2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题有精品答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCQ7N5N1S6J1C7O8HC10Z6A9N4G7Y10V1ZY8U9G2P8X10Y8C92、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.

2、高国别风险【答案】 DCF3G7A3D7K7X6W10HT6S8R4S4X6Q3P10ZY8C9A8K5Q8C8G83、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCQ4C6J10R8Y2E1Z8HE7F1P4P9C1Y3L7ZL2X6Y4A1H3O8X24、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)

3、(2)(3)(4)【答案】 BCW9Z9Y2T6P5C8O8HQ4G2C1M7H1J7P9ZE1M8O3N3Q8Z10Y55、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACN7L8Z1S3C4H3B9HN5S1F3I4Y9Z2E10ZK4T1X9P1E8I2Q36、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()

4、。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCL8W10Y8T8I2C8C3HY1F10V2P2I6W1F2ZV5T4F10L10B4V8O17、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCU10H3Z6E8C3F4S8HX5R8

5、L7W1U10C1X7ZK9I9Z5J7G7F7Y68、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCI1Y2A7P4F3R1A8HE10X3N3B7Q3R10Y7ZR3J8M10R3M1U6I49、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACQ8K4K10R4J7H8F6HU8X9X9O7Q1M3L5ZO2K9G3G8J7M7J910、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信

6、贷D.违约概率【答案】 DCL10K6S10P10B7E9G10HH3F5S8B2Z10L10Q6ZX9E2Z1S1F8H5T1011、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCO5W10X5A4M10C7E4HY4A5N1L9T7K1J7ZD6Y7J7L9O4Y4A312、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和

7、处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCS6C5E6R8X1G3H6HB4L8L5G7U2A10L8ZT5A4A10H6G9H9H1013、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACQ10G6Q8F10R6Z6J10HT10J8W8A6J10I10E1ZC1Y5T2H8K9Z6E714、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值

8、D.面值【答案】 ACG10L4T2K2C4M5W1HB3A7V7H7D4O6K4ZG2B3B8J1J3H4E815、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCF9S5C6G10Z5V1I4HO10S5O6E8V4Q2C1ZI4X4R9X7A3P3S816、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银

9、行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACG1P6V4W7O2U6C4HD1O5C3Z2S6E4M9ZU1M8H3W10S2V4V517、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACZ4Y4B4Y2T2Z1U6HM7O9S1M8B2F3U1ZI4N8P6J7T7K8O918、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.

10、从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCN6Q8H3U10L8G2J10HT2X6Y6F9Y6E7T10ZE6E5A6N6H6A2F819、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCA8B4B6C3L6C10Q4HO8S7R1S3G9P10X7ZA1C8D1N6N4E1E520、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。

11、定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACQ6N2U2X7W2C4F3HI6O1E5A6W10N8V7ZM6U4D4M10F2V8G921、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCG3O2L10U6R2I3I4HQ5K10Q10H10K3B

12、6E4ZA6R5H3P10N3P9W922、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCL8D2L1X9R4E10O5HM2N4V1Z7L8P6X6ZI8C3K5A7R6R5E623、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B

13、.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCL5M10M8C10H10L1K1HR4U1P1Y5D6M3A5ZR4C9B2B8T4S1A524、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCZ1R2R6O6D7V5R6HU1B5T8N8F5M9F2ZN2P9F10Y1V3V5I825、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风

14、险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCJ1I3N4N10D9P2V6HM10Y7D8I4O6E7T3ZV2V6H1A3O5H4B1026、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACL2G5P8W9B1C1Q6HO7S9Y10B6V1Y2U5ZE5S5U2Q2V5R6G327、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控

15、制市场风险【答案】 BCA8Z3S9C7H9H3G6HC3Z3X6X7C2B5N2ZV10U7P7D5L9G1Q828、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCE6L9C1D1E4N6B1HR3I8M10Q1G3Y6K2ZU8X6C8N3V4X7N329、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括(

16、)。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCF2A4Y6T1J6Z2Z10HX1L6J2D4O3U8C8ZA8E10A6R8R6T8T130、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCR8W5W2K2E1T9U10HE7M9T3F1A7Y7M2ZI3P9D7H10F6R10A131、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】

17、CCE5Z5P4U10G2K6K6HY2F3X3I5X2C5H9ZC7N10F6W6H3T1B532、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件

18、等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCI6G1M2T9Y4U2I4HN10I4I4C9Y1M2N9ZI3D5M2F2R10V1H733、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACI7H4N3T5T5F2M7HB2Z5D9Z3P9C6V5ZY6M10M5Y4Y2Z3P334、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCX7B1V6P2X4D8A7HC3S2N5L5R5K7D8ZA6I5W3V7J4M6

19、B235、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。A.12.5%B.11.3%C.17.1%D.15%【答案】 CCN6C7M7M9F7S4H5HQ3C9D10S2D4L3M10ZK8D10Z1N3F7Z9I836、 下列关于风险的说法，不正确的是（）。A.风险是收益的概率分布B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】 CCK5G3W5

20、S8P2K8X10HP1Q8Y7N9I9C4Y8ZU2G2N7H8F10Y4M537、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACG1D1H3K1E10X1K6HO10V1Q8L7V5D1X10ZT4D3Y9R7K1R9G738、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口

21、头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCT4N7G3R5A9E10B3HE5K1K2P1N2V4C9ZY8C5G7D4X8V1C839、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCO5M3X8P4F10W1O9HA9M5Y3M8S7X8P2ZG9V6Y5A4H7L5S640、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险

22、管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCT2B6Q10E3H6L5S3HA1S2V10S7G1K7I4ZV2C10I2N7O6N1R441、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCF9O8G3I10W10B5X7HW9T3X10S9N4K2J3ZI1F5N7X2G4T1R842、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级

23、计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACY7B1F7L10X6I7X3HA10I8X4W10S8J5T4ZO1Y2D2E7E10O1O943、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCP7B8O5I1N9Q1G4HH9L6L2O8E9G5O6ZK9P4X10Y10Q2S5D144、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性

24、D.动态性【答案】 ACK7Y9S9P6F3F7L5HT6Z10G4R1B2Z9I5ZY8J10A5U4L1W2U1045、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCJ8T3O7O8M8N8F3HH2S8N4I2N7H9F10ZV6T8P2C7D3U9J946、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得

25、到满足的信任【答案】 DCS8E1P3X5G2Z8C8HI2K6O8F4T4C3Q3ZS4R8H1A2M6L2P1047、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCE10S2A10C8L2K2P1HJ1A3S7N8S3J2U6ZQ9K8N5K3S5B5F148、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCO8K3N4O1R9A5E6HG9L10N2Q9Z6S3Z3ZO10E4Y1U4W8U4L549、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略

26、实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACX9Y1C5O6E6O8E7HQ2J5H10J5B6K10R8ZL6X7S1S9G5E10P250、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCO1J8B1F9M4B4V9HH8E6T2T8A3I6N1ZH2D1F4G4R4W9Z551、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（

27、）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCN2H10P3G7W8X10B1HF5J7Y5O6V10X9F6ZE4W3Z6R10O2I10U652、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCE4H8X9R3U6O5J10HS9Q7N10T10Q6J3T2ZC2L7W10V7U5C6E253、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以

28、中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCG2X4J7Y8G8S5G9HB6P9H2T2V7Q1J8ZO6U5Y8K6X4W1C254、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCI5J4C7G5E4I1F7HH4W6A9L10W5Q1D7ZF3A5I1R7T1B4W155、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【

29、答案】 CCB7A7W4J6S7U9K9HL6Y4W2K9V6V6L3ZG10I6T7R9P6V5R1056、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCM8Q9I8C6U9C9V3HX8K10A7S8F5P7Y5ZD10M10L2U8V6G7X257、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最

30、大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCO6V1C8Y2G8Q3V8HB6S1R9C8D8L4Y3ZF5W2O6L7I2D1U458、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCL9N10E1F1R1O2D7HN2C10U5A5Z2X6Y3ZI10Y10F10P5O1X9L359、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理

31、团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCG6Y1B10E4W1G9R8HP4L6Z5D4I10L1G9ZS2L1L5Q7W2A3U760、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACJ7W8I6K8N8W1S1HG10O1B8P8H1V2L3ZP3B10T2Q4L2T9Y861、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)

32、。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACH1T7O8D1Q6H1R5HA6S1H6X9D9E2N2ZZ5L5A7J10W2L1J962、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACW8E6U5Y9Z9Z2F6HE1I1R9Z9A9O5I7ZW3S5Y6J8P7I9A763、( )是用来考查商业银行风险状况的统

33、计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCG5I7Y2N10I7Z10Z7HJ10E6E1J3O10E5H10ZN10N10H10G4I3V2H1064、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCY5N3Z9J1V10Q2O2HK10L3N9Z1T1D6N8ZG10R8F4D10F8Q8Q965、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限

34、额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCW9F3O10Q4C7S4O7HY10W5Z7X5F1A4D7ZM1Z10R2I8Y1E8L666、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCJ2P8J2N9A3M9X2HH6J1Z1M4G9G4S5ZG10P3F10Q4E8P10F667、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCO8G1X5G4M2Q3D4HB6H1E4R5N

35、6L4G3ZY4C3D1Q6S1L3C468、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACU5H7S2R8K7R10T1HO6B7D5L6Z1K8U9ZO3Y4B7V8K2D7B269、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCR6X7A9S7X8Z6P1HA4V6J6Y3W6P1K5ZO

36、9E7V1T6E2R7D870、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCE9M6A9W5W9L5K1HM7B8I7K6N2T6K2ZD5M2Y5F2X5P8U471、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCL10Y1P2C10O4K9F9HZ5B8L7J6T10E9K6ZZ6R3E2X4C4Q3A672、在对单一法人

37、客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCB1M7F7S5K2U2W9HL5F9X9A3J2D7E7ZT10Q10Y2R7M10N1V573、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCC3T1E10J7W1Q6L5HW4K3C9D10D10V6I5ZJ7U3E3N4O3R5P1074

38、、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCH6Z4J10M3K6T6T3HW6X2I4G7H9Q10E8ZM1V7M9M9O6W1H475、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACJ6Y5Y3U5O1J7X4HT10W9I7U2Q4Y1H8ZZ1N

39、3F1R6Z2S10Q576、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCV6S10I10U1R8Y3I7HB6X6S8B4L5Q10S5ZM2T6C1T4Y3A8M377、商业银行的（ ）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科 技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未 能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地 位的风险。A.合规风险B

40、.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCX8S5M8P3U2B10J5HN2P4D9Z3Q8P5V9ZZ5M2C10G10J9V5Z378、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCQ6M2W8F10X3F3G4HZ3X1D10E2P4L6E3ZE4D2X5Y3D8O8N579、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我

41、评估D.关键风险指标【答案】 BCC4N2H5T8A6D9S1HL3F3Z10M7O4Y4F3ZY10N10A9X4E7P4O580、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCF3P9Q4X7W6W9J7HH6I6Z3J9F5W8S6ZX5Y7L3J10V8B8V981、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果

42、公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCD10T8X6H1V6V9T2HP4W1Z10H10Y3J5P3ZG3D10S5W10Q4I5X782、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCZ6Y4Y5L9A1Z9C10HH5D1H1O7Z7L10B4ZM2C4A9E9Y2L3S483、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球

43、系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACB8D9G2S5O2A5V1HQ2N1W8D6M7A7C3ZN7T8Y7Z1M6F5X384、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本

44、证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACN10B9A3B7I3N9X6HL9R9V6H5T10L7N4ZQ2T10H6I1M3C4P185、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对

45、冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCI8Q10L4I6X3R8W9HO5G5F4P7Y10F4M8ZS6C10G9T10J10Q2V286、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCB7Y4W10N8A2J9X2HY7G3A8R10L10I1M1ZO3I5N1K9Y1M5N687、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCF8H5X10V8A8Y5J8HP8M4P10R2A9D1X7ZV1U9F10N6I9S10A1088、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄