2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题附有答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCP3O9I2K10L4X6E3HE6G2Z7O10X1G7A8ZY7U5L7R10W7Y7T82、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（ ）。A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】 BCV3N9T2D10X6T1K9HK4P2N2U

2、2G5Z4W8ZR6R3R4P5V2L10Z53、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCR6C4O6Y4Y2J4R4HT3C4T9C4B3Z3A8ZD8J9C8F3W8M10Z54、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACW5Q2W6T3B4J2D1HK

3、4B5M2O8D10F9R3ZU10O5D2U5T10P8X55、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCV9K6W5T2N10D3J4HJ7S1I6Q3P7R9U4ZX9N7S6R3F9W3H106、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCA3S8S1L3U5Q6G9HM10R8J2N

4、5Y2G3W4ZQ5L9S2P9I6R3Y57、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCM10L2Z7S1D6X6S7HE9Z5T8H8U1X1N2ZP3Q7T10T9V5Y5H58、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCE7O4C8Q1S1I8C1HX1T3W4E5T5J8N10ZA8Q6B8B8P10N1J

5、49、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCJ9D2M9P8K8M8I4HC10P6Q5Y9S7N8O4ZF1F3N7K9G1Z8J710、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACO6W2S9U4U10U4K5HI9X10X6V1H4B3V9ZS6Z2N4E7F2H9N511、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执

6、行定位【答案】 ACJ6G1J2R3J1K7F10HQ10P5M5O4F1T7E7ZW3B5D3P2P4X9D912、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCA9N9N3Y9C7K3N3HD3A2P7H8A7R10Z9ZG1P10C4T8W10L3I713、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.

7、惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCS9E5K1U10I4I5W8HY6G3B3M6W6W4K4ZM6B5K3E4S6E2X314、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCB3P7R8W2B8T5T3HP5A9A6Z4N7C6E4ZL8E8Q10J6G1L6X1015、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCG7E7Z1Q3K8Z2L4HZ10S6H9Z8S5I9T2ZK6M4S

8、10Q8C9F1R1016、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCX6O3S4R6V7G7O2HC7G6O8M5Z1A6J3ZH4Y1Q4T7T4X2Y617、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCQ8T10X2I4D2C2M10HU5Y1X5Z5V1V5D9ZM5E2V2G7F6W6Z618、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷

9、款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACZ5P5Q5F1G7L6L6HS1B1V8I9W4P2L2ZU1W1S7I10I2P7G1019、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCH9G5W7H4U10W9H3HZ7Z6U8N3S9M7Y6ZU4T3M5K5M5K6G820、关于个人

10、存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACM8H10B1S3F8X8U7HF7N6P10B10J3O3L4ZM6V10C1C7F2D6D621、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG3Z7Q7H7U4A3D1H

11、X1D8T6A3A2H6Z9ZI7J9G1Z9X2Y5S722、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCG5B5R5Y7F5Z10E10HU2F4C9V7P4J7G10ZB9Y6A2B1O1D9N223、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）

12、。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCQ6R4B6Q3G7V10Z5HZ6Z9L1M2G2W4M5ZC10D8O10F5N8Q2B124、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACU3G8V7N6U6J7C2HV10D7T4A4S9I3E7ZG10H5W1Z3V3K9L1025、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACX3D10L8Y6F2X6B2HP7M5S5H3

13、S9Y9U9ZO3U8O1N4V6D6C426、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是( )。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCU7Z9F8Q3R10N4B1HU5E3D4S9P6K5C3ZC3J3W10S4R2S5N327、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.20000

14、0元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU9T2G10A8E3P4T7HM2T8I6D7N7U3Z7ZE7A6A7Q8K3Q5A728、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。A.2.5B.5C.6D.8【答案】 ACB6F9W9X3A10O2Z1HV6B8R10M8D5C10E1ZQ8P9N1W9Y10I3U729、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手

15、进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCJ6W5F2X8A6X10M9HY10C8A3G2V1D1Z2ZY4C2Y4Y10A8O1P730、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCG6S6N2F8Q10D6F10HS9S6D4B8Q7H6P3ZP10S8R2B10V3U8

16、P431、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCA1E7U8G4F9V8Z4HQ2V7T6P3U10X6P8ZF10T10Q8K8S2U9Q632、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCS4E6V10E6B1P1A2HB10L1V1A6L4J10J8ZV9L9B6H7O2C2

17、B833、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCR2Z10K7X3T6K6T1HT8F8J9Q3K2A3Z8ZY9W3R7N8B9J4D634、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCB8E1Q6C7Z9V7Q5HE7C9B9Q6H6J9Y2ZT7F7I7Q6E8Z1O335、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCB1G2L9S10C5F3Q9

18、HM9H9V2B8V9N10A7ZL4B5G1X8C8J1Y736、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCC9L3V9X10C9N1R6HC4K9E9B10N9N5L7ZD6E1J4L5H10W9C837、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCD7E9F3G7N3I1O3HL10Q6W6E8K1V8S7ZT8V9D6E10X10U8Y23

19、8、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCK7F10T7H10N3X1R3HG6S7A10O8Z7A2U5ZK9F3N10Z3F8W6I939、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACQ4I3G9H5G2I2R10HM8U4B1C1E9U4A1ZH2Q7D9I6H9M4K840、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监

20、管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCJ4D3S4M9V7W8P5HU8I10B2A4C1Q3W8ZU7O5H9A10F9Y10Q641、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCB7I7F7D5B10P10W10HJ10S6M7V10C9C5U9ZJ9G9P10W3S3S8H442、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行

21、债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACL5W1D3G4Z9H6J8HA9T5K7S2H4H4K2ZL7I9N2J7R5U1C743、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACS10K6J8L5I9M7G4HA7F9D7W8V5P8Q1ZO3G10O7E8V1A7Z1044、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.

22、委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCC3K8Q10O8L6H4G7HI10F8V7L8W2M4K4ZU5W6M5R8R7J7T145、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCW2J9M4I9F3J8J2HM5F4C8E2L7Z7K4ZT7T9F6W7K9H5J446、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCR5D2

23、I3M4D10V1X3HA5O2T4H5Y3Q6E8ZE3B2A7A6J9Q10W247、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCF6H1L1Z7E1J10N6HS8D2C10V3E8V7Y1ZQ6D5V8I3E1B10B748、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】 CCD5Q7N10Y3D10Y4M9HS2H2I8H5E6L3B3ZD2H2W5A6N9E5N649

24、、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是( )。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】 BCD8T10Z10S10Q6B10P7HI2C9E10S2S9M8K3ZC2Q10F10A10I2B4F150、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCK8S2O6G6I10M1S5HS1I7N7V6W10I9I1ZW1C2Z9Q7N5X9K451、存款性负债业

25、务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACB3M7O10H8X7Q9C7HF6N7Q1J6W6W4O5ZZ6S2P5E5E1D6S852、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCQ1U6M2Z6Y7D2A2HX8C2K6X4K4L8D1ZH2S7P9C1H9B10N453、在大多数情

26、况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCK3E9M9K1W8V5V6HV1K2Q8O6R2Y9X3ZK3R6B2A3F10B7W854、2007年，( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACA4B10Z9K2N4O1N4HE6I2U8G10Z5Z3I8ZW2G9G1R5K5S5F955、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应

27、确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCR8N3K9T4X2M5I3HX5X3H8E7D8Q9Z7ZV1Z8X9X9Q1R9Y656、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应

28、当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCB9C9L3D1E2C7N6HM4X6U7A6B1H4K9ZG10X4G6D1O3B7L657、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCP9Z8R4Q8Z9Z10G8HY9P7W2I4L1H5N8ZY7Y1E10X6R8X3I158、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCX4O1G2N7W9I10L3HN1D3C2J

29、6C7V10P9ZY8A3G2M8C1H4I859、大额存单的期限品种不包括（ ）。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】 DCN2B4L4Z10Y2A4O6HT9C8X5H1S5H4Q6ZO3J6V3R6E4P2G960、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCG10R10V8P9W2C3S1HP2U3E4Z10B8J1C10ZI7S5F1H3G6V8Y161、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACH10

30、Q10O7W3F1J7J8HB6Q6U4D3A4R7I3ZX1H8D1C2P5H6U662、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是( )。A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理【答案】 CCL9U4L5A9Q7R5T7HF2P1N7E1U7I3U7ZG10K10F1Q1X3B10R863、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是( )。A.注册资本为实缴资本B.具备办理零售业务的良好基础C.具备办理信用卡业务的专业系统D.最近5年个人存贷款业

31、务规模和业务结构稳定【答案】 DCG10C1F7X3F10L5P5HP1W9H7H4U3P5U7ZK7K5E7Z2W9H7B564、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCH5K9I8K5T10P7Y6HH3P2E9W9S7B2Q3ZK9N7M10O1I7I9S665、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCP2X5T8J6T10X3P4HL7P4E7P9E1E6O1ZD3Q8Q9J10C

32、7W3P566、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACV1G1E6Z8O10A2J9HJ6N10A7Q3R3B3S6ZD1M9D8W2B5K3R667、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCL7T9J8I4O7X7S8HH1U9J7K8Y8B8S4ZX9K5N9Q1Y3G10W968、商业银行应按照(

33、 )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACF2H2B9Y7I1W9Y9HC7N3U1J8S7E5Q8ZB5M6M3Q7C1V1O1069、（2018年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（ ）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映射外部数据D.高级计量法【答案】 DCS5O6G10K7K2X8K10HE1Q4J6T8Z4I4Q1ZS10M3R3V9W8P7B1070、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的

34、，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCU3Q8N6W3B4F8W1HF8U10Y1X8T8Y6M8ZE5Q3B10F8T4B5X671、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCB2Q9W10Z3K5O2L8HE10O8M7N10G4U5C7ZH

35、3X6S9K10Z8R5Q372、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACS9M8E6W2P7N4B4HF6L8K5M7T6X1B9ZA7P4I8A2M2S1U1073、（2020年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCE1D2R2M1K2M7Z7HN9I3N10H7K8W9R1ZM8T9T3Q8N10F7D274、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】

36、 CCP9K4U5S8C3N2V3HM5L10W1U8K5B7P9ZI4T6M6P9L3H2F175、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCU7M5Z5H9S8W6S2HG4U6F4D8L6N7O2ZS4P7U7O2P3W9K976、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCC2G10R9R10G9J8J10HI2U7B7Z7Q9K7I3ZC8I1N7L9Z9L8P1077、银行业协会的（）是行

37、业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCE8K9B6F1N1W5V2HP2X9W3V7N8J1I10ZF6K1S9N1L9S5R178、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCG2U5I6M9S3F5T3HR8P6O5A4S7A2Z8ZK10O6X4Q2A5R5E1079、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材

38、料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR7W8J3T6V6A9T5HD2O3X5K10X5P8J3ZX1P10W3H3X3E8S880、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACC3B1I4B6R7S8W1HP1Z5Q9S4N3Y1P2ZF1S4L9T1Q8G5D981、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品

39、组合D.市场定位【答案】 BCQ3Z1V6H6G1G3S4HU1P8L2H7W5E5S3ZE4C7K2E5Y6E7O582、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCU8A5U10Q8N6J8I6HC7V8Q4S3Q9Z5Y9ZW2C3X8O4C4Q3P183、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位

40、协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACJ5V7O9R9F1A1H9HR2L6E9D4Q5V8P8ZE6H8U3T9D4N3F684、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACS2R3L2E2E10U6O3HF6C7K2G7Y8T6P10ZP9R4Z4N4Z3W8L585、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D

41、.2年【答案】 BCR10T9O2O3V7Y5N4HJ5L10O6T9P1O10F4ZP6E2W6K2U3B4F686、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCQ1I9W9M5W8D2R6HC5U10N4K6Q8V4C7ZE7W9P6H4F10W2U187、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCM1R3S1V8M2B10N6HG8U8C1

42、Z2X2V4P5ZV7F1P1H10C7G1D488、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCR1X7U9U5U1B10X1HW1I2K9K10H10H2V6ZR3A4Y8G9W3J3F289、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACA8Q5I6C9P10U3Z7HC9L8J1N6O5I5M9ZH5M7F3X1P2Q2Y490、 ( )的政策以帮助衰退

43、产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCG8K7T8G9O4O2I7HL10C1T10B6T3Y4B9ZA3B10B5G7L10Z4E891、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（ ）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】 CCF2N7I7Z9Y1O6B4HG8R9W3M9E1F2L2ZM10I5Y3V5E6F5B792、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（

44、）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCX4I6X1C1X4Z5Y7HD8L1Q9M8J9X1G4ZY2D6V5S7K8E2H693、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCL6Y1N5H6A8N8K1HU10M2K1B4V1X5I7ZQ

45、9M5O7W6X3N7O894、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCQ10J1C2W10B4W5C8HU10A7S10Z8I6J1W6ZG6Y7Q8I8U9D5R195、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH4S1Z8R5A6B5I1HQ9G4P7I4R2G9P1ZD9J6U3T7M3Z6B596、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制