2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题精编答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACQ2U2W8F4P7E4N8HM1F9P3C10T2M8R6ZK9V1Z8C10Q3S7O52

2、、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCE4X3X8P7Q10O1M6HX3N1V2A9X5H6Q6ZX6L2F5R6B10P7B23、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货

3、币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACL1J3S4Z4V2V10X8HP9I10X8Z8L1W8V7ZI9Q8A1G9A3D6A94、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACO1T2Y2U9A6F9F7HK9N5S9U1S2O4S6ZU3K1I9S6U9K2B25、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先

4、生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACJ7X7N6O5I8K3P10HR5O8X3F3S1B2Q4ZU5R6Q3A6S6M4X56、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACO3U4X7I5M5E3R9HB10W6W5Y2N3J6M1ZY7O9Z4M9U7D10C67、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCO10I7A8K5C5H6J6HB5M2X5N6N7J10I7ZR7D3F4W3F5C1C48、综合理财

5、规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCB9X5P1V3K6A4F6HG5O10T4A2Z7F7I10ZL4X6A10O3C4N7N69、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCL6B1J9S10J8F7I6HL5C5L1F7V7P5P8ZH4E10W6I5B9K5D610、假定某

6、投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCN4K8O4I3G2M1J7HY1Z1Q8L7Z2D5H8ZE10L2P10L8P5R1Y911、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCU8W4P10A4D2K1L10HU3M9X7V7X5D7W10ZM4T4U7S3K6W6G312、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于10

7、0万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCB7Q6Y10L2F8S8X4HK8U10W10A3T1Q10R10ZZ2M2R6F9H10F10L913、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCP6T6E6M1

8、Y10N10U3HO4O8F6S6N8I2I1ZF9H2P3X5A1G9C214、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCT4A7D8N3X7G3G5HU3O4B2X9U9J7G5ZF2C2E9R3B10E4A115、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.

9、通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCM10V1O3W6X2U7B6HU6I8D5D3M10N3P9ZO1X4U3I10M5U8B316、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业【答案】 DCH5W5N8D8D4H2G8HU5Z2K2U3S6Y8W8ZI8H4J5Z1G3C4O1017、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工

10、作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCL9S4D4A6W6J

11、1B5HH3Z5Y10I2Q4B8O4ZZ5Z8L8I5G5B8D818、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCE4O1T6W7C5I1J4HD2Y10Y8Q10Q5L9P9ZI4C8V2I6Q2E2F419、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACU8G5X8R6K7L8K1HF1I2

12、M9O7Z4V3X4ZW4B3N8T6U3B4I220、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCR3X8L10E8Q2V8T5HO3B9C10R1A5D7E2ZP8J2X9A1U8A3X221、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCY7G3L9B10U3C2R5

13、HT4H5I7K3O2Q7G9ZC7U4N9D4I9U1S922、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCK9I9F3O4S3P1B8HI4K5I8H1O5B5B4ZZ8D8N6W3S10V1P123、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCV

14、1K4I1Q1X6R1S9HC4S8Q4W6J1X1E5ZI1W9B1I10Q2L1J624、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCO8V6E1H1D10Z4Q4HB3D3Y5F4I9T1I5ZR5X7P8

15、B9U3W9V1025、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCI2Y6I1N5K2P5P1HF3B9X5S10I8V3Q9ZY6N3L10O5Z3L1C626、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项

16、是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCB10H6Y8M6N9X4C9HL6N3K1A9O8K6F6ZO4V4B9O3Y9J2O627、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACI10S1U4D3Z7P9Z5HL9E4Z3P3J5Q5V2ZR9C8B5Z9S6U8F728、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，

17、今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCZ2X3K4X9U8S9Q1HW5T4N4N7O1H1C3ZU8M4E6D3R3Q4S829、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产

18、【答案】 BCS1F2B8U4H6A6M3HS1Y2O7Z2M4S5J3ZH4M4F5W5N2D7Q330、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCK9W3D2U2I1J2D7HS8R7B10R10U10F2F3ZP1H3V9Q9U4K7E131、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C

19、.45310D.48560【答案】 CCG9Z1U8M5Z10M3M5HZ7V7Z2F8L10L8V1ZI1S2V1X9E3J5P332、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCS4U9U7W4P4V7G8HC7X10G9H7W5W3F1ZA4H5L5Z5B9X10V133、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价

20、法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法【答案】 BCR2L10K4Z9K5Z2R7HV7N8B1Y3J4T9G5ZD7L5Z3H4E2H8R834、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCP2B4F5K6J8W7E2HR8Q5O1P7Z4Q3O4ZY4O2O1R7L3Q4H135、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCT1W9W4Y6N4R

21、9O4HO8F3Q2R9B10X7T8ZK7R2Q2B3H8I9Y1036、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCG4Z4H4Y5B7O9P6HC6U8Q3K3V1U3O9ZO2S3V6V4H9U9F737、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡

22、量相对效率提供一个基准【答案】 ACK6O1T10V3M4S10D5HF1A2H3I10T6N7H6ZN3L8F6K1Z4C9D238、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACM2M8K9V9C6Q4Q9HC10I9K9Z1Y6N7H2ZX5D8K6Q6T5C10L339、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCJ10S5L8J5F7V9V8HQ3K2

23、O2B3H3Y3G4ZC2H6L10O5G5J9G840、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCK5X10N8L2T5W1W8HB10W2F7I10B2T2C10ZQ4T2H8P10L1W2E341、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCU5H9N1U4R9M3M4HM8D6G1A8K9P9I9ZK1Y9A9N6D5G8Y342、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担

24、任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，

25、失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造

26、成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCZ4D2S5U10I9X3F4HR8O7R8X4C2F6A9ZL3Q3M7J1R8W6P643、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCP10U4S6R1X3R3V10HB1D2H10W6N7N3D5ZI5M3G1L9F3G9O244、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损

27、限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACK10F8L4W5U2Z7R9HS2T1L8I7L10U7V10ZI8U7G9K3A8H8R1045、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，

28、假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACQ5W4A10I8F1I6H10HN9J3H7L7V10O8D4ZP7T7G5O3C2K2L446、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险

29、标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCX8V10B1Q3X5S7C8HD6V2Q9O8V2M1V3ZY1I8H3U7Q6W6J547、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应

30、当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCI6L5F9P6W3W4V6HE7X7R7Q3H8Q2Q5ZD5F9E6K6C2L4L748、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60

31、周岁【答案】 DCN7T7E10N1S8H7G2HI1V9L8P3S4M8Q1ZQ4C8Y6J5R3D2N749、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCI4S3V5D3V9X10F1HC4Q6Y8D6X3Z6H3ZY5G2P1U4P4Y5R450、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCF1R7G5Z3L6H2P4HG5B5T10W10B10X9B9ZO2X10M1L9P8M

32、10F1051、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCM2C5S2I4G2M4F6HB9I10K8C8G9H2S8ZO4D9M3C6X5Y10K552、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2

33、533904.29D.2546011.24【答案】 CCN10B9W7U2J10E10C6HD8K5U6Y5S1X8Q7ZK3K1T4X8G1F8P953、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACJ8Q2A6T2I1F10B5HD1W1Z4G1A6W9O8ZA10M10S3C

34、7N4G3X754、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCI7A9Y7T4U9K2F1HH4S9L6L9W7H10K6ZX10P3K7O7N1M3E255、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCU1Q1Z6T

35、3Q7L7Y4HA8P4T9L5B5P10D6ZH4H8Z3W4P4V8B756、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCZ10B1T4A1Z5L9N2HP7J2M2G3S4E6U2ZY3E2V1X3Z2Q4R357、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，

36、现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCM7C8F7X1D6Y5H5HU2R6J1Y6C3L7Q4ZE3I2B4Y3J4W8Q458、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCJ10V10A10C6U9R2Z6HJ9W1U6P10S3K7P3ZN2I6L4V1X9P7L159、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

37、不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCS3R7H6O1N2B2F5HN3N5W2I6K8Z8T3ZL3V7N1P2N9E4U360、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714

38、.78【答案】 CCM6U9K4D6D10U10M9HZ3D2B9X4O2A6R9ZW6E7S3A10F2S10G761、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACV3J5X3V8O3M6L10HD9J9L3B5A2B6T2ZX2I1B6R7W8T2O162、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCW9R8U3L10J8J4U4HI2W4L8S4T6O6J7ZU2Q5W

39、10W3F5L5N963、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCB4I8R2T4C5B1P8HF2A8X2L7M6V9L7ZQ9T2V3E1D6R9S164、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】

40、 DCJ7I7Q3Q4E9C8S2HE9W3H2N3C6O1L9ZN7D1C9A2F9L9B565、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCP6M4B6E3O9G10R10HQ4N6A10D9X6M8W10ZJ10J10B3J9K10G3M866、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要1

41、5万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCQ4B8I6A2Y6Q10B4HE8X3K2G6H2U10Q7ZV10D3M4U9P3F8M267、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACA4M3O1A8B7B7V7HR5J4F2N5X7Y7Q4ZX1B7W3Y6W3W8E168、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCE8C5G1

42、0T4G8Z4A8HP10O6H2J5B2O8H5ZJ10E10H9L10I7T2P769、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACN2L7P1S1P9D10H5HA8I10N7D2J5J10N1ZL8G2M10K6R6Q9M170、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（

43、）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCJ3M7U2C5D8N9M7HM7E5F4P3Q10B10P10ZO7L2U7W5C3S3E771、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCL6E1Y9H6W5Q7N1HM2V

44、4N5C2R8H4W5ZF7T6T4E8E3E3E772、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCF10W7L7N6T8U2T9HC1L2Q1P1G4M5C3ZU9K1V5F7M8A8L873、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCK8P8A6I8U3R5F10HL10F10B6Z9B1Q1J4ZJ2R2J2O1H10G5U974、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案

45、】 DCQ5I3T1E7Y8K4J4HE5Q2M7L7G9O2H4ZA6Z8F7G7Z5G6Q875、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACC8B5M7J2I2S1D2HV5L1L9I7T5D7B5ZD6T8U5J1

46、D5B6U676、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCW10Y6P2P7Q2H5K6HM7N9X4P4H4E7C8ZR3X2X9E8C8Y1C877、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACO2F8F2H6E5Z2F10HY9