2022年中级银行从业资格(中级风险管理)重点考试题库自测300题加下载答案(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACN2F2I4J3K4I9R1HR6T9S4P5G9I3Q3ZB10K3R8V7S5G1S52、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCG6W1B2N4B2E10N4HB3C2M8X3P6T5B10ZG2L9C6H5U4A5C103、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体

2、性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCQ8B3P8T9O3T8N9HX9C2E4E5W8F3A3ZV4U9J4N5U9E7Q24、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCN8A4Z5G6N4Z3W10HM3T7B9Z7N9M5M8ZL1L2L2H2L6I2G45、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCP9V2H10T5R3Y8X2HC9Y2H10M5B4S9R7ZR3J7X10X9J9W4E86、银

3、行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN3R8P10P2T5Q4W10HX6G4H5R3W3M9D6ZY9Z1G7R4N6H9O67、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCU1N1L1Y8M6I5I2HM3T7E4I3U4R8A10ZI6T5E8J6L6C5T58、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCC

4、4D9A1S2B3Y4R4HL8N5A2T3Y3Y3N2ZT10X2O4R10B9D9F39、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCF8N9L5P6K1D3I1HS1W4N9T5H3K8K6ZB2O1C2Z4T1V6I310、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为

5、80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACG6S9A9U6T3S1R7HY5O9T2N5F3Z6V10ZD3C3W10W2N10X9V311、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCP5B6H8R6E4Z4G2HA7D8M2V1G10N3Q6ZA6T10V10P10R8F6C1012、操作风险是银行面 临的一项重要风

6、险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCM4U8T6C5H9M1B1HP7K7L10W5Q8F5W9ZL6W5B3V7H5K1E913、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACD8K4V1N5K1E3U8HX7J5K2E2Q9F3G8ZO9W3Q6R7O7J5I614、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCZ10W6Q3E9A5V5I6HO2X4C7C3X7T7V10ZJ10

7、X7E10N8Y7V2C115、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCT7G4P6R9N8U7D6HF3D3I5L7Q3C1X9ZO1Q9I9W9B4R8M616、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACG2O6J5K2V1F2D1HK3A5K1G2Q10B9G7ZY3C2Z8R2X5L8N917、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类

8、贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCM10B9B6Z3U7E4H5HP6X9Y7N2Q1T6V4ZZ1M5P6Z2F4J5R118、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的

9、高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCL2J6F7D5Q6X8W3HM3K7B8F3H3G8I5ZO9F7A6L5Y3B10T919、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答

10、案】 CCH6M9Y5E1J4O10F1HX6W8H7D6Q9X8P7ZS10N1X3G4T9R8G820、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCO10Q6W1J5Y6L6I2HV9V9E10C4F1U8Q3ZD1S5D7A2Z2F10J921、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACZ2H7U2Q3N8Q3V2HY2D5O2N3X10A4Q2ZB4L5F8M7A2D1S522、张先生在某商业银行办理了15

11、年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACJ2N7I9Z1U3G5P9HF6J6Q5Z6O1R3X8ZK3G2E8F7K10J6W423、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCF7O9A2D4S1O1P9HB1W9T7H7X4L10L7ZR4D5R5D3Q5G3A324、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险

12、只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCH5D8O5B1C3J4E8HV10H7W5P6A10K3X8ZQ5W10B6N7W9L6C1025、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCE2O10A6I5T9K4J4HH3B6C6I5C4D10I3ZH8Z3W4Q3Y6V8T

13、1026、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCC10I10X9S8R6Y10V4HY7O4C6W9I1C2U3ZL2U9K6C6I3B9L327、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCN1T1O4C1S3D3K6HP10G5W6R4K3Y5T6ZV2E8E4Y7T6Y1G328、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCK1C8Y4J9P

14、8Y3X9HC3K8S10V4Y10R5P7ZT2Y1Q8H4V5J6R929、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCD1U7T1B2H7E8G9HT6I1Y4E1T6H4C5ZL6W9Y5N8F1V8F530、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B

15、.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCN8F2Q9J8M1S10N4HX7G8C10I3M8L8C3ZE10C6K8Q1N5G7V531、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCM6Y4A7F5F9O7G1HF3X6K8Y1Q6T5P1ZC9I1R2Y3D2T4N332、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCM3R9B4C7E2J10S1HX6T5Y6H1Q3A10V1Z

16、C2L5U2O10T1P2I833、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCK6V5E7U8N8Q5A7HM9Y10T10D1N1Z3F2ZY9N8Q5M1Y5T8Z834、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCL8B2Z1G3C1R9O2HS9V1F9T3S2I1T6ZI1F10G1R8P5X4X635、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已

17、上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCN10S9V6I2Y5P10F1HH10R10L1A9X9W1M7ZC2Z4B1K5B5H4V636、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCH2N10M8D7F8R4A4HQ2Q9D10K1F4Q3Q5ZT10X1E9F8Q3F4V1037、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理

18、念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCM2X6Y7O3Z1G4C3HA7V3N4N3V1H8A2ZU5X5L7C2Q6P3K1038、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACA6L7W3Y9Z6A4B4HW5B9R8M8S3V10Y9ZV10S1U2Q6H8U4Y339、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.0

19、3B.04C.02D.01【答案】 DCT3C8A1Z7G3L8Q7HR5K8T9S3Z10M9C1ZI10D1B7U10B6O6A1040、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACP1R1F8M3J4U4X7HI7M6K3N8R5G6R8ZH5G10T8U10K4S8V841、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动

20、D.政权发生更替【答案】 ACB1F7J9A2O6V2B6HR7I2O8O8Z8W6X8ZK7L10G3Y8H5U6E642、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCV7T4D10Y9O5P3S6HU3F6R1B1O6F9T8ZF5Q5A10F10M10S10O443、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACN7G8T1F8W8N7F2HK1L5X9L6

21、M5X5B5ZF5E5G7A3X3Q7Z644、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCN1F7H1L4H6N10N3HP9O3N1W9E8P8W5ZZ9D2Z5I7D2T10X745、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.

22、部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCY4G3W9H4Q10O9I7HM4X6R3D1P3W3F7ZD5D9T5F2R1A8N446、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】

23、 DCJ8S6O4M5Q7R2P4HX5Z3Z3B5N1E2P8ZA10K1T1R4D3I9A1047、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCP8S1F9I6T1J8P4HT3G2D3Y10C6S7U8ZW7K4Z6U8P7K7B248、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级

24、B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCF9S1E8G4C1S5Y3HO6B8E4Z6D6N3O1ZT5Z1P1I10J4W4Q149、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCT5W7G4P6U10B1H6HI10A8B2O7C3U9M10ZK4Z5P6E3P4J8I850、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是(

25、)。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCF2X9F7F6B10Y2T3HL5F3S1R9G7A8D5ZA7X4Y9T1J1D7K651、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCB8J6T2Z8S7N10W3HY2

26、K3U9R2R6Y1C4ZF3G9I8A4J2Z2N952、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCP7C3X6L2W4Y2A3HO8U1U3H3T9S9K3ZY1Z5X5J4Q2A6O253、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCR4X4Y5E3M7X2J8HN8P2O4N7R9

27、O3W5ZY6J1M10K3C5R5D954、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACG2Z8Q8F9Y4L5Q7HV8J7Y7O10I4I8V6ZR1R6K7U8G10K1D755、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润

28、率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACU10E6V4V5P7A4N8HF9K10D9R2T7K9V3ZA10T8H7D7J2E6U856、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCF7H9F2G7O4Q5R8HJ2K1J8X1G1F1K8ZK3P2U7G3R1H8B657、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCV6O5Q8K2B10R10T7HE7J5Q8B10

29、B2D10I1ZW1U4S3L4U1S7H558、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCX6U1L3O8M9V9X7HB1Y1J4U5Q7N5A8ZD5K2O8V10W5Z7M659、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CC

30、R5M10B2T8F6E4D8HA4O3W7E7K5J5T10ZT8E10B8O8R2W7M360、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCB6Q2W7P8L10K9B10HR9N7L10I7J10C8O5ZX6X4A9O5J10Z7F761、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACN

31、3P10T6T10M9E1P6HT1V7I3M3H4V5Q1ZA7W4D3D1W5P9O962、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCH9Q5W3K5V9N2V1HM7B9Z5W7A3D6I2ZZ10S7H8E2L4A2X763、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定

32、止损限额【答案】 ACG8K10R3J8I3G6Z3HF6P10N3S4S4U7P1ZS10X1X9S7V6U10P564、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCA4D2N9N1W10V3Q2HY7O3S8R6T5D3U4ZO1K6A3I1L7W1J865、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACH6D

33、2U3H2Y10U9J2HU5C1N4D7F1U4Q5ZC10O3D8D10P9L3L366、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCG5H1F8K7J5T5V3HV8K1M5E10R5S1M7ZM2A2D4E8H9Q8R867、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACJ9I3R6R8Y4S4Z6HR7R9A1A8I8G5D7ZV6O

34、10X7U8Q9X2Z268、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCP5Y7S8R2U7H10H2HV8J6A5S1T2D5W10ZC10J4B10K10Y6K7Z769、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCZ8K3H8Q9C2H3A9HJ9G9V9G8E1J2W9ZJ3K10K3I9Y3V2S970、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最

35、不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACB7H8J10O1I2L8L5HX7O5S5I4X2G2T6ZQ9D6V10Z10N5S3B271、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCV2H7

36、L9H1U10D8S3HZ8M2E5J5I5D5Q7ZX2P3Y4K7D9F9B972、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCT5U2O10D5L6H2I3HZ2A2P8I5C4Y6J6ZV10E10Y1W1Y10E4C773、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCX2A10H5Z7D9T4B10HE1A8T4V7F8S9D7ZW5X5F4X9S10Z10A974、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关

37、键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCI8B7Q4E5Y10S3I2HC7O8L10M1F9I7R9ZS2L8U1W9N9O6U475、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCA1G4O2E4I2B10L2HC7Y4G5K4U4A6R10ZA10T9T1L2O10B8L276、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACH2Q9Z4O

38、3V10P6J3HN3K7C9P1M6T5U6ZE4B4N6F3S3O7F477、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCN4Q10C6C9O1V4B3HL6P9X10M8U10J9J7ZD5E2X3A3N6B2R1078、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCF2Q6P4Q1N2M5G7HJ3R3J5O2P7E2H7ZT5P4B8V4I8C10R

39、179、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCL8Y10H10N7F1X3V4HP3H2T6L6N9Q4X4ZQ10Y8Z8I2P6U2X980、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCK1I7A2B4M8J6B6HO2G8Z4L1F1Z8U9ZI9Q2V2Y7W10G5F681、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括

40、()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCD7Y1Q7U10Z1T6F6HX8R3P5X3D4P7E6ZL3G9R2F6Y1G10H782、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACW9C10J6S8Q4V10D9HN7J8N5U3J5E6H2ZZ7D6W9D6S3Z9N383、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCZ7X5L3G8T7D7I3HZ8H6P4S2J3I7L7ZF3O4J1W

41、7I8L5J984、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCN3C6V1X2Q1B7G5HU9C3Z10P1H10L4N2ZG3W6L6W1J5C5M185、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACG9M7Z4A6X7W5G10HQ10P5E1F10B10Q10M4ZF1B5G9L5K6U3U1086、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一

42、项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCM4J2M3B8B9Y1Z3HP3F3T10A8P1J7P8ZN1E3D6E7D5J8A687、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCT6Y2K8A1G10T4W2HK

43、6B6J1Q4F3Q6I1ZI10F2L4E3C2B6J588、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACA4X5A10X2I8E5F4HF6M3E8R4F6L2P9ZT1J10S4T10R7E5Q889、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序

44、排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCC10N1P10E8V10K1T4HA9F2C2B5Q9E5S9ZM7V1M4H3N10E10J390、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCK6I8P1B9S1T7T2HH3A7R9V1O5P10M8ZN7Z3R4Z4K10S3B591、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算

45、部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCO2B1I8R10X2T10B9HS7F1T4V1I7B7P2ZD2S1H4J8K2D3M1092、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCV5K7M6N2R7M9L10HU6Q1C2V3W1B2C3ZA2K6F4X9Q10Q2R79