2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题带答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCF1R1O8V10M5B3V4HA3V8P6H9C5R4J7ZH3T9A10E3A5Q3Q52、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCX3W7A6T8W4L8F9HJ1N5M4H10A2N3O1ZW4G8U8C4T1K2L53、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参

2、与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCJ10Q3E8G9H7N1K2HK5H8D6A4W8D10V9ZM9A3B6S6D1H6G104、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

3、D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCL1J6G6H6O5X7X2HO2V9R10K9W2K4B2ZE6J10O10T3W5N3Q95、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCI10O2B3M6H8O8W9HB3E6Z2R1H2M2D6ZM10H6J1V5U5Z7E66、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C

4、.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACD6G6V5C3M9V8G1HG4Z1X2N8P10H1D8ZC9P2W10E3D6Y7G107、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过（ ）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】 CCS2I10K8K3I7P10L3HQ4L7P9R9V2V7I6ZR2H8R6L5D7Y6L58、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACC7J10N1G1K1H3X8HC4A2F8M9S4J5X7ZF6U5N9S2R6H5G69、

5、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCO9S10C7Y9F5N1X7HH2E5X6F3O9G3B10ZO2M3N9Z8P6T6J310、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCZ8J2C2M5E2E10T3HM8Y9Z4A3W10R8A6ZN5E1O1F6M7B1V911、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的

6、错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACG10W3F10V9W2U3L1HS9N6G8U7A4W8M9ZT3W6E7L5S4C1A312、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCW1A10E9T6F7A9L3HB2P3H3O5I9Z4W10ZG8I3I7T1V9A8U1013、赵先生的两个儿子均已参

7、加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCY1Z4J1N6O9U6I2HF6Y3Z6J10A5G8U2ZM3T3W5V10Z4H7K414、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCY5F7O10Y10K10X1H9HD4N3K2V7G10X5V2ZX3F4J6I2M2W1Q1015、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_为标准，尽量不超过_。（ ）A.20；40B.30；40C.30；60D.40；40【答案】 BCC7H4S7S1F4M2M5HC

8、3D8E3T8E3C9E2ZQ9Y4A5Z7H2I7A916、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCX3A9O8A9F1B8Q3HV8W1W9P3K7P5J1ZW4I10E3L1E8K2D317、杨女士于年

9、初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACS2S3N9Q9L8O3V5HK1L10O7Q10P4D4A9ZO7G8R3P2T3Z5Q618、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCE7M8S10S10L2P7M8HH1F9L1I10E9U3U1ZU7T9W10M5E

10、5G9N1019、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCY7P4Z2Q7U9T5L7HX1N10P3W2K2E1W3ZL5C3F8M4G3F1P420、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACL7D1B9X3P8E8T10HL8Z10P6G1Q8N10Z10ZO4K7J3X1L6W5E521、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.2000

11、0D.10000【答案】 ACF10E7U7O1M5U2S9HO2M1H5N4C2Q2J2ZC10R10E4F8Z10D6X822、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCN5W7U5Q3N2Z6O10HT7E3R4O7F2N6L8ZH6S6C9G2B4Q7X723、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月

12、度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCW9B1V1C2U4D9I7HB7F6D2U8G4G10E5ZG7E3Y7G5K5Q5I624、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【

13、答案】 DCN7Q9V1N6P2M2Y4HV5H6B1W4D8J4M8ZM2P3I10U4F2K9P425、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCU2D3L3T3S5C5Q3HR7T2W10J1X7I2F6ZK8V5D5Z8O10C6F126、（ ）是明确合同双方责任、权利和

14、义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCS8V9A2E10K9J7G9HM6Y10L5K3C9O9D5ZK8K6G3D6Q1T8W727、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACX6K2I5U9O6U3F1HB7Y1E10U9K6M6A9ZM7P1N4L8G6D10U1028、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCC10V9C9F4W8D2A10HM5H4V1J2

15、A7C2A3ZF8P7Z9H9X6I3N729、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCA7B9L6T7H3T7O1HT7R7P9J5T9B1P6ZC9M4P7D6E4X4W930、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误

16、的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCU1R8N6I6M6L10F6HL7C3U9K2N10J2C8ZA1R7F1Y1W6T7H731、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCU10A9K10H5X6K9I1HI3U6Y1M4D2Y10W1ZK10S3B9L2K1X5C632、王先生今年30岁，在一

17、家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACT5K8Z1V5X10R2I6HO7A6B9K3P4Q10J9ZK10B9R9G10S4P8A833、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCH8B8Y9X6G2H3F5HK1S5C3G7M6M5Y10ZU3T8G2I1I4L5C33

18、4、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACS6U9G7U8C1S3E7HI6B1X7J1P10I8O5ZW3E8W6Z9W5H7I135、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCJ5Q3U10P5B5K10Z6HF2H2B1D7Y6X10S4ZI4V9Z5I5C10D8D136、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C

19、.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCC5Z5M5U3X7U10V8HD2O4V4X1F5N3T2ZD3Q3U9S4L2P5O937、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACN9J1J4P7H2M9A10HS4K4C9M4F3X8D4ZO2T6Z1G9U3H3E838、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人

20、在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCD7U5P2O1P5P4J1HG7I2Y4W7Y9Y6H2ZR9Y6T5H9Q6S10C239、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCW6M9L4E10J9E5Y4HD4D5D2O4D9K10Z1ZA6X3J1D9E8B10T240、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进

21、行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCD7G6J3F9Z6W6Y10HD4M8K1H7V10G3B4ZU10U4J5U5U2B2X1041、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCX3M5U5H6W6Y7Y2HL10M10A1N10P2Y4O4ZW9K10N5Q5G3X7C442、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托

22、代理C.信托D.借贷【答案】 BCM7J2D6P3H5L3S5HV4Q5R1W3L1Y9Z5ZE5N9V9T2S1V8G343、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCZ9L3M1W2Z7L2P5HR7S3Y7Z8Q6O2K10ZE10E5

23、R2W7C10M10H744、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCA5O10K9X7C3G1Y8HP3N3B1J5U4T4S7ZH6V2D7K5E8P1U1045、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACD7L10O3J10R6N10N10HS9I1T5P5N5O7K4ZM8J3B10O7I6E7Q

24、946、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACL7K10M10Q2J1Z1M10HU5Z9F5N2Q7D2R2ZN2Q9P5D9L1C1O247、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCC4H9Y7Q4N7D6X8HJ8S10T6S1H5U7M2ZK7H6I10P7Z1P7U448、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收

25、益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCX4Z7R5A2W2X5K10HK10U1R1K7F1J4V10ZQ1P2M2T6D9F2R249、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

26、【答案】 ACP7L3N5C2B2V2F1HY4Y5M3A9P7P3E2ZA2E1R10Z3C3X1O350、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCQ1D6M8E5Y6I7H10HG2I2J6X4Z3B5Y1ZM7X6R5K5E9J4Z451、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCU1K5G1K2D10I

27、3K7HI3F7H7A1F9B5N3ZA2T6R8Y5V6S10G452、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCZ6F4X7Y3F7B5F7HU9C10Z5G9F7O9J3ZV6D5G10L9A1Q6O653、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCH9V8Q1J8T8W10J6HK6X6A7T7C10O2Y6ZI5X3

28、Q8N10R10F2G754、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACM10V4U1X2A2M7X2HP9V2J9K4V6C9A9ZM5Q6K1B8E8T8X955、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案

29、】 CCI1X9I4Q8C10T2A8HS1N7T10V6L5X8C10ZM7I8N2F6R5M9C356、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCE4T4C7J3F5U7K9HO2Z4U5Q4D10Q7J9ZR10W2X3D3C9N10U757、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本

30、案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCS3J1S5A2A6Y5X8HX1U5B2K7U3I10N6ZD3X5Y4N10Q6Y2P858、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.

31、李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACI9A2J4F1U6Q8S7HO2Y7P7H8G9O6O4ZC6O5U5C9B10O7D959、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCI4P4T5A1C4K9O9HQ8R3G4A10E2O5R6ZV7Y3U9G5H9

32、X4W260、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACL3Y5L4Y4W10K1M1HX3Q7W6D4F9K6W6ZQ6C9H8Q3V5K8V361、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACX10G9V5E5T1M2E8HB2B9V10G2R

33、10A10H9ZJ2J1B8P6E10K5D1062、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCL2G10S6D2X7R2D10HL8C1H6B5J8Y8F8ZH6I10M9Z2N2O9H263、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCU8D8O5S8Q5X2W9HB1Z7E1A1S6W8T5ZV8K8Y7L1A4E

34、7Z164、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCC3I7V4P3X5O10Z5HJ8R4I3W1V2D8V3ZY4S9V5I4Z3M7L165、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专

35、业水平【答案】 DCK8F1U4K4P2G1B6HU4V9D3N10C10S8F4ZS9Q2N4I10Q1E1H866、（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】 BCQ10C8O4T6P5X2V10HN2E8N5R8K3J7T3ZR7O5A6M8E1P8W867、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C

36、.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCS7Q7W6U7S10U9H10HA2A10H10F7A9H2L3ZG9W9S1Q4D3X10I668、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCJ6G6H10O

37、8I7Z6Z2HO3B4S2Z10F9Y9M8ZZ1E9M6W4P9T5M269、标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大 ；分散 ； 越大B.越大 ；分散 ； 越小C.越小； 聚合 ； 越大D.越大 ；聚合 ； 越小【答案】 ACM4L3G8Y3J2E1X8HU6C6L7V9L10C2F3ZS6D1U5U4L6Y5W670、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCL1H6U1V1S5O10Y6HP4W8P1P6I9C8L10ZD2Y9W1K1K10C8N671、

38、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACY8A8J8P5M3J4Y6HG5Z3Y9M5J2H6T8ZG9P7N4N3Z2N9J1072、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCV6V10C3Z3F5Q3M4HS5G2L6Z2P7A5M1ZS8G9R4J8L6B8P873、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估

39、计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCJ4M2Q5W5J6A8T7HV3S3M9B6N4E10J6ZW1R1X3P7Q8N8G574、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCI3H1F10V1B2Z9X4HK7R3N8W9J8Z10I5ZY3M10C5D9T8U2N875、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过

40、数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACV3T3I8U2O7C3R2HC2T4U4B3C10C5Y9ZB8C8X6M5O10U6G876、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCG3S3K6J10M1I2G2HN7I2X6S1F7E4T5ZZ9M4I10S6I5N2O177、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化

41、不能确定【答案】 ACO5H5I6J5Z6H9N10HE8P9L1B4P8O9P9ZT8G9W4W8G1P1V578、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCG2Z9V7Q8O7E9G6HG6A5M8R2E1J8C2ZK2S9P6F8R8J5K979、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王

42、某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCH4G8I6C7A8F5N10HR7K2I3S8E1N2T6ZU9F7F8S3X2I2O680、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCA7D7Y10Z9O10C1C3HK8Y5B1Q3A2F10X3ZX1A7S7D3J7Q2Y481、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保

43、险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACV8T9K8A2E9P1T6HR5L7R10E3B7Z1D8ZZ5B1E1U7Q2N6Y382、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACQ10C3Q4N10G7H9G4HI1E7P2R10V9X1E4ZX2Q1U4D4E2Y5D983、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的

44、重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCL3G8D7X3A8P3B9HN9Y3G6X9U9O9M1ZB2P5S7O4L2M8W1084、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACX7Q4G8D5M4T4W7HW2O3X1J7X2G1B2ZT8W7

45、N5N2P7K10C385、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACW6N2O10G1Q3A9J10HV1L5I7S9V2Y1I7ZW2Z7H9G2Y6P9J786、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACR5A8J10K10O4K8P9HA8F2G8Y9D4B9P7ZC7B1E4A4M4G3Z587、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划