2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题A4版打印(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCO6J8U7H3N8E5B4HY8H5B5H6T1L5X9ZS7W9Q1N10M10I3W32、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCN4D2U7K3R5M9E2HB7H7B8L4K6V7Q7ZS

2、6I4Y6P7G9S3Y53、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCR9T4P5S9B10Y5V6HI10T6X6F5Z4H4O5ZZ8C3Z1E5X6L5M24、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】 DCP10R7E9Y1T9V4E8HP2M

3、4N10C3Y7U5B8ZK9X7K3A2E3Z3G105、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCX7G1K8K5F5R6K3HF1Q3L6A1A4V3K10ZX2L9I2D9N6M1E36、投资者购买下列哪种理财计划时承担的

4、风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCQ10G4T9N5D3I3K9HN6Q9F5O9G2P4U4ZT2A6B10P3Q9I10Q87、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACZ1Q5Z1C7V10Z2N5HY2Q6P5I4R10Z5D10ZB1D5B9N6R2L3A68、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCH10P5D9F2

5、Q8B10A9HR8D2U10C6K5A4P7ZU4D4E3C1N10T4O99、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCD8X7M6M6Z3I4K2HO3T1A2F8V7X10U4ZT6J2D1Y6A9A7J410、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCD5E9V9H1E4O10A8HE8X9D

6、9R1L6U7F9ZQ7B9D3X6D9Y9Y511、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCS2X3N1W8Y10D1F4HH2L3B9R6M8U2D3ZD1N4C7X3O1V3V1012、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从

7、本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCG2E7X1E6Z8B3V4HG9L5O8V10W10U3J6ZC7U3D5C5L5U5G1013、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCP6R10E2J7F10E10H3HB6T7P10Y5M7Y9I10ZP1Z5J1V1F1S9S114、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子

8、女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACN8S7B9O4L3R7Z6HV9G9E4E2R4C2V8ZW9J4E9O6C9R2V1015、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】

9、ACS6K2G2U4D10K6V4HU7S7S9Y6P10B9Y9ZC7V5P10G4L3U8A1016、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACF9G9N1Z5P10I5W5HR9W3F4D2Y10W8J10ZF2H1I7Y2O4T1R317、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合

10、适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCK7G4W8V2Y9K4M7HB1O3F6Z10T7S9G2ZA7O3A7B6K1O10Z718、按照生命周期理论，下列表述正确的是

11、（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCP8R4C9V10G1N6I5HB5M4I2O6U8C1X2ZF9L10I10H2J6V2F819、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之

12、间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCX4H7U4P7P1X5G7HS6L8K10M9Z5P2A6ZO1Q3J7A8Z4D10E320、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCT7X3P1V4C4W7P9HY3M3V10N2B2P8V5ZB9N9S8X10O6Z2E421、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACL5O4G7A9J9O3J8HN

13、9A3M10Q6S7B4A7ZF8C7D10Y7S5U7S622、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACW4M8C4N9Q5H9J1HC8D7S4L10L4Y7P6ZV9M8R6Z5J8Z10T323、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCN10C5A1R1W3Q7R8HB1D1W1G7U7S5L6ZL1K6M5

14、G8C3A5L1024、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACU4X9H6Z4C6C1W4HR9K7D9T6I6T1N8ZM8B9F7I1S10G8S125、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

15、万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCC5D3A7G1Q9E8Q7HP2J8N8I4M1D5U3ZJ4V8R5N7D7F6B826、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCS3Z6Q10L10H10P10S3HY1P7H10A5O8I4K9ZR4E9R3F6E4Y2U627、下列事件中，属于

16、由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCL8Q7Q10I6A1S4M6HR6A3U4Y4F10O4X10ZX4O7P6Q4B3F6R128、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)1

17、0万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCS4O1Z3X10F8D9H8HP5E4O8V3V6X7Z5ZZ7A9U7C1H10X5J729、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义

18、务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCO3C2S10S4Y8M2J8HK2T1U4A10J9M5C2ZG2B2B3A6E8P7B930、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCJ8G9T6Q1C3K8M4HM9K1P10B9J5H8H

19、5ZH1T4P5Q7T1Z6U731、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCX4B7C2S4C8O1U9HO8V3C6L9L1F9K2ZC1V1N5V7W7M5W732、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCX7J6Y1C7N8O7F10HX5E7Y5D8U10L2U6ZD7G7A8Z7I7Q8N533、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，

20、不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCO6G4V4U5L1O8J2HW8A6M1V5N1U9Z10ZD3S1X9T7F8T1D534、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCH7Y7O6V8I2E8Z6HN7R8E2A9W2T4G1ZD5R1V5C6Y9Z4X335、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，

21、妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACH5V5D7R6W5S8N1HA6T10V8U10M3U3H5ZE9Q3D5C7V5C7V336、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCK7C3A3A8J8L10I5

22、HQ8H4U8F5Z1W5C5ZU7C8M2T10B1F1E1037、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACO8E9C10H6M1W4S10HE1O9Q2V5J1A5D3ZJ10K4O1S2F3Q5K238、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCN1C7C6V6B9O9F8HK4W10W6Y6F7I10Q9ZP10H4P10O3L7C8G139、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额

23、保险D.原保险【答案】 ACC10U2G3L6I10U6E7HF10I3L8Z6B9X8C10ZT5C8F5T10V7R5P640、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCS10Q1L7L1W9V5P4HS7P1J8I5A9V7M7ZI4M1S5B9Y4V3F941、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，

24、教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCZ6C6E9V1F4R1Z7HS2O4O2T5Z2C5V1ZV5P9K5A4T1P3D942、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCQ1U5C4W9U1Y7P6HP6Z2I8V

25、9T1E7I5ZG6I4T10M3I4G9A143、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCB2R8P7L2H9L5X2HA7V7X3O5V1U6D5ZF9D3J2Q4H4H10L844、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCT6Q7S8Q5W9G3H7HY5A4X9U10Q8T9Y10ZM2M4C1Y3H3H7Z245、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同

26、，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACT5F10A5N1K9P7C3HH1S2W3D5R1E7L7ZK6G1K2F8N8Z5R646、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCJ1H2G5O2G3P10L7HO5L4C6Y7E9W5A8ZY5P9O5A8G7H7A

27、847、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCM1T9S5X6L8N5X6HN7J2P2W1V9S5T5ZQ4J1Z8Q7H3Y6F148、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的

28、个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCW3V4Z7T2Q9K3G9HY2S10G2X8S4L6C6ZG1V6E4G9L10A7M249、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 ACT3H3X4V8U1M2H10HT4L9G3P1X5A5D4ZZ1O10T3B8W6Q4G1050、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资

29、水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACE1C10L8O6F8Q5B8HJ7V9T10Z7V5B2C9ZT3A4C4B4G1F2W951、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACB4G7B10C10D3A2K4HK4J6E9P7Q7F1P3ZC1S4W2B8W2R4K1052、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCH3L6S5G1V8I5G5HB9S3H7S10I2D

30、6H6ZH6W9L10G8U4C10Y653、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 BCJ6X4M7T1N7D6P7HT7U3E3R8M3D6A3ZS3U6G1S2G5F2G154、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCR2T5H7I7R1V7V9HK3Z9B4L7N2G4L9ZH10F8K10X5G8B6C755、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。

31、下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCB6N2V1K10R1O3S6HN4S2C7H9Y6W9Y5ZG9K6C2O1U3L6Z1056、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCY6U8P8O4Z6Y5N4HF4A5L6E10K8N8J8ZU7A10P8G5Y6V10W1057、为了全

32、面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCL4A8F10E10P8E3K3HF3B6E4T10O4R3K9ZC3I1Y2F2E1G9T1058、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCS3B

33、1D9R2X2T10H9HL4X4S3R6N10H8Q9ZC1O9Q2I4W4G1V859、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCP1K5Z3D5O10P2S9HT2Q9E3M3R3U5O2ZO4A2M7E5X7A4Y560、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C

34、.半年度D.年度【答案】 BCW3P9U5H6J4G5C9HZ6E5C7P8R8Q5W4ZR2D4I3H9I3Y10V761、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCA3B10T9S7W10R4I2HK2R4Y4K5D3V3E6ZB2V9F3G4Y3Z2X362、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCX8A9M10Q

35、9B1C2Q2HL7I3E9S6Y2F2T3ZJ2O7G4P6D9J1L763、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCS10H9V9T9J2T6X7HJ6A5Y10D8Q6Z9D8ZS6V6P1Z8L1U6M464、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金

36、进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCK2V2M10H1N5R1I8HU9G1S10H1I3T10A3ZL4P3M8L2O10C4L165、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCZ9C2A6W1Z7Z9C8HQ3J9K2N5P5W3A7ZA8L1K7L3L9X7M366、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储

37、蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACU3V10I6G10M10K5R7HT4G8X7Z1U1U1M1ZF9N8S7Q2I9I5D767、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值

38、)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACL3Q5S9Q4K3S8J3HV1U10U2C7O7N2B10ZL1C10E6T4P4T5M1068、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACG4W2Y

39、2N3P5E5Z3HS9L4M7P7B7P1I7ZY8B8X6C6G9O3C669、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCH8E7P2D1B8H5R2HR4U8E10R5U9W9L10ZH3T2X8K9M8G8S170、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育

40、保险D.奖学金【答案】 DCM3Q6A4E4L8B1S4HD7D7Q8A8H10M10W8ZC8M6E2T10O10O3V871、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCN1Q9H4O5R9I10G9HC5S5Q3N8M5J9K3ZM6U3X2A9A4J9B972、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCB2J1X4E9U9V3N5HA1S4F8G10W5O7N7ZV4A5Y9L7J9I9X873、教育储蓄是以()方式计息。A.活期

41、存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCO8J4L1O9D7M6L6HP3E10K3X6E3Z7G3ZC8Y4L1O5J3M1D374、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCE6B3R3G5C9M5O4HJ8B10S2W2B1J9K1ZF9W5V5B9O1Q5N675、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择

42、合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCA8A5R10H3P4F4Q5HT10N5Q6J7X10G1M6ZP5B7V4N7Q3N5A776、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCV8V10C2C8K6R6R4HO5S10I8Q4U8C6T9ZM8P6R2Y5L9U9N777、电科集团

43、是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCX5C5G1C2M1K3Y1HV6I3Q6L6M5P7G1ZZ2G6C8G5W9P6U1078、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCF10S9M3K

44、2E1N1Q7HY4S4D9L4U7S4E8ZU1P1L1N4B10V1H1079、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACS5Q3G7W2V10F1E9HH6L1M6Y1X8F6U6ZL2H9Q9X10T8R5K580、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈

45、之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACF4R3K10K4D2F4W5HX10C3O5J8M7P4N7ZA2D4D1S8O8K6T981、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCE3S7T2Q10Z7N1G10HI8O9Y10I9Q7H7F2ZZ7U4M2Z6G5S1Z782、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCG9L9Z7R2D5F5K9HK1X4Z7F4C3L3I5ZD3A4I2D6Y6D9F683、