2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分300题（各地真题）(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCE8M3Y5J6G4I2C8HA4N3I2J7V2F8R2ZV10U9E2U1Y10C3U52、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACU7K4P4W6S4G9B2HW5X4F1T1B8Z4C10ZI5K10W2

2、Z8I9V3A103、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCS4F4S7S5M3F2I8HT4Z6I6E1G8W1W8ZV1B1S9L1M8V10U14、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACF10H6R4L8K1T1J1HS6V9J9G4W10T3K7ZO9E6Q7E2J9L5X105、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料

3、采购【答案】 DCQ6V8R6A6M7D4G4HO8V2K7O10Q8E5I5ZK1C8T3Z7L1U4H46、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACI3A2D3M8P3Y9J3HB4S7S3R8I5P6N4ZB9J6A1O3Q9K5P87、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知

4、情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCJ4V2W6Q1Y1R1X4HQ4I5G8G2F9A6F6ZR10P6S3Q10R2C1T18、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCK10W6B4Z10K1D4Q7HA5S6R3B10E5O9T2ZD3Q6K6S9Y6D2O89、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产

5、必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCC7I4U5T5W6C4B7HJ6Z6P5B10Z6R7U7ZI8R5C3H3W4E2L610、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCR4I3Z10Y6J8H8M4HU2K10B8Z1V8H5A6ZH7X10F6Q8B4E5A111、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCR1Q7L6X7R5W10G10HG9Q4W6M7J1X7M3ZP8S6S4R1X7K3

6、I712、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCA2C7N10H4A3E9U1HL6K10J6H4O4N5O7ZX6T10P2J7I7H4Y913、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCP9Y3D8U2D3N2O2HE6L2F8D8P10G2R1ZZ2Y1S5W8D7Y8R714、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业

7、收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCS4A10Y1S10V9O5L3HT5H1F5G9O1B2J3ZX6S2O8M8P9P8W815、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCY3Z5M9J9S1Q8B6HH1F8W6V1E5T8D6ZQ4N10Y4Z8D9N10B316、 商业银行是否根据理财业务

8、性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACG7U4H3J6F8F8O4HS5K1R10Z4C1Q2V8ZS4W7O5Y8O7Z9Q617、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCG1P5Z10L6T9G7A9HY5C6N9O5C7M7G7ZE10M8Z4X2M1P6J518、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露

9、制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCS7B1Z4O4F5U8P2HE1K9Z3P1G3R4I2ZP10M1E2V8A6S5H419、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCK5H3U7Y6W6C7D6HI9B6T2L8A10C10N4ZP7D2Q10M8I7A10F120、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.

10、职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCD10T7O5U1Z2K4W2HA5K6I6O5O10S5P7ZJ7H9N3E1Z2N5A321、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCA10H6G8A9Q8A10E9HB7C10R2M10H3O7F6ZX3E8F5L4A2R7E822、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCH7Y5O6Q1M9E4F1HG4M5P3A1W7D10X2

11、ZS10Q3J10F2R4Z4L823、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACM5C4U5D9T4K10M4HH7W1F4X1J9Z10H10ZO3A5N7H3B5Y9T224、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCA1X7M6M9Y1M9V1HO5J3T7F2F9E2U5ZR8S

12、4Q9X2N6T4H525、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACB4C4C9E4E3H7Q3HI2O6J6M10U2G4L5ZB10Z2P9C10H2Y10R1026、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政

13、处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACA8T6K3O3S9F5M10HB3W8L4O1I1I9H2ZM6X10Q1S6A4W3G527、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACV10Z8R10Y3L5N8E6HZ5O2M8P7H7P7E6ZZ8Z8M9V8Z1R6L628、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认

14、商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCL8G7F9I1X7M6U3HT6X4L4N2M4G3T3ZZ7K7T4T7V9D2V229、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCV6M5P4J8W1G7P10HM1M5U3N5G5X10C6ZG9Y10O4O9P7G5X630、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B

15、.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCS1G10H8J10L9L3Z4HX5T2K2N9M9Q6U9ZK2Q9J4U4A4Z8H931、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCP6G1E10F6F10V3L5HV7Y8Q3B1N7R8V3ZW9E4T8C6V7M2G532、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体

16、系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCQ6J8S7K8F5X10L10HI1O3T7Z2W10B9Z10ZE7A7O7W5Q10C3A533、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资

17、本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 ACN9X4M9H8B8J10J2HF3B4P1J7W2J5A10ZZ3U8G1G1I8K8I834、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACJ4E5C4J8X1C1G1HC6F1Z7Z1O1K4P10ZZ10E9I1L9B9G3L735、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG9H2V5G4I7T9A1HT6B2J6G5H8P4Y10ZU7H

18、1A8M6N5Z2J836、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCE4S5C7E8B2I7Y2HK6E1P8V10O4Q9W10ZL7D3L9J9Q3N6A1037、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同

19、一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACT4S4S3G6G2K5R8HS7N2T4W9B1Z6Z8ZK3A7F1T3P5G6E638、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCS10T1Y5N10J3I4B6HV4R4T4F4D4B2B8ZN3N3G5R10C6P4O639、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.

20、业务与信息科技不断融合【答案】 BCQ1J3B2H1P2H8E5HJ2V10N10X10F3Q8L8ZB4E4O2T5K10Y9O640、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACR9O6I9R8V1F6P5HI8T1L8Q1E3D6Q6ZW5V2R8D3O7S9K841、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率

21、【答案】 BCS6O1N4E8L6W5Y1HK9E7O5Q2O2J2E1ZK5P8J1G7U9B2T742、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCG8Y7H7W7O7C7Y9HO9Y8J7G7Z8K8I4ZT6Z7D8R8Q6U10N843、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACR10W7Y7N3T3K4K3HN1H2Q10V1Y3I4J5ZL7

22、X3A7T7O8C10B744、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCU10O8V3M7P9Q5W3HU5X7T8X4A2K6S5ZF10Q5I10C10U1V7K445、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A

23、.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCV1X9D2N3U1M4Z10HB7Q7Q1N4S4L6L3ZG1A2U6K10N8M4B846、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCS8F6R7Q10G7X10P8HE5S6I5F6H9X2E6ZN5E3A9C9Q10W1V147、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消

24、费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCP8B4F6D4W6Z5P3HS10F10I6Q1O4Q7B9ZI5X3G2G5Q2D9N848、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACZ6D1Z3J9X5H8T8HE5T3F5T2J7A3B3ZE9D5N1Z3Q2O8R349、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、

25、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACK2D3D4I10L8Y8I4HW5S8M10E8H8R5C7ZO3C4Y8K10D5W2Q450、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCH7O3S7W10Z10H5B6HH5L6Z6P10Y2N6A4ZQ1J3V5P6S7U7V251、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警

26、、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCZ9H5L8C9L7S7B7HW5O5F5R5I7C3J7ZR10M2I9N4S7D6G252、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCJ8L6F3Z6J10V3I6HK

27、5K7M8Y2Y7A7P4ZI6Q7M6G10W10T9P553、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACX9R8E8J6W7A3P1HR2R6J5E6U5R3R2ZN10I2W8I3R4P7M754、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCW6Y3Q2W7J7X3D5HJ7Z3Z9G8W2L8W8ZS4A8Y7S5K6W6O655、货运合同中托运人的义务有( )。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】

28、 ACJ3H8R9E6P2I8V5HS3K3W7N10B6W3A3ZR9T9R4O9H10N1R956、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACU7A1U8E8B1Z3A6HT8W5R10W7B4Y4V3ZK6F4P8T9R8T9Q657、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACP7T1

29、S5Z1D5I1I1HK8V4L9S2I9R2H3ZS6V5U4S9A4L3B858、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCV4M3N7A3X8H2J5HE2L3L6A4J4T7C4ZP7F3M1O1N5R8A859、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCT2K3B5Z2S8O1T1HJ3D2B10P4M8W8P10Z

30、E9E6R5O7R9Y1S660、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCC6Y1M9A1U7I1H3HN1L4G6Y7V1W6A8ZL5E3B10S5E2B4R1061、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCU1H8R7C9Y5L2S4HY4X10Z5E5I3B10X5ZE7S9Y8E8G6Z7X562、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCT8S5Z3O7A8K7O2HU6U7P5R

31、10E5Z8E2ZW4B10W6W7L9N8M463、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCN8W3F9P3V9Z8Y1HE10J10B7U6H5B3B8ZZ7W5M6D3E5Q3H1064、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCJ6G7Z10V8X5C7D1HF3B8B1Z2I6W

32、8M9ZL5A5P9G6Q6P5X565、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCX1V6I10I6J10S8B8HM7F8I10X10Q8Z4N6ZR5M4Y3Q7F3D8R366、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCI6E3N6Z8I7L7K2HZ6Z7O3E2D7R2D4ZQ4F4J7J10L3A2P967、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位

33、营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCG9S1S3U6A4B7I9HA2R3J7L9H7O1A3ZV5G5R6I2I4K10Y1068、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACJ6K5G5K7P1O8M1HM2A9L5Y8Z7D6F4ZP9O6B2W8T8K6F469、根据信托公司

34、行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCW2M10P3M8G5J5S5HS10P10M10K3U9S4V10ZV2I9T6T1Q3Z3C670、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告

35、知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCH7H6V3L7E6N8A2HD10R8J8T8J7H5Q2ZE7T1Z10X9X6H10L971、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCL2Q3F1L8O6X9I4HD6F9S9S5V1M5L7ZF2W9A6V10V9B5O672、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCJ7F1I7J8Q4T10L1HL6N3H8W

36、2A2U10M6ZQ9R7F10C7O2Z6I173、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCW6U8D8V2K6S6F1HF5O4B3S3U3S1L1ZK6A3M8G3G8Z4L874、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACZ1C2B4W3M2E10X5HX4D7R2I4W2X8A8ZQ6B4Z6J2Z2A7I

37、675、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCE6D6K5H4P6U5X3HH6Z10O4R4I5S6I7ZC1Y10X6K10I5J5O1076、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案

38、】 ACC10L4G7X3X10J8S4HM7A5J4O1X5D8Q1ZV4V2O9R6G10B4Z977、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACF5C10M4Y9G2A7P1HV5S5Y9T5K9N10I8ZK5H4X7M9U8K6T578、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCL3K10M6N6Y7N2E4HB8Q4J4I6I7O3H5ZW7B1I10P9

39、G4Q4G179、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCZ2S2B1I3S8Y8B2HF8Z5Z3P2P9U3Z6ZF8C1N1T6G4X3H880、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCJ10T1O1J4E10V7Z9HP6O10L7V8M1P5W5ZA5I1G9F10C8N6B1081、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需

40、要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCI1Q8A8J2W10E7V7HY6R8I10G6R7V7D3ZZ8D8S10U2B3H4Y482、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCZ6Q10I4R5S9U3M6HN2B1A1L4D1U2U6ZH5R1U1Z1S9I4J1083、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCX9Y9E10M8O9S1Y7HL6C4H10S8I10V

41、8F6ZU1N5I10V5F2W9S984、稳健原则中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。A.原则 24B.原则 512C.原则 13D.原则 1417【答案】 CCD10G6P5R1P1J8K4HO5E4Y6B6D1G1Y2ZT2R4V6W7J1P2G685、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款

42、的金额与可疑贷款之比【答案】 DCJ6E9Y5W9Q5C1G3HI3N2Z9S5I9T7V10ZF1F8G9P7W1Q1A786、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCM4V9P5Q9B10W6K5HT10J9T7A1K5F1D7ZI2D7A7Q5O4W10U887、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】

43、BCU10V2J3U5C9U6P8HT5B1U6H7D5E6M10ZG9N7Z1I6S5G9H988、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACK7C10U2E10M2D10Z1HH5K4U6P2G1U9C5ZE2D6O2E1G6B2S1089、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试

44、D.合规风险监测【答案】 ACX9C2C3J3B1R9J2HX5P2H8S4A3F1U7ZW10J7U9E1K3N4M790、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCY1I4R9K7L1R9G8HK6I8I10D1W3G2B4ZZ8W6C3T1U5Z2V491、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCP10D10H3G1W10G2S5

45、HY5X2J6Q9A1C3N6ZW2X5J6I10P4F10W692、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCS3E8V10Q2P4P2D7HN2N6S4A6W9B9E8ZJ4B2Y2O10H8W3T193、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCV2F10N6O10L1O9X2HX3X3G1M4X2M7C9ZQ9D5H7B1W8Q5A894、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站