2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库通关300题带答案解析(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM3B7X8Q2D6V8C9HJ1V1G8J9I5K4L6ZE8N2X1G9C1A3U82、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACY5U5O7T10W

2、10R2I1HF8W4G10V5X4P3U9ZH7L1F9V4L6U9X83、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCH5K8Z4Q10G8Q8G5HI9U4I4N9R5S10I3ZL3F9V2L10Z5Q4L94、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为

3、()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCI10J10A6W6A4U5M5HG3E1Y1P1L4R4H2ZG3C4C6C1R3H5K75、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACA5T4G1L3J3L2T10H

4、W2N6Y9I10P3E9R10ZU9I10C1P2Q2S3R46、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACZ4M9P4Y1X6R9S1HX5Q7Y10T7W6G2O3ZN9U1N8P6U2M2P47、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACR4W3O7I2

5、N5C1L6HX1I8W2Z5F5F4U9ZN1U3E10G6H8P2V88、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCC9Y4X3M6N2R10F8HQ9D8V1U10J5V7T2ZV4D5N7X9O4G7H79、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCB6E1K5I8B1M7C10HF7K3S9E9D3D6T3ZZ1T10K7P6U4X3K810、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（

6、）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACW2E1D5W6U9L5B4HY2D10U5J4U1F10R3ZR3M4U9Y9J3K3E211、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACF6Z3H5H3A9O1J5HB7N6X3U3K5K2D4ZZ5J7Y10O2S6W5R512、情景

7、分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCT7Z1A1Y4E5P7P6HH6P6A6R1E3S1N7ZI9N2Y6W5O3J7L1013、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCU7E6W2R4Y5D7Y9HO5U2X9D8A8O1L8ZY9Z4S1Q6I9M10S214、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款

8、能力【答案】 DCO4D2C2J10I8H2H5HJ9F7P5S8F4A9E9ZE10V10Z10P1H4P7W515、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCS4E7Y7A1O10M6F10HP9Y10F2V7C3O1L4ZR5D4V2T1D4U5Q716、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCM1L8Z4Q10J5Q1C5HG8D3N3N1L10J2Q8ZL1R4V10F6T5O9I317、

9、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACU2Z4N1O6W6O6H8HE3U8I3K2K8Y1V1ZZ2U10I10G1O7C9J318、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCW1U4A2O8P6E5U1HK4Y7F9Y1U8C1K1ZW1M10L1U1B5G

10、6Y119、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCL2E1D7H8Q6F3Q6HZ4P8U4F7P8P1N4ZB7N1O5P1V8N3Q920、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCW9A6B6U9U3T6I10HW5T8J7D9E10W7H2ZP7G1E7I5K1

11、F9N621、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCK3D6C1Y7I3G5J4HT7J5R9Y6D10X10O10ZA7Y6Y7T8B8Y5G522、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）

12、信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCE8J7B10Z9X4L9W4HR6M2V1G5R1Z8A7ZV7J5F2Q4B8G6K123、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCC5P5P10U4N7M2U4HO2J10S8M10Z9A2F9ZB3G8M5R9O10Z1G224、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCJ

13、4P9H9L9V3L3E3HZ4N5R9E10R10A4L2ZD2H2C4Q7D1W2L825、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCR10Z2S5A2P10B1V5HI9C6K4O4M10X3X9ZQ10W5L6S7A8B3X626、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分

14、析【答案】 BCF8W4H6W1T3Y6T8HH8H10O10E9L1X10O2ZZ7Z9S7V10G7T9K1027、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCX8D1T2M2W9B4R4HL5P9G3J5S2P6J5ZN9P2R7M7Q1Z2U128、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流

15、动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCH7D10N7X3V7K5V8HM5W9F8E4B1I1Q1ZQ5D3R8H6U9T6O429、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACH3G3H8L1F8J6X7HS9W7S5Q3H4X1W8ZO1K4X8R2C1I2C1030、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉

16、和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCL4C7D1J7H5R8E5HZ2B4N5I4D9C7O8ZE1T2E10N9L6W1Q631、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险

17、管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCC3P1Q5B9K2L10V10HQ1I8A4Z3R7A9G9ZB7O10Y7D3O9T7R1032、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCQ9A3C6A1P6R8S

18、5HD6Y3H5D4M5X3W6ZU8Y2W4Z7H2G8L333、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCP7Y10S3C6S2M9J4HV4R3D6N10F1R10O6ZY6I4O3W10W1I3E334、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCZ7J9J3M5T2B1V5HP3Q1D4O8E3V9Z6ZO6X8C4G4X9G3Y635、下列属于市场风险的计量模型的

19、是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCR8M6G3K7T2N10D4HQ2C9P2H5D6S4M1ZU6W3B9P9H9P1I236、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCX5J6Y6Y5I8U10C2HR8T4H7Y8V10V7O1ZR8U4N5F2R1C9K1037、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段

20、B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACO8E8O6U2A10A1F8HN4M9Q10Z1Z8A2Y2ZN4Q6G6E8Z8K6Z438、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门

21、相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCE2Q1N10L1P7X1C10HM5I6V7F8R5H5Y7ZT9P5T1C4N5R7C639、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCU5C5L7Q3R8D7A10HB2I5J1T2J7J2

22、D5ZY10R10L3H1L4T8E440、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACO8T3V3H6S7E9Z8HZ4V9N4T4N7D4L5ZV5P4K7C8D5T2J641、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCR3H8D1F1Z8R5U10HA1M2L2J3N6S2Y7ZU6Y3X1U1I4R6O142、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常

23、进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACU3P6W9E9L8X3F8HY4B7A6M3W10A9V9ZU9F6C2P5D8X6E243、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCY2B5D5F3Z8J4F4HP7X9X3S9N6D7Y2ZY10J10D6U7U3T1R944、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持

24、有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACR7X8I1R6D4T8G5HP10I7G5X10V3F8L7ZN7P9I9M7X7Z5Y245、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACW7P8J5S4G9M4X5HR8D10M2F5T8R7V5ZU10G8Q3E1X6F5A346、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将

25、从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCU8L1U8W5U4V9N10HE2P5W8J10A1P4P4ZV10Y7N5M6F9B6V747、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

26、D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCX7T9K6Y4I1X10B1HU2Y3U1C1F8P4F7ZO10V3Z7P1I3F6Y248、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCW9Q7B8S3S5C9J9HU6G1T3I6M4A9S3ZL5N2G10A1T10H1M1049、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失

27、主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCG2Y4V10X10W8W9W5HZ10M9W8S1A5P2Q9ZA4B10W10C7A4M5O950、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCV4E10V4K6H2M4L8HY1J1N3B4S4V10M6ZV6W4Q5Q2L5Q1D851、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资

28、产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCG9T5F4Z7N10R3J8HZ5R7D5M4G4I1J5ZE8X8U10C8E5G2Y352、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCZ8J9T8N3A7X6U2HN9Q7I4E1A3B7T8ZA1S6F1F1C5H9I653、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总

29、额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCC2B4M2J9D6L4F4HN8X5J7P6H3P7Y7ZW1T9Z9A9N7V7C654、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCF7Y9C6F9W7X7B5HQ4O7D8M5E4V7L8ZG1Z2D9C4Y7I5W155、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCO4K10B8U4S1B3D7HW5U5A8E2M4Z4Q2ZK9U2J5Y7

30、I10D10O856、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCS1P9Y4N1Q6J3I8HK2Q8M4C2W2Z7P4ZR2K6M7O7L1O4Q757、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCJ8Q8M3N7F7L5F1HF6P9U6K4V7T3A4ZY5E8F4Q6L7V5P358、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交

31、易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACD2B2O5L3G1D4J5HZ7N2Z4A10X2R7J5ZV1F4I9E9K9G5P959、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACP8L8U5Q5F8X6Q2HJ6C3C3O2E2J9E8ZO3P10O10T6E1N8A960

32、、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCQ8A3A6P8A9Z7Q5HZ5D3Q4V7S6P1J5ZO6K9M9M10V8E5V261、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCR3I9R3Y7Y2F5X7HB3B5I8I7D5X2N6ZS3P5S7D7O2B8Z362、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCM5L

33、1U8V4N2A10O9HV2G3L8I8B6A4U5ZN10C4D8P6S1O1E1063、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCR10V9E10Z2E10Z6F1HA3S8F7F10H9H8E8ZH10P7A6S10F7V8N464、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCJ4L7O8R5W7N9R6HZ9B4K10C10Y5B1E8ZY8O

34、5M8F1G2Z5L665、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCU10Y10V1O2F2B10W5HJ6Z9C8B5D4K2Z8ZV6K8H5B8I4N3W966、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生

35、成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCH8O1P6E3L1N1H8HQ2B5L10W7I8F10G5ZM1Z3W6Y3X6C5G367、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCX2W9I8I6S2S9G10

36、HL10I6T5C3J4H9O6ZN7S5U2N10U10F7C168、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCH6Q4P9C7A3F8J3HK9P8U2R2L6I4N5ZG2J4Z9W5U8T9B569、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCW6R3X8J4I5K10X7HZ7P2V9J3W10N10W3ZO5A9X5D1W

37、6Y5X270、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCX3C6O3K6B9D8N3HW5F4S1C7S7X3T7ZC3U9M2T10M2N8F971、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCI6A6D2Z4P8M9A6HE4K4I10P9S2C8W3ZG2Q6F6P3G4F6M572、在商业银行风险管理中，黄金价格的

38、波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX6A7Z4N8L4U9M1HM2B9B9E2J2X9B6ZF5K1W6M9E6A8F1073、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCM5D5O5S10X7Q2B7HA4H6P9F7V3O4A3ZI8L4F3B6Z9Z6P874、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCD10G5K9F5K

39、7X6V8HE1F9G8N6X7B6O6ZC6I9P8V4F2N5P775、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCM9Y1L2L1O4W6P9HH3H1Y1M8O8W5V8ZR8N4Y8U4Z7N3W776、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCL5V7I6O7V1D10B5HS3I2H1R2B7C8L10ZL10A9J2Z9V4V7H777、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。

40、A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCC8K5H2Q4L10A4U3HU6A7T2Z6I3U1N4ZR8R7A10P5L3E8A478、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACS6L1W3V1C9E3F10HY1Y8J4X7G2E3M7ZB6O9W9Z10C7W2Y979、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或

41、者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACI10N8R5I7P1F9G8HQ3H4P5I2T5K9R7ZM9O2A10I7L1F8O880、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCL6J4H2T8T3N10X5HW5O6R4V10F9I9Q10ZC1I4X10P4V2Y4R681、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCP9W10C8N3F2G5N1HG2V3T8I5L10U7P4ZF1

42、0I4D3A5L6B9J982、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCF2X1I8H1J10Z7O1HU5T3H2P4Y10P7G1ZN9T5B8Z7P4W3X1083、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产

43、已经造成损失【答案】 BCO9R6W10X1H6B1S1HX6T4J7B5U7Q8C4ZD3K5G4V10H5H6T884、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL10V7K7F3U6Y1S9HO5Z1L3W2X7D4J3ZY2R8K5Q6J3U10D585、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家

44、判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCW3L7J4J3K4T6R2HS10E10Y7S3E6D2P6ZS1F5G10V9F9J10R28

45、6、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCL4J6A6Q8J10G2L4HV8N10M8R7J2L4F1ZC8Q10R3Z5H6I6C987、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCB6B3V4M10M5E1J5HS3S8Y6N7M5D3J7ZE3I6V7J3O5W7L488、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACX1L8L5Q6A10X7S3HO2C4V7N7G9F8D1ZK9X9B7G3J4T3X589、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产