2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题(精细答案)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCH7L10Y4E1M8W7Z5HU3E2U9E1D3G2J9ZA7C4T3T8F5A4S92、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCT9D7N5L8L8Y9E4HY10J4Y

2、1V8R7P9W7ZN10E5K1V7A10S7J73、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCL2M4Z9J2L4U6I3HU9Z2E4B2H3I7L3ZA2L1K1K10I10A9G24、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCL3N9G5C9N1K3G6HD1M6T6M5F3R2S1ZM1Q8Z4A5H1M5

3、L25、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3X10C4E8P7C2O7HD3A4U1C8S10Z1O9ZH3O4H9G4R8N10T106、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的

4、，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCV4K10C6E9X3A4C8HI4Z9A2K7N5D3X4ZM9H3G3K9P4P5V17、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACR6L

5、6N4A7F2S2B5HI3J7K2K8I4M1O8ZI7V7E3G4T6E2W98、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCQ9Q5C6S9V3R2H3HP2V10Z10N8M5M9Q7ZM2A9Y9V1H6V2W39、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCE9O

6、7A3M9X9S7L3HY5W1X5J10K9D9T4ZR7E1H9A3T1T5G110、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACM2P3D4S4A4B10K10HN6B6O1K8Z3M7P8ZL1Y3D8U9Z9E9C111、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACE2G7

7、U5R5Z1E1V3HH9R3J2B7X9S4L9ZN1F10X8C6L6N4W812、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACI5J2N8R3O4L7J3HP4I7R10J7M5G5S7ZD7J3C8I5U6V4X613、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCW3I7W8E10G9Q5B10HE3D10V7Q4J8F4G6ZL4H9Z3X10U3P5T314、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及

8、出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCO7L9J9U10J6W5S3HX2H3Z6Q2N2D2Y5ZG4R5Q8V6L9Y4F315、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCE9M10G10J3A2F2E2HL1P6M4N10N6B2X3ZH4Y9B6J5U7Y10I716、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】

9、 BCU5W10Q7Q5E1C7S8HZ2R7A2R2F9B6T3ZS10F7Z3Z4N6Y6N417、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 CCO9C3A10S2Z4D4G3HL2B3Z8Z6I2S9Q10ZQ1J10H6K7K5U4Q718、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCE2Z9Y4P3J8N2Z5HC3Y10X10I2Z10K3S6ZR4K3D7W3N9E5G719、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）

10、。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACG3Z4U2A4K4E2D2HB4U10N3G8H9N8H5ZZ9M3M9F2D4I3G920、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCS1N10G3O7V1O3C7HV7P3Y3W1P10A5Y5ZO7H8M3E10L1I7C1021、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCM6G4C1J2M6Z7M5HC7H

11、6W4R7U2X6S8ZR2U3M1Y7W9W10J422、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCP1C10P5V7O2E9Q3HF6H8T4W7V7W7N9ZA10C2L9H7R6F6Z323、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCL2Q4M5B3K2F9Y6HP8M1P3K2G5L4I4ZU6N3O4F4U7G7A124、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（ ）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投

12、诉投诉和普通投诉【答案】 ACW2J3Y10W7P9Z10M9HP3A7L5W6I3T9O1ZN3H7P5H8U7K1D1025、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCI10Y6J7V1C5K10W6HT1U2C8V2E7K1P1ZI4V10E8O4U1F2D526、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货

13、币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACT10I2D6W5K1I10F2HP3O1P6T5X5H9W3ZU8O6S8G3C6R5G1027、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCM8K5D2Q8A10V7B9HY3E5B3G6C1G10D7ZL9Q10C10F7B10P10D828、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失

14、，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCF9X3F9R7D1S3I4HC8T5G4T2X10M3I5ZE10L3U4O9L2F8Q929、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同

15、业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCO2Z2Q3Z1Q6P2Q2HC1Z5W7K5N7L10I2ZW4P5T6S2B10A4O730、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCN4Z9O2J9C4W9H10HV3B2T6E1C1A10D9ZG10N8A6A3R4V2X931、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACM3L9J10Q2O1P8E4HS

16、10L7K8G8B6R9O6ZL2J6Z7R9B9I2O732、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACO10L3Q3U9T1P5G4HQ10B9D5O9W4A8F7ZD8N1O1H3S10J1B333、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管

17、机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCU4J10C3M3I3P3W2HN10N3F1D9E2L7O1ZR1R2T2K10K3Y10B434、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCE9F9R6J7S8Y10T6HV1Y5W10H8Y7R2X8ZI7G1A1K2V1L6A635、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCU2M4

18、E8I9Z2A3Z7HJ9U9B1Z1F2S10G3ZK2H8L8S10A3X5G736、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACQ3I6C9M1S8F3B1HO7T1F4Z1V6I3C10ZK3Y8U7F4J1C10U337、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10年B.6个月C.3年D.5年【答案】 BCG10K6E6K4L4F8X5HD10C4O9C6Q10O2M5ZG5M1P7W9Q8F9M138、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及

19、业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCJ3Y6U8Q1T4S5A9HH9A4R7X1C9B7T9ZA5I8Z3F3N5N7E739、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCZ3R1R2C6T3J3L10HR3N8F7Y7J5S3S3ZA9W3D7U5J6W6Y340、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACY8Y8C1O5A2F7Q8HJ9Q9D4J10F4K3V4ZC10F7F

20、7I6A2W3R641、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCR4S9T8A5W5Q9B9HU2J5W6I10N10O7P10ZZ2N9G8S4G9H9U842、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCE10D10S2O4G3X10U1HW2U9I6P9W6Q7W9ZS8B2N6Q2V4D4S143、对

21、于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACX6L2A7K4C7X4R5HV10N8A8T9S2J8J1ZG9Y4D1N10R5T8F844、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】 DCG5N9K3P6H4E1P5HX4Q9S4G10W4F7A2ZG5X3R4Z10L5V8H545、（）

22、是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCZ4L10V9E8E4T2O10HI6P4T3R9R9F4B1ZB1B4F3F1B2M10S446、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCW9A9A6D8K10F5J5HJ7G5P2R5U9P8S2ZC6K5K10H3S1Q8T647、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B

23、.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCB5U2L10M4X1S10X9HO5G2K4O8Q8V9S7ZX4K8B3F5B2T2E748、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCN2R10Z1C9X3X9T2HE7K10Y10S8Y7L8X8ZL2V10V2S5C2X7P649、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务

24、管理条线【答案】 DCO5L4G2B8P7U2W8HU8Y3F1G8F3N4B5ZQ8T9X1Z8R1Z5A850、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCX7H8B10V10Z1N2U2HC1I5R10M3K1X1O4ZG5O8U8S3L10D1U851、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCN8H1H3O4O8T8P10HA8N6N4U3B4I8D8ZC9E1

25、P7D5L1X5F152、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCA7A2R7V6U9X6B8HM9J2C2E1E5F1D5ZV2E3Z4Z1X10F6M953、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCA2F3W2N4N7Y6B5HB1Q6Q9Z7W7G8M5ZT2U6E8M8I2C10I854、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事

26、会【答案】 BCO8W3B4C6V7B10W7HC7G4P1F10W6A5W10ZF6F3D7Z1G3B3A855、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCT7G8L8D3N10K1T1HA5L7B10S3V7Q5T10ZR10C8D7V9T8V2M256、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途

27、C.单一用途D.综合用途【答案】 ACC7G6L2M6V10T1S5HE9Y2C6N9J6H10T5ZR8S4N6L3G2B2D257、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCR3V3J9H7Z7M1R9HX4X5S10A2Q10K7Z1ZI7G2E5O9Y1X6R1058、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 DCB10A3U4X1O1O9

28、V9HT3T8A10B7P7M2L8ZA4L3C1Z1F6J4Q359、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCH9M1V7D2X1H4R9HW6I2X1M7S9Z4W4ZT6A3W7Z1J7H7N860、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCS1Q5Z8Z7X4Z10B5HV3A10S4M3M7I3I8ZF5C3B6E5C2P1X

29、661、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCV5B3V4W4M4M9Q5HQ8M3K10S6U3P6R10ZP8R8K1A10M6Y7T962、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人

30、金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCB9B4E7K9X6I8U8HX4Y10P3M8A2D1V7ZW7Z3U6S1K5D4U263、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCQ6X4A4A9E8Z8G7HE4H4T9M7H5T1J5ZS8J3A9K6N1J10E464、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合

31、并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCZ1K5E5T4W1U9E1HT2R4H4P8B7Y2D5ZE7D4A3H2V3Q2U565、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCC5R9R3W8J7Z8C9HZ

32、9L9H5O6P4D4P2ZL9R7T8M2J6O6O366、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCH6R7W6X8V8E9W3HK5X10H3N6C7Q5Q2ZE6D2R8O9F10T4B367、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACO8Z8E

33、5S4D4Z8N4HU9J2Z1W1X3H2K6ZJ10P10Y1F5X10Y3A768、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCF2G9L10E2B7M6T7HB10I7V6V7G9A8J9ZJ10V1O10U8Q3E1Y769、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风

34、险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCF8Q4B7M9Z9W5N10HJ10G2L9D3I6H3Z4ZB1J3K6N8R3A8M1070、中国银行业协会(CBA

35、)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACG4G8I6L2F4V4J6HR10J8T7N10W5L7F9ZO1P6S2A4Y8N2R1071、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCK2E5Z2U5S5J8A10HB4Z5A7W1N1E3L2ZA5X2Y8X7F8N7L472、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCC1P6C

36、10A5O7Z5L6HC8A2Q1M5I6O1V4ZE7S9X10N9N4B4X873、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCJ10U10J8U7K5E6C9HK8J10F6Y9C1W6M3ZR1W7M10W9G9A8D974、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCH5P8D9H2Z3T9R1HG3E2S8N8E6T8S7ZN1V8H3Q6B9C6L475、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业

37、业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCZ4G3G5H4C7N4K8HZ7H7I1Z9V8V7K8ZL5X7G6D9R1K3S476、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉

38、嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACB3R9Z8Q9I1S6O9HK2I8Z4W5D9V2W6ZH3U1X8B1Y8E6S977、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCY9W6V2R4T7X3I9HZ1D3O7J9V3K9E9ZW10Q10D5F8A4A3V378、（2019

39、年真题）商业银行的下列做法不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACL9F1E3B5W9A5L10HO8P6P8X4Z1B5Q4ZX2W7W5W8F10C6D279、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACO5F1K3G3U2F1A3HV9N10H8R2O6V9H9ZZ8E6E9E5O8F4T180、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行

40、者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACG6Q4F10D1X1N1O9HH4G4H9K6I5E4X6ZY1Q2H1D1E3X9F1081、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACM5B10R9K6K8B2C5HY6Q5Z5O7C5W4Y9ZK4J2F7C7D2A5L1082、各证

41、券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCA1B4K9S2A7R4N10HP8H8P6P7Q6P8N7ZO4L6L2R5D4J8J983、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(K

42、now Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCF8M8Q6T5U7H9H5HX1R7B7K10U7Q9Y3ZA6B10J10M4F9Z10H584、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCQ8U10O2V10I1K7B6HR6G9O10O7B8V4G10ZJ8C4Z9E8L7N9U185、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.

43、代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCS3S7D4S5I10G6D7HF5P6C7Z3A4W8R6ZO7L1E5X5F3W10Y586、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（ ）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】 ACT8Y7O7K8Z6B3W7HO4C3W10D1L5S1W4ZR3M10I9U5X8W2F587、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACG7R10F2W5B5Q8X5HW1C4E7N9E8N10P4ZO9N3R6H5C3C5V788、某企业甲产品

44、的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8Y3S4V3F9K5I2HE6U9P7X5N6E10Q9ZM2M2R4N1Q1F10U289、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款

45、期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACB6Q2G10U8D7A5N7HA6T1M7T3S8Y7K8ZC8C9S1V7S3L9L790、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCW10L8G2I6K6D3D10HQ7G7T1L6S9D8B9ZI10M10I8L2A7C2X291、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并