2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库自我评估300题a4版打印(河南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCU3N8L1E6J7J8Q5HD4D8F1D4E1W6Y10ZP10N8S4Z6D6B10Q42、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCQ2X1S8U3J5O2T1HD6Q4Y3G7H10O7Z8ZH9M9N8X4K6T1O33、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻

2、方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCJ10R10N3U1T7D4Q5HU9W1B4R2X10B2O4ZZ6J1I4K5K10H4H34、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCX5A8I3Z5M3X8A6HQ1P1A1S9W3Y1I1ZS5Z5Z10T6X2V5V55、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C

3、.压力测试D.不定期检查【答案】 CCK4K3S9O9E9B9C10HW10X10X8E10S5X4M6ZC4I1F3L1K1B4D26、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A.全面检查B.专项检查C.稽核调查D.临时检查【答案】 CCX8Z4Q4Z9P6N2Q1HD6G6A9O1I1I8C3ZI5K3P3D6N3S6C47、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCJ10F6O3M7Q10W1U8HK6O6O6W5D10U3E9ZS8Y10P9T8B5E1B58、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.

4、消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCN2D1U6V8J4Z6Z10HM6S9G5R6V2F7U5ZK3E8G9G3A7P9T109、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCK4K10O3P1L1E5Z1HW10W1E1P10V10G2M6ZR4H4N4S3W8Y6B610、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任

5、【答案】 DCF6K9W5K9B9Q2B6HX9V8Q2X7T10O1A4ZJ6G2K7E7C8U10M211、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACO9O7A8N6C10V7Z6HY5W10P8T1C9S4Y8ZD10J3F6B8Z5H7V712、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）

6、。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACS2M8W9B6T2D9K1HW9D6J4W5S2P10W9ZS2Q5N4N8R5G9U1013、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCY6Y9H2U9I10I2F3HF8Z1R1N4P1O7R4ZC6I9Y4J8V9M8H214、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.

7、交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCC5F3N6Z5P7H3H8HW2D9I10N7N6P5Y10ZU2P3S5M9E8U9G615、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D

8、.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCO10A4Q6B10K2H2Q3HD7A5D10S3V7B10E1ZV4I1R5U1S2T2B716、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCF10T10F3C2Z9J8Q2HX6N2Q8R10R6O10S4ZV5S7B10I1A10C9V317、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、

9、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCH4M7H5L8U6S7S6HW6N8D5G1R9C7X3ZU3S1W2V6K2M3T618、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCU6A2Y6S1U10B9O2HR4Z6R8R7K1R5O1ZZ6X3F9I8M10O10B619、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经

10、理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACE2M2B9X9H3E6P1HY5G10D9Y2R2Y9H9ZZ8U5R4W5I2U9X920、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCJ4P6R5X6B10O4T4HH1C4V8B9O8P3Q2ZD1T4V2F3B9R2V621、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCM3R6D2X3E4Q7P4HX3V2L9A9L8U2T5ZA7S2

11、N10Z3G5D2Y922、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCH3O10A9B7G5P9D2HL3F5G1X7E8A8M4ZF3O5M2O1O5D2Z923、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCA1Y6V8D1V2M8T8HN8Q10F3O7E5O5Z10ZC8U2P2B6M6M3T824、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现

12、业务D.常备借贷便利【答案】 BCL1H7D5H4E9K2P6HS7T7U1R10G5B2K7ZG4G9X7I5I3E2Y425、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCD4U1R8N3C7W1W3HP10N6Q2M8P10V4X8ZL6U10Q5B8H8S10Z726、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时

13、不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACY4I2O2U6V5E4Q6HR4L6P6B9B5J5X5ZV7L1H2V5S4P2B627、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACZ8N2P9R7U1L3E2HK4T9Y9X4J4Y2R5ZQ3O8P1U5Y10J3V228、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融

14、机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACV8F4U4N3N3O6O10HA5B1M1Z3L1X2U4ZJ7U2U8I5N6U3C129、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCM5J6V2Q4U1P5Q1HS10W9F6E8K7G2J2ZO4G7H3D5Q9V8L130、2009年，我国首批消费金融公司试点城

15、市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCY3F2A9G1Y7S6G10HD5E4Y6N4H1M4D10ZA5L6O6A2A9C6Z731、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACG7I3D5Q7E5O8O1HZ4T3B4I5N6Z2O3ZG9Q3D1N7Y5O7V1032、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACP1U9N2L2A1L2U7HE5J1Z7L9I7I5O8ZJ1

16、0Z4R5S3Y6V8H633、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCF6M5E9U8Q6U4D4HH8W2E3D4S10W3P8ZT8A3E3X9R1E10B934、

17、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCJ7N1S2A7B8D3A3HX7I5D2J10A2V2B1ZV7J6W7P8R4P10J535、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCX8L7S4H5I1F3V4HA4D6F3E1C6A7Y5ZU1G4D8S7I10M3B236、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许

18、等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCQ2W7I9H2W5V3Z4HF2Q5Y1O1W4D8Z7ZO4A9K7F4G6Z6P837、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCL6X4V1Y7S10Q8R6HE10I3P10U6L6N8P7ZE2B6L5O8H8N2I138、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACP1A4L3R6C9C6C1H

19、E1N6Q8W5Y4H3I9ZJ6M4T5U7I9Y4U239、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACE8N5C3Y3A1E5B6HG2L1W1P2K5H1J4ZF1H2Y8G2M7U1A140、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACI6G9A9N8H1L7K4HO1O3K5C8Q6Q2P5ZQ2W9D7N4J9P9A441、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风

20、险为本D.发展为本【答案】 CCH2X5X10H1A4D5Q3HO1H9U2T1W5I2X10ZC7Z8G6N3T10H7G542、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCF7E5Z9P6U7Z2I5HR4S9V9F4G7T5L10ZS6J3W1J8G9O10F743、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行

21、乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCO1Y5C9U8A2N1M1HI10U8V3G8Z9E1E10ZD7W8J7D8R7B8D744、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCT2C4O1M3Q7A5I10HK2J7B2V5Q7P4V9ZN3U10H2S10L7M10R945、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，

22、材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM1I9X8Z3U4N3W10HC10R5K4H3U3I1F3ZS4U2T2T5P4O7X446、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCP10I8W6A6Y6H7Y6HJ9O1Q8C4H4R9O1ZI5J9L2Q5L8H3J5

23、47、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】 CCR5L4D8Q5B6C8M3HI2J1G4V2G2T3N6ZC7X5F4O3C9K6I348、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCF

24、6H7D7I1O3C7B9HJ4E5H6V8O4C2P5ZT5Y1D8N2D6M9B349、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCJ2V4O10P3M2V4N6HK5I10Z10Z4F2T2V8ZZ8H6B6T7B10Z8F950、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACD2P1E2L5R8J5I9HH5E4R10V8B5J3S8ZY5J3V7H2T3H9W451、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便

25、利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCH7Q3Z4O6F4V9N1HC1N4L8P7K1A5V8ZK7Z6P10H2H1O3A452、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCY4F10I1L8F6J6N10HR8I1W3C9I4P6U5ZW1J6O5H4M7M5R553、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C

26、.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCY5R5F8N3G4T6R4HO4W9P10N10T10O5C7ZG8T10W10I2N8P10J254、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCX6A3P4X2C9P4T6HK8M4Z1K4E10P5S4ZT7C1N9J7T10E7E355、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、

27、停止批准开办新业务【答案】 CCJ10D6J6R3A8F8X6HV1T2O9N6U8G3X1ZK6G10U4X10G6R6N356、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案

28、】 ACP7Z3B5Y1H10N4T10HU5K7O3X1E8U9T9ZZ6P6I4Z10I4L1V457、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCX10Y7S6P2W1D9L2HF1H10S4E2N1I2J8ZF10A4H9Q4F7E5C358、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCV1E4O10X

29、4U5J3H2HK6A10Y1Z1H7P9T7ZL8I6G9H6D3W10S1059、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCY5O10W1Q10Y10S3Y6HB6Y1E10L8S5O4J5ZB5D9B4B1W5H9Q260、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACK10G1J2O4X1Z7B1HU2A1R10J9H3E2C7ZG9J3F5V4C6R

30、6D161、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACU4X10C9L1M7Y5E6HK7X5T3X2W5C5T3ZO5R8G7D3I9C1Q262、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCS8X4R3U9R5G2D9HC5I10B10N9Q7Z7M9ZY6E8T1U7V6S9J763、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.

31、一般以抵押方式发放【答案】 CCK4V7Q3S5I4Q10V6HV2I10Q8U9Y7N3T1ZG8P5M4J8H1D7Y1064、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCD4C4C8N7R10C9F3HJ6X8G8Y10W1U3J5ZI2V8Z5L10X2J10G765、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCN7

32、F4B2V3D4Q2B5HU2Y1T10N7Y2G8Y4ZX9W5H8O1H10K10K266、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】 BCQ3L3Q4E3D4Z2Q2HV8Z6U10F6R5L1G4ZD7C10G1U3V6G1P367、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCG6T7X4R3U9D5L3HT6Y9Z1R9M2W8Y7ZE3Y2V4Q2K3Q7E568、下列选项中，不属于对银行业金融机

33、构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCY6D3K9R8S6T2U6HL4H1Z4G3F5H4M6ZK10M3S10M9O2V4H469、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营

34、职能保持相对独立【答案】 BCW3C4N10Y2M7U4S10HG8S10K6A8S5U1K1ZS9E7J2N1C4M3Y770、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCY7U1E8A9N2C10V3HE3Q1N5O5N10I10T3ZW6P6V1Y8Y4D5X471、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【

35、答案】 DCR1O10P6C3T4I9A4HK6N1C2E6A6R7H2ZO9Q2D3A1O3L10N272、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCV10W5N6H9P5R7F9HS4T8Y6A5T6N6T5ZU7P6Q10N2T10W6G373、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】

36、 CCV6T7Z10S7U4D3Y2HT7G9D10H1X8B5E8ZU6B5K6Q7Z7F1N374、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 DCJ10K2G3J4D5Z2D8HK8A6O8C4X7E3J6ZF8B5N1K3B5W4T975、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCR1M9F2Z1L5W5P9HU7F10E8W5X1X1O7ZJ7C2H2A1E5S6O876、（ ）指的是商业

37、银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCK10A1A8Z8E7G7B7HH9B1H2B1L3K10R7ZZ2G7P6N9A10P3E777、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCS4Q4U10F9T7G9H6HI6L2F4I7Y5L4B1ZM4P4E6M1C7E7Z578、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠

38、道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCX8N6E2F8B6T2X9HK5J1K3L1G3K9J1ZD3R4K3W8F2X2G379、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACG10Q3C3U1B3I3B3HQ3I2Y8I10J3E7M2ZW8E4V2B1Z10M3S280、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二

39、十D.十；二十【答案】 ACH8Y6Q3T4Y9B5S4HR5K6G8F3Z5W4E6ZN7O4N10N3H9B6A381、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACS6P2J5M6S6R8P1HA1C4S7G8Q10T10M3ZX4O7J2U10X8H5U782、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCU5J8Y5R1M3I5T1HN1O8M1M8W5I1I3Z

40、L10O4U9V9W6D4X283、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCY3V1A3J1T9N5D2HE8A6S8L5K4C8L9ZB10G5U5O3G1A9Y784、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACW5K10M8N3G10P5W5HY4M7K9W8I7E3K3ZG2Q5R5J2S1L10B785、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处

41、分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCT2L2P2E10E5W10B1HK5U3R7E1N5S9R2ZX9P6J1L9T1U8L386、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】

42、 BCI2H5U6Y10O6D5J1HY10F5D2B4E4Y3I5ZY5R8J6Q2D9V7H687、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCR4J10J4T10C1Y3V3HI3H3N4V1D1G1B3ZJ3R2C3T4F9H1G988、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCW2S10M5Y1Q8P8Y4HO1S9A9J7Q4D7A2ZZ8G7S7E9J8M1F889、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高

43、，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACN7O4M8B8N5Z3P7HM5G7T6N6E7G2K7ZD4A6R5Y2B6W10S990、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCQ4S8O1Q6Y4A2K8HP4O9A8M7I7S6J4ZX4T9O10U4M1O4L991、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政

44、策【答案】 CCJ8S9V1Z6G5J9J6HC10N8Q7N4U2R8N6ZY2Y1P8L1D7X7A492、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCE4S4Y7T9X6G8U8HF8B6D2C2P2N5N4ZN4L1H10C5O3V9D693、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACM7Q9V1P6R7H8I1HF1K7P9N9Z2J1A1ZP3R1V4K8A6H5D794、商业银行资产负债

45、管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACD8K10R8X3P6Z1O7HE8J6D5P2M2L4X3ZS7Q7Y3W5B8P7U195、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款