2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题及解析答案(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCO8N4I8D1G10Y1X3HJ8A9Q7L8F7N9D8ZD6M5Y8I7B3V8M32、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACR8N2K6G5C7X4N5HI7O2V1D2U3K9V1ZE7X8U1I7I2I10Z83、周阳，38岁，月工资8000元，

2、参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACZ10B4Y7V7G3A7P10HL1O7A3F7I1S9R1ZS7A6Q10Z7D5X9M104、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCX4T8C9P10L

3、5A2J9HD9Q2U9A3G8V7Q10ZR1S4A1U10G4M1P65、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCR9Z2B10Q9O1N3V8HS8A5Y3X3A2H4D3ZQ10T10U6T5J6D7Z76、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()

4、。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCU7E4Z1C7G4T9A7HF4T1A6L7S5J2L5ZC4Z9O2R9N4A3X77、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 ACL10Z9J4Z3C8D1L7HA6E10T5D8L6M2G1ZK8V8A9A6J5H6Q58、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年

5、度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCY8Y4S10E4Z2R9E4HP6R1R8D5P3H2Q6ZB8D4U6H2E4A6W109、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保

6、，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 ACJ1N9V1G4X9V8H1HC5N4X5W1T1H1J8ZH8A6O4I7K4E8L710、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCM3A4M8Y8Y10H7V1HC5B8X1O10D3B8U1ZB3F10B6O7A2B3F911、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国

7、有【答案】 ACL9N1T5B9H10I2I5HA2G4S7G9K9I5S2ZM2X10R2S3X7D10F412、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCB3A8J1P5L9C5T2HF2S5V5T6T1N6D8ZG4A7I9H6Z10U4X513、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价

8、【答案】 CCT8Q2Y2X4A6J6H9HH1P9W1C3R6H6N6ZH4Y2H9W8B3U7Z414、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCO4B1W6H6Q2K8X3HC7O1O10I3Y5H1Z8ZI6W4Y8S9T7W4H115、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCK9F8M9X8A4A3T7HS4E4

9、D5L5I5H9W8ZH4L3U6Y2P7J7H616、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCN7B8K8T6H5M1K5HC5Q6Z9U5K4P2E5ZO7A10D1Z9D1O3S1017、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的

10、父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCH8H6B5R1P2Y6K3HX7T8J10R3N9P9F3ZT1G5I1R2I10Z9U1018、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCQ10H2T2D5H4V7C8HC1E4V9R8S2Z4T8ZA7G4V7S10X8C4D719、（）应当制定理财产品销售业务基

11、本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACI3N1W7C8M6D6P8HP7L2V8D10H2F10R4ZD5F10Z6J4Q4I8S1020、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCA1P5X7Y10I5F6M2HZ1R9W6N2M10V10L8ZF5K7S1C9R3W7W321、下列关

12、于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCE3O1Z4B9O5O6N10HK4A4A10F1V6I5P7ZR5A10L8L10Q8G6B922、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.

13、投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACF6H6J2H8M9Z9P9HQ2V5E4U1G2G3U1ZL7E8H10D10L2K7X323、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCP2R2U5D2R9A7V9HS10A7X7H10F1O6J10ZS6D1X9H6C10V3P424、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场

14、利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCC3L8R4C6Q2T6X3HA6U5B8N10O8G6B9ZE1M1D7A5E1Q9U525、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 B

15、CV1U6Y2A2N2S9J8HI7V9Q3K10M6X7V9ZI5K9Q5M1M9N6L226、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCY4L2Y8S9V3O1W4HU1L7B1H4K4A6Q7ZS5Y3O2X8L6U2

16、N627、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACS10V2H3X6Y10V4V9HM8W8P1G8H1N1J3ZH10K6A4Z1R2I3I828、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定

17、期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCN2O6P9B4X1G1Z9HW8D3D7U9K3B9C1ZQ6Q4B4M7L6G3S629、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权

18、利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCU10X7R1V4P8S1N7HJ3X2T3Q5I3O1V4ZP10A4B5R8T6Q5X430、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCQ3B7F1M7F10T10C7HV8D9X4P5P5O2T3ZV3U10H5M7N1I3J831、人身保险合同中，关于受益人的规定，下

19、列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCB6W2S4Y4L10Q3V1HL1N5J9G7C1R10L6ZA4W9U8N4V6V8W432、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACK1D6W5L9O9E7Y4HE1W10J6Y5F6S4Z7ZR3W4W10G6J9K6L533、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

20、风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACY2L3X8N9K9G7N5HB3Z8Z10C5C1I8Z10ZZ4D1U1Y3J8C2J734、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACV2G4O6E10N3Y2S10HI4F1D8F4O5N6I1ZA2Q8N10A4E2E7A835、下列不是构建退休规划的首要目标

21、的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCF10N1J2M9G2I8X9HI9G1E2B8E8N7Q7ZH9I6S2D3F6W2C736、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCF1P6I4V5R4A5A10HI10G7N9Q9D10I6F1ZU2E6Y8J9P9P10P837、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

22、左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCJ4M8J9Y4D2J1J2HD1K3F5J8T7V4N3ZF7O3P10F6U8K7K538、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高

23、等教育规划【答案】 ACZ2K10M7F5X9A3Y7HG3K6U4K7V3C7R5ZA7E2J9O1Q8S8L339、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCX8D8A1U3K6C10R8HA9E8O9T2X8N6S7ZM5Y8V2W6B4T4D740、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60

24、144【答案】 BCI3T10I6P1Y4D10G9HE9I1G7G1A9P8J5ZI5P6T9W4F3H9V441、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCL4H8M1C6P6J9I1HP5M7Q8V9Z5F10P1ZP2Z9V8U4L5M5L642、下列关于定期寿险说法错误

25、的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCC2Z8F6D5B3Y7L9HP3K10S7L10S8D1H2ZD4H5B8Q8G5T10E943、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.

26、16D.540.81【答案】 DCG10N1U10P3N2S10I8HL6D6E4O5B1H8Z4ZB10G5C1A6I9T3S344、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCB10D8A10N3R9A9H1HK3B7Z1O5Y4A2A8ZN1T8D10C4X1T3Y645、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供

27、客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCN9E6C6R9Z9M4O4HM9U4H10S5V5D10A7ZK1N7S4D6D10G5Y546、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACK2K2N6J7M2O9G10HB7E4T10Y3M4U1Z2ZG9U4F8N3F1A6L847、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，

28、王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCL8D1K9P10L1Q5X1HE2Q6L7H10T7C7B5ZF1J9C2O9B5N7P848、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】

29、DCS8X8X1N5Q4U6F5HG1M5J9C6Z5F1B5ZL5D7U8Z2I3I1L349、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCM6B8G1O10A2E1I5HS2T2F9Y6K6C1G3ZV6G7V10D6C5O1S350、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984

30、561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCO9K4X3K10W1O10I10HN4Y4S9W7H10J3T8ZQ5K2Y2B1Z8G3N751、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACM6O4X10K6W8W7W6HU2W6W3B7J2L7I2ZL9E4H8Q4B6O5W952、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCO6G8A3U5D8X7S7HQ10S5R2Q4H7C6C1

31、ZZ6H10H5S9W7A6G653、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCU10L2E10M10K4D7H4HX4O2P7P7Z1X9L5ZX6X2O7B4A10X4R254、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCJ8L7W9G8D9E4N

32、5HC5L2X4L4O5M5S9ZP2U4W1V4T2X5O755、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCS6U1W1X7S8N5K10HU8S7U8O9E8E5T7ZO9A3J9A2M4X9P1056、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACZ5L8Q3F6E

33、1Q7S5HW7B3O2W9P8X1A6ZI2V10R1J8Q2G6N957、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCO6P3U2B2Q2U2I1HF9W2N3F8V5V8K9ZM6F9Y2Q1Q2O6J758、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方

34、都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D

35、.399093【答案】 BCM10O3O4F2P1D8O3HN1U9J10Q3I3W10V8ZZ10N8U9P3D10M1Y559、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCR10U8J2G6C8O6H9HS5Q10H8T4X2W1J1ZC8C6Q7I9P4M2H360、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

36、的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCZ3T9Q3W1N9B10D9HX9Y3B6M6K8H5T3ZG2Y6E9T5H1J4M461、资产配置中，具体选择

37、各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCC5I9T1L7J6Q8U8HH7I8E7G6C6E9D10ZY4B6V8L8D4Y3P862、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCO9S8Z5P6E10E9E10HE1L6W8J6H8Z7J10ZX6H7C5M6X2N2N463、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACK8T7U2Q8N10B9O6HM5J7B

38、6B10E8D9E3ZU3C6J4L1Z5A10G364、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCN7A9L6Z1Z3N10Q8HW10F9V6X5R9L6J6ZI3X2I10M1L8Z5H665、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财

39、经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACW10X9U4T4I3O4F10HJ3D3K3R1C8C9T8ZK10I5P9A1G6K9M266、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACJ10X9O4C6Q7Y8I9HP4Y3S2G6O3G7K4ZQ10K10F9V8C2P9E167、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作

40、为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACK9D7C8O6V3B1Q10HJ6C3P1U4T5Y6O4ZR7H5T2Q3K3C1X268、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照

41、与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCU7I9L2V5F7U8V8HW1Q10N2P10X9X4P4ZT1S3T3F2Z7L10V169、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCH5I2C2D5C3M8I3HC5Z1H10N7G1N2H2ZX6O

42、2K7H6Z10Z6C570、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 BCK6Z7R6S9A5B9M1HS3P9Z2B7Q1C2T1ZU10M4V2B4J10D9Q871、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCS4M3A1C9W5S6Y8HV1G7E3T9Y5N8Z7ZY3J4C4K8

43、Y8T8D1072、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCW9N4S7U7Q6V10G9HL10E1J4V8E4Q6N1ZT1W4X6R9Y10A9Y473、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCG8P3P7P8F2C8U8HO8E7G2W1N7C5N7ZH8N3Q1W5K3R4Z574、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】

44、BCP3G10C2C8S2R1L1HF4X9I10U6W9T8H10ZH7H8D10V1N1O6F175、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCP9Q8G3I1C7W10A5HS5O2C6V3B8G3K1ZZ5F1O4

45、J6L4D9Z276、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCS10Y5P6K4G10Q5J3HF6M10B5X6P1W6V6ZE7D6D10A3W8P2O577、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCO3A8G8E10D7F6L9HV8W2X8A4D9T8F5ZZ9G9D2C8M1X10R778、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCW6C9L1R5P4G5B1HQ1H5Y8N1V6W2S6ZQ10V9G2T7C7L10Y479、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCM8I10C9X1J5I3V1HR7H1B6P6U8Q10B2ZN10B4C2F3C6W7I1080、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BC