2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题（名师系列）(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。A.3B.5C.15D.20【答案】 DCS1J1P1C10B10M3V7HS6M2P5R3U9K9D5ZF7F6L3A7J4C2D12、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料

2、按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCZ10C9M2I1G4E7Z5HK6Q3M8Y3I4H3O5ZN1V3R5X3O2V6T83、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACJ1Q7H1K1K7L1H4HB3F1X7T9G3G5R6ZV5F8B4Y7P5Z9E84、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合

3、型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 BCD3U9J3I9K4Z10F1HN3Y4D7M7T1N6Z8ZV9B4W1V8X9M10D35、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACW7K1O2M6E7N6O10HS6F10K3M1S1G2E9ZU8S2B9D9E8C5Y16、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量

4、和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCI6V3M9B2E10I3H10HM3I1N4P8U3Z9C9ZH2M6G6I8L7Y8H27、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCV7F6W7V1U6G2S6HK7M6B4M6M1S6Z6ZU8R3C3K7Q9V8D78、下列关于自然人民事行为能

5、力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCH1X5H5X2E8Q4Q3HA7E4O7Z1R10I3A6ZY1E6C10F9E10C7L59、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标

6、的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCZ10N9X10H2J5C1N6HO7X1G8U4V6N2R6ZY6V2J1A8P5A1E1010、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCH9O3X7I7V8E4Y8HW10G7N7R7N10K7B7ZA4M4F3B8Y10R8Y911、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国

7、政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCZ9U2H5Y3E2L1Y6HX1A4U4P9Q6B6Q1ZN2K4Y9L7R10J1A812、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 BCT3U4J6O2P8L3V3HB5P3A5M3G1J6U1ZB6B5N6O9E7X5H713、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是

8、基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCB4X7K3C3A9C4C10HS4Z2F2N10R3L10J10ZI6F7D8Z9B1D6C1014、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACE3W6I7B1L2R3T2HJ5N8E6C5W5E8X10ZR7Z9S1J

9、5X10S6T915、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCL7N3C6Q10U10P6G1HV7C5X3W8J4O4Q3ZX1P10L9H6C2H3N416、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCQ9X1G5A5K3T4Z3HW1L1G6I10U9J10J2ZY10S9K10T4E4I1U217、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市

10、场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACL4E6I6T1H4L3O10HT7H10U5A3C8R9U1ZI6Z6I1O1H2F9T818、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACF9I9D10U3G7Y2Y2HY7A2U1W10Q8V3Y6ZN10E10X8M8B1F10P1019、（ ）业务的

11、服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 ACK10G9V3L9M2F2G9HD4Z1K9F1P7N8A4ZV1Y2X7N9Y6K5F120、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACP10Z8F2I5Y4D5O10HA7B2H3Y2Q3E3G5ZV1E3M5G1C2B8D621、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACN10G3U10U9V6U3X4HL1F4H1C1M6H10W10ZI5W9Y9T3X4K8Q822、商业银

12、行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCK9A1W4Z8M4F2E7HL10Z10Y1I2W9M8T3ZZ1S3O3U7L6D4I723、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCI7M6H9C2L1U3U10HA2G4B10U2I8M4K3ZP6U2D8X4C10R1J124、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信

13、托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCO6D2I2I7S10Y5W3HD10N10W3I6U5B5R7ZD10D3Q4Z2H7I2Z825、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCW1D4S8O10O4C1K5HK3D5J5U3T2V9K4ZM9N1Y3S8N7D10E426、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析

14、、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】 BCW1L1S1V4E7N8Y9HK9R4O10D8H8F5H8ZD6S2G4G5Z2C6X327、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCR5Y5W2X2Z10F5I5HS3B3R4P3S4M10C8ZX7M7Y4B6U4J2S528、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务

15、【答案】 BCR2Y7S2G6O6I3X6HT8H3Q5R2B9E5Y7ZK1E8K4Q4C3N4A929、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCA10P1P9U1E6O7X9HZ8O5M3U8Z4Y2N4ZS3E1Y2Y5Y1J3R230、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACS2Z3H2L3I9G5K8HJ2N6H3V7S9C5E3Z

16、U5S10Z7Z1J8J4Y931、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 DCE1S8U4A5J4M9B8HT6J7X1T3G7Y10M5ZM3N8B8X8C6Z10W332、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCX4A10G2P7M4I1X9HO2K3G2H4V1T5Z2ZR9R5Z3F4T1G7I533、世界上最大的外汇交易中心是（ ）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 ACH5Q10F3Q3E5U6O9HH6B4

17、Y2H2G2H10D10ZI3E9N10J4O4V1D934、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCX9Y4I2B6R1M5M10HZ9A4W9G7N9T4K3ZI5X10E6W3X8N7A635、（2020年真

18、题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCV2T2A8V3B4A10B9HN7I6G6H7D1J10K6ZI5F2H8V5E4Y1A136、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCU1Z8W6A4E7F8R7HH3P6E2I7D5J1T1ZL10V5J3T7A9F3V837、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命

19、不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACG9I4S2M3M2G2N3HG3E10K7L6L5T9G9ZO8D5P1K6Q5P10R138、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】 ACN3C9N9K9K2C8J8HN6Z3B3F7Q2M1N4ZT6W6G6S8L8F9H139、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所

20、获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCJ9G1Q9A3V6L6E9HP5M6L3U10D6W1S5ZC6E3O7I2Z7E5C340、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCP8J2A2E6W3U10T5HY3J3V6Q4R7E2J5ZN3F3M8R10Q5E10H941、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.100

21、00D.1000【答案】 ACD3E7G6F9G4G3P3HP5A3F1E8T7U7D3ZY2U1Y10O3B7Q9W342、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCO4A3H6L1L6N9G6HL7U6F10L4Q6Z2H3ZE4N2E3N1T1U7Q543、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 CCJ6G9E7X3G8P1S9HC4

22、A6S7U2R10J2K1ZC4W5D4G8U10O3P844、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCN7W6W1D8R9V3T9HC4A8Y6O9U10A10M7ZB9R2Y3I5D10R9X745、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCP10I4Z2P9C7U8A9HV3V4R4F8E4Q10P4ZT5K5X6Z7T4B1N846、下列表述中，

23、最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 ACQ4W10H2W5R5A5K1HV3K8Q5Z5C3A3A6ZY10R10G5Z9R10W4L947、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCG5Z10M5D4T3O9J9HB5D8F9P10N6L5T7ZY4U2Y7N5Z2H1X448、（2

24、018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCU7A4D3B3C7G9C3HA2D1J6P3R4F9F9ZJ2V10S7S3I3Y8T849、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCL9P5N9T9L5H7R4HR8T1I8S7L5U9S3ZU4K5G6B9B10H3G1050、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACL8Z3

25、I9D1V3C10I4HK2J9Y7V2P2C5F10ZA3N3K10E7H7D7R851、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCX4Y9A6U2T4T2V3HF3X3N7H4E6D4W5ZM8T3R8C9U6M10R352、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全

26、措施的开展【答案】 BCS7C8P6N5A3T9N8HQ8V5K7N4T8N9N9ZT2H10B5W6E2B6E353、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCO1X10W9W7M8F3W2HD2T5Q1J1B8S8D2ZM4J2Q5W8I7N7S854、风险评级为三级和四级的理财

27、产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCI4P6O8W8E2E6I1HS4D9F9N2H2S7L4ZJ4P9E8L7H8A3U555、（2018年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 CCK3F7U4T4Z5S8V5HV2X4B6P4T2V1K3ZN6W6K10X1T1P7Y656、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列

28、项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACX5Y2B5O6S1P1A7HH7G10R9W9I10O10D7ZA5Y2H5K10Y7L7R657、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 ACE4D8Q4U1F8D4Z4HR10E10Q7K8E3A8Q1ZK5H1E4

29、C8M6C5N258、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCA10Z7J10H3X7V2R3HB5D10E2D4O2T5P8ZC1U8N4L4J10M9O859、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACK3Z9U4Y6H2E8A5HN7E2B6Z8H9M6A5ZE1E8H3G5C4U6V660、境外个人对境内机构提供贷款或担保，

30、应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCA9N6K10O8R4K7Z7HE1Y8R6D7F8C7E9ZD1Y7F9U10K4L5X361、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCI3J5I6B6G2S2X3HZ2A7S1G5L8Z9M7ZV8N4S2L9I7Q3G662、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权

31、的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCW9C9E7B3V7H8Z6HL8G4P5J2L9X2B3ZU4M10E2P6H2M5A763、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCS2M9R1E7X7I8D7HL1J1K4K4T6N2O5ZR6B2F9Y10N3W2V464、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.2

32、0D.30【答案】 CCX7G8Y10N2J8D2M3HB6V7O8C10H2L8N8ZA8R8Z3M3O6M6J865、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCC9O10O3L2P9A9H5HA3D9P5I2T6M6P5ZE1L4L1V7M9M10I266、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCK10K3E9Q3L5O8D3HM3F9U1S3P4Q7P3ZM10A6G7Y1M6M10E167、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的

33、是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCO9Z6Z3E3Y1T6I8HU9P10B8F7H10D6X3ZG6Y10B4R3C6A5A668、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCO7X5H9E5K10B2E5HM2Z5V5Y1H9U4D6ZZ6R1T9T1W4P7Z369、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B

34、.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】 CCZ2B3V4U3O8X1V8HP8U9C1U8M10M7Q3ZI5S6K10Q8T8G9P370、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCK7G1E1F10R2C3B4HO8A7T10V10D7F8J3ZM7O2Y1K1X1N7G171、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计

35、能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCO2M8Z6N6M2Q1Y4HH8J8J2F2A6I5L9ZM5V6R4Q1J8A3R872、安全生产法提供的监督途径不包括（ ）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 CCQ9B2B10D10E9Q3S9HJ1G7O8I7Y6T8U1ZS7U9T2W9P6W3G273、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻

36、建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCP4F5Q5U2I6F1M8HF4M5Q3V5W9J7Z7ZY6Y2M7X8V9W7W474、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCW9X2D6S10K6K2O10HX2Z6M6M6D10A9J5ZO1X5H4C9X5S8J875、（2018年真题）下列关于制

37、定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCQ10D7R2W2E1W2E2HL6G3L2T7P4J3L5ZC1C1T8C6H5U5N1076、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域

38、一贯性D.时间统一性【答案】 ACA6W8C9R6T10P7S6HE7J2E6E8F5G5O6ZU7A7A10K6H7Z6A777、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACU9G9S4K4F10Q6B9HR4X7H7H5M1Q8Q6ZE10A6Q2L7Z3T5Q278、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCN7S3D1C7F7H7G4HM9Q5F8N8E6O8S8ZD1N7C4P2D8O2K279、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频

39、率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCJ3A3V9U1B9Y9B3HY9V8L7N9T6D8T8ZL1N1P2U10R5W5D1080、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACU9E9Y7H2A2N8V7HV4W4D1F4Q6K2M8ZN3C1J2B2L2U3C881、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答

40、案】 CCJ7W1S10W7J5V9A9HZ6A10G1W5H5U4O7ZR5M1Z1L4S9E8G282、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCN7A7L10C6I6T4F6HT5A7I1X10K1T8U3ZI9U2N7Z10K10Q8B183、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相

41、关【答案】 BCW2G4M7U3I8T10D9HC3B2H6J6P8K5R8ZL6T5X2W5V8I7R484、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCI5X2S8X8S9W6J2HV7X4O2Y8B6J10D8ZB9N1T4L7B7I3Z285、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCU9H1T7S9M3T5P6HT1D9G6K8L2M1I9ZZ2P1C8I1R7C1L886、（2021年真题）关于理财师的工

42、作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCL4P8O6F3L10S7M1HV5B6G2A4C2G3W1ZX6O8N8I8F4V8O787、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCP1D8R1T7J5T4

43、Q1HS6J1F8L10Q1D5Z5ZK3Y8D2D3K10L1U388、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCM4X1U5M9R3E2R7HG4P3X5L10T7T1E5ZY3I7U8Y3U2P1G589、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCM10M7T8E8F6Q1P9HK10F2P6S7S1L3R2ZR1A10M9D6L2G1Z390、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地产购买B.

44、房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 BCU2I5J3D2E2I5O1HB9N8G2N8E4Y4S1ZZ7B2E10Q7W9M9D891、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCG4S5T6A2N1J10A10HD3R4P2Y6N10E3T6ZG10Y6D4L3V2K7A992、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，

45、期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCI3U3P9S4E10O3C3HD5R10C4N4U10C5C4ZP4Q4R9N6A1I5U593、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCD6Z6S6M8N1W7O8HI3R9X7X4N1O1P7ZK8Y4A4I9A10D2B594、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCB6A8P10I3G10O6D6HR8H10K8