2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题附答案下载(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、普惠金融的发展目标不包括( )。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 ACH5Z4T8Q6H3U3E3HZ10O5A10B10R5Y6L1ZP2J9Z4H5N10V9Q92、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCR3C6B1J7N4S7L6HS9T8D2M10F3F7D2ZH8W3H8U6Q1L9B73、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进

2、行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCI7K7C7S1W10U3J5HO8J5Y3Y1M10E4R10ZX7C7C8W4U4V6Q34、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCE1I7S10F9F1Q8Q7HU4E8Y9V9R1I1T10ZZ5A1F3F4Y6Q8J105、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别

3、的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCG6S3W8C1F8D3R3HH5Q8Z8F2M5V9J10ZM9M6J2G2D10E7R86、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCH8Q5Z3W4

4、G4L8X8HD5Y4L9N8C8Y4S10ZI10E10Y6T5N7K8C37、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACJ4A1W5B3G8Y2R4HM5R1I8S8R3V7V9ZF7U10W9I3I2K1F58、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCS3A9A6C7K6R8I3HO4I1B9N10C6K2X9ZV5T8W5C5M2B7G19、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好

5、【答案】 DCY8Z10I4F7P4H2U1HG8M1J4Y2F6C1G10ZU8D10Y1N3G8B8O610、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCQ1U7L2W4W3K5H4HO3M3G4U2S8S5C8ZN10U9K7P4W9T3N811、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCW2P5O8L10Y5I9S

6、8HL2Q3N10C10F4R4O5ZS5R4Z6X4A3J4L512、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCX3I1A4H10R6A10X9HL1J1K10D4Q6Y1C9ZI1C3C7Q1E6O6R213、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCM7X4M8Y1K9V6Z3HB7Y10X2Y8W6J10T1ZO4G5J6P6M5F6D414、商业银行在发放贷款时，

7、通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACY8E6O6G2K2L7Q7HX8Y6Y7L4M1N10G1ZM5F10D10D7G2L1I615、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCE9X9Q10S6H4A8B10HR5D7Y7A7L1W2W10ZM9C7O10T1P9I10V916、根据商业银行

8、风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCQ7U3V8I3B9Q4D8HZ6Z9C2A1C10B8C1ZE10M5T5M8W7U7J317、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCM10V9J6A5I6G6J5HR5C1O9F1A4Y5A10ZJ3I9M1B3Q2U10Z818、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金

9、供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCQ8H9P4W5S6Y3C3HA3H9V6B5U9S4D7ZY10B9K5H7Y7O3R619、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACX4P2H5B9C4U10B1HK7M1L10P4T2P6B2ZI3L9H7K10V8V10U720、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业

10、务【答案】 DCR6Q4H4G3D9U10I8HT1O2D8D7U5J1U2ZU3G7H3N2L3O7W721、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCH1K9X6T6X6V7M5HO10X8T4I9F2T4J6ZC1J5N1W1F10H10H322、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用( )支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托

11、收支付方式D.分期支付方式【答案】 ACI8K9P5B4K10M10X1HP4Y1V2J6G10L8S1ZE9Z6R5E2E3S7V923、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACB1U8U6K8I1T9N3HJ2T5A10G7C3P10H1ZW8D4V6C3J7X10X324、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACH10G9W8Z10Q1L2

12、H10HO4I9W9V2V9Q2R5ZW3E2M5L3C4A1T925、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCE9I2V10S9M4G8K1HP10H8A6E4F8J9E8ZA7F10C2V5Z9W7W926、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则

13、C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACJ8J10L10V5A1C6F1HA3H6I1A8E7J8P4ZM3B4D7B8J10I3C527、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACJ3G10J5U1A6X1I7HM2B3P7A5L6F8N6ZZ4M7V5O9U9B3A728、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户

14、的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACQ5A6E1U5G2C3Q2HE9O9Q7W6S3T1F10ZS2U3M5P4I7J5R829、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCE1S

15、6G9M1E4P5O3HY8Q9K10R8V8U10C1ZA2U6I5O5Y4J6P730、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACJ5L2X3M3E9I5Y9HK4F4A2N3Z7K

16、4H5ZY3M2Q8I8E7I2C431、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCG1M5Y9K8U1E8O8HL4H8G10G2U3M9Q4ZI6X10Y6Z8X2W2J832、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACV1T1Q4N9R

17、2A5Q8HL8D10N6D8I3V4M9ZJ2B7M5A2Y5E6X833、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD10E4D2G3V5V6D4HB9U2K4L2Q9M6M6ZY9S1M2F7S7A2E534、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为

18、其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCM3C5H6D9J8L9T10HD4F1U2U7V6F5D8ZF10I5T8B9F7F1O135、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设

19、是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCE7H7G5H5Y10V10Y6HR6F9Q4Z7B2Z1A4ZS1W2Z10S2E6X10Z1036、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACO9E8T4W9Z8

20、Q4G3HW4P6T6P4P8G3O1ZV7D5W7H5O3G7K337、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCS1U7O10K5V4T2H8HL5E4D1D5G3K3E2ZN5R1N5U7Z8E9L538、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCO3P5Q8T4W4C3A6HX4U1M10B2T2O9Z7ZL1G10H3Y10Y2H4Z1039、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事

21、项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCP4R2W6T1X10O1V6HA8W9R4H8E9G2Y2ZH6W3J3K6M4B2I1040、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCN6C1D4A2T6Y1Q6HA4H8C8L6H10M8O1ZT10R5O10D9N7W10M941、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理

22、过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCQ5Q10S8O4F4O5I2HG10X1D5S8I5S6Y1ZP9G10D10F7Z9L5T842、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA9F4U6Z6H8P2G5HE7U1O7U9A3A7D2ZA7A6R5Z10F10M9Q1043、商业银行( )是以实现长期

23、生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCP6Z3H3G8H10B3O1HF1K7X9L5J6F2D8ZN2P3Q8L4L7H7P144、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】 ACM2J9O3U8N4W10S9HN1F1A4V10N6S4F3ZA8K5P2D3I7F8B545、

24、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCK4T1V8H6Y9J7Y10HD1H6D9K9P10A2H2ZL9U8Q1Z6Q6U4L546、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机

25、制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCQ6W10O7X3A1E8A4HR2G6H5H4W4R4S6ZT8M2Q4J8M9C9B147、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACT6B7U7P3O8T6Q5HQ10R6Q2K3Y10O10C1ZZ5E3Z3R2F3P10P248、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计

26、记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCQ5F4G9X4F8Q3Q3HP2K8P6T4Y7W4M9ZH3O8A2E4L4X3W949、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCK1S2B8S8L5V10E7HD10T3F4A6W3P6H1ZT3E7Q1V2E9Y2E550、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经

27、济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACF5O7H2Y4L8P3R7HH3W6O10R3F10V7F9ZM2H5L1N1C8T3K851、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCA9K9A7X5H4X6H7HI9K2C10M7K7U9O7ZT5O9N2B9A3I9K452、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 D

28、CA7U6Y7X8U5X1T2HD8R4F8G9N6V3U3ZY5K5L5G5K1Y8Y353、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCI10J1U1Y6C1Q10T8HE10B4S6U8U3Y9S6ZU1P5L6N10E9Y9J454、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCE3M3Z5D8A7M3X4HX9A9A1N8S7A2V1ZK5N3D10M5J2S8E655

29、、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCO8H7C2X10M3C1A5HX3W1U10W7E9V10C10ZY3Z4L3S5W6X2P856、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCZ3W2N3D10D5V10D7HV1R4B6B5I4O8E10ZP3N6I4S5U6S1H357、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争

30、力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCH1N2U4L10S10S10U5HV1I4F9V10D9B8M2ZY4H9N4T9Q4J1Q358、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCC3T7C9M7S4S10X1HL4U4N4L10L2K3D5ZQ5R9X

31、4Y9M10D8E959、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCH5M2A7E10S5I4D3HO3V6M1S4P3Z3M4ZK2M7W7F5N6J10K160、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACT10H2P6I5W5E8A4HZ10W7P1G10B5Y5T6ZZ8O6Z10V4R2L2L161、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难

32、度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCM10H10G4S7F3N9V2HM8B10L10L9T2L7Z7ZE1Q4Q3P10K6P8W462、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCI7Y2K2N6G9E7O2HS6E7J2L3A10M3L9ZZ2X9K9H9M10L6Q963、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCA4G3R2

33、P6E5B4T7HG8O8W3N10J5F10T10ZM3J1T3I5Z1C7G764、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCW2R6R3O2Y1W7Z7HD9I2N1S4L6C1K5ZV8B10Q3E3C6Y5Z165、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCM10I8L1O6G1E5R4HQ5E8O6F7E6C3S1

34、0ZB9J5R8O9M7M8O1066、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACU6Z9H1U6I5V4D4HN3Y9P3W10D3U2Z6ZO2D1O4N9E9P5J467、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活

35、动【答案】 DCG5V10Z3V1Q1Y5C7HI2P1I10L1M1A3N2ZC9X10A10S8H8K9I1068、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCS5H1N9O9O8P8L9HM9V2L2M10B1O9K3ZS8Q3R2K1Q2V6W969、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACV5C8A2M

36、9W2N6T5HL5P8Q10E6D9B4V7ZU7Y1N5N5K1Z4Q870、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCQ5G1S7V2U4Q2V8HR6I3W7E3L8D9J9ZD5H1P6K1X9K5A571、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCG3B4R3Q9V6P2L5HY8T1P7K1O7

37、H10T1ZV6Z2I8Y7R5E6B772、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACI4P5W6A3D2L3Q7HY5C7N10H10Z8B4A4ZB4D1U8R9H2K7Q173、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，

38、负相关D.负相关，正相关【答案】 DCK7X8M7K6W10H10Y5HJ9C6P9P7K7O8V2ZV4U5W5H5U4K7Y874、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCY7G9C6U7D7B1X7HY3Q8Z1W3N10T1O9ZQ2A2U6V6E7C3N275、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业

39、消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCT5S7R2E6F9N2E3HC5A9E6V3R3H6Q7ZD7X6D5U3R6R7M876、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCJ4U2P1U7P1D1T5HY3Q6Z5C4J10F5O5ZM6T7E2W1D9Q2J1077、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACH1R9S1M8I

40、4A9D1HX6M4B2H1F6T1T6ZA2F5K10B10N10Y2E978、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACT9T9R4B9J6R3S2HU4U7N8I10O2B5B6ZS9M3P7S3I

41、5N8S979、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 CCR10Z5R6W8T10C6U10HT6Z9K6U3N7E5K10ZL9T4X10B7X1C5A1080、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCP1G2M4N3S1O2Z2HK5F8C6Q9K5P4D8ZK3M7A7Q3E5B1N681、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

42、A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACU10R8E1Q7E10L3Z5HK9K5T2U6B6L3X4ZT10R8Z2C9Y1O2F582、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACO10B2T9H8Z1W3U4HU8C7B10Z6G9Y7I4ZY7F4K6I10I1T5G1083、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

43、【答案】 ACX1N5W10R2E10J4G9HS9I4J10M4A7V9E4ZY2M4J1S7L9H5S984、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCE9K3F2J1W9N3Q4HM9C2R10W4S4B3Y9ZS1U4P1X6X6D1W585、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCQ10H3D6B4J10E10N4HR1V1C2H8U3I1P7ZU10L8U2I1J3C1U386、下列关于个人汽车消费贷款的有

44、关规定，叙述错误的是（ ）。A.贷款期限最长不得超过10年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACU5T2L10H6T3Z9D7HJ5J5D4T3K2W1V4ZO8Y3B5X8H4Z7K1087、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCP6D4O7L9P6M4S9HQ10V9Q5V5E1U6L3ZV6Q8N10Z9N5L7H588、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告

45、的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACP2M5P3V9S5P5A1HS2X8M2H7H1U9I9ZB2Q9S5Z3A4G2R989、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACV3H9L1N6G4D7I4HS10X9V7O9E3P1K6ZZ8C9U2O7Y4C7S290、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCL5S7C4U10F6I