2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题(精细答案)(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCR5M7Y8I9A5D4M2HZ5U2I7W6T3O1Q5ZS10H7W8F9S9D3O102、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地

2、点【答案】 DCB3Q9Q5C4A8Y7J10HR6K2L7M6T10N7R3ZB3B10J10V3P6G7R33、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCY10K9Q3A5P4V10N3HK2N6R5T7O3G7S3ZS7D1T6E2N2G9E104、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCO10E6C1N4F7C5J10HO4F4F6B6N6F3Y7ZA3Q3V7A10F3V10O75、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己

3、没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCY6Q2U1I1T6F3N5HX2U4L3B8N6T1J8ZM6V8E5R2F9F4R106、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转

4、换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACA5J8Y8Y10G7W2Q1HI9V4J9L10W7O6X4ZV4V1V2E5M5K7X27、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCP8H3L2H4N9U5N1HC5C10X3C1G6M3S7ZF9O2Q7D5K10E7Y88、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCS3R6X7B6E6H2B8HR5A2N8U3J6R5M1ZS2H5O1

5、M6H9X5C89、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCV7Z2E1O3K5V4A6HI2Z3R1M6L2Q10R2ZP2P6N9Q4H8A6O410、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCD9V4L3D4C7P1Q2HV1Y1Z2E8W10Y2W4ZL7U1A2S9D4X4Y211、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价

6、值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCS7A10V9B7O7A3M6HH9G3N5V4I4R2R4ZC8X6L6T9D9M2A412、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCH6X4U1V4R7W7X6HU3D4A3Y10H

7、8L7H8ZI6U7E6V6U8O6A113、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACK4R10T5I4K5Q1Z2HD7W4C8T4L1L7D2ZC10P10S8V6U9Y10X714、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACK4Q2Y3L6E6O1T7HG10S2T1Q10R2Z1W5ZM5L3J2L1G8R8Y315、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.

8、均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCZ1A9G2K8U3A10G10HC2S6Y9I6D10U5I5ZM7I8J8S10N3K8P1016、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCW2Z2E8T2U1J2L8HI8Z4F1M3B5B5R4

9、ZS6K1O3R1J5V9G717、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCL8V8M7I4B4N7V7HO4N5F7Z1W3J5R4ZY4Z10B4Z2E1T10B718、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACG7Y9L6B8C2O3E3HT8H3O6Y7B7Q5H5ZX5K6Y1E2E4A6Y619、赵先生打拼多年，积累大量财富

10、，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACJ1R3Z10D4G2Y2F4HI10X10H3W6C4B1X10ZO9U8F3N6C9L7Q420、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACI7W6T8H6P9J1Z1HV6D9F1S9Y7L4W5ZI6Y4X5W2G8L2V221、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金

11、融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCT2Z8H6X3L1T9I6HE9K2I2K3D8Z3G5ZY2E2O10T3D10H7F222、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】 BCG9J5G7P9

12、T4C7X4HA8P6I9L6W4F6E1ZI9X8T5O8T4G1H1023、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACX2N1K8J8W3Y9X4HK10A6P9Z2K5K4Q3ZZ5H4Y6D10E1H2Q1024、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCZ8Q3Q3C9V7U10R9HX3J8V5N3T10R2V9ZD1M10Z6R6O8O7T425、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说

13、法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCS5L8W6M8S6V10B7HY1W10Q4W10C5Q4L8ZV7J9O7A3J8Q8D126、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCM4P1U8V3W1

14、0J4B7HG3H10F7N7S4V4V1ZQ3E9V6O7C5U6K327、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCV10W5A6V8I8U10W3HF5B6Q5N4T2R4O8ZC4Q8R9Y2G8N3Z128、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCW4C6V2Q6W2D5Y2HJ8U2S9M2I1N4A6ZU5P6T4S8C1X8

15、W829、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACI4G3S4N8R2T2D5HU4V2G6A9O2R3Y5ZQ7Z5F6S2I7C1E530、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减

16、少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCG1D9P6U3M6A5O10HD2E7F9K10R10U4O8ZT2L9N6V7B1H4F231、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCN10E1J10W7O3U6D2HJ9R6Z4G1F1A5J8ZL8Y8P8P5V2E10W532、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答

17、案】 BCH9P6F9H3Z6K2X6HQ10O7X3M4W7L2F4ZJ9U3X9W6F5P10M133、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCR3D6L2V7Z4Y3V4HL4V8E1Y8W3G1H9ZS5K2B9B7G7E10C934、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任

18、何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCK2H4T2X8C4Q8T3HP7Q3C4B2S9V3O10ZB8V8D5F1Y6D8H935、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCW6Z8Y4F7S6Q8K8HZ7G1K8J8S8U10Z3ZL1I1W4N3I3A9V736、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须

19、有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCL8H2E4W2U8L9V3HM5W7B10W9S9J7C3ZP8O7O3U3K2K2E737、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCE2O7I2U5J4S3L9HG6E2Y9I5A8M9T5ZV9F8Q8T10P6Z8S938、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同

20、时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCC10F10M8F5V9L4M8HZ6E1B10N5F4Q9W6ZB8I2Y2N1X6B4G339、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCI1Z10I2U3K10X7R8HA9R5D3V5S8A4C6ZP1T1L10W6Q6B7Y240、李

21、先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCO2W3Y7F3C8Z3E10HO6W1G3Q9E5A6Q1ZE8X3W8T4X4N1Q641、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出

22、罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCT8K8D5U9O9R10G3HX7N1O10R7L2G8M9ZU7K1Z6B10H2J5W642、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACQ4A8A9R8N10Q8B2HX5J8V8P8J5

23、L7J7ZO2P4D6O3Z6B10I243、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCV4U2G8E2R10S6S6HV7B3E3W10R8F7A7ZS2Q2W3M3O8J9N144、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCU9K1Y1H7G7

24、J5S2HJ10R8W7H10J8B5H5ZU7F5D8P9Q3J4O345、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCU10U6R3C5P8J6U8HH1A10D10R7X8M5G5ZQ10A5I6X1S8P7O346、按照规定，教育

25、储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACF1P1B7C9L1C10V6HI8Q5P3J4H10H3X5ZO3V10X10C4X1V7D447、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCP6S10J7R10O10D7Z8HX4X7J10J8G7I10R1ZY8N1M6J3F4I4U648、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCV7R4Y7D3V8

26、I7P9HS8D3L7M8F9V3X8ZR2U3T8Y7N8L1U849、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相

27、互继承【答案】 CCV5Q9B1V1A5F2D8HV4L5A5R9R7T2E4ZY5Y7B6Q7I4Z8F950、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCV2J7X1V6R3N7F1HD3D6L10R9I1H5G4ZM10W3O5Y4I2Z3X251、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱

28、【答案】 ACG1N3I5K1X9J1I5HG9M10M7B5F6G8N8ZC10D4C9L5N8R4W452、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACO7A9S8E2A3V5S10HX2D10K7V7N9A4W7ZE6A3V4

29、H4E10G1I953、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCI9Y1E5O1O1F5J2HI3N3W5P3H10N1I7ZB9T9W9L1K3X10C154、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCG9V2Y5F6B7K10R1HM7V5Q5X10V4C3N8ZS4N2L6P10U4E7O155、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该

30、基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACU4P4N6Z5O2X6S3HI5C10I3F6L8O4D10ZM9V4Y4Z10X4D7O556、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCD7P4H10G6C1A4Z6HI10R5O1R8D3L3T2ZE7B6K10A10V1I6Z457、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCT1R3P6S1A2G8G3HR10N10D

31、6K4E2D7D1ZA6I3W9T6U6Y4H958、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCT9F4Y4D4D3O2V5HV8J9U3A7N7W6W5ZR4R6Y7M5L2K7R459、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税

32、所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCP1N9Q6R8W5J8S9HV7M2L10N8U2Q3J3ZG1R2Y6E9L2E10N160、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资

33、金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCT9G2N10N10W1L5W2HO5Y1W9Z4O6N7F10ZJ2I7R10X8C8T4F161、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCE3X10T5V8N1N3Y6HA3P8K5A8Y7J3R5ZX1T8D5A5G10F10S762、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括

34、邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCB3A10G8H9X3B4H7HG10E1S7I3N5U7H6ZK10S1O2E2Z2O2J863、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCY8K7J2G6R10W9Q7HS9P8L9B8Y10F10A10ZS8W9X1H5K2I4X564、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本

35、开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCI1M5C5X4R2Y1J10HM9K9V5F4Y9N1X8ZL9A5O10A2Y2J6O265、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCQ5N9P10V10U6Z7X10HP7F6E3J8W8D7B3ZQ3N2G8B5F2Z5N866、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACM5Y10T3S7L6G1O4HF8G1H9E7D8D8O1ZG8P5P6J7A9S7O1067、小明离上大学

36、的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCK2V2Z8V9H9F3S10HE8X8U7M8E7B4I3ZN10V5T5M2D4Z6M568、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币

37、市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCH10W2F9S10B4R4G2HZ10U2V3T4Z6F1J2ZF9O8V2C8O4F9Y169、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCX2G7F9T5W7U3K9HB1V1C7S3W8C3I8ZA6R9M10C7R1G2C1070、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳

38、务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCF7N3X10A1J4A10O2HY4H2I3N2W9D9N10ZL9B2K1W4D6H3T471、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACW4P7G7D1Z9N10A9HL2X7I1X6E10F1A2ZI2G9U8R4L8M10V472、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCO2

39、C10Z4Q1C8O8J10HA7Z4P4G6U6H7D2ZQ6Z7F5T4X10K5U873、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCS2V5S3P3I1F7C3HA2U9U8C1W10A5H3ZV7N1N3B4E6W5L374、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCC9V1F9G6R10R4F10HX7D4C9Z9K8J8D8ZS2

40、B2K2K2U10O2M575、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACQ9C1J1H5S3L10G10HX8C5P2M1L5Z2T10ZL7H5Z2W3I10X8J276、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资

41、金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACY10X3A8W4B6T9U2HQ6D4H2S2H8G10I9ZZ9V2L2Y7I2X8F477、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【

42、答案】 ACL6W2S6A7G5B3I7HL10J2H7D5N2J7Z3ZC9H9P4P6T2T1H178、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCY9R1F3Q3G9W6L7HW2W8W6Z5Z3Y1L6ZE5S7M7Z6B5U8M179、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等

43、于D.大于【答案】 CCZ6F10X8P9P4T10J10HY10V7J8S5L2C4M3ZQ10V5C10E7J9G1O1080、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 DCN7O10E8Z5F7V4V8HA1Y5E1U7R9F5U3ZZ7O4Z4E2A7F10Y181、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCB2K10V8C7A3T7Z10HV3G2F7R6F4G1C8ZO1A10N5S10O9L5X882、风险

44、管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCE7V4P1C7T3L8T4HN2G6B10U6B8F7M2ZL4T4T10N7O8L10J583、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5

45、万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCL5X7F7E1F8K6N1HV5H10D3H4Q4D7T9ZZ1T8F5Y8O4Q2G984、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCM8B4Q7I9L6Y8K7HS1E9O7Z9G5P7W8ZD2Y10R9S4Q2U6M585、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCB1X7Z8Y8D1K9L8HG6M8A9J3Y3C4X1ZJ6D2E4N2E7Z2S986、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCK2V3N6H9A10V7B