2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题(考点梳理)(湖南省专用).docx
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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5,如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石
2、先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCR8E8S2M7H2A6W4HR10R5S5R2U5N6D1ZU9T2K6B8M5T9N52、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主,其中()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCM4Z9X5J9W6Q1A2HY3H2J3Y4P3O4H9ZO2O6N
3、4S8F3X5J53、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACR8F4I10R5W7W3M2HE1Q6S10B6Z5I9I4ZK10F4T5H3P1W5M64、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCT9B6N10K3E3J9I4HV5E9J3M8A2P1G3ZD10H6P9D3G9Q3S45、保险合同属于合同的一种,是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,是保险活动最基本的法
4、律表现形式,以下有关保险合同的说法错误的是( )。A.保险合同既然是合同的一种,就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同,这种合同的效果在订立时是不确定的,保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信,而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利,一方负有义务【答案】 DCE4A3I9N5A4H9X7HK5A1R1L10O10E8P9ZI7H5U3R2A5E9S26、对新进场人员由( )根据进场人员花名册登记表核对,不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCD3P7R8Q
5、7S4Q9M7HS7P2N10B4E2L7Y3ZO2I4W7B1N10L9B17、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCQ5W7Z6O10W7T3K5HP2V7V6I2C2I6C8ZI7Z3G10Y1F8E1W28、消费税的征税范围不包括( )。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCN1I10X10M9Q1R3P8HQ1Z9H10Y5R9O7K9ZB6W10Z10M5B7U6H39、( )是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险
6、人D.受益人【答案】 DCU4J9W4J7R4I3N2HJ4W9H9N4R10N4B1ZH2P8R10Z10T6W6A310、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCJ5W3E7T3W1G10O9HF6C6O4T10M3B3I5ZF1Q6E9N9L9F1H111、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万
7、元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCE3W8C7A4B6S2R2HC8Q3E1G5N8K2A2ZH5Z1H3F6Z4M9A612、对普通家庭而言,资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCZ10K2N4J6U4F5N4HA5A10W5Z7Y9A1X4ZI1V7C3S10J5B2C513、在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCH4Q2S7A8B
8、10Z4N2HP7G6A2C7K5W3Z6ZF3C3J4K8C9T1V914、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACQ10L2P3O10V2C4R2HZ1I4Q9R3N9L8B5ZV8H10O7O2E2P10M815、在保险实务中,下列不属于间接损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 ACK7O7C9P6R9E1U4HL4P8Y5A7Q4L5O7ZW1P6W4N3V4F10P916、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是
9、()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCB4N1P3Y7F2O8Y3HR1U4A1R5F7C7Z8ZP7Q6X7G1L7C10M317、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格
10、、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCE5I9F8X2T8Z6B4HB10E6B1U6Z5N9T9ZL5S2C7Y8G2M2Q518、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCN3X1E9I3J7K7N8HS10L1B9E2I4V1N5ZJ6J10Y3Q6K9L
11、4U919、综合理财规划建议属于理财规划书的( )。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCC6N8R8W4J1F1C2HS10B2Q8R3C5Y4X1ZL5X2X9X3X9P3F720、以下各项中,不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售
12、汇统计报告义务【答案】 CCX6R9U6P1Q1P7P3HH1D9I5M7M2Q2E6ZK7K10W10Q3C3U7C921、以下选项中,不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACX4L1T6N10M8N9O10HN5W6N5C8Z2O10I8ZG10A3B8N10L3C7S922、投资者可以通过()来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCI7O6T10W5E8Y4T7HF2A5A2Q9K1E10C3ZI4N9B5W8U5F6Z623、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收
13、入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACU5O6E8A10K5Q9D7HD5E6D9V5R5V6B10ZX1S4O5Q9M6U6H424、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCC5M1H7A10H9G7L5HE6V1C5S6F9V3R9ZD7F9Z3Y6P10S10F925、期末年金是指在一
14、定时期内每期()等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCU10V3G7F3R10Z1D2HI2J1M8X4W8E8P1ZE3P1J5P1H9D8J526、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCX8J10H8A10W7U1E7HW5C10A10P9Z4Z5B9ZQ1V8L8H4P7G8X227、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子
15、今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红,所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息,参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACX5N1B2A6Z5X5T10HA5V8Z9A5F6Z8F2ZQ2N6G1O3G5L7N328、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命
16、周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCU4S8N4U8L7Q5O2HE6T2C1Y1N10H7T8ZO9D1C6C8I4U10F529、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCK9Y8Y4G1Y3I3R7HS8J6Y3S7Y2O4R2ZY7X4L5F5D7N7M330、延期税务规划中,延期纳税的优点不包括( )。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额
17、【答案】 CCN1M4V1G1P3W2R3HI7Z2R6X6Y9T5P7ZB9B8D4W7O5N10D931、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCG4O2Z9Q5E2T6Y8HW4B7Y6U3A1D7R10ZN6C9U5P5A1F2H632、下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是()。A.股票市场B.
18、同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACH6X8U3G4T6Z9S4HO10V10Z3L8Y5Z3Y5ZK9R7O10B1K2C8J833、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCS3Y3R5H1N2K8N9HN6E4G4W5H2D6N5ZY4P10R10T10I1H9V1034、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是()。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券期限越长,折价债券价格越高C.债券价格与市
19、场利率反向变动D.债券期限越短,溢价债券价格越高【答案】 CCS5U7M7I6T9K7C1HA8S10I5Y10A5W3X1ZX9V6O7Z8S2M3J435、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,应在()日内,向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACI3K2T9X3P6X3S2HV9G7C4T9F3E8I3ZD10J5Z8Y5H9B8X736、 在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃
20、权D.不可抗力【答案】 BCT5N3D1F3B2I2L5HQ4D1P8G4D5S9W8ZK5W3Y7F4D1H3F837、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCH5C7X4O9Q9K3H8HS9G8F4V9P7Z5U6ZF3D5S10M2V6X3X638、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险
21、,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】 CCW10K2E9E10E5G4T7HL3V1F6Z7F8G7E10ZC10F10D7B7Q9I8K239、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品,后期费
22、率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCM1E8C1C10V6W7W5HK3Q2K2I7L9I3I8ZV1M9L5V7Q1S5B940、下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是( )。A.如果确有困难,可以跟公证人员说明,由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前,有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACZ6H2B3N5Y7C9G4HV8N3H5E1Q2A1H5ZI4B6F2U10E10O8H841、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休
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