2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题及一套答案(浙江省专用).docx
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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACV10Z4I7M8L10X7O10HO4R5K2X4L9C5A7ZE10V9Q2C1Y1F4I12、( )是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红
2、【答案】 BCH7N6H4M9Z4Z5P8HA3X10Z7V5R5C6C2ZJ1Y9Q1G2Z7H10V93、 以下不属于企业财产保险的投保人的是()A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACL3V3S6T8J3K9P8HR9T10Y8V1G9X3X8ZC3M6P8Z10S2Z8X84、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCK8X3D7N9P4Y4T8HU5T1A6L4W7E1A3ZS6E9R8R5Y3
3、X2P85、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCB4D1V8G6U2Z9G1HM2Z10M2V2U9P8M5ZJ4D5F9T2T9L10M76、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求,其中错误的是()。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时,并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCW5D7F3X6J7P5M3HT3R8H10W6M4A1
4、0W4ZO3K5G4X8P6U4H107、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCC7I8M7K1Z5N9D1HP7C5A8K6U3Y5M1ZX3I4K4N7L2C1Q78、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人。甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活。某日
5、,甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCS1R2O8N3G5W6X4HH10Y4W5O8R6C9S4ZV10L5B2M1U5F7I109、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定
6、期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACL2W5W4C9B6H9R4HC4T2N10S6R3P4K7ZE5S3W4G6Z7K3L610、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCA7T6R7M7P10N4M3HO9F10A8F5H8P10F4ZH10H4H6N9X3F6V1011、下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCF3J8T
7、1F4M2R6W2HC5C8H8I2G10Y1X5ZT4N5K10I6O9L4T712、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是( )。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCX10P5T7Q10L3I3S8HV8E1K4H2Z2X7K6ZC3K5R10F4B1H10O213、薪酬中的( )会给退休规划提供更多收入保障,如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金,是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】 DCU8K9S5M2R2Z1O4HM7I7P2X2M3S5L10ZR5H2Y6G5D8
8、T7I114、关于保险利益,下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效【答案】 DCL8H7B10R3D6O1T3HF9C2S1A8R7K7G7ZR1H7G8O5H7D1C215、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是()A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCV10
9、X3R6P3A4B8F1HR6X5K7D5Z1F8O1ZB4Z2I9R2X9V7I1016、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后,( )天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】 ACM1M4T4P2V2S10T2HN5S6G3W7A9T3N4ZQ2R6A7W6L6H8S517、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原
10、则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACA6I1U4N5H6O9Z5HK1O7Q7B1Y10Z8Y5ZV4M10U9J1S9G4V818、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCR4A4K2T4A3M7A9HH10K5U3A3X2P1K9ZH1U1S8
11、O10S8T2B519、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰。拥有一处无负债房产,价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCZ5A9P5S1D2C10K9HZ5R4H3D2W5N1R7ZB8J8N10D10Q7B1L620、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允
12、许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACO2R3N6H5K9V8K6HN9Y6J3C9Q2U5S10ZQ7D3K5J10P5T10R721、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C
13、.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACW1Y3R7F9F8C5H1HW5L4Z9T4W6D7Y5ZB2T8F3O10O3Y9O922、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCS5Y6R4G1A9F6M4HV8R7M6R2E2Q9N4ZD9J10T9M6M1T4E123、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于:重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定
14、超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCP9N3I9O1Q3B2S5HB7O6F6L6N6J1R4ZO1Y6S9L4M9T1S824、下列对综合理财服务的理解,错误的是()。A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCA4M6E5K2R1N9Q5HC1C2L7G7T6W7Z2ZP4J7Y9S2C4B9T425、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策
15、略D.明确客户策略【答案】 DCA6V2T5I3D1S7U10HZ3B9Q5T5M10E6J7ZS9L3F7F2L8Q6U426、()是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCM2B5U10L10P3B7A4HI6K4D5L8J4Z5R1ZQ1I6I5R10V7P1A727、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACK5X10
16、K5N3J7N8W10HR6Y8Y5I5O6C4I6ZZ7J1B10D6C10M1I828、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACN6Y7M5F8N10I10K6HA7U8I1L3T9Y1B8ZI6O2T3H7P1M3V329、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取
17、;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACV1Y7F4S10C5V1M3HB6N5N3Z10Y5K8H8ZY9G3M6D7T4E5L330、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCD2D10M1L3A4M3A7HR8J7G9F7B4M7T7ZF7Y5F7Q1E9S3X131、享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大,体现了影响退休规划的因素是()。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报
18、率【答案】 CCR4K9T9X5O8S5V9HN2U10K2X5N10S2N1ZI6M3A6Z9P9I2W932、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCY1T1L5G9A8W3K9HG2M6Y6B10T10Z7X10ZQ3F10B6P9F3U3A433、银
19、行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCB6X4A2L10B8A7J7HH2W10R7O8Y3K1U7ZR3W2I7Q7V9G7P1034、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是( )。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D
20、.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCI4R2M8X10R2T1L3HA10E2C6W10H10V9V4ZO1U5Y3R5D6O6O135、关于公积金个人住房贷款的说法,错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCJ8E2Q10L9Z8Y10Q10HC4I9L6Q9I10Q1S10ZC1P6T1T3A8L7G836、孙娟预计其儿子5年后上大学,届时需学费30万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金,则5年后()(答案取近似值)A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.
21、75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCY5O5Q1L10U9H8W2HF9N5H2X6Y2Y2U8ZZ6K2B5S5F8N6X237、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由()核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCH7A4S1J8H9C6A3HV4X8T3L7O10G1R9ZC2M4H10Q8I8O4G938、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目
22、前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险
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