2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题（夺冠系列）(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCZ1G8C9Q1N2Q8Q5HB7Q1I3B2P2N9V8ZL7S8X6D10U9D9R62、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACQ4W4T8W8E5T6F5HP3A1Z8B6X5K10Y2ZJ2F2N1L1P7F9I13、袁先生与李女士结婚

2、三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCV6N3M3M5H4S8K7HW6Q1E2S4Z4R3P3ZM10W2R2S10C2W7P54、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCE3Q2M4Q6Y8M7Y2HZ5Y3A5O9H10M1X10ZK7A2J6O4X10Y3O15、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀

3、的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACE2L8G5E9A1V2Z8HW6E7Z7L10Z7I5C6ZF10R6X1J2P10P5O26、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 DCL4G9B1R4B2V5G5HD8Y8N4C4R7L6

4、Z3ZE6G7Y8Y8B4T10C47、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCZ10D1A5S3L5F5X8HB6H3N10K5X2R1N6ZA5Z5P5U1H7Y3N98、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员

5、向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCQ8X5M10D8Q6S10D5HW9R2B10B7Y5R8X1ZM8A2V3S7C6P5W39、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCO1B6S8V9K3B10F7HD1A5T2P9G10Z4C6ZX4F6M4Y4F1C2E710、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立

6、时间【答案】 DCI8G3S6N8D3G5Y6HD2G1E2Y9G2L9X10ZO4W9R9T9I6J9E411、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCO5U5B1F2Q3L10A6HE9A8Z8Z4N4N6L2ZI1M6D9Y4Z2X4J712、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCD

7、6M7P10F7F9S9K8HZ6A3A1P1N5T1W9ZP9I2R1L7I3T2L813、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCY8F9P7P5S2M3S1HZ10R6G2X6X5Z5E5ZD4G1P2H9X2Z5M114、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCL2Z4D9N5C8Z6A2HU1F9K3U8O6O3Z10ZD3C6A5D6N10T9O715、保险人又称承

8、保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCI2X1Q8C2V9O5T7HS9E1Q8C7I2Y8O7ZJ4H8Z3W8F8F2H616、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DC

9、H5M1H9O10Q9Q10P2HY9Q5N3M10A7K7D10ZO5K2C6G9E7D7Z517、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCO10Z7Z2T5B6O6S3HY5Z4Z9A7D6M10A6ZP4T5O2X1G10T9R218、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调

10、动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCV1V1B10F2Z7A3F6HB1D7O6P10I10Y4L10ZI6H3B5W5X1N9G1019、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCS8I10C10J8V6P6C6HL9I10O10M2P7L1B4ZA6W5S3L9H8F3K820、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCM5C3G5F7A3V8B5HN5J8P3

11、S1Q1P1B8ZE6K6W5R3H8S8H321、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACT8N7U3C10X8L8Y8HT7S5K1X10Z6X7Q3ZU7H4V3R5E3C5O622、对普通家庭而言，资产负债率超过

12、( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCO6K8S6X7F5H4V6HH5U10T8Y6A10L6J1ZJ5T9U5I2A3U6N1023、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACP7N1O5E5K2N6X5HX9C5A10O2R3P8O10ZM3G6I1E10M2H8O424、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职

13、工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCS2C6W2Z2A3W7K8HI1H10M1U8O7L5K3ZL8E5Q2T5M4E1N325、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE5F9M8T7N1P5P5HY7C1N4S7O3L4M4ZU9V

14、8A5R5W10U5H826、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCO4I1R1Y2T3W3V9HA4G3U1E1H4O4S7ZK7Q1S1K9W7N4T227、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCH8V10U9G9N4S9Y3HK6D8Z1V7P9X7F6ZT7C7N5W1A7X2T528、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCJ10

15、M1M4Y7R8R4P10HL6N9D6B7H3B10U8ZK1Y9B6K6Q7H7A1029、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCB1N2W2G10S8X4N6HE5J7N3C7V6R10T4ZB6W7T7X10K3V7G930、下列基金中，投资对

16、象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACB10Z3Y5V2K6G1O3HK1D4S7G10S8P10H8ZM5I9E6D4S7T3V331、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCI4O2P6I7Y7I10Z8HI3T7M3M4T1Z8M1ZD4Q8F7X7Y2K3O832、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCW10W8C5M5X1L1H3HX10Y4F3J7M9P2F3ZY3V6W9N10U1I5

17、P133、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACO6C9H10X3X6S5M9HB9H7Q6D1P10H2T1ZR4M7X2A8Y5G7J734、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCQ10L2M1Z7I8R5A9HP3H7A5P4A5J1B4ZP10P2U4Q4K10W7M5

18、35、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCY1D10V7M4O4J3N3HB9N9F5B6E7Q1V3ZX8B1Q4H9Z3E5S436、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】 DCK5M5T6J10Z6U9X1HQ8S10D10R6V8H3A6ZP6C10H2X7R10S7E437、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比

19、例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCV3Y3M2L2T4L7Q2HZ10Z4J3I7Z5H6F8ZK8L3I10S2Q3W3J738、 下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活

20、质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 CCF4Y4D4G8J8M9N5HW1U6N6P1Y2Q4G2ZY4C4E3C10U5D8C639、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCC8H4A2M3F9E10V7HG4K10U4L3M10B4G2ZX8B9X5I2P9B2B240、为

21、谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCN3I1R4L9Y2O1E8HI6G8O7W10Y3G5D6ZY3Q6V9Q1D10G1I641、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCS5N3Y2G4P3Y2N5HA7D9J3T1W9O9E5ZX9G5I3U8T2E3U342、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCK7J4A6R5S10H8K7HZ4X1H2M4P4G6Q4ZJ7K7A5W4J

22、5O9G143、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCI7A5D10B3M4H9A5HE6X8H1T8Z5E8X6ZH8V10M9N3O6M4Z1044、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCH10U2L4K9N4H8I1HE7G5C8P3P2M4C5ZC7Q2V7J7F9G1W345、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.196

23、5年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCG9F10X4W4X5H4B1HS8Q1L7K8P10V5I4ZE2T6O2D2X4J3P946、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCV7H1F7S5P2K8X9HX5S9W5C4M6R4N1ZP8Y10I6I2P6Q3Z647、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属

24、于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCN8S8C10V3V10U2S6HT1C6X10T4H6Q5R8ZG4Y3E10H1H7I6Y1048、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCO1I4V9B9X7R9H7HD3W2

25、R4G9B5C4S1ZJ5B6O2R2C4P8R1049、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCO5W10N4R10R5S4Y9HP5W10R1U1M3Y8W7ZW4T4T4E9L2V9D150、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休

26、基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCJ6P6O7P10E7E6Q9HC6X7D1V3M5C9J4ZI4G9K6W4Z9V9A551、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCO2P1T7E1E8E3K5HE1F10S5L8T1U5E6ZA8I3V8X2D6I9G752、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACK6P3S4L4G2F9E10HX5U9I1U3T4M8L3ZB6J1J3Y6Z10P

27、4E353、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCX8T2T5W6W9Z2K2HL3J1V5V5E8K6M2ZX8X9S1E8S7V9A654、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】 CCU3D1S1J9Z7O3J2HG1I1Y5O9N9K8T4ZH3B10K1R4W10T1Y655、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采

28、购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCE3V10Q4Z10M6L9A2HP1W3F7V10J6N2Q5ZM8Y6N4O7L4V9Z356、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCZ9W7N9K1O3N8J1HW5L9I1M9J1J6B2ZC3K9V9U3P3X5F357、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCW1Q4N5X8V4N7K10HX10L5J6A8H4B5J1ZF7E2F6J1W4N6W558

29、、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCX9Z6C6C3E5M9Q8HB1T5H1K3K4J4L2ZV4Q4Q9Y5M9R4T759、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCB2O1J7A6Z6F2A3HU8Z7O9

30、U10J10O6R7ZE3S3D9V1W5O5F860、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCS8Q3S3B8H10D5W8HF7O10I1Y1T10O10V2ZU9W3Y2G2O1X4J161、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较

31、为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCI1C4Z4Y7P10U3X8HB9L9Y2W7F3X2I1ZW8P8N9I8K1E4P962、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CC

32、Y10Q8C1V2P2Z10J8HS6P4C5O9E1F8V2ZP4D9N5F7W7T7E663、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCK2W7G6L2J2F7Y4HP2P5X3V9I4J3K9ZO7A7A8D9Q2T8X364、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCA5N10X6X9X7V1N7HJ6G9V1Y1M8M1T10ZU8T9N6T10B6S7N1065、以下关于计算资金缺

33、口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACQ3C2E4U8T7O3F2HW2I5I1B10D7M10X5ZO3G3E10K5D10H3B966、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生

34、活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACJ8J6I1R1J2E5P8HT1D2D8D4Q7D7V3ZQ4W4E9W2Z5C10T567、 （）是指保险公司

35、将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACN4D1H1Q10J7J3A2HY10H8Y6G4S6J7I4ZB1X1Z2V8Y2D4L168、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCL5Q8N2V1O6K1U10HO3K4C9U3Q10U3W9ZN10W6N8Z7L4B5O969、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月30

36、00元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCM10T6K3W9A1V10Z10HY10T8R9T5O7Y6I4ZB2W1Q8Y9Y3N5V370、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACU2W4U10B5D6I8Y4HD9T6G6S2E2O9O1ZT8C7V9X1U8N3Q171、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCC4A3P1B3F6Y8Q5HD6Q

37、3M2W7N2W3Q3ZT9O1Y8X2J6C7E672、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCC6Z3L10I8A1B2D9HX2H10C8Y7E8X3Q8ZP1T7V6L1U9O2T873、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACZ5U6E9T3H5F8I7HF8C9K7G5Q9G4C10ZB10S5Q5A5N6I6R874、全生涯现金

38、流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCD5C2G5R1K10Y10Z7HI1C7A8P2V4J4O3ZX8S3Y7U5P4E7F775、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.124507

39、5B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACV7B10B5D8Z1J10J2HV3M1D10Y10I6D8O1ZX4U2T3P4K3Y10U876、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCS5W5N10P5B1G8B1HE1H3N9T10U8C9M6ZE5V8P5M2Z10X10N577、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年

40、硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCT9M2S10R1B6Z5H3HS8U10Z4D6H7W4N7ZM10D8I10W1C10P2M978、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCC8S2X2V5Z10J2S6HJ10U6P5S5J7Z3K8ZK10E3I8K1L1K2W779、通常将一定数量的货币在两个时点之

41、间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCO7P9T7N7S1C2Q9HI4L6Z3K6K9Z3V2ZC4Y4C3K8X2L8M180、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACO8D5A10T8R8K2I2HE5S6T6G10G9I8Z3ZK8T3P2J5R7F9U581、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACO7K5O10X7R3P6I7HA4E

42、7R7Z5B2A7G8ZR7U7Y9B2Q4Y10T282、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCV8P4F5S2Y6L4W4HC4G8A6Q5U6R1L6ZK2L2G2E1K3A4W1083、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCI2E10K5O4M10T10A3HR5F9A9S2A9N8I1ZZ7G5O10N4O2F10C1084、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保

43、人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCU5K7P2F7J9I9V9HA8M4B3E7V1C6B8ZC5W3K10W1P6W2I1085、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACN8Z10Q7X7O9L2U5HB2C7S1T1T3N6R2ZB5V5P8M7W4R3Q386、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCY7I3O7L6

44、K3L8N8HE3V1X10Z1V1H8X10ZV9C2A10A3C10B9T887、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCU4N8H3W1I2T8S10HP7B7A8A2L3A1Y6ZA9T2V5X7Y7J9H288、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇

45、，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCJ10R8I6C5I9W2X9HN5X6K7U8P6Y4O8ZU2G5S1S9G7M3L789、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCN3B6V6N10Y1Y10Z4HV7X4C3N8L10T6I5ZW9E1Q5F10E10Y4P490、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答