2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题（考点梳理）(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACM4X6D1W6L3T5P3HZ1S5G1Q7J5U8L9ZT6B8D2K6R5M10C52、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙

2、丁乙甲【答案】 ACY7G1D10L8H10U4T6HS1G6A5F1J4Z8U8ZU8X5J10V5F1A5R33、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACQ4T3S7R9S2H6E10HM7D7I2W2I2Y5T5ZS8U9W8T5D10G7E54、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年

3、应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCJ10D3N2C7H4D2X1HQ9P9R5W9I7Z1R10ZG5O7U4I3N6C10O85、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCU2Y9E9P4M10C1W2HN8W9S7E6D2L5J9ZX4Y3S9Y10O10X6R76、( )是指以保险人在

4、规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCF7G1D7K9H6S10Z9HW1M1X6F7L3A8M3ZL6P1W7Y7D10T5X107、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCK2Z1N10Y9G4T4I3HS6H3G3R7U1M5D7ZS8J5X8F

5、4Q2T2J68、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCZ3G6V8W1J5M10I6HP6U2B10Y3Z6C4L9ZS3S7U10N1X3G2U99、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCX8T2V7S7K8G5W7HX5I8G3M10G7K7H6ZP1U2I3M8X2P6E310、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风

6、险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCW4N5F4V2R3G2Q7HV2O5T3B6L1H9G7ZZ9B2C5F9K9Q2A411、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.

7、负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACQ4A10W2B4L2K6T10HF6K5E10W1O8K7O9ZX2W6Q2Q9Z7H5G1012、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCA6K5S2J5S4K3W10HM6X2V6R9C4R1I5ZL6V2A4E7Z3X7Z213、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一

8、原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCS6V3Y1I4R7I1K10HM3O4F6Q4E1Y1X3ZF3O10S6W4H1S7D114、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACF6H5D9G6S4V1K4HX4K9V10T9Z6F6Z3ZS8H8Y9V7X5R5B815、团体保险是以团

9、体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCO8R3O7U7C10O10A4HG3G2J6L2A9Q4N3ZU10F3B8Y5F9L7J616、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCE8H5C3G8Z5O7I4HS2V5W3W10E9D9G8ZC2S2A10N10D

10、8J3P917、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCN7L10E5O4I2C9Y9HQ5W10X3J2E1Z6N4ZR3Y6O5P5E5Q8Z718、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝

11、贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCP9G1A1X1Q3W5K5HM7O3N6M1F7A6P6ZY7V5Z5M6Q4H4Y219、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCD7U8N6J4G3V10Q7HE6K2R6H4K8V5M6ZK2Y5I9B7Q8U1W720、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【

12、答案】 BCV10V10I4D4B4I9F9HJ6U5U2N10E1J6K3ZC8C6R8Y4X3M4N321、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 DCM6N8T6F6Y1R8K3HP6U5L5J5K5U1D3ZP10M3Q5E3V9N10E422、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCV

13、8J3F9C4S10U10Y9HC5A2W6C3O4T10X1ZV8K6L3T6N3N3G923、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCR3O9E7C2E9R7Z10HZ9A5Q1X4E6M5T6ZE8W3I1W2I6N6S724、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信

14、托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCZ5X10R7V8J5A10N8HZ5E7B2F10P5A7F5ZT6N7W10A5L6C3L1025、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCC8I1E5D8K3F4J4HL9Q3I7R1F9L9E1ZA6P1K5I1L9T5M1026、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减

15、小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCN2J7O1F10J10E9K4HB9Q8Y9B7E8K4D4ZZ9X3C3Q9J2Y7E427、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACU9O4I1H10F10Q5A4HO8A9D2F6H5Z1J7ZR8T6G9Z6A9G

16、1I628、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCB5P4L2K9V1I9D5HX10E10J3D8T5H2K4ZR6T4G2F10J10K1W129、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACF4P6Q3T7S2L3R5HZ4G7B5A6Z7I5O10ZS4N2P8W1L2H2O130、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICO

17、NV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACQ10X7I2D2R7O9P3HK1P6W5N4G7Q8C3ZO1D6C1A8W8I6R831、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益

18、人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCU6D2N3N5H9C9U5HB9V1A4X9B1A8Q2ZW5V7U5B2J4F1Z832、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCF7S10L4Z2R9O9G1HB7N4I2G1S9Z2T1ZH7P8A4M5N6J6G533、丁克家族是由英文“Dink”(

19、即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCM2X8I2X4Y2A4B1HJ5Z10T2X3U2I10S10ZW10B9I3K2I5Q7A234、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养

20、关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACI7D6C3E7O1Z6C4HF5A2D10U8Q6T10E8ZD8P7D7B6O3B2V235、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资

21、计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCD5I1Q3R10A10E2Q2HB3G4G3K5J8L3D3ZL1I10U6O9J6U3M336、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCX10S2V6M10M4B1G6HC8M10N7T6X7W10Z4ZJ10T3B9Y8A3J10Y737、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACA10I9B9T7Z5R6E5HJ2D5P8T1Q6H5L8ZE1V8K7N7G8L4W938、随看

22、高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCC8B4W10T7C7X7Y9HL3D9A3S8Q7N5K5ZG8F1P6B2W8C4E339、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个

23、孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产【答案】 BCC1F1G10N1T8Y8D1HJ6K3L9U3L1G8Z1ZX3G2P9

24、S8O2C4U240、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACM10C6D3Y1M3E3Y1HK6N9Q4L10O2V7I1ZV8Z10K10R10G8K2F641、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCV5J2M9F4Q10D4Z8HN10V5A2Q3X3G3M1ZJ8I9V7M3I1W4T342、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人

25、【答案】 DCR5F7T10E1J6Y1I9HZ10M4O3S3T4U6I5ZR7E3Q8A1X1F9U643、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCE1R8P9E5J10H4S1HL3W10I4N4F5R6N8ZB5E6R6Y1O10E9X544、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多

26、头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCE6Y3L6W4X4B4D4HE8S1D10N6A3V4X1ZR2E8N4E8M6X5C1045、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACM3S10Y8V1C10D2K8HV6B1R2X8D9V10W10ZX7Y4C3W1I7C9D1046、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、

27、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCS1W7E1P4F2L8Z3HS5N9E3E9D10T1U2ZK9D2A1C1O1T3C347、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCO9K3Z6C7V3X5E3HM1O7J1U10Z5O8U4ZU

28、9U1J5Q6M7E1P848、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCT3K10F2N3Y10X4K1HZ7W10Y10T10X6R4I10ZL10Y5K1T4S2S1U649、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的

29、储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCT7X1A4B2P6N3I7HW4Z10N10R5R10J6K1ZZ6I8Y3G3G6C5U950、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企

30、业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCC5E3P3H1W9W9P7HB5E2Z5O3V2V5K6ZH9R8L2D1P7P6P1051、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCI3Z10T7A3R7G7Z4HN1N5R4V3B4P3B5ZX6K6I6E10H5K6R252、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B

31、.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCI3N5Z7J10V8H2D8HD4D8G8C4B7Q9B10ZW7Q3D10U5R4P5I953、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACO3H10O8S9A4T5J10HQ1C4U10Q9Q4Y6I7ZG4I6V8A7V8E4Q854、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，

32、英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCL4T3P2G5B10L10C4HC6X7Q9A6A7Q5I1ZW5W8Q4N7P8C6M655、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强

33、制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCS1O9A6Q5G3B5K5HT10V6R8B7I1M10V1ZO2S3P2M2F10E10Z556、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCD10G6I10E1A1X7W6HD2K8X8H5G2L7A3ZW3I4N10F5F7M3P757、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13

34、500【答案】 CCE7R7D8J7B2Z10J3HG6P4K2O10W7P10B1ZQ7C3W4O4O7A1P1058、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫

35、妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.990000B.900000C.1411410D.1283100【答案】 CCD1V3R9V6W4F4T4HJ5J2Y5Y2S3O1J4ZZ9X10E8Q6U1R6A959、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务

36、消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCH8M9K9A2R3P6K3HS1V1N6E4A9G7N2ZL9K6V9B4V6I4L560、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACD3D4A5Q3W1Q2N10HG3D1C3A5Y3Y9H7ZS7A5A10G1C2Q7Y

37、761、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCW5B6M4D6E5A7Y10HB6D8U3Z9K7G7P3ZP9U10U9T8O4U9N562、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCH5X1H1S9M1J5V3HJ2H3O3G9C9B1I6ZW1U2C6D8W7N5N

38、363、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACZ3R10P10J1C7B4Z4HJ10O10P3T8S5I5Z9ZP2U4O9N3Z9F7G464、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCI4V6O3N8D6M6F1HW1D9V1G7I8Y7J7ZK8N3T7U1J1Z9P365、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

39、但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCJ9J1M4V4L7U1C3HR10Z9U6B3E5U4P4ZM6P8Y9S2S1N2A266、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACP9C2E2O8K8Q7Q4HR3I1R7K4U6L9S6ZH4V7B3M10F7Q10J767、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中

40、心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACW3E6S2A1K6N3G3HK4J10P6M2Y10P2I3ZA7J7O5K8X10Z5H368、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCO1X9V10A4I7T8A5HG4J5M9P9J7P7H5ZC3W2Z7C10T3Q2M569、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力

41、【答案】 DCW1M8T7I4Z3U10N10HH1U3K9H3N10A9X7ZA4R7Z8C3T2Z9D1070、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCG5D1P10Z5E9I2O9HW7Y6M2B4W6A2B2ZS4G4Z10V6D4K4Q171、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACQ4E7T1O8Q8W8J2HO2Q8O4Q8F7E7J2ZT

42、8T1K5N1T2A10K272、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCW2V2P10M4F7G1K4HW1U8W5Q9P5E1L8ZN10V6Q9A3H2Q9K273、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCS3Y8R7M2Y8Y3G6HK2T8U2B10B4C5Q3ZR8Y4G7Q10Z4Q4O974、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金

43、额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCO8L9L10J10M10X4J8HT10L9J10H3J8U4S4ZQ4J1V5W10I10J3J675、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACF9Q9V2A3X2M6W3HH8B10E10B4O8Q10B10ZX6W9H

44、3K6S9F6V1076、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCK9V1G7E10E10P4R9HP4K4T10G3T10R7I9ZS9Q9U6M3D10C5I877、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收

45、益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACI2A2V7Q7C3L6G4HX4E2E10B6D4E5G8ZU7P3D5F10O4O1H978、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCH1A9B1Z7D7X8Y8HH8W10H8P5N1X4H2ZB10P8R1L7S10Q8V1079、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCC7D6K10Y4S2O2W3HF9F9E8B8N1H8R2ZG7S8Z9P4T7Y5I480、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强