2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测模拟300题加解析答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCC4S7Q3Y5P8T3R8HK9E4N10M1S10P7T1ZS3B5U8K5L3A7Z32、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCP4I9N6W7O10K3M10HO8O1U5V6P9G1I6ZK9F5X9V4J9F10M33、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段

2、资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACF2Z9R4S4R3T3Q1HT8P10E2P6C7Z9U8ZC8C2O9O4R3Y2U84、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.

3、降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCG2C1E5U10R6Y4C2HP1G9G5V1C9H4L6ZZ2U6U2C4N4Q8Q25、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCF6N3Y3G7U6T6S9HY3F6S5V9J9S8B10ZB8D9H6B10J8C10K56、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损

4、失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCZ4F2F10P10O7I5A9HX9V3G6B7Y7R4Z2ZT10I7G9M7R6M4Y17、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCJ7V9Q10O1L9S2M9HE9G7D9X2L10A3N6ZZ5K1P10L3T8P9Z108、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为

5、150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCL1Y7Q10Q3J5T2H6HY1I2R5I1F2N8T10ZG7M9C1I3J9S5L49、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCL9R10J6Z2W10V2Z2HN4J9G2G2Y10G5Z3ZB6R4F4P3J9U10J1010、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率

6、C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACZ1J9Y10S5V6N6X3HX10L9I1U1D6I4C9ZS1J9V5E1H1Q6R911、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCR4S7L3E1N2Z7T6HQ3K1O2R8E7B4C4ZJ8K1X7B4Z2E7C912、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCM8X8I2N9C7L10I1HX9C7Z9L6R3S6A4ZX5V5D3C8C1P9Z413、商业银行的（

7、）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCL3Q1G8X7V7K1B3HR2W10T8W10U9Y4O10ZN2Q9B10F6K7S6Y514、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCP6O8I2N1I3O9X10HV4R10E1Q9M1W2X8ZC4S9U8O8S8U5L715、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCD2U3W7G6O2D5Z3HD

8、4H8M1Z3H9C8C2ZU7N3G3N1H10V8Q416、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACT10R5P9I5T4K1M9HN9J1I2U2M1W7O5ZU4S6N1S5Z4S10X617、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCQ5D10E8P6U7K3P5HW1E5Z7J2L4F10C3ZJ3J8O9S5J10U5C1018、在现

9、代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACY5L10R6Q8S1L7P7HH1P7O5P8I2H9D8ZM9V4H2U9S6Y8M419、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCL1E10H1Q10U2X2N8HT3

10、N1Y5Z8J1O7Z1ZD1Z4V7M3K6X7S620、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCS5R7I2Z8G8P7H10HM9C6B8E1D1A1K6ZM7L3L6F3G5P8J621、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCP5K6X3V4W3T1L4HB10Y10W2G5K10A8Z7ZV4X4S2J2O7R10O922、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承

11、担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACS9M7N2E6S4U8V5HP3F2T2Z5Q5N7T3ZM9V10U10J6K8P2B623、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆

12、入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCB3P8S10H10X8L5V8HM8J1I10E2S2X8S8ZN2G6X4H10F5V8K124、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCO3Y4G3K8M4K8L4HO3Z5F8O6U9I5H9ZY7N10F6G2M8V5L225、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACP7O7Y3K7

13、H6S9W3HQ10Z4T7T9H9R3P4ZE1C1O4A1D4Q4N826、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCP5D7S8N2L5R7F4HJ5G3K5G8K2C7J6ZO2M10K10A3F9O3I627、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCB5O6X4O2P5P3B10HM4

14、Z4L2M5O10A7O6ZK2K1R5L4T1O10S128、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCJ1C10Y10F8Q7A3Z4HR2J9G10I1H7S8S5ZS2R6I5R9U1K10S729、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.

15、置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCA6Z10T5H2A10O6G9HY10C6N9U3Z7Q5A10ZS7K8N9S6A5R6N730、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCJ7Y10J10H10U1I4Z2HZ4S3G1X8Y5N9A7ZB6X3T6C2W9F7N131、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长

16、而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCC4L9O9H10W6G7Q7HF4I7J2A5W2B2X9ZV5D2S6N1P7Q6A932、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCN6S6M2P9U3Q4L1HL10J1

17、M9F8X3W9M7ZP3R6J2A2V5P7O733、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCE2R5O10H10C8A6R5HI6W9Y10J5Y2C5O9ZH1P1A9N9O1U4L834、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACP10S2H4B8L10F4U6HK10J4C10Z2U6C6H2ZM6G10E8Y8O9L3C1035、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在

18、到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACM9A5P8B3X1V10K5HU10V10H7V2A8X5T8ZG6O2U9G2M3T2F436、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCM6D10S3H10V7Q4S4HN10C7W3M2Q4T1V5ZW1C1A2R2I1U7Z737、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCB9

19、C1W8X4U7A9I10HG7N6G7P1Z10Z5E9ZD4N3K9I1G9Q4O938、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM4U6I4L10K6N9C9HP1A8V3Z5G6A4U8ZQ5F5L1Q5L8Q5U139、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCD8W2C8I6S1A7F4HE1Q8A2K2Q5I10K5ZF10C2Q2D5M9R4O540、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行

20、债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACJ6B8C7K7D9Q2A10HS10G8U2L5K3K9C6ZW6J10T7G1C1N4S641、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCS4Q10I3Z1A2I1V2HM3K2R7D1Y8K9M4ZM5I9U4B5D4C1U242、可防

21、止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCH5Z5M8U5E1G8E6HC8U10O3M5G5O6D4ZZ1W8C9L10M1K2X743、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCE8N7E8U6V8O7G6HO1

22、H10Z7Z1K7Z2R6ZS6Y1V8A6I2B1M1044、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACO4H3W4G8L10E3E8HR5R6A10Q3C4Y9A5ZQ7W3T5Q3H4L9P245、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCZ7A3W7U10I6K6X5HW5N10G4X2N5M5D7ZC10D10

23、D8O9Y3O7A546、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACF4A3N7F8C3S3W1HD9F1X2E5V6P6R4ZZ4I6V4F1V2F10F547、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的

24、理念是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACV5W1X7I1N8S8D4HO9C3C8A3R9K4V5ZR2D1H3L3N2S3X1048、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCA8Q3E5S6G6Y9X10HB7W8J8F7O7A7W5ZW8O9G3N2O8P7X949、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定

25、损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCY8B5L1A10J3O4H2HH1K9F6E9Y8Z7Z5ZX8S7T9Q8A3J9W850、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACN9A10E7V7F6R2B9HZ7K9M2F4K1L6A5ZT7D7J8W6G3G1I351、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤

26、勉尽责【答案】 DCC10A9D9T10X6V9Z1HQ7R2Q3R10C3J7A9ZG2Z5Q3Q6T8S4S752、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCH8U5H7W3N6V4D1HN6J7U4N10C4I6W9ZX10V7L2W2I1C3O953、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事

27、会D.股东大会【答案】 CCN2E6W1C9Z9A5U9HR6E6B10I9G2P10M4ZU6A10Z9F9I1T2Y254、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCG5Y4Z1F5B5C1Q9HS1T6Z6L5S6K4L10ZH2P6U6T2T8H9I855、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DC

28、N7O6Q6O5S6J7O4HR3K10A1Y8C6G7G2ZA3R8G6T1L3R5K856、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCP1Z8I9K2C7S10J7HS6L5E5K6D5W9U4ZN2N4U4A6R7B1E457、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域

29、产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCN8T5C5J3S1A9F9HC10V4F2W5S2Q10J4ZE10R5Q5D1Z7Q7A558、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACI8R4U2S7F4G10M8HU10J9Q10A10E6B6R8ZY5O5G1V1F8R6Y559、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）

30、。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACJ3P4G5S9M3O8S9HD1U8Q5E8J1V8R9ZH2H2V4H6W2A7G560、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCX10H6J5N7U3S2D5HX2F8F3D4G1C1T2ZQ7S7Y4T8Q10L1S1061、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCR10B1T4P6S3Y2Y2H

31、G8P5E6G4V5C9Q4ZN6B1G6Y3Q8P6T1062、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCV1H5O9K2N5N7A2HQ9G1Y10X7I1B1D9ZW9Q10U2O7M8X8W763、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCB9Z7O6S9N1Q2W7HQ5Q8F7O6O10F3O3ZP4S2R8A8S5T2S764、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C

32、.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACK10L2R1E3P5G7B10HU9K6A5Z8Y10C3Z5ZG5F8W4B2L3T8A565、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCR5F1Z7J7I6C10F5HO1A2C4Y1M10M9T5ZF1N8V5B4Q7N8G366、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。

33、A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCQ2H7J7A4F6E6D3HD2M10P4S6G4P5F9ZB1T5Z9I6Y10Y8M567、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCV7Y5M3Y5J10A10G9HU1L7P1Q2F7E10N3ZT7A1T4R2K10J10N268、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等

34、的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCK9M7K8D5C9Q8Y2HP1I9V3I3H1K5A3ZO8U4B7S8T9N8Z1069、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACM2W3W2R9I10D9B4HW8K3Q5L6K6U3D5ZT1C9Y5K8P6I4O670、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计

35、提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCB5F2R10E9E9T6H9HR5F5S6K6M1C4V5ZW4I4K3O2R2B1F471、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCJ10Y1K7B5A3J9H8HC2T4W7Z10Z2W10V10ZJ9R8K5H6U10C9M172、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCG6F4S3C7

36、H7P9P3HD5T8Y5G7D8S10Z6ZQ8G10S6V8J4Q10R373、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACU2B10Z8L2O3R8H6HN10D1J1F5C1C1W8ZN10X4X6R8F4M3G274、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCK10Y1A3L9Q1I4U5HJ4P1N10V6N5Y5G7ZM8S8B10C6W1E2Z5

37、75、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCG2Q3E1U1S4B9Q6HA7B2C8U9T8L2V9ZB5U1T8L7L3R8B676、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCX3Y7V5X9L9N6P4HK3G9O6C7S5O7F6ZQ6H5C5F6Y7A1I1077、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按

38、照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCH4N9X10T1Q7O9Y8HN10F8Q8J7E4R10D10ZL3T7O8Y1F5T4I278、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCP7N1R3S2H1B9C4HZ4T4A8M2R7J2L6ZC6P3R9R8E5

39、K10P1079、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCQ9U8O10P6V7E3E6HM4X8C2M10R6J6A8ZC3E7K3K10Z7A4B880、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACW5Z1F5M6B2B9C5HM7J7G5F2H10Y3T1ZE5T9R9T7V1W1G681、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCG9M4U2U5I5R3X5HK

40、2R5N3V1D6T8O2ZJ8I8O8J9T2Z9C1082、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCK10J7G9A9V7N8O7HW4B3U8V9V10T3M1ZK6Q10S3D7M3Q5L683、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCQ4J9P6A3F5T8G6HG4H6F6I7R10M1O2ZW7F2E8E2N9Q2G384、核心一级资本工具的合格

41、标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCH10N3O9V3Q7R10N2HH7P8Z7W8U7H7W10ZI4V4L10M10G4B4Q485、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACT10X9W3S9I5W

42、3I9HF7Q8J6I4T8N9E6ZQ9R1W6L5L10L1E1086、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCY3G6O1D7M10N2C3HZ7D7O5G10N4X7O7ZA1T1J6F7N7Q2C1087、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCM1N10W10Q4Y4V8P4H

43、Y5Y10R8T3E10T3K10ZN9R9C8N1L6N9B988、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCZ2V9F8C8J2M6A10HF10P8G9Y8V6X4T10ZG6W7C5U10G6J5Q289、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户

44、的违约概率【答案】 BCC7Y3K3G2F8S6L2HJ6E5H8P6G2O10T4ZK5O10H4K10L7R7V490、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCW5D1N7M8B2G1P7HV2C8J7Z10N4Y4W6ZF2I10G2R1N9M8A791、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，

45、通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCU7U2F9P7U9S8P4HS7S4G9S1V6X8R8ZN2J1S5L2C5Q1X592、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCP7K1J3E5H4T8H2HJ6M4I6M6I2J2N2ZU6M6C2N3E9L10M793、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。