2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题加答案下载(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCQ6Q10K6F3L9I3V3HM4I2E1Y1U7U4Q5ZX8Z10E9U8P8B6I22、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售

2、人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACK7K4X8W5J4J8E2HH6B10K2C1N3L7A4ZA3L9S2U2K2W5O103、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACH9K5L5M4H5M7H2HD3O6S2N4G5O1N7ZK9N10I2V1H10O7I24、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收

3、益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCN4Z6J6R3D3M2X4HS10O9I9X9B1W3N4ZF2F2Y1Q3V7M8D95、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎【答案】 CCC9L6F5T10O2Z7J2HY6L8R2W2I3F2K9ZV3K5T1J2P10Y6C76、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数

4、的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCD10I9B7S3O3X7J7HW2K6J6W10E10E8O10ZK4E6K3F1Z5J1B17、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCK1T7W4Y1T8L5H4HE3G8T10I7P4D7B1ZF7U4L10B6Q10C1E38、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答

5、案】 CCQ6S5U3C4Z8M8E4HC10X7V6R3V6P1M5ZD10Y4Z8J2A6B9O89、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACE9W2B10D7N2W2D9HH9A7G1Z9P3I2L2ZG1P5N5W3P7V1C710、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCR2Z5E8A6S2E5C3HQ3U3L10G10T5H3F2ZP1V1K5V7Z9O6V511、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，

6、至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACP8K2C5I4Q2O10X2HI6T5V5Y8M3J1K2ZT9M1E1T3Z1S10G712、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCJ2F6Y2W3I7E2I1HB8Q10E10P10Q4H9P8ZG3E6M10K9S4M6X313、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案

7、】 DCO2X3A3N5Q8J6C10HA2S2J7J8J2A1F4ZZ7W8I1Z3C2R1F414、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCW10R10F6V9V4H2O2HQ3L6B2H3Z3G6C8ZM10C6A9T5A3Q5T615、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCK9A6Z9U2N8R6N5HP5E7O3H4C9F1V3ZC2J4S7C3W2J4U916、李刚的生父早年去世，留下遗嘱

8、，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCZ6Z1N3E7Y8Z2V5HY4I9P4K9N2C9D7ZH1Q8I9Y5E4N6G1017、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A

9、.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCY2R7B4W1N3G10Z10HI8A9K3K7K8K4B9ZH2Y4I10A9Z7W5P918、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCU9Y5H2I10B2Q4O3HF10V5F7U9J6X2T9ZA9K3E7J5I2C7R1019、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACS9P8B8Q5X1B5X5

10、HE8W2L4K9S8H7N9ZN5G6E8A1K1M2U720、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCC7J5Z5Z7D5Z9H10HF5E5I5P6L9W5S5ZQ9C3T7N9E7S6B121、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益

11、低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCI6T2O7W7M7J9P8HP8I8C6O8Q10C3S2ZU7L10S4Q9J10W4U122、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACK10Q7K10H3D3V10D1HP10A5T2Y10I3X3J1ZJ8J8I1O9J6C10F623、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在

12、外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCJ10P3H10I9J4J7Y1HC3M7E9K8A9G10U3ZH7R2C4U6R10P5N624、2015年，张先生在国家扩

13、大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCI3F1E8F6H3T10I2HP7I1Y6E8I9E2U7ZG10U10R2Z2O6D7C825、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、

14、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACC3Q4V10A5I8P7W8HU3R8O4L6S4S4M3ZI2K7B9O2E4D2T326、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资

15、产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACZ5F4F2G3Z5D1X6HK5H5S6Q10M6J7R2ZP4V3R7X8M2A8B527、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACK6V8X9V7N8P2M4HJ9P8X4W7C10Y10M5ZW7M2L3R5Y5Y4R928、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCM2E7I5U9K5U1I1HF5P6M7N9D10S4O4ZA6C10V5G10P3I4J8

16、29、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCX6S8Q3S7G1L6B8HR4L8N3O1H6X2P10ZD9B9M10B2W3G1G1030、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流

17、入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCJ6I9L1M4R3E9R5HT1J8J7K6Q7K5D1ZK3W6O2K4Q4H5H931、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活

18、开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCZ8P6Z7F7I10Y7G3HW10L1Y9M4X3P10F5ZR6X5A5N7Y7D3K532、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期

19、的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCE3V7N3W5U6X2Q2HD8B3A3A7A9B2A5ZD1D10D8Z8E5N10U333、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCO4I8D6U1M7D10E4HI5Z3Q1F3A6G8Y3ZA7N9H2D7D3I10O934、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256

20、D.8439【答案】 ACU9S3I9Z5F1I4L1HH10W1A8E7J9X6A6ZG6N1L6V4G5I10D935、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACM10B2S1V10G9J4J10HS4Z8B10L2A10J7C2ZC4Q3O9X8D8I7P536、下列关于各种特殊

21、类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCM2O2G8W5W2B7M10HR9A9P4Z6V6N7H9ZB1O10G2G5Q2D8I837、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费

22、115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACV6W5Q8K8I6L4O2HD4Q9N3M6O6O6C8ZV4R9V7A7U8H4S838、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCH6Q9Y7C10E2Y4I8HM10D5M6Z1O5E7W4ZJ7M10H1X2S6D10Z739、

23、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCX10E5Q2W6V6E9M10HH1M3D9Z1J8L9P9ZK9V2D1X10K1X3B340、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCB10Z3G7P1N3H2V5HM8W6D4I2P3M3I2ZU2A2Z7A8V10H3

24、V541、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCU3J6M1V10H7P4Q6HD6B4U1U5V2M4C10ZL9H2Z10V8

25、K6V10M542、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCC9W1G6J6L7Q7R10HI9R2G1J5F5L1O7ZT5K3F3I5F7I5J1043、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1055036B.125536C.21048D.

26、294595【答案】 CCL5E5X5G2J3G8Z9HK9R9D8F2N10U4P6ZI9V2K8R9V7M9C144、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCI9R3K10U3X3R9L9HX4T9Z8C2M4Z8X10ZS7N10O7M7T3P10D945、根据分离定理，每个投资者都持有相

27、同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCI8P10R6P3D5V7F1HM8Y4J6V8R5K5T5ZB6I6A8I4D4T7M146、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACM3A5M2O9T2E1F3HT10U2H2U2Q10C5K3ZT3N9L9A6Q2M10N147、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标

28、【答案】 BCE10J2J3H8L4G7G6HL9C7B5H9I9R7W2ZO5A9V2O8B6B9H148、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCS8M1V7P1D1Q3V10HR4I1Y10F4C2W6Q3ZD5J10M1B7C5Z1F549、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务

29、状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCJ8P2X1I10L10Z2B9HR7E6L9M7R4G4P10ZM8W4Y1F1K4X9L950、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BC

30、W2B8Z9L9Y3R7U3HS7S5P4D6A3H4O7ZZ9L8K9S10K7B2M351、下列关于教育储蓄说法错误的是（ ）。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 CCJ1Q4N3L9R1W8T10HS3D1V6S4J4M1J6ZT2C6J1C8V4V2Q952、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.

31、实际利率更小D.终值越大【答案】 DCP3F8O1K4S2E1V2HM10E7O4S5L2W2I8ZJ8S4R8W5K6Y2U853、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCI7J10T3F9W1I8B9HU6G8Q7R7M8N3W5ZI4C2X7J5P8W4Z354、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCP9A9R9K3G9N5X6HE3Z3C5B3A3M9E3ZW5H3B7Y9Q2A4M955

32、、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCU3H10J5V10Y3U2R10HG7P3N10V1R3Z2E9ZA8L2K4X6P5B1W856、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础

33、。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCW4E7B5R2Z5H6E2HK1J9E4D8J4O7J4ZY8I8K4C4B4U1B157、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCD7U9W8E5G1E4O1HV1J5H2X9Q3N1E5ZN10F8M1I4A5O3T158、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据

34、保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCL6G7Q1F7X9R9S1HW3Z9X3Y6G5C6F4ZV7T4H3T3S9U7Y1059、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACN2V3F5G7Z3V2G1HK7L2P8I4U10A6H1ZK10F1E9O4S9C8B76

35、0、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCW1A9B5T4B8L4M1HB5C8F2O2D7J2T1ZD1Q2K8H1N10D1V261、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCP5A3E2G9Z8K6U2HY2M4C4F9

36、T7P8K5ZW1N3Y9W9F9N6N662、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCZ4P6Q3M3Q4N8A7HI9N3B10N5P3M2E9ZZ4K5Z2F5S8A6Z563、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCM6M1W2C7Y2T5S1HE10A7I2J9X9L9W9ZA2H9M6L4K8K3M1064、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探

37、索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCM3W7H9S10O6H2G10HJ4K5M1E8E5F1E3ZC1N2T7B10R1G5O665、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCG5S7M9H8F2L7I6HF4V7M9V5S10L2S1ZO10R1D7O1Z6P8T466、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

38、为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCL3J2

39、O10O10I2K10Z1HQ3Y4F8W3R2B4G3ZS6A4E7G2U9S5H967、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACB10S7G10L7G5V8F4HM5L4I7K6I9F3D7ZH10F3F10Y8P7T6H468、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCT7Z6V6F2L3F8P8HH8G5W4Z4C3A1V3ZR10Y7T5C8Y9M9V369、 (

40、)是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCB4Q7K2J3K6O7E4HO3H3W4G2Q10Z1J1ZQ7F5S9B9Y10K6C670、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

41、120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACN2B8T6V7H8P7T5HM1H6W8L1W9P7R4ZA10E10D5B10Y3J8N371、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCA6E4Z3E7M3Y2P10HY6B

42、9U5M7W1Z8Z4ZL6Y10X10T8T6L5V572、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCS4I1U3E8Q7P6O7HC2L6M7E3N3B7S9ZB9B8A4M1S6S6Q573、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.

43、183.2564【答案】 CCH1X8U3F4N8G2U8HE4S6I5P6N4Q10F9ZG9W2I2V8Q5K8W174、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 D

44、CF9C9A8J4Q1T7T10HH3R6I9G1D4S8G3ZC6X9A9E3U3U4I575、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCY4L1E2P5A7W7Q6HA8Y4F8Z10G2B9R6ZA3K1C2B7H10C1M576、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCD4N10Q1I5W8U4

45、X9HL5P2B7K6F8S4M9ZS8C9I2J5F9C2Q177、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCB7G10K3I10M9A7U2HB10N7O1E6C3Q1P10ZA8M4J7H10J9E5J378、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCK5T9C6A10S4M4F5HD5L9K4X9L8V3R2ZK5Z9P5H1I6H3P879、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCY10U5F10S3S2R1I6HX5V10M1L9X3K6C6ZY6H1E7X8G7T10W380、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCI5V5O5G3B5L6Q5HG5B8G4U5U8M8D7ZV6D3Y9P4B5H1O981、 通过