2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题A4版(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCX1E5O10B2J8G6M6HX3U8O2H4J4S2L5ZO2P10H8P10G10T2B62、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCW3H1K4S5X9B9N3HZ1N10V10I

2、5R2S10F3ZL10M3C3Y8Q1U7C103、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCM7K4O1W4W10P8D7HK7N6J6M8V3B6N5ZL10L3H2N3M6R3C94、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACM3V6R1L9L4A9T10HV1B9E5M5Y3D6L1

3、ZP1R2V9D10L1L8B105、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCK5Z1F6N3Z7M7H7HL3Z4C10R2X10K4N8ZD4I3H1D7K7Y2W76、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACN9J1

4、0J8W9D8S2I9HD2B9Q3Z3W8Q5X8ZD9R9Q2U4R1W8N87、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCR4R10B9U8H4S8B4HI9R1N3J6Z1J1N9ZQ10D4Z6Y6J1E1J58、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设

5、他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCW8T6H4N2M6A9M4HL2W9Y6Q4T6D10B5ZK1J10L6Q2C6M6D49、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCS9Z2J3M5M1N5C8HH

6、5S9C8A7J9Z8P6ZP9Y3D1R8H7U4M110、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCR9G8R3P9S1G2A6HD4J9T5T7M4N7G2ZL9J3Y4J1X9A8O411、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】

7、 BCU2T4N6B3W7T8C4HY10D8K2G8Y7A8F6ZK5D4C6Q4U8U1Q812、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCU4T10D3E9K2C1X5HG10G10C9O1G6D6O1ZE7A9U9B5J5C6L513、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（ ）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】 BCQ9M1K4E6A2F9O1HG9C7I5B10I1Y10F8ZC1C5N6Y10E1O2A514、人身保险合同中，关于受益人

8、的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCQ1E8O3G1R7R6F10HP5Y7C2S7X9D7Z4ZL3A7E1J5W7N1L515、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案

9、】 BCB2W8U8V9B10E8U4HO7V10Q9M9A7A4V6ZP7R3T8L7D8V2O1016、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（ ）人；其中，中、高级工不少于（ ）。A.30；50%B.40；50%C.30；60%D.40；60%【答案】 ACL10X6G9P9B10A5F7HV1M9G1N7O1Y7H5ZL1H7G4M5X7Y4E217、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计

10、算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCD3O1G2O4C8G1D10HA3M7F6W7V7I4E3ZS6V3G5Y10C10A3S418、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCL2Y6Z7M7U1G5A8HG5N5E3H4E3R10X1ZM6F7Z1O1L2S10C919、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.

11、应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCJ8L8N2R6T4U1Y1HJ9W2B2A3U8R6B7ZQ1U5Z4F8P10Q8N620、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCO4C3R7C2B6T9S6HO9V4H8G3N4D8O5ZW7A9B2P7O8A8L521、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财

12、富管理客户【答案】 ACK3L4M8X6J1Z5B3HB8W8W1U5N1J9G8ZK3C10O7K5C8C7J722、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACQ9L4P6K1P1T9P6HP2C1N3O4X1M9J1ZP10F1N10U8S7E4A623、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCC3P8T10P1R10T7K3HG5B4E2C8T2F7H7ZR5Z5T8

13、J4T8U4Z524、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCC8K8Z3P10J10H5F6HV5L5Z2I8T10G4O2ZO3V4P4G4I2T6L625、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCP7Y3T5R9Q9Q9H7HC2H10G

14、5H9Y5N5T1ZF2E9C10A2V2V1F226、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCP8V2D6T4K6L8Z9HK9Z6M8C9E10Y7A7ZW1X8H3S7J1O1Q727、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCI8C9M3U7I1L4M5HU5

15、G1K6K8U6D10X5ZG9S5X4H4M3M10Y528、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACM1Q6W10L5Z9O10O10HO2W1K9U10I5K8Q8ZJ8X5B3S4R6Z3L629、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCR8V1X6O7Q10T9T10HT5E10J6M5C5C7H5ZE4O5X2W2P1J7O530、刘先生夫妇两人今年都刚过35

16、岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCG3K5Z2R1D1U6R2HZ3K3R1R8U8F10E10ZL1M8W9E10A4O6E731、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公

17、司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCY10E1N8P4K1B4V10HK5I8E2Q5D4M9I9ZS7C6G6Y3D8W8T1032、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACR9U1W6H5M1Y6Q3HM10T1V3W3I9L5M4ZJ6I1N4L9C6U

18、9Z833、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCS8F4U1O2D1C5T9HH3D2I7F4M1S3X10ZW3C3H2W8B4Y9C934、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACH1Z7J4T3A6O10A8HB1G5Q5J7P3O8Y6ZP2W6F10R3N10U3Y735、客户陈先生，系中国行业类50

19、0强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCE7S7I8M6O10X5T5HY4R9U4R7S10U6B2ZJ2D4G9X7P8O4P136、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明

20、显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCG10P1K8W4O8T7I2HF6B4L2S8Q6A1M1ZA4G5O5L9S5C2G937、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCI8V7F7D5I8E10Q1HX3R9D8C3A8D5V9ZL8D4Z2B6L2W2G738、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可

21、以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCL10B10S8B1T3T4U7HD8E5Y2X2Q4L10O4ZB10A1G10Q5Z5S6C439、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCL3U5K10S8I5Q6W9HN9Z7X1J7M8D9K2ZS7Y1F7K5H1K1C840、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的

22、偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACN3B8F1Y4W6P8Y7HU2W4T3L2S9F2O6ZB1L5J5Q4W8X1I941、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACR7V7D7E1O6D9L1HZ6J1P10Q10I7C6R1ZO7Q8Z7G5M2B5W742、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

23、划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACL1L4Q4P5W5C2B1HY5V4P10P1U5I3E4ZS3T7V7J3G4K7Q143、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】 DCJ4M8Q5G10V3C8Z2HB7H4Z5N7V6D2U7ZU4P3X4I9F3L5S944、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D

24、.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCS8P2R4U10S2R6Z1HX1P10R9C8D7Z3N5ZT2J8Y7E1Y5Z6Y945、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACO6B7Z4K10Y5U10S5HG3X1J4G10V8V10T5ZQ5H7Y8K5N6Q4G546、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.2

25、5D.10.25【答案】 BCY9L5K2F5Y1P6G8HE1F2T8X1T1S9T1ZD3G5M2M3P1G1T547、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCH8B7R6A4V7L1N1HY1K7M10Z3I5U3T2ZK4H4G2R10C6R7T54

26、8、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACX6J7Z8Y10G2Y10P6HW4Q6X6Y8E2I7A7ZI4X9U2C4H10P8M949、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCQ7B5H3K6N4W7Y7HD3O3D7E8A9U4T8ZA2Q10X9K2V1R9F550、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高

27、、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCT6F7E10K6L4K8R6HD7O6P7L9U1M2X6ZY5A3L10N1P7J10N551、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCN8L7D6O4J5M8S5HC9Y8O10H2R1M6E9ZV10K6V2R2M10R3M452、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCP3R6F10L2

28、K6C4F1HU6Y5R6W7Y6P10D5ZR7M2M10K2E2J4S353、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCY4L7H5V5W8G5X7HS10B5G3C3G9D2N6ZV10F8V3V3L5O3G754、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCA10J6N7M10D4K7B8HL4S6Y7S10J6J4K4ZC3L1U2H10E3K7E1055、财富传承工具的选择关系到财富

29、传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCF8A4V7V8T5P10P4HB7K3I1I4T9U4I4ZG8P4J10L4W2I2Q856、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCQ7L8W9T3C1I7D3HX4Z3X4B2E5P2C8ZM7M1A4M2O5Y3D157、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCD4U5O1T3U7D5K8HT2Z4R8L2U7L6G1ZR9N10K3D7N4X7

30、Q358、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACL10J8O9T6K3C4I1HV1J2E6S10U8O6H7ZW2T6N2Z10B9M8G459、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACW9L9J6T9T7Y1Q9HI3E4N1U8N1X3C1ZB10Y2P8L3D7S10P260、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCV6E2

31、X2Q8B1L5Y4HO5O7C8D2T9E9O8ZS7I2W5F9S3W5Y261、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCF5B3K1Y6A10F4W1HG3E7C3G7S1P5V4ZJ4K2F3I7I1S4W562、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境

32、影响较大，违约风险一般【答案】 BCA6W5A9I8C1T8U7HK6X4W6Q2L3P2X8ZL8K1I10I1Z9M3O163、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACD5U8Q4F4F10R1R3HK8Z4X9U4Y8N8M8ZK5Z1Z2D9R4U7P764

33、、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCR6M4N3F5S7W1I9HB1F10T8V1Y3L9G7ZX7F8D1V2L4D3I365、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C

34、.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACI4O1B6M10W2P10W7HY7R8V6I6K2I3N6ZU5Z6W7B1X3A6C866、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCN7Q5T3X7B10V10W4H

35、K10G2C4A5I5B6S6ZJ3O9K9W7S4U9U367、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCH2I1H6S6Z8J1P3HY8A10W2D5T4G8B1ZK4J5T6Q3L4X1L568、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCW1B1J5Q7W4O7N4HT6V8M1L2I1F1Y6ZP7M6S9E6K3C4B969、市民李某喜迁

36、新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCS2A1N2F1P9S4J1HP10S5U3W8X9X3S6ZU6Z3L3J10K9K3Y370、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要

37、的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACN4C6O4E9I3K9R10HI5I5K5Q2H6D1K5ZC8Y7J4O4I6M3T171、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACR3W9A3Y7G6E1Y9HS8T2J4P6I6R5R1ZB4W3C7W4S9I4X1072、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特

38、别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCH5R9P1K8Z4J9M5HP9D7B2G7W7X9F7ZO4Z3C4J10L10C3K673、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCP5Y10S6S5L5O9R9HH4O7B3T2S10I4O4ZI5M7F5T4Q5Y2E574、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。

39、若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCY4V7E9N3M10D8Z9HF1G4V1A1C3V2W8ZR7Q8G4N7O7W3C475、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCO4K9E9L2N6D10Q4HL5N3G8V8K6S1Z9ZT7M2O4G1Q5R8D676、刘女士计划从今年开始给儿

40、子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 ACD5W2M7I4D3H10P5HB5A7E5O3W6X9S10ZK9Z5Z2A5P5Z8Q777、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACT9S3W10S4U7C9N7HR2X5I4B6K4O4Q2ZB7T5V8C2Z1J1H678、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。

41、两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACR5G9K1R6F8D3O2HD9M6U6C9V4R9O10ZZ4R5O6U5W7D7V279、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工

42、发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCQ5O6D2X2S8P7L9HL7N5V1Z3B4H9I2ZG7L3I3H10M3H2E780、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCM4L1H1E1H2G4D3HH2T3I2X5O9G10U1ZP4V3N5G8S6I8Q381、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资

43、产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCF3B9O5X9K7P8O10HE4Q7S2T2E10W9J2ZQ3O5H8G4O9N10W582、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACO6C3L8T3E7K2V5HO1Z10E8O8J7B5W10ZC1S10O4C9G4I7F783、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案

44、】 CCH8Q1W4Z10N5S7F6HQ8S2S7V4O3G9U5ZX10M2E4Z2J1Y2R284、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCS5N1U10L2F3A1R7HI2Q2U10D6S9L6W5ZI4I6K9T7D6X2L885、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCY6Z4J9V3N1N7G7HC7Q2Z10C6C1T3V4ZY5P7A3D8H7N1F686、赵先生打拼多年，

45、积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACX8W1S1P10S2S7U8HT9K6B1O5J4F10Y3ZV1P10P6J5M2C1D887、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCG7D5J10Q2I10V7Q5HS9B6H4E4E8H2L2ZP10O9A9K9J9L10W1088、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCG1Y1C5X3P8B7V3HT8M2Y3K10C3X3Y7ZZ1Z3E2T8W1