2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库点睛提升300题加下载答案(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCG4L3D8X10N6K3D6HC10A8F1N5N4K8K2ZD5G7P3V2O4U10L12、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引

2、发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCQ5A6N5F10S3T10R5HC7R1U4G3R6T8M9ZK4V9J7F9R2Q8N43、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCP3N9A3O4W2I4D4HE10T9Z1Q7E1M3K6ZC7Z1H7C9H10M10M44、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCC4V3A8C2K8B7L1HG8S5P10J1T4H10

3、P1ZG1K1A8R7L2U2F25、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCE10V8J2E5Z3G8X9HM7P9U8T10L2M2H9ZH3E3A9P4E9U9W56、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCJ3R9S6G8G7R10N3HV2A8D7F10Y5F10M3ZB9J10T9W9V2U10M17、商业银行的操作风险与市场风险、信用

4、风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACZ8H6Q4L8G8V3L2HR7N6V1E3G3S5X8ZI5A9H2U7Y8K5F48、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCI5R2P3Q3M10K3N7HA2G5N7I10R1S10N8ZL8D1L2H3D8Y6S49、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCP8

5、L9V5F9T2I9J5HH5U5D9L2F8Y8Q1ZK4G2Q1U7Q10C4Y410、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACB9N6S9E7M3H9J9HB2Y4Q6H8G3Y5M6ZW1R10N2E5G4W7R411、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实

6、施【答案】 ACI4V6Y8P3H3O1M5HJ5G9O2X5F2P5N7ZJ6Y4R9Q3F1C8R612、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCL9W1K7G10K9L2W2HG2Z2T9R6K10E7V4ZX8V10G7E7U2N9D213、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCL6N9B7Q7D3W8E9H

7、Y3X2F8L6T4K9H9ZW9W6F2H6F6Q6X114、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACN5V1Z9C2C6D2I6HM9E5I10U8C3G1U4ZN1R9R8K10B7I4A315、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCP8X6P2O10Y7

8、X6M9HX4M7W6Y4M6W1B2ZE4W1B6C4Y8K1A816、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCX10G10R3A3G2R4H9HS9N10C1Q6Z4G8A7ZM9R3B7D1U4B1L217、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCF9T8F2R7W3O4J10HG9E7V3

9、U6G1X3L5ZA2T7V7M5N2S3T418、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCR7Z2Z9A6P6G3N10HX6R2M6F4V2K7U5ZL9O2C7W3R4M3Z119、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCO3D4F3A7G10U10Y2HJ10M3B6E1K5X5R2ZE8T2X3P9L2S8L1020、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACN6P6W5

10、Z9W5F10Z9HU3M2N9A4N3F9J6ZD5X7X7J3G6R6Z421、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCG4Q10W10L6U5X8K5HF5A8S5J7Y5R1G6ZZ9W4H3X10M1B2L922、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCJ3N5V1U3Q2X10E7HH2G3B4Q4Q2L7D2ZT4F6K10U5W2R1T223、在操作风险计量的标准法中

11、，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCO4D7S9H2Y3I2H9HW9J3I6Z8H2Z10O10ZP4G9D7T9O3H1T324、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCD5F5P1U2A6I7F6HW8Q7G9G7M1F2A1ZB6Y1O2Z2Q1E8U725、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACJ3J3A2T2U3Q4S1HK6G2O4W10R4A4J3ZV8Z2J5W3H

12、10D9P426、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCC6U2P10I1P4M7U9HN8Y8U3X10B2B4P7ZO8D1K6U5D7U4Q627、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCS9H8A9R10F8D3K5H

13、Z3N4W5V1X3R8X7ZZ1P8G1A7Y4F5A428、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCG10C10I8D8F4U10A6HW6E5S2B3W4V7K6ZW10T5F9G9E9G7Z329、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCO3N4C4Q5J8L2P2HC7J9Y5T2R6W6W4ZB8Q2O9Y6M4N7A130、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融

14、资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCT8L3Q6M7P3U10J1HA6L9P5I1J6T7S5ZM5Z4W2B1S6J4D531、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACL5S6N5E10W8N4Q2HZ5Q9T8Y10D10H8O10ZR10H9W4D2B9R9W332、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CC

15、X1T5S2J3O4U3W10HX4U1C8W6C9U1K10ZP3U3Q3F10M1F2D233、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACN8T3M7B4J2U3H7HD6A9J7O9T10P3E9ZS1Q4W9U2O8Z8P934、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACP9G3C9I2X9P7W3HE2T8R2G6D10E2P8ZI4C9X4T2T9A5X635、董事会和高级管理层

16、制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCA7D1C7R2C7B5N7HU10W9F2D5V7R3B4ZQ6V9P4T10F1O8X436、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCF7C4Q10T7H2M2U1HC2N2R3Q3Y10P4M6ZT6W10G9E6Z5H4B937、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的

17、主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCP9U6H6Z9J7A1V10HS5S2C1K4T9V5M5ZQ9B10O7P2Z5U2V838、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCZ5T3W5F1M7M3H9HN1M5S5U3H3X5K1ZC4R10A4W8O5B9J439、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失

18、【答案】 CCX10A10V7H10W4Y2J5HS6V6O7T9C6B6H6ZZ6M8Z2S3F3W3X440、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCX4Q10Z8J4T8W1V4HO2B6F2A3L9O9G10ZP2N8G3Z3A4F5R541、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCV6L5N8P10P9X5Q1HY4A8D4W7K3I4P2ZF3R8I3U5H3K7Q842、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性

19、管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACP1M8U5T10T7C9E4HF5O8T2Z3D9N6R9ZK1M1Q4G4R2S1J443、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCB9A10B2A6I2K10C7HK2X6Q4K4T8D4D5ZS10Y1R8F6W6S4Q444、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统

20、风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCY2F3A2G1O10X10M10HH10F2D5U8Q9E2Z1ZI6D9B3P9T7A8P445、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCN5F8C4R10N7I1Q2HP1G5Y4Q10E4K7I10ZO5C2B5A5B5G10P346、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培

21、养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCK5F1O2T1B5O5X2HM6Y3J4U2I5I5R7ZY10H6R3V5K8W10P147、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCM7S4G4T8M6Z8T10HO6

22、Y4R4H6W9R2U7ZA10D10U8L9R4O8B648、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCR2V1X7G6P8B6N3HC6L1T2H1R1G9G2ZF1D3E9M10W5X8N649、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCP1K5P1Z6G6U4R10HV3D3L10U5N2O5O3ZV9S1B1S6W4M2D450、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测

23、度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCX3O2G5M6P6J3N9HL5Q8J8I3G6X5F6ZV8K8D3E7M6N6Q151、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCD10M9I9F9F2D4C3HF8H4F5C4T6E5J9ZQ10T8O1I4F2G2Y252、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系

24、和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCQ7L3E10F2T4U10C10HA6K1R1I3B9I9K8ZR3A6Q4P1W3H3G553、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重

25、法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCU5Z7I3E10Y3J2R8HX2Y4A2L8T9B1H6ZC4N8P3T1I4E5F654、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACK9A2J8A10F1A9X3HY1N3B6Z10W5K8I6ZM2G8R1R6Q2S7U255、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了5

26、00亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程

27、非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCS3U1Z5V3J1E10Z9HV7S2V10C8B2T8N7ZC1I1S6X7D10Z3N556、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCU3Y10W2X9P6Z7Q4HO10N5Z1H6T8A

28、9T10ZE4Q6J1K10T7V5N357、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCN10D1B3J1F7O5M9HO8V8Q8S6N8M6K4ZG8X4Z7E4S5P3O758、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACN4A6F10V3J2R5W2H

29、Y2Y5P5C7G10E10O5ZE7Z2L8Y4Y10X8R759、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCT5A6Y1D4L4H4B10HH3P9A1R1Y10N9F10ZZ8N5S4P5H9K4L960、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+

30、可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACE2L10J6P8W2V5C5HW1D7K3J3Y10H6V5ZB6X2W7C1I8Z2L761、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCV1E8F9C1V4J2L8HX5J6V3M2Y3G1Z3ZX4B1B9W7U4O10Y462、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CC

31、Y5X9S9V7L2K2G2HG1D9R3L9Q1C6A8ZU10M9Y7X5U9I3M263、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCH4L9O3I4E3M10C3HL5K1A6I7C8Y10T6ZW10C10K1I6Z4O8N764、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500

32、万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCH9X5Y5R10W10R3V4HP6C3H4Q1T3N7K10ZP2A7O2Z10N6O10E565、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACJ10X3M4X2X5X10P10HM1I2Z4O9S9L1T1ZJ9G2E1B9N10B6K166、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.

33、内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACP3M9T2M7A7S4Z6HO4V4S4K6Z5D6D10ZX9S7D6G1T2N10G467、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCT10D4X2W3D10X6G2HY4X3P4E10J9G5I4ZC1G3W7L2F8F3G568、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACP1N6O4A1E9Z1

34、0M1HD4O1U2M2Y8Q9H3ZO5Y9F8U6H4E1H569、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN3B7C6D2G6C9I9HC1W2D6V4B1S9E4ZH5Q1N10J3M4N1Z1070、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.

35、还款能力【答案】 DCL6F10A4Z7Q5Y8U7HV4G8N6G6Q4W4R7ZZ3Y5L2Q4S9H1J971、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACE8B6Q9J9D1J8J10HX4J3R1W6N3E5Q8ZZ7O2M8T4O6H7I672、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACQ3K5H1O8F4X10J1HH6Z5F8H10C5C3O8ZN4N4C2Y8O1

36、C3B973、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACY4M1N8X7U3N8P3HF1S4D7F3G7E7K3ZV7L3N3V4Q5O6N774、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限

37、在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACO5S7S3R10H8Q1Q1HV10Q7H10T1B9E8M10ZS6Z2S10K2L4K1V775、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACI9P8U10W4N9P5R10HG3Y5B5G1R2Y5V1ZW4T3H2M3J3Q3K876、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，

38、并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCE9W1C9M9Y10W10H3HJ1F3K4Q5C10N6X1ZB9S5D2E3C3A10J1077、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCV10T1Q10R2M3J3J7HP7Q1W7E9Y1U3S6ZK8W8P7H7P2D10H278、下列关于商

39、业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCL1Y5Y10I9Q1E8O9HG6T9V1H8J9C9G2ZH4I2L10V9M5K6D479、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高

40、管层不得参加【答案】 DCH10C6E7H4A1D4E8HE9U8A5Z4G5C6V5ZH10U10L6L2W5H6I180、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCX10G8W10A10J3K1T2HD10K5D5F1A3U3Y8ZG5G4U2X7Z5V10T581、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCA8E2I7H

41、6E3Q5Q4HN2P9V10S7Q10V5T4ZL9D2R4J2V4V4Z982、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCV9G10C3Z6B5W9J2HB2Y9I3X4W6Q5U3ZU3T9Z7Q7D8A6Q583、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCA9L6C1W3R5I1C9HP5J4Y9D4M

42、7S9J8ZZ7T1M5L7K9P3A884、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACX10D9X10O9W10F2V4HC5K3K7C9V7Q10Q3ZM5W3S6O2M3Q6U785、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT2G6A3R10T9G

43、10F2HX1B5P1D5T2R2C10ZP4A2N7S7V5T10H1086、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCZ4K1J10T2Y3F9K3HE2G4H10G1I1T4C9ZS9W4X3K2G3N9U287、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；

44、小C.正；大D.负；大【答案】 CCQ7E10M10B5G1V1U9HT6L3T5G2I3Z6K3ZW1I6E5J1X8P10Q388、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCB9P8X1C10X6I7A2HC8Y2K5E7B7O7N5ZI1V4K1A7H2J10Y289、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCW6D5H3Y9L8F6W1HU4N1J8

45、V7P3M5V7ZE3U1E3K6W5G3U890、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCB8M8B5A2N4A10W10HO8I6Z4Z9E7S9X2ZD3J9E6T7W3W6E391、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCA3