2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题有答案解析(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACK4H10I4F4X6E1N5HH5F10I3V4P4Y1I3ZF5H7T6X9P3F1M12、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时

2、，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCI4J1B10S3T1A9U1HU8W10Z4H7G2R6K1ZC3Q8O8J6H6F6S63、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCT8Y1D7O2F10O4X5HI3D10H1E5E4C2K3ZX5F6A

3、7T1F10R4X44、根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。( )A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACN5C6N2A9G1U7V8HZ6C8G3X9H4S1K2ZD9D5P3J1O10S7Y95、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACY10Q7B

4、4S1T2Q8F9HY8S7O9W2V5X9H2ZC2R8N10M8I3A7E76、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCQ2O7X5J2G3K3L4HX9M4J10U2Y1D5D8ZE9G10Z4O8G10N3T77、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础

5、上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCT2S4Y1D8V2C10C3HP9Z3S10G5E8E10C5ZJ10K7E1R9X9F3D98、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACE2P6I1X2H2G1I6HG10A8E6O9J5W10Q5ZN2C10A2Q9K6I4Y109、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱

6、的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCE6D9T5Q8O9U8F4HE1C3Y9J8O1H10R8ZA9M10O5Q9Y9D5X110、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCZ9B1M5W8J5D7F8HG10Q5A6N8A5S10X4ZC6D3T10Q3T3X2N111、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭

7、证式国债【答案】 DCE4V3F7Q4G3O2B7HQ10Q3H5F1E9I3Y4ZV8B6N4X6H10Q5I112、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCG6M10Y1B7S8A7C6HY9X6P3V3N9Z5I4ZI3B9Y2K8L3R8R513、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、

8、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCL10U3U9Z4H6Q2F6HL5D5K10X9K9X1O10ZL2C8B2Y9M6S2Z114、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCT9B8M7Y8S7N5L1HF10E4W7F3X6B7V2ZC9O8J7S2W5W2F1015、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案

9、】 CCQ9T5R9J3J7E2R4HR4B3D7H2E2M3M8ZG8R10Z3F5B7P6E916、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACS9Z2J10P4J10W2Q3HB2H7X9D6R1R3O5ZM2Q5V8A4X6G1N117、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通

10、合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACT4C10V7S1X6Y4M1HR2H8D4F9M6H4X6ZM10S9L9I1N5E9F418、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACP9O7T3V3K4W5C1HG2Z6X1H10I9J5Z2ZN5Z9H9O3C1F10N919、康先生

11、的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCS8G6O7Y2U10J2U1HE2G7I7X2R7M10U2ZB8J5P3U2Y5R2N120、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手

12、，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCL10B8O8E7S2G9R3HJ8Y4X6Y1X6G10Y5ZI7G4V7S6N5N1K621、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCM2Q5X2T3C1W8S1HU7U5Z4N9C5V6I7ZD10I1O7E6U2V6M322、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（

13、 ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCL10W2W8S5R8S8Z7HR4G7E7I9W8Z3P4ZL10G10Z5V3O4G7O923、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCA4R3J10H8K6E7J10HY1A8U8R4K10Y6D3ZM3P2Q5M1F8U9B124、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.

14、9362D.183.2564【答案】 CCS8N5P8G4Q8J1P8HA8K2W2R2Q4E4C4ZB3A8S2W9B4J7Y625、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCE9Z6G9C8I10P8S7HW9P8I4P4G5V1Z2ZF5E5I7A8Z6V3O526、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCX10R9X8T4C7K10R7HY9H9F4H3E6S7N3ZK10Y7R1V7W2O5G927、

15、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCZ3C7Y8B3F7F9S4HZ4M9J3G6F10D5W4ZJ9W7A8Q9A10F3Z128、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万

16、元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACY2N9X5E3R6G5B1HZ10R8O4G10N1O1S9ZZ5Z7B10C8I4K3U829、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCO1C3L10M3U3L7T6HE3R10J2X1A4W10V7ZB9N7K1G4A4L10W330、（ ）是指人身保险

17、合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCI8F4E6C8H8I6Y3HC6E10B3B5Y5Z3J7ZV9N10G6A8U5R9G431、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCX5Q5C6M6J9O9M6HF6J5G6Y2U8G7K10ZI7Z7R10R3V7P1M932、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费

18、近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCX9Z8D8J4R3Q4I9HA3X5J9X7S2F2Z3ZT4F4A8Z8M7N2A133、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转

19、换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACT6I9U6T10W2W9Y4HS8N3H1W4H7S9I7ZA1S8S8U4S1Q2L934、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCO9Y1N1P10K3D3N5HD4P3C4W7D7G4N7ZG3K9T10O2Z1S1H335、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCL7U1W7T5Z1G1Y8HM1F1G3J10F2D4R10ZS5J5Z2G4X8M3D136、投资规划是综合理财规划服务的重要组成

20、部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCN4R3Q5T5V7I8U2HB6C2P1D3I2H1R4ZR5X1E7T9J1X8R637、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACN10L2C1I3E1L1B3HF10G3T4V4O9R2I4ZG3U5O6K3B7A3T338、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCL5Y6

21、C5C8G9L4M2HN8O6B7A7P10R2K10ZC9Z7B7E1G6D10R639、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCC8X6Z9P9Z6Q8D2HO7C8V2Z3L6D3H5ZY5W2X7J2V7B10M640、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCY2C2G8Y8E6S9W1HA10K2K8G4W3L5R2ZY8Q3L6B3Q10Z9W441、（ ）是明确合同双方责任、

22、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 CCR2V1F3S4U8L8O9HJ6X6D4I7Y7X4Y8ZD1C3C10A8Y6Q7B642、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.272144C.352199D.6750

23、20【答案】 DCD3X5H4I4S3N6N4HI3M7I8B6X3W6O4ZY4I2E5L8M5N8Z843、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCN1P7U9I1C9B8Y2HP6L2P7U4X8D7K10ZK7F6P6L8X2Z1D944、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCO8B10T10E1L9B2X4HA7X

24、3B2Q10D2M10C3ZP10U4F3D5M6E6S645、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCK2Z8I4O8C7L6Z3HK9Y10F2K6F10Y9L4ZV10W10B2X1U5C10Z846、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的

25、规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACN2M2R2F5G3R8N5HN3X8P6I3T10C8A1ZC6E4I9B10S7Z5A247、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCU4X3V10N4D4H1P5HM4Y9T3X4F10F2W5ZV7C5C5R7I8G9Z248、邱先生在购买保险的时候，发现

26、保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACN10X3N6X2U9U9T7HC7O7L2Q10T5W3F5ZI7O3A9J4O3O10S249、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACY1P1X1A5F5Z2X6HA

27、5Y8E8Q4D7G8Y9ZC9A2B6E3N5L4Z150、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACZ4Z3K4F8N9F2E8HQ5K5P6O2M9K2Y1ZY7D1D10I6J1R6V1051、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCO1J7D10A1D9P10W9HX9E8U1M4C5E3D5ZC4Z4H5B3T1F7I652、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主

28、管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCV6F8K10U1W2Z10E8HY6D6F2C8P7X1P5ZS2V1Q6I3F9W6N353、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACR2S1B4Z7E2P10W10HN4F5P1I6S7Q8F2ZG9T2C6S6A2J6T1054、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.

29、投资性负债D.自用性负债【答案】 ACT5Z3F10C7U9Q7A2HS4V2K9K10K4Z10X9ZI1P7H4B5Y7L9N555、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCS9E9Y3V8A9R9W8HK5I1W7Y5S7R4M1ZA9W8B5U6P2U5R656、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCP5J3U5H6C2I9X10HO7R6L1A8G5B1P4ZB1

30、O10H9R4Q1T6J1057、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACD1Z8G1N3J10B6Y1HM3A2I2H2W7I2I8ZB8Q5J1L10D1N10J158、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取1

31、5000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCL5X2E2J6Q8Z7M8HD1X9M8W10N9Z3T7ZV3W2P10A7J2B2Q659、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCC1M7B4C3V5F6D1HL1V5O7X4P4X10M10ZK4Y2D5U5U2A4S960、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障

32、产品业务【答案】 DCR1R6G8S5T6P5Z2HS3I3W10E1M3E10Y4ZN2Z2E8C2A9G8Z261、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCY1U3Z4K2Q6T4Q8HZ8Z9Y8Z6K6U8Z3ZE6J8C1Z9H1W8G162、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACP8K1A1F2A10O7J

33、1HU8Z7X4T10K10F4W4ZO3L6Q4Z8R5W10T563、发包人应当在书面确认后（ ）日内支付已经确定的劳务分包价款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 BCL10Y7L1J1U5X10D2HM5K1Y10H8B3I10V3ZG2Z1N10G3M3D6U964、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCC6R9S9A6C4B9T6HX6U7W1

34、M8D7T10W9ZX5W3E7Y1W7C4Y765、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，

35、10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACQ7A10J1Q1P9K6D8HM4T3Z4B1U7V1P10ZL2A10Z6N6Q4C4O966、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 BCB10B3U8B2D8U3Z5HT10U4F9Q10M10H8N6ZA7G5P4K4Z6H9D367、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施

36、工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCU10A2Q6M4O2J8U9HB1H7T4H3L2I7U3ZU2N2H6Q10A3K5L168、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCG5S2K10Z8N1Q4L1HH4H2E7F4A8L6T9ZD7Y9R6H1Q2K7F369、不属于当事人一方有权请求法院变

37、更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCK5W9H5E3P9B3P3HN7M9U10U2B9I1D9ZU2C2J3D10L8B2K670、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李

38、某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCU6H4C8Z6N2J7S9HG5V9Q9O7Y7C2M4ZW1K6F2S7Q10E7G571、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCO3I1P4W7M8H2J3HQ6J8H2T5N6A1W3ZV6W1X3Z7U6A5Q772、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACE8E5H6V1H6Z4V10HS6S6D4I4E10

39、V10Q6ZW3E5P8I9U8C8B773、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACB4R9K10Y8C8M10H2HB8F8X2I2N10Y8M7ZV7Z2T7B10C9O4X874、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACK4I6S9R6V3Z1X7HU6Q6E1W3M3M8E7ZD8Z9U7S10M5T5B575、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定

40、时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCG9Y4N5K6H7O6O7HK9R5I7R3O4X8V3ZT9D8Y8I9T3I2U376、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支

41、出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCO2F6R8T6A9L1H2HC6G1H8J8R4K4R5ZH6C4P9V7Q8Q1Q477、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)10

42、0万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCS1U9P7T2X8K4S2HX3X1O10C6O4D4K1ZT5O5V5F8E2D10J1078、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCB4F9J5L7T2G4D3HF4G10I2E5A4M6A1Z

43、T6Y2Q1R5X8C3Y379、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCS9V5M2T4R7T10V6HC10C1O7J3I10B3T8ZI3G6M7W2I4Q1W1080、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCS6V6L7W2H

44、10F1V3HT9I3S6A5S2C10W10ZC7Q10K4V1R5Q10J681、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCT2K3L1T7G1N9O7HX4D7I5B3T9I9J9ZZ9K6I3F4K5U7N882、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年

45、回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACM1C4M4T4K7U3G6HI10C9B5E5E4D5H7ZZ3H5T8V6W4X7C683、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCX9L9H6B1R8W9N8HU8M4U1C3I10T2E10ZO8G1T8C10E4N10S784、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCO4Z10V6U9G10Q8L9HY10B10B7P4E8O2K9ZT7B3L6U9Z6E8O685、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用