、的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACH3Z10M6A2J1U1Y3HD7R5O1Z2U2W7J10ZC8F10U5J3I4J7I1071、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCT2Z3I5K4R3Q9Q6HJ3J8J1C10G8K9Q5ZV1J10I5R7W8S1W372、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5

41、C.7D.10【答案】 DCP3G6C10S1C6C8S3HY5H7F6J10M2R4F7ZK5U4A3A3E4O7R373、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCS9V6G2J4Y8H7J9HL7K7U2A5I9B4X2ZW2W6N6V2M7Q3Z174、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCK10O10N9M4L4S1M1HO4A10J7T3Y2T5Z5ZO10O3A5G

42、5Y6I6I175、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCY8U4M7W1H2M8O10HR3M2I1S9J8D5Q1ZT8K7P2Z5V5W2O976、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCZ7T5M2P3D7P10K5HC9K4V3T7R9B5S6ZY6I8Z6A8S3N2L777、利润分配中的税

43、收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCP7X6T9A7H7Z6F10HS5A3M4R5G7D9Z1ZJ2X3Q5J6Z9U1U878、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCE3Z1H3S1D3A10S1HA1T4K2O8E3R3N8ZH6H5Y10Z6G9E7N879、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCY10K8I10Z2Q4J8P7HK7X8E1I2J3O8B3ZB

44、1P8Y5G7L3F7P380、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCM4Z6P2F6H6I6L1HT5T1Z6O6F5J7C2ZS2U5D4E10I8T3G981、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACL8M4G3U8W9L1W5HR5M6W8Q7V1F9M2ZB4D7V5S1H10L2N1082、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元

45、用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACO10S8S9B6J6M3A2HF9D7H1L4K3P8Q6ZT9P10T10G10B4Y8W683、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCB2I9E6S7X8M3D7HQ1Y9R4P4H10D5X6ZD7L3H9Z3R3Y9Y184、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCA10X2E8G8D6K8O5HD3L10Z3X9L8F5A6ZS7K7K2R5R4J7I785、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就