2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题（各地真题）(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCR10Y1Q7J8M6J8U5HL3F3T4E5X1M7V2ZL8D3U8V7S5J1L82、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACW2N3V9O5T4K9V2HL9O9C8H3L9X3X7ZG3K1R10V10R6X2S63、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行

2、宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCR2W4O3I7C3R10M7HJ1A1H1L2X5P7Q4ZI10R7P9I8R10A9L54、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCH8S5A8N10I1X9D6HA1T10L2B6A5Z4I2ZP2T2V1D6G5R6M55、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCL5S4O7X1I10E10I10HB3H2C2E2B5C8X2ZY4C1L7O7K4Q4G86、银

3、行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACB4W10J4B5P3P3B7HU1L2G4X6C4R3L8ZM7X6S4V7J7B7L37、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCL5Z6R5N10W10K6U10HD4Q1P9S2A10A2O2ZC6M3G9C8O8E5J48、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经

4、营和管理【答案】 BCE5A3S5G6G10C10O1HD2L2E2Y2J9R2K5ZW5Z8T10F3F6H8S49、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCK6Y1T1E3P8R7O6HY9U7K1C6Y5T10Y3ZQ9R7J2K10G9B1G110、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户

5、洗钱风险等级划分制度【答案】 CCN7B9O6Z9D1X9L7HG5L9X5P10I4B8C1ZL3A2T6Z7F5H5F711、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCO10E7M3V4D6O9S3HW7V10G5H3H10A1Y10ZR10J1T10F7T3S9Y712、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

6、D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCG6V8N8F7U5U7T7HW10U2B10I4Z5T9T7ZS5C6R2C5H8F6L313、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACP3D1W5K1X10A5Z4HB9L10U1I2C7R8M3ZT2E4L3X1W8B7U314、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程

7、序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCG7X5Y3K5N6R8H5HF2H2T8S9G9D4C5ZK2X8P7D2G8G4R915、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCB10P4J1K8J1A6F4HL3N8D

8、5J8X1W5J2ZJ4K2R7B1D5C4G516、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCG7X3G10W7C7J1R8HA3X4U6Y7W4Q6R3ZE9C7R7Y10C4Y4D417、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCH7Q4H3G8O5O3M10

9、HL8Y6T2Q7V2F7S9ZK8A2Z8R3N1W9H818、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCA1W9R3H8T2I2I3HL3W10X1I7D2V6J5ZY5W7V2J4S9W7F919、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个

10、别企业出现亏损【答案】 DCU3A7I8G7R10S6C7HB3Y8S7W8F8G3L10ZV1Q9E9I2N9G3U420、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCP4A5J3G2Q10D7A8HW6D1O2H10B6K7N7ZJ4S2W1B6W9T3N821、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款

11、的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCM2O4M4K4T4R10F2HT2G6G10V9S9Z8U6ZH8U3G3X7F4H1Q122、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCZ10V5K2M4Y9R6W9HD3W7P2R9E6G6U1ZO8K1K3M7R10I9K823、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元

12、B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCD7W10O8Q5V7W5E5HI6U2H8C4J6X6O2ZB7G8U5P4Z1U4X1024、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCU8I5P4M10N2R2J9HX10U6G4U7C6D5Y7ZR1R1K7B10M8O2U725、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他

13、银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCN10R5J4J8K5I10Z8HZ7S1O7P8C1L8Z2ZD2F2U9C10D9T6S626、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCZ8L4T8I3O6X3Q1HN2O3M4A6Z1R9X9ZV3L7D5G10V6G7M827、

14、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCH9R5Q3C6A7S8V4HT9F2N10S7C9U4N1ZZ6O1J7C8D10Z6B428、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCD10U7I8M5R4E7U8HR2T2F3W1N9S6V5ZK3V9Z3G

15、9V9X3W529、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCP2Z3J8L2E6X2M8HC4D6T6Z8K5Z8N2ZN3L7L9D9J3Z9E430、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCG8H7Y10Y7D6X4T6HE8S6Z1B3I8G1F4ZI7K9Q3A7X2M3Q731、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCA7I2O7Q3E5M7Y5HA4G6L5M10H

16、8N1Y7ZE3T7W4T5T2W7P932、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCI9S5K2V4M10Q2U8HH9D5A7G4F2D4M1ZI2Z5Y6S6I3U2O933、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期

17、的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCW10U2O9P5S8H4A10HW9D5O3R1A5E4E3ZV8Z1P10W3M2F4N334、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACQ8M6O1C6A4D9V9HS9H9X5T4P5E6I8ZW7S7F1J9W1X5D835、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周

18、转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCM10R1S3D10O3T7C1HM6F3U8I2E2A8R2ZE4U8X9F6W3Z5Z236、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCI10H5D8D8D4K2M2HD3E9C10K6Y

19、6W2G3ZE4O2X8U4D5U3N337、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACD2S6B2J7D3U7S1HF7K2N3L8N7G1Y2ZX7I3R2C9P8J8R738、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCW5K10N10M5W3X4C6HT5X2I10M6E3W8P5ZT5Y10K7J8Q6Y9Y639、超额备付金率的计算

20、公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCS4Q7R1D1Z4W4E7HO5X3T2N1K8M5S7ZM5P8B7M1Q6L1Q540、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCR3W6Z9U3O8H3J9HE8H6Y3U10E9F8U3ZU4P9K8X1A2C4U141、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变

21、动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCM3Z6B3I10C6G2T10HV1B6X9I10V10J7W9ZX4C1F9E7N6K2R442、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACQ7T9X1T5U4U6Z10HZ7K10Z8C9M1Z6X3ZD5Q5N6C6H9A8R643、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 D

22、CT6N8L1L8X6Y5G2HM5R1L2R4Q5T10C8ZY1G2U2B10R5A1A1044、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACX10C9U7K4Q7Q2D4HL3A6V8V1B3S6I9ZA2M8D7E9Y1O5S545、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后

23、加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACG7C5H4F10E1S4I1HO6K8E1A9A5K4Z5ZX7U5K10D2F2Q10V746、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCI5E3V6V5A8H2C9HU1L4G4O3L5Q6P2ZD7P9Q9K2C10H7O647、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离

24、意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCI8J10L3X5G4P1G1HJ7K8J1T5C8R10G7ZD7V2M3B5E6G10C848、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCI1G7K5C10X2V2X3HK4A1G8Y6M8X10I5ZC8N8A1O7F

25、9C3S249、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACR6F5D3L10W7U4V3HT3S8S9U6S9Z7Y9ZI1A9E3P1X7Y8D650、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答

26、案】 ACJ1I8H4V5P1Q4Y6HZ2Y1O1Z8C5W10N4ZJ7K5W4D7L4T6D751、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCR9A2A1C9R8X8K8HD5Y8J8Z8B4V6M4ZB8F3J2K10Y6L8K252、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高

27、。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCY6U1A2P5O6G2X7HE2A7G10A7Q10E6E6ZQ6Q9X1C2E3F8Y653、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCF6X10Z8H1T2O7P8HV7R4L10D3J1O5P5ZP6S1U9W10C5W4Z754、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。

28、A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCZ6B9K10F8S3B4M5HY7X2B7O8D6N7F5ZP3X1V7V4H5O9R455、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCA5H1T5A3U8C4G2HV8N2M2M2S10G4U9ZN10M8R3Q7T3F9X756、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.

29、每月D.每季【答案】 BCO4R5U6F8F8Z1I2HU9Y4V7Y3X4A2C4ZV8I3Q7W1L3I2H957、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA7E4W8Y3P5L8F10HX4V6G1K2X10J6I3ZY1V7H7S2G4L9I458、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益

30、下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCP9X5Q6X1Y9M10Z5HP9C4J3Z5D4A4V7ZW6U8N10J2S10U2S559、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCQ5S8X3D7B7Q5U1HV10Q1D4I10O6T9Q9ZR5C2B1J4B4R9C1060、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险

31、点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCT3F7P8S5Q8M2S3HC3K8J6F5W4R10M3ZX5T5O2W5M3X9J361、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCO5W6D6O6E10E10S1HN7K8U10S10D8T9Q7ZO7B8D6B7J2V4D1062、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于

32、分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCC5Q8X4M6B4Z3K9HR4Y6U6D9Z3M7S1ZU5P6J9X4G1I3S463、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCG6J9P3Y9Q7W4D9HB8U4I7Y10J7C3B4ZW4N5D5L4Z5I8B964、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头

33、寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCZ4P4R8X2I6J6E6HI3N3R2F4N3H5W6ZD4I8B7V6Q3N2H965、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ5D4X3J3X6F5D1HQ2K7F2D5N9F10S2ZC6C7Y4M9I9I8R766、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCE5J5T8T1Y1

34、0M1Z5HD10O8L5F2M9Y6O1ZW1G7L1S2E6D6Z667、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACH6S7X6D9K3H6B7HU10S2W1B4Y4E2Z8ZX3I7R4P8W4F6T668、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACJ1G1H10E1A6K10P5HJ9J7V4J9F7G8O10ZS1K2P10X1X8M7Q969、 从报告的使用者来看，风险报告可

35、分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACF10L2N1R7R2I6T4HQ9K9S5A1E4S2T6ZO2Z5F5M2V2Z10M270、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCD10B4M6F9H5R9E3HF7I1B6D1K10Q5K10ZD1W8T1B2G5C1O671、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACO1E

36、4R2Q6V2H9Q3HO8F4W8F4K2O7T6ZX1Y7W9A10B3V9B272、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCG10F10K3J8B9Y8J8HD7X7X4N10D4T6S8ZT8M9G2I5A6S3J973、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCI5V9F8V9R4V2R4HA3L6X7V3W1Y3I3ZW8U4W9I5L4H5B374、巴塞尔委员会认为，

37、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCV3L9F3U7T1L2R3HP4R4J7J5F6C5D2ZE6U4D9N3F5C10K275、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCS2P9R10H3O3O9Y3HY7S9V5V8R8Q10X2ZD4O10H7A9X5V1H976、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】

38、 DCM3V8M3C1B9I4K5HM8E2Y4F7E9M5Z7ZZ8Y1G1Y2X1W6U277、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCO4F7A7T2K7S6L9HU4E10R4R1S6H2U5ZH6K3Q6B5K3G6G1078、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCR10S2S6A4Y5R4A5HD1R8M1Q2B5N4M1ZD1B6R10O9S2C7Z479、下列关于商业银行操作风险的表述，

39、错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCJ5Z10K2A6I2X1I7HK9O1A1I5Q8B4Q6ZG4G9F4B8K6B1V580、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCA8M2V6K3T4R3B4HM7F7K9Q5W6Q

40、8M6ZK5K2G3W8I6Z4A581、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACD7S7Y2I8T3G1G10HN9B1C7P8K8C3W8ZQ10R4R5M1A3U4C482、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCK2O7

41、F8C3J4G3X6HQ1E1X9K2N4E1J7ZA9N4C1F10I9O7D983、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACZ4O3Z4L7F4Z10N1HG8G5V4O1L1B8O4ZK3P1C4O10P2Q1V584、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCR6M4I10P2L3D8V6HS10O2Z9A3Z2G

42、9W6ZG2U10D3M4G2Y4E1085、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACN3N10G8X2U5E2Q1HB5O6N5C3T7V6H5ZG5W2B4B1Z9H3D686、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACD4J5N3T3Q3W3B3HC9J4U5Y3U5R6C10ZU2U7S6P1G7H8V387、风

43、险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCH7O1X2X8W2Z10O6HQ6D5P3E2O6B2K4ZQ1I2N9I5U6L3X288、商业银

44、行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACS3S8J6I9A4S6W5HI8V9H2I10X2T3L3ZY5U10J5I1J4N5T489、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACU6R10N6R4X1N8V2HP9E7F6N2X6N9E10ZV4S5U3K6Q7C4W990、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概

45、率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCN6A1T5R3R2J10S2HX7G4M4D2I10O9F9ZH3O8V6E10F8V9N291、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCT1W6W2U7L6A4T2HX9R2S2O6W10Q4L4ZO4G1P2T3D2L5V1092、假设其他条件