2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库评估300题（名师系列）(湖南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACJ4M9B3O2P6V7Z7HU6G4Q1I1Z1U6L7ZC1N5Y2W7N4V3L82、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACA7H7V7Q6O6H10K6HY9R10C4U2D8V6L4ZE9D9M6O10S2C6Z33、合规风险管理的第一个阶段是（ ）

2、。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCD10U8Z6O8O3B9E1HC9P6C8D10N4D3S5ZD9I5Z1F4A6G7N84、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCT5W5J7U4K9N6C7HG6F8D3N6J9B4X6ZJ7O6D3Z6S8C10J55、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3

3、B.6C.4D.5【答案】 DCF2L1C8Q10K7J1R1HT9L6T9S9T9D5Q2ZT1G3I5J2S7V4U76、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACV6F8E9K10Y7L5X3HK6H9B8S4P8H7O10ZJ1D3V3F7O4Y6J37、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程

4、度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCW1W6X6O4C1C7F10HX9X1T5U4R6I1C1ZN7B6M9F5F4I4H28、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACD2M9J9G7E6F1S6HK1R7U5W1F1P5M9ZB1V10Y1Z10Q4P4V59、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权

5、转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCC9Q10O8V9I8L4C3HO10U4D10A6U8F10X10ZL6M5L4I2W9Y2Y910、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCO8H10N4E10T3P6Q8HI6C8O10S4A9X3U8ZF8E10G4U2A3Y1H411、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进

6、行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCF4H3A5Y6O3N4M10HU1Q1L7X10E3V7Z8ZV10J6X4Y6G6B7M312、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCR7H2J4T4K7R7I2HX2G8O1I9H6C3X3ZX4V1W10E10C1J8K413、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCX1N4Q7H3R3M9B5H

7、J9C2Y4W9E6A2O2ZF5M4M7I10S4B5Z714、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCZ9Y1P8I5G6E4G1HD10C9T5J6V1A4Z3ZD5B4L5N9X2G9U315、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCQ5N4L10K2V7P9L10HY7R9J5O9T8B5O1ZQ6T10L1X1S5G5I1016、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%

8、C.4%D.7%【答案】 BCF2X8F8T8W2Q5C9HN4L2O7M10O9X6A5ZJ2X6X1C3S2Y2J817、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCY7X7A9Q7E9Y9T1HQ3N3Z7

9、B8F1R7F9ZC6W4J4E6R8X9Z218、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCS4I9E10N10I9N8Q2HX8V8B9W2Y9E8J3ZP7W9U2S7R7J8P419、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACP3E10Z3O5Q4X10B2HQ9R5B7G1V1O10B9ZI7D1W6W9T5A4A220、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益

10、保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCS8G4A3G8I9X2G10HP6A5R9F9O5F3T10ZB6N3J1P3X10D5Q821、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACL5L4R10H2L8G6G1HU4P4G7A10P3L8O8ZF1J10L7I9E6J1I322、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲

11、击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCG4T7J8L4A4U5E6HW2M9T5J1Y8V6X7ZU8B8B1U3R10C9Q1023、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCE7O2Y9K2M7W8L9HE1J1T1B1V1D5L1ZR6G4G2E4T10Q10T224、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量

12、【答案】 ACI7X9M10P9C2C2Y7HG1S4E7D9U5F2V3ZC3D4H1N4T10O10K825、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCG4I6A9K4P5V7O2HN3O8W5D9Q9B3K10ZA10Q9G1D9I9C2Y126、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCH6A6S1X10W10U6M9HM2F5T9K9U6D6D8ZH8C9K8H5H8I9O827、根据管理需要，信贷计划可分为

13、()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCP5P5Y1Q9V2I4T8HM10I9A1I2M6I2Y2ZH2F6O1A2F6Z9R728、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCL3F7K1H9C7W3F4HV8F4P9T5I6L10S6ZD8U7N1Q6I3D5N229、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险

14、C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCS7G5Q9Y5U10G5P3HD2M10X10P4N8D9F7ZJ9D4R8K4R10K2X830、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACK5V3L10N5I2C7Y4HK8Z7N6W9S8D9Z7ZV10B5Y7K5N8C1B231、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金

15、额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACG4U5T2V10N4Z10X8HL5A7N2O7D3X5S2ZQ7G8A6H4T3B8K132、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACX4T6T3B1S9N1F6HK6R5S10O6Z8Y5P10ZA7Q8H7B2Q10O7S233、（ ）是银行应申请人的要求

16、，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCP3N6J6F10C2C2H3HK10K9A6W1J5C6J2ZN2O10P2P2G6Y2O334、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACU6Y9B4E10L5H2E6HB10K10F5E10T8S3T5ZX5H2Y5Y3X10V7X1035、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业

17、金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACL8Z3X9S4X7H6W6HW7Z7B9Z5A3R5I9ZX6U1N6J5N2Z9S336、肥皂水灌肠溶液的浓度是（）A.0.1%0.2%B.0.3%0.4%C.0.5%1%D.1%2%E.3%4%【答案】 ACU1F2P1S6A2V10A6HE2F5T5Y1T8L9R1ZW7N5V8K7J4B2B837、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCT8D6M5I6S4W8N8HZ10W6K4B8D10B6J4ZU6W10Y7U8B

18、6L9H738、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCQ1T3B5K7Y5B1O10HY10J9E6Q4F7X4A5ZQ3R2T7Y5Q9F9J339、下列关于行政复议受理的说法错

19、误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCW5M9G1U8I8A7I5HK4Y6D3R7G2B4N2ZJ5S4R8X2I4W7F640、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为( )。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACE3A5P2U4P9O3I2HS7Z5W4G2M10B4B5ZL8C3Y6V2O1G3S741、下列关于我国经济发

20、展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCA7I3W1A9N6Q4L6HJ9Q8A1B6C4C2U9ZV5A2I1P8X10S6P142、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACE1S5K6H4F10W1G6HE2S7J8Y2J6J1G3ZZ9O5O6P9T3U2O943、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信

21、控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCN2Q1J1Q5I2B6A3HG10D2F10X3F8C2J9ZP9B8I6S4P4I2I1044、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACZ6N4Y8U4S5E8Y3HS1P10S5J3J6H8F6ZO6B9L2I10X2Y1L745、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCC2R9T3V1L8A2F3HJ9U3D6V4

22、L10U6T3ZR4H8M4D2H2Y2F546、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCP4Y8J2E1Q5Y10R8HE9C5C10O5T4E8E7ZU9M3K5P9I6G1F347、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予

23、受理，付款人不予付款【答案】 ACJ1F1B1L1S6P6K5HX7P6M1G2S2O6Z9ZV7K6C9L7O9S5R248、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCB3R10W4Z8D10E8M5HH4E5S5S8M8U4N8ZB1X5Q5W5G8F3K549、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】 DCD5I2X3M9Q6P2F9HM2W6E1A9U10

24、W7S9ZU2E2Y3D3Y9L1J650、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACV3J6N10U6T2I6B8HG4V2V3H8F1S9B10ZA9I4Y2S4R4Y8C1051、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACP9K9O6G9Y6R10O10HL9X9B2H10P7G9N1ZS9S7H4L6U5X7J352、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部

25、分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACO7G8O3X5X7W3A8HI8M9S10M9J7C6N2ZY8H2R8A3D5W3B653、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCE4N4I8M9S2I6W8HR1O6N7S6X5S2J4ZJ5V10V8X8E10U7L454、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权

26、重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCW1U4Q6N4J7F1G5HM9X10W9L4X8O9M1ZG9Z4R2T10Z8R9U955、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【

27、答案】 DCP3W9Z6F10A2G5G8HX1L2R1A1G4S8E8ZT1J8Z6H3O5E10S856、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCG10D8A3T1M9K3Y5HC7J10U10X10R10B6P7ZH6K7Z8W9V8J6N1057、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付

28、金率D.流动比率【答案】 DCN7P6E8M9V5N3V9HT9G6B3B8I6O5A7ZU9H1O3C2U3N7U958、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCY4W10G4W2O4H7M8HG4T6U7Q10V2K9B3ZT7T7U7F4H1S6U759、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

29、D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACF4S4G10H3Y8K2E8HW3G8K7J10T7S4K4ZP5O5W9S4L1Z5P460、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCE8G4E7O7C8A3B8HZ7K1D9Z3Y2U6A9ZC5J4Y1K1E7F6E461、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCC7E5J8M2L6T1M5HW8B7

30、J2M8X9L7T10ZF8H1Y9S9A5E6D262、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCH7E10Z3L1A10B5D4HI2M8V4F5M7F2V5ZV7O2A7I2P8K10I363、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCX3W1A5N8H3R4E10HL7W5F3H10G4X2G8ZK4R6X5A6F6B3A464、( )是

31、指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACN8O10P3C7S6B2P9HK6P7E6H2E7A7G2ZF5F3V4M2F5P6K865、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCV5M6G6E3S9R9Y1HP5O1O10F1Z5H5U10ZD2C1D10Q8R9A9B566、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用

32、风险D.系统风险【答案】 ACW10E9Z1J1P3O5Y5HM7Z4B8Z9I6K9N8ZW10W6M8B8J6J7C967、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】 BCN4Z2G1Y2A3N2T5HZ5X10D2Q6L3D8A2ZJ5O9B5D8S9M6L1068、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清

33、晰【答案】 DCU9R7B5A7W4O5V1HJ10V8C3L2Q8R4O3ZL2Z9S6R8P1H10I569、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCZ1T10D4I10U10P9Z4HL3I9R7R7L7Q2A8ZL7N8Z6F9R9P6Y270、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCI1A9Q8T7E3I3E9HJ1O10U7E3H6Y7T8ZD6U8T3M4X8D7L271、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业

34、金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCD7D3Z8Q8Q9U6S2HQ1B9J2K4M1U4T9ZX9E5L6A6P4P4G972、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCD4V6H4S2K7F6I9HR4O4G6A4L6H2A8ZP5D3J6K9F10O2U773、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履

35、行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACL1O9B1B5G10G2G2HB9Y4E2W5A1D4R8ZH4T3F9L7Q5H2X874、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCK10Z1Q5Z4F3G4E10HO6P2C7C10Z9Q6X7ZY9B3T3I7G7X7U875、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCO6B10L10E4U1V10T9HV8S7W3J5M10U3P7ZL6Y6I8M8L6G5R1076、个人住房贷款的主要风险

36、点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCV9S5S5D7R4Y2Y7HO10X10O3L9Z10X3Y5ZF2F7H10D9S6K8O877、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCI2N8T8S8O1Y3T10HD8N1I6E1L3A4G6ZZ6T3P5Y8T10Y4O278、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管

37、理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACE5J5R6Q3B6N6Y4HJ2U6A8X8T7C2L5ZQ4C10V4K9R6L7S1079、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCG9I1Y1B10U10C8H4HD2G1I5V9O7P6S6ZH2G10M10F4I8R1L780、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通

38、过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCG4G7S8T3B5B4O6HM10I10K8E1I9H6F10ZW4J1O7Z1K5J3K281、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCE10Q10J4F8R9I8J9HX8A6

39、C2Q7S6Q3E4ZE8P5E2H8G5W7E182、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCC10R4K3W5A5O3E5HQ4W2I3I4N1X3W10ZD1H4R6Y8O8N9I1083、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCU4H5U5Y6E8J9C10HR9O4O4B1P8K8W3ZS8J4X4V8B8W8B784、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的

40、是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCU5W6E1U1S7D2R10HZ1R1I3O1I1P6O1ZX2B8V10C7R10E5C885、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCQ9I5S7Z3V4I3P5HU5L9L7D3

41、Z1C8T6ZV7J2E9P2W10H4O586、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCX8W2V10N1G4T10Y7HR6G6V3N6Z6U7T2ZH4C7F7B8P5D3R787、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACL3L3N2Q8E4T10V4HX8P2N9Q8A3L2G5ZQ7C1K5E1G2O2B488、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监

42、管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCR2J7Q5A6V1I1N6HG6Z7P1Y5O2G1V10ZP8O5P8L8S3K9N689、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCE10V2I4A5I9G3Y6HE5V6F4T2E5P8J3ZC3M3V6L9Z6P4D990、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代

43、理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCN7F7J2S3U4V4K2HZ6B6Z2H2W9I4K10ZH2C9H3D7B10W7J691、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCF4Y3I6X10E3C9O1HA9M5W9S3K9D1E7ZI7C6X1J5M4W6F392、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

44、A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCT5Q7E9P5C2Z9E7HJ3E6E5I2E7W5T3ZW1E1Z7E7G5A3K493、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACZ8T2D6S1Q2F5N1HX6X7X7C7E3N3N5ZH10F2T9M3Z2C4X694、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权

45、【答案】 DCO9U2P2E3B3G9Z10HY2J2B4U8H5W5T1ZZ10Q6E4Z8G5J3X995、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCL7Y6L3B10E9I7L3HA7K10F8P3F3W3W8ZW1C4N2Y10F10A6L196、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】