2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题加解析答案(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】 DCD5U8Y7Q6S3C4Z3HP9S3T7Z3K1E3A1ZC2A9J4J6E1G7O82、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有

2、关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACX2R4U3I8H3D9V1HU6S3C5M8J5A10G9ZA2C3O6M3P2T9N93、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老

3、账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACQ7A10K3A1E4K5Y2HC8O10B4W6O4F1X4ZA6I5E8I5O5Q6O94、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACU5A6B2G5P7B4B3HA7Y7D6H4Y9O2L1ZP2Y3C10O2R5D6R105、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金

4、融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCT10G8B1G6F6R1J3HF10M9T9C5U9B4R2ZH8N5A9O4S1X6V16、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCK4V

5、9A8D5K1G2C7HA7L1Z9M6T9T6M9ZV6C3Y8T9Q4L7F27、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACB2N1I1E10L2O8V5HV7A6S6S6F5T2J5ZQ8T10D1L8S2S8B68、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCF10L2U4W6L2T1D7HL2Z2G5W1G1I7N6ZT8L5H5T2A1N4B19、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现

6、，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACS5N8L6O3Y3L5E7HW1D3R10P6D1S1Q10ZV10K8B6L8B10Z3V510、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCA8N4Y9V7D8M

7、6X10HR5Y10Q7H8S2R5E7ZS5N2T1M2K2P3H811、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCS4X9U4Q10D7Y1I9HH7Z10N9M4V7M6S5ZO3J6B5W8B9K8B412、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支

8、出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCL8U8M1N6X7V7Q7HZ7Z7O5K1L10A7E9ZK9Z5M10Y10S2P9E313、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCT8G9Q6J7E1T10I6HA10O6O5Q9H10H3X7ZZ5O6D3W8W7X5Y914、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教

9、育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCI9Z6M5T8S5E2S5HI4E2O10V2F9A5S1ZG10C3Z7O5R8G4R515、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经

10、济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCG3J8D2D9Y3A7Q2HG5T4L5C6C10B3I10ZV10B2P4W4N8H6H716、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCN4Y2F1D3I4N10D3HR5B4C2M6O9P8H1ZX6Q10R1P4E5B9B217、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施

11、营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCW6U8V8C9T3J4D3HX3Q3J5M10E3L7J2ZJ7G7K6J2J2V9Y218、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCA4I1M4W8F1R5K8HR3N2

12、E3O6Z4G2C4ZX2K7S5T4Z3O4F119、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCF10X8L3S4Q1X6E1HI5C5L4Q7G6L4L6ZE6T5B2J2B3K1H920、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCG2K1K4O6E2R2D4HF7F10X1R10W8T2E9ZD4G3

13、R10B9D3Q7R621、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACB6R1B6A4G9J7Z1HW3T7F10L2H8B10R3ZP3A1V10Z3F1K10I122、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCN10T5K2L10U1R1V4HY9Y10J10U3T7Z4C7ZN5Q9O3C4I5M8Q223、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的

14、指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCT10E3X6L5E5Q5I9HQ8W4V1Z6O10A2X10ZV3M2O4D7F3S10K424、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCH5H9R4E6B10P2J10HA8Q1Q9Z7E1X1H10ZD1K2F2W7S1I10

15、A425、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCX5M8A5T3F7D10U1HG5I3R5U2K6X3Q8ZI5A9V9K8G9C4C426、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCT3P3L4F5V4O9H2HW6G8T6E7X8C7G9ZZ6U4K10P2W5S6V527、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利

16、定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCY7Y1X10S4U6B9Q4HZ9R8D2F10R9R3F9ZN3L3E6O6E8L1P128、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCW3M3Z6U10E8I1V2HF9U7C7H6V3B9Z4ZT4C1T9L6S10L7A529、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.

17、定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACU6R7F9T2Y10K9K10HC2N6Y6S5F5R1I3ZG6Q4B3V3T7P10Z330、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCA5Q1E10W6V9Z4X10HQ3T2T10F4M10O4L1ZJ1H7U8W10V7E7A631、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。

18、王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACQ6K9Q9R10O7A8L10HX5O9X10A5T7P7F2ZF6I1T5H10F3O1Z632、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略

19、比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCR10J10N10E8A6T5S10HH3I7T6F2Y5Q3R8ZE2G7U6J7S6F3P933、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCJ1J3W10D7X3J9V7HK6D3T6I4Y6X3C10ZQ7I4Q4T2V2K7V934、关于企业年金

20、基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCF5Y4U10L9Q5B10C9HM8G3X4W2M4P2B6ZR8D6T10S7R6J4E435、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认

21、识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCA8G3R8J1Q1Q8L8HX6L3P2J5I4U6E9ZC1X9T4H2I3Q2U236、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACU7G1E10I4G4S3P10HP2M2L7U9P6C

22、4H1ZR7P5V7I9S5V2A1037、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCI9F6B2Q4Q10H1G4HF4H9L9O7K7C8H10ZA5M8S4S8C4F10B638、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACO9S1C1J1D1V7U9HK2Z1F3R7P6T8A

23、4ZZ3Y9L7W4F3L3H439、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCK2W2E10U10F10D5O9HE5V5S3Y3J4T1J4ZL7X4V10J3I7A7O240、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCH10M6Z8C10X1T8P9HV6N5S6T5P6Y3T5ZI3O7M8Q5R2S3P841、下列人员可以作为遗嘱见证人的

24、是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCF8B6I6R1B7Z10C3HE5Q1W4G4X5K9H7ZD3G8E5D5M8R2Q1042、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配

25、40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACE7O5F5M3N4L3N10HW7I6U9E6W10D7S6ZB2R9J1C9Q4H10W143、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场

26、表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCA2Z5E9N7B1D3S10HY6X6W2J6E2U9S6ZS5B7T9O7Y8J5N444、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCD9I3G4E10E2W2Z2HT3F6L9P10N8X9T2ZG1T9Q7A5H1R7S745、小明离上大学

27、的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCT1H2G6P6G2H2O7HL5S2Q6Z1A1M3S6ZM3E9Y4W6X4G4X246、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行

28、突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCH4S3U6Q9I2J2U6HM9B3C6B5K2Z5L2ZN8H9F7Y5L3B1R347、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCD6E3Q1H1E7K4K10HE9R3D2

29、M6P8C8D8ZZ4Y9M2M9A7E5Y348、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCD1W4T10Q3J6G3U1HI4W4V1H6M2R7E8ZC3Y10B9T4B9N8I449、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCD10J7Q7U5P4S5A1HR2C7G7Q8A3P3Y8ZF3V4L8Q7Z8C1F650、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【

30、答案】 DCE1H5P5J5P4W7W2HS1J10S1C7A4C4N10ZR5W9T9J5W7A7Q451、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACO1R3T6C10G7R1R3HI4Q5G1E1B1X7B9ZM9K3F6T9B2B5O952、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在

31、该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCN7F10D6G7M6R5W4HD5J1F10M1D6H8S1ZK5X9Z9H3X3I8F953、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCE2D5X8E6T2R6M9HT2F2B10Z4W9E8U10ZZ4W1B8R2J5O4H454、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去

32、世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCG7N6O4B4S1P7X4HD8C3N6U1Y6B8D5ZQ3I2A2W2K10I2J1055、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCD1N2G1B7P10T5B4HM7K9C5K5G3H3K3ZP10C7S4L5S7A9C856、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCB9E10B9B9K7K1I9HH4D1P6S2S2S5K3ZZ1P1P5C8P10Y1G457、根据货币的时间价值理论，在

33、期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCW3C1N2K10X9L5G4HY4V5H3K10L3K4R10ZN3B4T10S9V5Y4D558、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCU1W4D7J1F5E5U10HX4A10J3U8N4Q9Y9ZD7W9A5K7P7S8K959、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两

34、段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCC10C6U8V1W7A6T6HN7Z9I2T10T2A1B5ZW7O6U3R3H10W5R560、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCI3C3U7G10G8V10V8HN3X2D7Q10G4W2O6ZO1P10S3D7H7E4M561、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交

35、易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCK8C3A6O2R7U8Y9HK7V10I1P3F7G5M4ZR2K8E9A3P1N3B1062、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCW6R4N

36、3R4A6U10F9HE1T8W6U8B7G10W2ZJ6R4O6W2U9P8B363、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCX3P2A1O3F4F5T7H

37、H9C3U6F1G8V7F1ZQ1D7I7T10M5H9L264、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCY7K4D6G4O8T10C4HX9N7Y3I4F5L9W8ZW10G7H6B10L1V9K865、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款

38、的终值之和【答案】 BCH2Y4Z7B4L5T5S4HL1U8W1W8R8L1E7ZG8Q6K4Z7X4C1B566、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCY10D8U6E8Y5J9Q7HP10N9R1F8F4Z10K10ZX4Y7N9T7D10X5F567、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCW6N5B8R8C8I1F5HL5A5K1F9A9I7U9ZA7G4D

39、7X9N6H6X368、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCV2Q2H1K3Z6Q5C8HT1K6R9W6U5C5E2ZH2D7M9T5X3D8A469、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCF9A1O4H7L3X2Q1HY4J7M6G1Q3P3E4ZZ7J4E6Q9W8Y6M370、下列不属于客户

40、忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCK5J5N8U2M4K1R1HN1C8J2Q1L2I10W8ZA3I5A3C8J8F7R271、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCT1T6O2A1C9C3N1HI9U8N10S

41、5D10Y9A2ZK1G3R8L3S2P8E572、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCY4T3P4M3P5D1R10HZ10O4T8I1C10P4B2ZZ10Z5W8B7O6V2M273、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCS7A8B6E7Y8X1T2HI3L8B3V5D3C8N3ZH7Q10D10P8H

42、2G7L774、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCW4M3V5R9G9R5G4HY6L8C3D1N4E8K1ZU3H3M4Z9W2F9S475、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCE2P9B5P10S2Y1I1HJ2L

43、3Z4U6B4B8W7ZN3P4I5H5O6C4R776、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCC1I6C4X6V8S9W3HP9X7W1C6H4U9M9ZV3D3N10E1K4E5G177、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.

44、10D.20【答案】 CCO7S7D8H6G9O3K9HH5Z5O10M2K4M9D6ZH4G6X1O4W1Q8E778、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCL3O4L9A2L2D7C5HM3R6Q6U2X9B7Z9ZE7V2V1S10L8Z4I879、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCO1W4O7O8W3V5A4HC2

45、W1L6F3T2C1C2ZX1Z7F6P3K6X3V180、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCD8W8N9J3N3V1E7HD8N10D3H6F8E7U1ZK8B7Z8F9D1T10U581、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCB1Q2I6L6R2Y10X1HC1X5U8T2N5I10B4ZZ2N2E6N10M6J9W982、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACC4Y6B6C10C9C4X1HP8C3H7H9Q8Y1E8ZH7W4H6T10W8D4E983、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 A