2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题带解析答案(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACP8L6Q1N6I6Y9J2HK5L7W5R2G3T3Z4ZX6R7U4Q9R6A9F22、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCG1L3P7E10R9N2Q10HC7Q9W1G1N4M2Q5ZW9Q8

2、T2K2O9B5V63、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACB7X3Z3G6D8X10J2HO6T2C9Y2J9W7P6ZA4F10W1P1Z4A1X84、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCG1X1B9Y7R4Q8U9HF8X9N8I2K2U6E8ZR7H2E9Y7L7T4M35、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100

3、B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCB2V1D3N7L10W6R2HO2I10O7V10H9R1Y1ZZ7T5F2C7P8Z3J46、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状

4、况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCZ6E10C4U8R7M4U9HZ5I8G6C1G1L1Z9ZQ4Z8R8D7D4P2B37、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCP10Q9R5N8O1Z8F6HC6U1K6X10R1J4D10ZG9C1B7E7J8X1F98、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险

5、、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACF6C5B4F2J8K4J10HB6J2A5N1P1J6J9ZW3V2B3K3Z1I8N109、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCU7B6Y1L3Q9Q8B6HP9I10C3Z2Q2W8A4ZE7R3L3F8K9C3T1010、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.

6、不良贷款率【答案】 BCT3E5V5S4Q5G3C7HY10K9H10C5A9C4A7ZM7P7T3H3A2I4M211、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCG2Y7C10J10Z5Y4U1HL6N1Q7D8N4Q4I3ZH10D10S10T10C8J4C312、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCB7Z9X1Q6R9K9H5HW4F3O7C8

7、M3Y10Y3ZB6B6Q10P2Y6Q3X313、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCX10X8D1Q3O9F5P5HG3O7W7O7T7A7Y8ZF5X5I6Q6Z4U5S114、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行

8、业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACN3A8U1X6U4R2R4HX7R6P5B1J3C9I10ZM9C10V5W1K4V9L315、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCI7C8Z3N9D3L10T2HA8S5F4Y9E6F1J6ZA10O9T3J5P1C4I116、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业

9、务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACU6K6D7B9T9F2Y7HI2A3E9B8P7W5T10ZT2F4U8C5X8V4O417、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCS5X5I4E1V10Z4F3HV7M3U3I2V4K5D10ZP2V4C3E10Q7E8L518、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内

10、完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ2L2P2O6L3O6J7HD9X8P7F3W8R2V8ZV5E3W10S1P5X1Q719、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCW4Y9Q10Z1K7X7G9HB5Q4L8K8X9F8T8ZZ6J10Q6F2W3Q10X720、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风

11、险D.收益率曲线风险【答案】 CCW1H8P3C8N4F9R5HS3K2Q5E3Y7O4P7ZA7K2N3J8Q8J1N1021、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACK1J9Q1G4K3N8V7HN9H3T6U4X5I9T2ZB6M2K8J1P2N5X422、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数

12、据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACC5Z7H4X4C2V1O2HP4J8Y7A3B8I9J2ZE9I3P7J3G5L4P723、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCA6H1T10T10O6I3D6HR3B6Q2F9J6Q9E9ZV9F3U

13、9I2A5D4X224、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCN5W8Y8H7N9B4I9HI3E1R9B8W9E5T4ZE3L2U6L6D8C4V925、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCP6L2P2S10K2M5R8HP9E6Y2Q2S9Y9E9ZD1A6

14、G10N9W1E1R326、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACV6P7P5P10D7M1I5HD3N10Q8N6K6K9I3ZB7W6A8T7M3B6C327、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCI10G6K3L5L2F6S4HK8F2M10C3Y7N6N10ZS10B4Z2Z9S7

15、F8T728、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCW6T8E2E6O10M9R10HL10B6R4M1X7G3K7ZA10P3X9Y4E9Y8R329、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCV6P8C9J7J7U8

16、K10HB1K1D6S2X1X4J1ZF9G7A8N1K2E4R130、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCY8A1C5O3Q10Y3G8HJ10Z3F6G5S9Q1R3ZQ2B1Y9Q6B1C8Q831、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCH9O4A9N10S10H6K9HO2Y5R6F3G2U7

17、O1ZB5E7M5I1W7L5Q432、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCY7S5U2F1V4C6H10HC5Y4K2R3R1U6Y7ZF1W5L7Z4L4U9M733、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCM1P3X5G5M3L5U1HB7Z8O5H10O6O8H7ZT4R7D6V3F5S5T234、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战

18、略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCH7X1X6O2U5R8G6HX9A5D6E5F10S1Y8ZN3K9Y6E10H2Q1R135、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACM2S2D10H8L9D8L6HT9M7W5I2P1E10T3ZM2J2U1L3W2M4J336、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCS3Y5J6L6A5D2N4HR10U1R6H6G3X7B4ZX4O6P4B10N6

19、P3P737、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCB6P3J8S7Q4M3M9HM6Y1B10U2R4T10P10ZB6I10W7Y5A10R10E438、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D

20、.-4亿元【答案】 BCU1Z4E3G9C10T7I9HB2C9F7C5O6Q9I3ZZ10C3W4Z7J7L9D1039、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCQ1J10A5L4T4K10M2HI5Q10F7Z6R2Q1P1ZQ7V7O8N1N10W1W940、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACK7O10Q2

21、P4E6J6D7HA10D6I5M5L6P2M4ZX9S7B3N7V10U7W941、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCH5I9T2C9A6Y10D5HX9E3R1T7A10R7T8ZP1D4K1Q9N1Z6G742、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCA1E6V2A4Q8Z9D3HN7P7G1I2V4U1E1ZZ9E5J2L7C2S9L443、风险管理信息系统不需要重视

22、的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCG3W7G3D6K10K4D2HA3M3C2L8P6M8O7ZE4I9Q3S9N6E7T344、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCU3L6L4O5N7F9K2HU3F5X2I4Y9K5B3ZL8U

23、1C10B7G9G1Q445、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACB3N9P5L9A7H8Y1HA4B7O3F4Y8E2D3ZI2T5G9D9A10D3B746、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债

24、表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACB2J7T5B2X10Z4R6HS8N7R6M4J5X1U1ZV9S5O2G9W6N5H847、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCQ1R6T1A9V5K9K4HM8F5G10X1Y4J3N7ZJ1N4R1M5T1K6C748、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人

25、财务状况变动风险【答案】 CCI3Y5V8B4I10D7C8HU10C10Z5I6X3E10Y10ZH1N4H9Z10K9M4N649、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCP9D1E6U2U6Z9Q7HG5J1D8F3R2W10J10ZN10O5B

26、6K1R4S7Y850、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCV9D6T9J4C5U8I9HF8E9C10S8T3Q7A9ZP1O2P3P2V9W5X951、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACH10R5G9H2K6B5Y10HQ1H7B1U9W9N7Y7ZK1V2H5Q10F10P10C852、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配

27、套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCY6G6A4J2A6J1D9HG2I2D2T2X2G5O3ZF5Q6X5D10X8R1G153、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCV5N10R4F6Y5S6K3HM8L2S10B3F8M9Q7ZC9L4R3M2A1G7R254、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.

28、自然灾害等【答案】 BCF8H5H4P9R5W10O3HW8Z3O7Y6D10J9Y9ZG7H8C1F4B7Z6Q955、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCW1O5R4O8U4D6X6HM6Y7H7G3F4U7M3ZS6D6C5B10Y9G2H556、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的

29、组合限额【答案】 CCL3B2M5B1U2F4K2HK7H3N4W6T3G3Q2ZE9A8H5V3V2D5R457、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCG5T3V10R6A9U9B2HH1Q3X9P4N4I2K6ZZ10C1P5G3C8X1F658、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产

30、总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCC2V10F9L2N3Y7C5HX7C3F8V2C9N9Q1ZU5Y3V2F1Z6W1T759、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCH8W7R5S1T10Z8Q1HM10R1O10V6N10F6T3ZW10Q7M3E3J10H6M160、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，201

31、5年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCT7R1S10S1N2F2G10HZ5K2W7G2Z10O4R9ZH4I5X3L4J8F4O961、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACL9J9H6T4A10B6F2HN9Z8A2S7K8P9F9ZY7I5S8D8D10Q5Z662、()是现代商

32、业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCQ10M1R5H5A7W4L4HB4D2N5N3A1Z10J3ZU2Z8K8A3S10N6S163、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCI6B4K8D7S1U6W8HS2H2M10I5D2N4O10ZT7S5X7O4W8U7T164、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的

33、债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCK5C3Z4E8H1M3U7HP4I9A9A6Y5R5P3ZZ6H8P2Q5N1F7B765、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCX1X9L4N10N10E3V10HP3S1W7S3N9P1Z7ZK3P3F6T4G8T9Q666、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款

34、”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCQ2A3R4D10M8Z3D3HH10S2Z4M3J3C5K7ZL4V4X7H5H5N1A867、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCN10H5V2R5X9W8O6HW1X5V7Z1T6V5M4ZC1E5A2Q3X2F4F168、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.

35、确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCH7G5Q10N6J6D7G9HU5Y5A6B2J7S2J4ZD4J6N7M1U1M4B269、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCW7I5E5A2M2C7C5HQ1B10W7P5G8M4R6ZH7B1G10K5H10U2Z870、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A

36、.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCJ4K3M8C2D2E8Q2HA7Y5G4E7H9Z9N10ZX10L2S10S3L5O7L571、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCP8B5J1E3T5I2O5HR7L2T5J6Q5G4F3ZR6Y8N9L2I2L5A872、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银

37、行业协会【答案】 CCE10Y8E1M6Y4I3S1HV7M10J10C5X5D9B9ZA9E6J8K4L8R3J473、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACT6W4Z3O1K1U1W9HE3P1H9S2G8R8V8ZT5N10I4R9Z7R5Y174、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACO10H9L1Z9X1W2P8H

38、O1V1L9Q8H4R7Z1ZH10C7D9S8A8T7W375、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACN7Z10C7O2S9S1A5HB6F2P10W1V10C4W8ZE8T6P5J6Z5D5C1076、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用

39、_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACC1Q10V2E2S10A7X8HL4O6G8H2K4N4R9ZN8W7R3X1Z6Y6L1077、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCK5W3N2T5O9F9T1HW6T4G10A5Q4H5O2ZK7A1H3W6X7G4B878、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银

40、行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCB4R5J1O5B3E6D10HM6B10I2E3N6Y10K5ZY7J1E5X2A3N5R479、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCK5G8O5K7Q3L6C4HJ1C3X5K5J3U8W1ZL1D3I7J6D8R3P280、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获

41、得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACQ9V9E5Z2C4I2R1HF10L1J9B9O5W3S8ZY7L10D4Q1W3B3W281、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCC9Q1M7W7A6O2H2HS10C2S10V7L9M2Q3ZQ9S2M7F10N10O9B282、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 A

42、CN10Z3Y7A3Q3N2W3HB7D2O10P7H10M10U4ZA5H3H7F5A1E8F683、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACR4G4H6Y1B4X2O2HF9G3Y5X4Q5Q1B7ZS2S1U9K4W1Q5D484、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础

43、C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCY1T9C7P8I9O5G3HB2R1R7K1Q10S6G10ZJ8P2C1N7Z2P6F285、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风

44、险【答案】 DCP4F5V10C9H8C9G1HU4U7T9B4C8G9W3ZR3B2E1P2W5V3J886、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCI1P7W9L4J9K2Q1HL8P3B1P10J8S2A8ZA3Q1Y4O1R10A9K1087、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCE1L1Q2G1R1D10A5HS8P2B2G2Q7D2P

45、6ZY5I6C9Y3Q9P6S888、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCQ6T6D10L8S5F10H5HH7G1M8H8L2B4S1ZX9R5D7Y1W5H2I989、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCJ2I4L1J4D8T4O8HY6Y6C9J2V9V4Q8ZU4P1O2J5L10B9R890、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、