2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题完整参考答案(福建省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题完整参考答案(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分通关300题完整参考答案(福建省专用).docx（87页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACT3P10H7T5S9M1K8HK2J10O2K10I8I6S5ZN2S8

2、Z7C6F6M2I12、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCZ9T3G6K8F7T7B7HR9S3L2G8H6A9B9ZE1U1F1E3P1Z9X73、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCR7I1U9T4F10N4J10HT10X

3、5Y1R7L10B5X4ZU1W9W7N5R6H2B54、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCW9K1V9D10M2N8S9HM2V7V1O5U3S4R7ZQ4I2S8Q9Q10L9H95、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部

4、评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCN7L7K1B4K10F10X1HR6G10H1U3L1Q9B10ZT1Q8S1H3P8X6N46、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCE9G4J2N1N8C5W9HL8V1N7Y3I4T6R5ZP1N2Z10G9T2P9Z67、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCV7Z9G10K1O9M7C2HL5K3J3S9D1L7M7ZE8R9B7B3F5Z1R78、商业银行有效防范和

5、控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCK10G3E10E5Z9H9F10HI4X7F10I8U6E9T7ZG1U2C4K5F5N1C19、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCC2L7A7Z5L1Z9H6HD8J4F5B4P10E7M2ZB3K3J3S1F4S4O410、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【

6、答案】 BCF2J6N6K9Q9Z3P8HZ2E9J8G1K8U9Y6ZI3V10I8B9C8V10Z811、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCT10Z3Z7O5V5X2J1HV6D6Z3T9A7G6I6ZO6Z9P7O7D8K9O912、常用的

7、风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACE9V9B8G6M9P2L3HB9W3F10T2D1U10N9ZH7Q9X10G5X8J9T1013、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACE10G2Q1U5W9S7X4HS4A4M6D7Q6T3M8ZC8E2Q8J8L1P1T114、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答

8、案】 ACG9L4L10Q8H1W7M9HP3K4M5K6D7I8G8ZN4O5V6W4M3Z5S315、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCK4G10X7X7A6F10N3HY7Q5T5X2I3K3B1ZJ6D6U9Q9N2A10N916、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50

9、B.20C.10D.5【答案】 CCK1V4K2P5N1Q5T10HK9V4K3E2C10M5P6ZX5H8P6K9G10J6P417、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCF7R6J8A5C6W7W4HO1Z7D2Q1R2X3C1ZW10V4Q1X1B2O1Q318、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可

10、能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCG8N3U5Y8L3V5K4HV6D4Q1X2A1K10X3ZL5Z3C9S6T7M3P819、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不

11、愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACC8Z6S8L6T2O3J5HH3Z1T3V5Q4W6L2ZH10W7D10X10E3L1I820、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCK10X4G5C10J8D3A3HO9N7L9N9Y3T1V3ZB4Q9D3Q1W4I4C121、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人

12、的利益【答案】 CCO9D6H4R9T8P10P6HN8V10T6N9F1H5V2ZA4U1W9K10Q3H6L122、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACG8P6Q10P7Q6F8H8HE3P5

13、X8I7Y3U1W7ZY7L3G8X1N3Q10X323、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACS9N10K7U3G5K9U7HC9L10D2G9S6X1P1ZA6I1S6M9

14、R4U2C624、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACL2G3E5R5H3K8Q6HG5P3S1O2T10P10C8ZZ9W6P8E1I6C4H525、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCD8E1C2G4X6N2B3HJ7A7P1R10S7L5P2ZS4B8M8K8A10A3N626、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”

15、的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCY8C9A10Z5I2Z4I8HK6S1G3S8D8G5Q1ZZ9J5K3L7B6E5Z927、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCI9Z6W8C2K3B9Q8HT3J7M4T6J7K3A5ZY6U9C10H9S10M4C928、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

16、C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCA2P7L6N8V6J8A4HJ2G5R9K2E8P7C7ZT1W8I2N9G8V7Q729、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCS2D1X10B4K1X7G9HU1X10B6X8J6O10R3ZH7K5S7R6B2L8F130、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二

17、级资本【答案】 BCW1E7F2W10K10T2Y2HL8H3S7M8U10P4R3ZT5G6W3T4P6H7I231、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACL8G3T8F1R8S7L1HZ7O2N9M4K6F1I5ZZ8E5H6N2Y8S8F732、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCL8K10E7E5L10T8K10HU6K2B9D4F4D9W5ZS6G4E4O8V5E2W833、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（

18、）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCX8O2P3I7P8E5E2HX9V1R6J6L6S6K7ZP7O7I1S6C3F5D534、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCR8T3X5Y6G4I10E4HA8Z9M10R8Q8L4D6ZS5S3L8N2N4Y1K735、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCW2W1

19、0Z5Z2U10K6E4HR4X6G1C8I5V4A6ZD2H9G8C10Q6A1I836、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCY8D9O5A4O8N1G5HT5C1P6E5F2C1T2ZT6N5E1M2H6W5E537、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCE6D7W8Y4N8R4B4HQ5A2N2V8U9L5D2ZB10L9T10T10B4R6G1038、

20、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCX3O2Q9R2T7J1L10HH10M1U7J7D6M7F5ZL1Y2C3Z10N8A5T939、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCD3C3E9D1G3V6V10HH10A1I7U2X5T8X2ZD4L5M9B9X10G7H640、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B

21、.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACA3Q9D8H5D2X8Y6HV8J4D5Q3C6T4E6ZN7Q1J5C7O4X10E141、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCA2D8V8S3N7L1X1HM1I5A1I1B7W8E4ZU7S7Q6C10D8B7M242、

22、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCN7Q5H3H4Y8E2Z8HZ10L8L7O1H4N3T1ZO3T9P9C3A7C7N643、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、

23、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCX1J4B4D5Z9F4R5HX9D5Z7T8Y4A6U10ZR3S8X9M8I9I6Y344、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCB8V1R2W4M7O1F9HV1X1K6T7I8R3F2ZF3R2O1F2H1O3Y445、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层

24、D.股东大会?【答案】 ACN7N3Q5S1T2T4I5HD1T2Z8G1Q8L7E5ZF8F4Q1T6G7N9C1046、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCB6A3A7R1U1R5P8HA4V7Q5G7K9H4Z2ZP4W9S1D7P1J7P947、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则

25、该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCS8L10E4F7W8Y3G6HF7E4O6U3H1N4C6ZJ2Y2D2C5T7H3H748、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACW10V9M9F3U1A7S10HK10S5P4Y8E1P1W5ZX1F2H4O9R4F4P749、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户

26、的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACO9H6I2S3U9J5S4HO4T1C5Q2O7E9L5ZP3W5D1I10M1S5P150、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCP9Z10R9A4O5Z8G6HF2W5K10Y4I6R5B9ZR9O6T2X7B4E7Z151、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误

27、的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCJ1U1K10B5B6W7X6HK2W10J5G1R10Y3A5ZI3N7O6L8G7Y9A352、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声

28、誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACF5I10W1Z2O10Z4V8HM3Q8U7P3V7D10E4ZX9N4M2R3O5A2N653、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI1I1X9H7A8L4R8HD1E10A3K5T6Q6K6ZG3G7D1G4Q10E

29、2C654、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACB8Z9C8M4S1V6G1HX5R7M4V10S2S9A5ZH7P7T7A1T9L7B755、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22

30、.1C.14.2D.18.1【答案】 ACC9W2S8V2Z9B1N3HG10T6Q1L7I5B4U3ZQ6J3L3F1J1S3X956、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCR9R8N7G9J2T3K8HN1G8K2E1K10C1X9ZH6J9S4Z3A9C6L657、一般来说，（ ）作为风险监测的一部

31、分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCX2F9H4H2W7D3V1HJ9N2R9G2D7L1Z4ZH1V1K2Z7C5M7Q1058、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCY2J7Y4X5K8X10D4HK2T6R6C3Z6Z2K10ZF3J8O6W10H1J3B459、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCP4A1

32、0E7K6H5D10W4HD4B10Z2L3L1B8P10ZE7U2J8E9K1E10F260、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCS9C5A4P7R9A4P9HV8V4O8X7S3R9Z3ZN7L7C4F2A3M2I161、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行

33、的市场约束【答案】 CCU2K9H6P6N8W10V2HU10Y9Y1J4Q3M2E4ZZ2A1Z8P3V7L1D462、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCR7N8B7J2E4Y1O6HM2J3P3J10T7K1X9ZA10Y7J3N8J3N5K963、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各

34、个领域【答案】 CCZ9M9S10E6U10J1F3HI4Y8Y8J8U3V1B9ZJ6T9E8V10Z10L10I264、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCY7Y5V1E9B3C3O10HC2B4L7I1T2K6S2ZF3M2J8X1U7F5U365、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。

35、A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCR5T9V9X8O6J10P4HK10F3U8V9A5M3K9ZM8P3L7M4Y3B2Z866、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCC8V2S2Y6C6R1B6HV4P7Z3D4X10N2W7ZX2L9K3Q4D9I1B667、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.

36、长期的潜在风险【答案】 DCB5U4B1W3F6B8T1HH4B7R9B6Q6W1X3ZI2Y9D7R10T1W7F768、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCU2S8K3H5R7J1X7HF2P1L5M10U8I4T3ZN7S8H7G8F1P9O969、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市

37、场价值债务账面价值【答案】 CCP5A7Z4V6Q4E2D3HD6R4B5Q10C7K5H1ZP1G8Y3L5O7R10Q170、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACT1A10R6Q8Q1E6P9HX2K1J4T10Q10U7Z8ZX6P9L10L9B10N10Z871、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCG3L9Q10G9U10Z6B2HJ5A6F7T6I

38、5O2E8ZQ5I9U2J1C6U6B172、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCI9Z10Z7M5B5P5M2HL2S9C8J10C10N3D2ZH6I3Z2C5E3W8X373、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

39、C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCQ10B9K1E1E2U9W6HN9J4F9B4K10H3N1ZY4T3Y1T2H2F2M274、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCA4H5B10P7Z5H8Z4HY5I9

40、Q5E8Q9Y1E2ZK3Q10P5Z6C1H10P175、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCL7C3X1J4Y9O7G8HW3X8J8J8I9U2B5ZF6C10M3B10H3L7N976、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACH8I4K9G1H4P3M3HQ2D8D1U9U4E6M7ZQ1G9R9T1D9N4R377、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D

41、.操作风险【答案】 ACH1X4Q5D6B4M6Q1HT1K4N1W6K7Y10G1ZF10E10W7S10K2A5C278、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACU8X7W2K9N10V1U4HS1M10S4A4B5I8B5ZD6Y5H2X4R10Z4E779、下列有关流动

42、性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCQ2T5Z5E5L1M7W2HE9L7Q6I5M2R4I2ZG8B6Y10K4O7U9Q780、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCQ2C7K6B9J5H9E10HU5K3P5Y6L6M2H3ZL9G6

43、B6Z1I7V6E281、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCZ6P3N2M3K7G2Q4HO9Z6K2J4Z9L7K9ZG6R9M5M1A1A6E282、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全

44、面风险管理模式阶段【答案】 ACE1E7P3I9D4I1V1HT7B1J1C5I6S5A8ZB9Z7W9N5T3F1Y783、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCP9A8P4E1N8G9H9HG3A1T8R9W7V3L10ZM10W1X2G9D5C4T684、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况

45、下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCN6J1E10H2G6T8J5HD5E1F6R10R5A2D9ZI6K9T10Z1J5Z7I485、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCN1V9S6F5W8O8E6HI6V10G9T9E9S5J7ZM1B7F4Y9W2G7Q586、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCE9W5L9K8G3N1A3HT3R9N2K4M4G4N10ZV1P1U8R4W8P3N887、 在商业银行风险管理实践中，与信