2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题有答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】 ACD8N9A10T4P7B5H8HX8O10Q3Z4B2X10T3ZY2M4O7J4M5S4V62、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】 CCN2Z6K6L5W

2、7R4Y7HT4M1N9R9W3K5T4ZL6R8S1P7H2G7J33、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为275，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为072)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】 BCZ7O1P6V5F3X6D1HJ10D10D4V6M5C9Q6ZC10K3C6Q1H4E8O34、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】 DCG10P8Q3G6U7C6T8HZ2P

3、7C5I10Z2J6C7ZT10F4F2K9N4N1G35、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】 BCX6M3X9F1X1F5V2HV9Y1J8K5P3W1F6ZZ5T1E8T10W8W3S46、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】 DCX5A8I1V9H5E10S8HK5Y7F4E9N10X5B5ZH5Z6T6V10O10S5S87、根据

4、物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B.抵押财产的使用权归债权人所有C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】 DCB7I1J1U4U6X6M1HP10M4O3L9B9J6X8ZB1D10J10R10F6U8R28、商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】

5、 ACG7F10X3W7A9V1S4HC3S4H6F7V9E10W2ZK6L8B10O8C4A5Z59、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（ ）。A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 DCL3L5S1I5M9W5O4HR6S10V10I2X7U10I5ZQ4H9X2M10M8D3C910、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款

6、的产业方向【答案】 BCX6A8F6N6S10B7J2HD10R5X1G1B1P4W6ZR7S5O4J3K3D9F711、下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】 BCZ8W8I6Y6N7B1C2HN1O7H3Z5B2I6R4ZR2B

7、2A8R7C8V6E1012、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】 CCR7Q3M4J3C5I9F5HC6J5W4P4T5B7R7ZS6C3E2G5B1G2E313、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。A.贷款人经营状况严重恶化B.贷款人转移财产、抽逃资金C.贷款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 DCW2G2J7Q10R7S4W8HA3C2W1N9F3J4Q4ZY1P1Y

8、8Q2E10R8X914、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】 ACX10F6S4N3X10F7H6HK6H10L9N1B4W10D5ZT1M9A4X10N3O1L915、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 ACS10Y9E7M5C5A8Q10HT6L5R3R4H2G4E1ZU8L6G6D2I1G10I216、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。 A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通

9、破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权【答案】 DCF10J1G4V1W2U10H9HJ9M10Q8P6T8N2N5ZL3F6W6G4A1K9O117、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.仅介绍产品和服务的有利之处B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品C.提示产品涉及的主要风险D.提示客户留意合约中的免责条款【答案】 ACU8D9C6X10O1B6I8HD9D1T4K7I1B7X8ZV7O1B5K8Q1T3I618、关于妥善处理利益冲突的规

10、定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.可以申请回避D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】 BCR6W2Q8K5O6M3U3HA9Y8X8M6B6A10M5ZT1V7O8Y1F5V9M419、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】 ACQ3K2W4N7R10Z7D1HP4J

11、4W9J7G5C9R3ZP8U8X6F8U7A9I720、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】 ACO10L10N6G6M5M2T7HE2G6K10M7R9Y7S2ZP2K6S4P8Y7B6X1021、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】 CCA7Z7U1X5L7V3P1HZ1V4X8A2K5Y9N1

12、0ZQ10C1N7C8W4X8H522、以下那项纠纷可以仲裁（ ）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】 ACU5Y8V8Z2W9F10R10HK4F9U4Y10X7E3F10ZS2J4B1A3S5Q6R623、下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】 ACY6D10T7K9G2D5J8HF4X10G4Y2S1D5S6ZR8G7T8T2U9G4L724、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）

13、。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 DCS7T9V3W10L10S6G6HW8K8X10Z8C10N1R5ZM6B6T9N2D5T6V725、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】 CCK4J6Y10H9T7L3B9HO5T10Y1Y9Y1V10I1ZE1W5W9R5O3X3N126、由于生产资料和劳

14、动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（ ）。A.私人劳动B.社会劳动C.物质劳动D.精神劳动【答案】 ACG5D2O1Q1I1L1W4HL8B7N9O7H2Q3I8ZZ2C3O10X5X7E6R427、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（ ）。A.银行信用B.商业信用C.合作信用D.租赁信用【答案】 BCN7Z1K7Z9Y6J5U2HP2J2Y10Z3T2L3K10ZX10R10A8L6Q9M7I528、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则B.情势变更C.协作履行D.全面履行【答案】 CCW1

15、R5P10Y6C5U3Q5HD3N2F6H3F3U7G9ZV4R6M7S1Q9F6W929、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】 ACY5N8T10Q4M7C9P3HL10E5X3K10L7A3M9ZT6N4C6D7R6H8I430、（ ）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债【答案】 DCD9D9P8A10J1F4Z5HC3M4I6W8E5H6S6ZQ7U8M6K10S9Y5Q431、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方

16、式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】 BCL7E2Z1I8R1W1S3HA1H3S8I7Q8N4N8ZE6R2I6E8C4Q7H632、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.无权代理D.表见代理【答案】 DCV2T6A2K6Y5R3Y2HG5D7V9Z5W10D3H8ZK8K3S10Y7H1F4S433、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元

17、，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF6Y1X3R9D3X4R10HS8B7N9A9E4X1Y3ZR8W3F3P10J7Y7I834、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ3R9T7X4C8

18、S9H10HO4Y4V5H9X7M10U3ZW10Y2E5G2W4F9S235、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】 BCU10R5V6D1N6K5C3HM1Y10K9N8A8U3Y4ZW8P8T5L6E5W9T936、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5B.8C.5D.6【答案】 CCL4N3S4G1P2N7S5HM1L3Y3P4W9Z4O9ZM10N7I8E3L5G10N1037、银行无追索权地买断出口商持

19、有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（ ）。A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 ACP6G7Y9V3I10V1N10HA5S9H6B5D7W4U9ZX4P6C4I1E6U3H1038、 下列不属于经济结构考察内容的是（ ）。A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】 BCL1A9Y5G3H7Q2F5HA10U8F7I5Q3G6W6ZU4S7J2S3H6K6F739、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】 CC

20、Q5T7N3U5O1K4L8HD4O4J10I5E1A1K1ZT5B5R9Y3Z9Z5Q340、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCA1M3C9E1W2B3P9HG6A5F2W2G4B5E10ZO7L1Q7L3E10Z9W941、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】 ACK8Z10E10N9O8S8J4HX3A1R10D7T1H1K8ZZ8T10E3I9S3M2L1042、私募投资基金监督管理暂行

21、办法对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（ ）。A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】 ACF2Y1S7Z9I9R3J2HW7T10B4M3F3U7A4ZX10L7J1E9H2X1J843、2012年6月初，人民银行、银监会、财政部

22、联合下发关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知，这意味着()A.资产证券化正式进入中国大陆B.资产证券化规模进一步扩大C.因金融危机而停滞的信贷资产证券化重新开闸D.资产证券化向深度发展【答案】 CCW7M9Q8G4N5L6Z9HK7W2C6U2S2L4T10ZV7G1E4L10L4M7W844、2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现 汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCE10M2D6H9J1N4N6HO9U4H2H2O5N9K2ZU6Z9U9Z3P3T7L

23、945、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】 BCJ8R10E10S8L5R3L1HP7Z5G7R4C4F1O9ZG4S10H3C7C4G3H846、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】 DCM7N7E1X10D8X8P2HL9K6D3X

24、1O6P3R3ZT4C2V7E4M5H6I747、下列国家的货币使用间接标价法的有( )。A.法国B.新加坡C.中国D.英国【答案】 DCX5T10J8Q5U8P1M10HN1I7O5I3K6H9W1ZS2N5F1M1G7C2K148、银行出具汇票的有效签章是（ ）。A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】 CCT10U3A6G9F8B8R5HT8C5L8H2T3P6B9ZL10C2Y4T2F6S3V549、“二八定律”是指（）。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为20左

25、右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右【答案】 DCV2U3Y8F9O9X10R5HS8W8D3A10K3D9P8ZJ5M5G4K7U5A9Z350、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 ACA7S6O5D5X1O9I9HC9K9F1G1

26、0I8Y8A7ZH10T6R6C3E2L9Z251、 高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准人管理制度【答案】 ACA5I6I2D7F1T3P6HU10Z9U8Z5X4H3M2ZS1H3Y3U5K7S5X1052、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露【答案】 DCP5V3I9O4C2K5P4HU5V4M3L6M6M8N4ZY5X10Q6Y7S2W6J1053、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()A.准

27、备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易【答案】 BCY6T9R9T5Y6S6T2HX2W1W4I6N9H3X7ZI8X4N9S2U4X4L1054、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】 BCA8F2Q7B7A8O4Z3HW6J6M10W10Y6E8A2ZI8Z5D3L6Z5J9L855、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中

28、，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 DCZ4I9B10F4W9U5B2HB6R1X8F7D10H10O3ZQ7R10M10B4F9D10Q856、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A.还款准备金账户B.派生存款C.借款人交易对手账户D.贷款资金的支付【答案】 DCG6V1T9R10R5F4L10HQ9K5O6N1V1N1C6ZZ9U5R1

29、U5P1T10T757、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会【答案】 DCG7G2M3T3F4O5H5HY3L2K8I7E9R8O9ZY5I8F10F9A1G10C758、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】 ACL2Q10A2N3H2W6I8HD7O4W4R6E5J4P5ZP6P1W1F2B2J10W759、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好【答案

30、】 DCB7Y1O8B3O10S3H9HK2J1O5F6A2U5W2ZB4O8G10U1V4D10Z460、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（ ）。A.控股股东B.负责人C.实际控制人D.高级管理人员【答案】 DCQ3W6M10L5S10F8J6HD3P1Z8I5J5I10P8ZZ7O2C8E6U1G5M861、下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与

31、有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】 BCF1Z1F4U6S6X10F6HG8A7U10U8I8Q3X10ZJ1D7C3A1L5T7J662、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度B.企业法C.公司法D.公司章程【答案】 DCH3X2J7H2S7G2C4HS1W10J1H10W3A7L4ZZ10R2L6Z8T8P4S963、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督

32、管理机构C.财政部D.国务院【答案】 ACM8C6L7Z9G9G8J7HL8X4E4F2J3U9C1ZB6L4T6C4I4C1D764、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（ ）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 DCM5H7M5U4H6G6Z9HC8A1P7D9D9L7T2ZD10P10S2U5Q6H9I265、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（ ）。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】 ACD8H3F8N4Q6O8Y3HA7Y4P7L1E9Y5G4ZP7U6X7K9A2E3M1

33、66、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是( )。A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可达到购房款的90D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】 DCH4V10B5O3A9H7T5HC3R4W6Q7A1R1T10ZD7N10R4R9J1S9H567、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（ ）。A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会

34、受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】 BCI2Q5K9O5W7V9F9HL1C9B5Q9I5S10X6ZC7S10A10R3M1U6U668、同时在A股和H股上市的中国的银行而言，计算以A股为基准的市值公式是（）。A.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价A股股数+H股股价H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率B.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率C.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价每股收益+H股股价每股收益/港元对

35、人民币汇率）/人民币对美元汇率D.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率【答案】 ACO9C6P2C9Y6D1O6HR9G4A6Q6R4B7R3ZV2O5X10P2G5P8C369、某客户2010年1月5日买入某理财产品价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。A.11%B.10%C.9.1%D.20%【答案】 BCU3K9U9W4B10X5R8HF6U3O7P2O6B5N10ZP7S7J10O5A5S6K870、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融

36、服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】 BCR10G3E9H7L6U10G10HL5Q6B5O4I9G9P7ZC9T5O5L8Z10F5Z771、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】 BCR9J10O8B6A10W4F3HL8V9G7H5S6T4D1ZD3R3C10I2W2R4G972、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20

37、；50D.20；100【答案】 CCH10B8N8T3K7C2T6HR5E4Y4L9D8H4O7ZG1U3Q7U5V7S9E873、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）。A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】 DCL2I9T1W7X6X1I7HD4L9X9U6B5B6U6ZE1F10Y4W2M3G2Y774、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】 CCK3Z6J7M9R5S10P7HE9K3O7G5M8C3G9ZJ9L8R6P7V7C6Q575、下列不属于代

38、理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】 BCQ5J2Q6L3T10Y7A6HK2K5D6X10U2K10G7ZC9E3D2R6Z7N3G876、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 DCR1J4A7H3B4S5U3HZ4T6M9B2F5Z10W8ZR6F3J2B8Z4I7L577、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229

39、亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5B.68.51C.72.12D.74.26【答案】 DCP9R2O4R9X6G7V1HG8G7N3G1O4J10K4ZD4E1L7T4G5R6N478、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】 BCZ5D6Y5F2O3Y5V1HH8B6F8R1F10K6A6ZB2R7W4L1X5P8E479、 中国

40、人民银行制定和执行货币政策的目标是（ ）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】 ACR8T7E9L3E6V7T5HS2R1O9P1L6A7E5ZK6P1N2D3N9E9U580、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5B.68.51C.72.12D.74.26【答案】 DCO8V10O3U8R1X3B7HA6Y4Z3E3F5U2L1ZU3B6N6D2X8X2Q981、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（ ）。A.外汇汇率上涨，本币对

41、外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】 ACB6B7D3P9I8B3P9HW9X6U10Y4O7T8L8ZK7X2O5I9Y10G5Q782、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCA9F1R2X10I6Z8L10HO5P9W4D1L3W2X6ZE8S5V7K5H3U9H183、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期

42、存款【答案】 CCD8Q8T4N8B5H1N1HM8A9T3T3V10O1E7ZH4O4V10N2R6V6C1084、（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】 ACB3D2P7M4L10C10K6HW1P4W6G7E4T2A3ZL2U6K1E2D3B5O185、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20000

43、0元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF5F9A9F1A6Y2U3HU8A4Q4A9B7R3B4ZM8V7R5G7B5S2T286、对借款人的限制不包括（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】 DCJ4X1S1L8C10J8O9HT10Z8M10W4W10O9B8ZF5L1N7C5Q7A1W987、小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目

44、时，应该( )。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待，不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】 BCE6G2V5H7L6K10P4HV10V9X9B2I9Q9V8ZB8O8U3H3U2L1Y988、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是( )。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】 DCC7I1F2L2G1U6Y5HB5X1X9Q4M5L4G1ZH10M6H7F7L8P5G689、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的

45、管理规定是（）。A.只能执行基准利率B.上限放开.实行下限管理C.上.下限均完全放开D.下限放开.实行上限管理【答案】 BCS9L6Y9I7S4L2M8HN3T2U5I8P3W8D5ZK5A8I9R8M7S9B890、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 CCX7I7O10Z2V10W7L8HI5U3H7H7I7K3B8ZV4Q3W9L1I8E4C691、下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发