2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题附下载答案(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCI1N2B9P1P9G1Q6HR1A5R10U3G8C3Q5ZU2C4P5P7O2N6Z22、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙

2、的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCT7B7R4S1N8R10C10HH3Z3K4J7I2N10I6ZY3N7M3X1P10X9I83、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCG7Q1W6O7Y3P9L5HS8A6G8O7F8Z7S9ZQ3E1J9W8N7C8S94、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流

3、程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCL2V2K3A6M4E8A1HO2I8W1X9I5J2O3ZG5P5W8A1A3E5G65、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCC8V10L1T1R9J8T10HL2K2V5S4O6V1M4ZI3Y4B7A4W4H9D66、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同

4、意D.保险人口头同意【答案】 BCQ2X4I3R4D5V4R9HW9O4U3X1J8A4O4ZF2X2H10H9P3J9C27、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCD4E6S3E10E9A2J2HU2B3W2C1Y2H1E9ZP5B7W5M4X10S3F108、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACG3A6X5S4F1J8G6HR5F4H4S8V2U6P3ZE7J4H9M8F4S3Y99、对于建

5、筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCZ4W1X6L6T4T9I8HK5X8K4X8K7X8G2ZC10W5Q3R2Q2D5I510、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCA3J4V8M5Z2C8X2HH2A6C2U10R10P5S1ZL6N7C8F6M4L7J

6、811、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCJ7G7C5S3K1G7L9HR2K7E9F10W8R5B4ZC3X4N7G8G5T3W812、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的

7、高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACR2B9A9J2L6T8D1HK4S6C6T2R6R2X4ZL3P7O3H7E6M9Y513、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不

8、予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCU4R6B7Y5G6D1X2HW9Z2E5J9Y3P7W7ZU1O6C9D9H6G7P214、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCE7O5O7W2H7G5K1HN10G2Z1O6P3B10Y1ZJ5W8J3P7C7H10D415、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCB10I3N3P2F3Z1X8HM9U6W10K6K1L6O2ZD7

9、N7U3X5E10U1C216、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCA3R9J8O5V6D2R8HI1P3X1W4A8E7F3Z

10、G1C2Y3V3I1V1L817、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACU8H10D4Y6S9E9R1HN1M7L3P5A4I7W5ZF6P1F10H6P7Y10A318、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCO4M5S3C6D10W8T3HY7C2J6G1Y9E6X3ZD1B10Z5

11、S7D3L2N919、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCH2K3T8O4L6H10B5HP10A9D5K8I5L10M1ZK4R2B3W7V3D6J420、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACQ2Z6F10U6U9G7H3HD1N6I2N1K10O5F9ZX8E3Z1K4O6E

12、8Z521、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCF4U3P1T6J6A4A4HX3Y1X5B4P2W9J9ZK8E1M3L8F5O5O922、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACW7D5V4X4P5X9D8HU10G6B1O7S6J6Y5ZD2A3L8M6G8T6D823、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 C

13、CF3W8U4Q7I4G7G8HH3I4G4G2C5K3I6ZL2L3E3Z5N7C3T1024、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACV5U10U10L6Z5K1D5HL5B9R3N2T7T9X1ZH5C9Z6F8E2Y10M1025、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACF5K8X7A6T9F1K3HI2Z7O7Q2R10R9G5ZS5X2J5O3I10J8G426、下列关

14、于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCH6P2E5Z1C6Q6Q10HX10G2I8T5G4Z6P2ZR1A3T4Z5J8B7I327、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCT2Z3U3P5B3I3H4HO2S2Z2L6

15、X5Y10Y5ZB5V4V7I1I1B3Q628、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCQ5H8E8Z1E10U3G6HY5E2M1O9R6V1V10ZK4K10Y10O7Q6A1W329、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司

16、在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之

17、间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】 BCQ9Z3Y4L8P6Q3F9HT4T1F6S9W4G10R1ZG10O9R1I9H7D6Z330、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人

18、是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCM3Q2G4D2S1E1Z3HO3Q9D5M3A3I2B1ZM10H3X4B9I8Z7V131、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCU6Y4W2M1Z6U4C7HL6G6A5T7W2M2U7ZD10D10Y10G1G2T5A432、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外

19、地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCQ8D6T4N9A4W8S10HQ2K1L4D6D1Z3C3ZB2D8Q10Z3C4B2Y133、甲股票基金风险溢价为8%，标准差

20、为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCM3V6D7C10L6P5Z1HS6Q10L4C6P9T5F1ZV7B2Y3E5L4V2D634、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCD4K7

21、D4V10M6M5G6HA7B3K8K5X5E5K6ZB9I4R7A8F4H4L535、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCT8E4S3Y6W9P2Y2HU5V6L8L1J10R10W2ZG6O1H5N7O7E10P836、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCB1E6N8B10H5D1R5HE2V5E6I5L2W10G9ZP6T1X7M4B6T3H437、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR W

22、ORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACR9H10W6O10I7E10P4HJ3R3E3M4M4T10Q2ZW6W3U8V5Y7Y6W138、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCW3A4D6E6E1O6L10HY1A10Q10K5T5Q4J5ZM1J8G3

23、J5U5Z1K539、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCZ9B6M4V9W8Y5B1HH5F2B4Z9N4D5M10ZE9I7J7Z10Y3K1X140、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BC

24、L4M3N2R4I5U6B4HT9P8Y4P6I3Q8D3ZQ7P1I2C7C2D5S741、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜

25、购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCI7K3D2Z7M4Z8S6HV4L7W5T9S5M5Q5ZA3F7B3I6N5T6N742、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACL10X6F3F10E7Z10G8HM5M8R10K6A4U1E5ZM10R4W5T1Y10L2X943、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答

26、案】 BCF3Z6M10Q3I7F9V3HC4B9M6T4L9U5B6ZX1C7F8H1L10O7Q644、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCW4E9U4S2P8O10F4HG1V3I5X4Y2Z10F4ZM3R4Q4M2R2F9E1045、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCQ8A5B6Y4J8U6N2H

27、V8C7G4J5N7Z5V3ZN3D2G6U1M7I6Q946、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACZ2R2N7F3W7X2K3HF8D8N10L6G6A3H10ZX3K2E7K8B2I6A947、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCL5C1E4B1R9G3L7HH1B7P6L6E6T6F8ZJ8T10A6L7W1S1

28、0Y848、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCC2F7X10C7K3X4Z3HS6B3H9Y8J1P7H1ZW1G7E1B10G7Q1V749、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCA3Z6Z8U10L6Z1Z8HH1P10C4Y5G6H1L7ZN2U

29、7A1E8T7I9Q450、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCR8K6Z2U10J10P10D9HT3B9Z8R7A6Z1E7ZE7E5A4G3Z3M3H751、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCF1U1X10V4X4J3Y2HQ2O9C3R1C3N2B4ZH5W2T1M4Y3O8B152、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加

30、继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCT3I6C3I9D4L4V6HX9J7M10B3L7N6S4ZU3O10U6J4H4O8C953、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCD1H1H4N5U6L6K1HD1J5M10L7D6M4W7ZI10H8W4Z5F3Y4Z954、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不

31、同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCH8O6I6A5A5O9R6HU2X4M6S5J2N2I7ZL7U5O3G5X9H1E355、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCZ10N6A4Z7Y3O8H4HC6D4C9C2G1K7Y10ZR9E2S7Y9C10L5G156、以下关于终

32、身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCG8W10F5F7O6I2R4HE3P6T3S1U4P4H9ZZ2L3D2O5K3G1B757、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCY10C3S3U9B5C6D7HW1C1F6W9K7A5Z3ZJ5U10H5O4Y3K8J658、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教

33、育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACK5L1C2Q7Q6S9F6HI7H6S1C2X7P7R4ZL5J5U7L10F3I4J959、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障

34、功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCY8E9C3N10R8J4Y3HX5E7K2V8E6I3B6ZJ3Q2F6H10G6U2L660、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有

35、：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACL7D2W10X1K2V10Y8HX6T5T2E1V5B1X2ZC1S1E3G2K5D9M161、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACN10Z4G1L7Z8D10N9HT2N4O4H5P9M6C8ZM10Q1C7S4U10H1J862、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正

36、确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCZ8F4A2S2E5G10Z2HE3K2X5A10Q9V3J2ZX6C6N8K1K3P8P163、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCB7F1O1H10I7P7U2HV9F3F7N3E7R10Z1ZR3T3J8A4Z8K8A764、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产

37、险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCU3D1F4R4Q2J4U7HK1H5J7E8D10S3S6ZH6Z4Z6Z4Y1W6M965、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACT9O5P6A10C8C5O3HU5V

38、3L2Y1K6L4P2ZE6M8D9J6V1C3N766、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCE2K5M5F6M5W1Y6HY4T1V7O5O6Z1K1ZM9T4F3B1V10C7L767、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，

39、母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCI10C5T3F1S5O3C10HJ7C8L6Y8L7Q5P3ZS8F10X9O9X8J7J568、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCE7P9B1M8X6P10I4HF5K8X9C5P4Y7A2ZV9L10R8C7P1S1Y269、下列国内机构中，无法提

40、供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCZ4H2N6A7Y8B10L5HR5P3N8J9C2L8D1ZP2N6L10P2W2D7J870、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACH2I7L4M9J3M6Y3HH2D8J5W5Z1T1N6ZE8W10X2J9A3L6A671、下列不属于合格理财

41、师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCN4B5D8P9B5N6P7HA8V7S1T2K10X4H2ZA10U10K4S1Z9U7I172、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCU2A6B1G9Y10D5K3HW3G3M10J10X1C3M4ZG6U10H6K2I7M4V473、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行

42、了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCP7R5F6L2J6W8E8HA2J4J1L7H5D1S10ZB4J5W8H2Y1B2K274、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACP2V10R5Z4W6Y7Z8HA4S4K8F8R9Y10J9ZK2O5X1Y1C5S10S475、袁先生与李女士结婚三个月，李女士

43、怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCQ5H4O8E3A4N5J8HA1K6S4O2Q7R10R2ZS2V2J5P3K9Q1T176、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCU8C4L7N2K2Z1H2HD9Y1E5A3U3L3J7ZG8P6L8J10H5X5F477、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问

44、题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCY10V3S5A10S8H7W2HW7Z2R2U10Q6E1E10ZG4S7N2A7W8I3G678、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCY9D4V4K1B2P10R2HB10E7B2A7J5Q9T8ZO1Q6J8W2K8N5Y779、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCC1U3H1Y7J10Z4H6HG2U8M1D5Z8C7S5ZC7M7G4P7R5J4T880、杨女士于年初跳

45、槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACB10W7W3W5Z9Y6R7HQ2Y7G4K5Q2W4H1ZY1E7J9J10H10I10E781、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCO4F8A4T7I4Z6Q6HC1I5S1S3J2V2G9ZY9J4W9L9C5M1L682、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCU4I5R6B8F9D9Y5HQ2Q1Q8G7Q5E4V2ZY10F1D7L3T1N6U383、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCY6R