2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCO8A3O2Y2T10F6L9HA6O1F5P2U7Z8U4ZQ5O4J10E4F6L8I62、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答

2、案】 ACE7C3I7Q7J9G4R5HC10A4M10W3J1J7Z5ZW10A5K7D2L4R7S53、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCX6I7D5Z5K5S4G1HS4X10R10E5Q3U3Z7ZR1A6V6N9B5U2B44、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反

3、馈【答案】 ACB10I6X3I10Z8T4N8HG5Y6G3H3I2G8S2ZH8Y7A3P9F7E8X35、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCU2Z3D9F10R5U10Q10HK5F2R1I4T10D10H1ZM2R9H2U4O7Y3M86、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管

4、理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACB4F6F10O3K5Y9S6HN9W1L4A5F8B2F6ZV9L1D10Q6W10B5Z67、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCU2Y7R9H3C6H5U3HB9O2X6Y3N3J8M7ZS5G5P3T5H10K10D48、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理

5、【答案】 DCE2W10L6F6N9L8G2HX8N3B3N8P5A1R9ZD1D7A5F1M1Y3V79、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCS3Z6U3C5M10L8R3HA9W5R5I9M2H1E9ZL1P1F5U1Y4H3X110、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACW6E3

6、M9A2Q10D2O3HC7B9M7L7Q8X2V9ZV9V1X2G4X9R5E811、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCF9I1T7F7F5O10F1HP6E1W10S3X9Q5T7ZV9F4Q8Y4L5F2I312、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCF10A7C2A4I6V2M1HD7L7B3T5Z4T3Y4ZC1U8L6

7、V3X9L5B1013、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCK8D4I4S4A7R1G4HX1P7B6N9B8E4C8ZA4C1T5J3A4D5J114、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCR10Y6Y10X9M6T8R5HT5F6B6E10J6T2Q6ZV2A6Z6K9Y4R10U6

8、15、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCP7K9E2R10Y3N10N10HT1G9L7Z6T6P6I6ZE5O1R4H4S7W8Q516、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCE10N8S7Z9R10N2R2HR9M8Y3N9T8J10F1ZC2A

9、4D4O5S6M9Z417、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCU9I6T9C7H9O3K4HN2F7U7D10Z10S3G5ZC4U8R4M9D2O6M1018、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产

10、净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCD10X9D6B4S7A5J1HT1F2O4U7S5S1G3ZA6C4H6C3K6A6D219、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACH1U3V8N1G8B2X5HY3W10M4L9I9A2R7ZA4F4W8L3W1I1Y420、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流

11、动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCF1E2W10W4N8S6D10HV9C5V9R3V8S5V9ZP7O7L3S10C5D9W521、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCI2T7I10T5G4T9Z7HX8U7D2X5K7V7Z9ZN5F9A4H8B7G10U822、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等

12、于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCU7A4V9B1V8G9U2HW7O6M4W1W5S1B1ZA3P4H8D1Q1A6S1023、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCM5H3X10W4O3F8E5HO6R2T6V2Z3D9W8ZN9D9N6U7E9T3Y1024、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.

13、合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCB9I7Z9C9E8L5L8HF8F3N3W2A5V10L1ZG2X2S10O5Q9V1P525、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCT6P3Z8I1A10F9I3HF2C10C8P8N3Z7T8ZO10I7I3G5C6N2N426、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0

14、)P0100【答案】 ACR6V2N10W9B10E3A2HA10I4U7A6W3A8R4ZZ10G3D3X8E4B6I527、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCX4G9N1C6G3B4I7HE

15、8S7Q4J1X8N4O2ZS9O3V5R10B10D1A228、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCA5A2P6N3M8W8Z5HV3C5D3N6F8E8L1ZZ8Y9U9O10V3O7I829、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCL10X1M9Y8P9W3K1HG1X7W7Y2V2B1V2ZB2S2M10M8O9H2C530、假定A企业2010年支付的利息费用为4万

16、元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCG9L10N10F6R7R7P1HD3C7X10G7T5K9F9ZX2T4H10N10K5S10R1031、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCS9J6E3U5S4M3E5HJ4N

17、7M6L10H2B1Y9ZX9N6X7Q1A2M9B932、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCE6E7M3P2Z10R3G8HK10Q7G2F5O10J6Y10ZO5J9L6X6E8K10A233、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCP1J7A10K9H8V5J2HA8U2O9P8N4G2U6ZX3V5O1V3M4H3U634、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和

18、0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCH1Y5U3Q6V1T7X10HA2C6H10H2Y2L5J2ZE10C2Y3P6U3W1H435、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCJ7H7Q5P7S1B10W4HQ6K5P3S4N2L1H4ZR9C2R3K3Y1C3C636、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50

19、，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCC10K8E3E9F5Z7O6HT5T2Z2M10M5D10H8ZO7A1I6B5O1H1W437、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCC3M9V9T6W5O5Z6HS7V6F6I7A4H3Y3ZP4O2U3A5H6F7E838、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关

20、键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCL5E6F4L6R7X2H10HB7J10W5L9R1T4F3ZK9Z4N1U1K6W6H139、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCR7U4Z3Z6E7Z6V4HS5H1F7W3E9J9M4ZM9H1H8C7U9D8K940、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACF3

21、X9B5P5I1X6Z6HW8R7M2I4U4H1X7ZD9Y5T2E9I2T2D941、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCC4E3H2O3K7P4L9HF1H4P6A8N4E9E10ZC1D4B3K3E3C8I742、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCT10I5L4I2C4Y6E6HP9Y6I1U6F7B6Y6ZY4H5X8F3X10Q2Y1043、商业银

22、行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCM1C1U10C5M7D1V10HC4B3O8Y5F6E2T4ZL7V3Z8U4A1U5C244、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCW9A8E3A5Q4B2W1HY9I8

23、R9E9R9M3B3ZR7R3S3L7I6F8H345、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCW6X6T9L5A2B7P2HW8K3R6V6M3V9X4ZS6G8A6Y1T10P5Z1046、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及

24、当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCP5Z2V10L9K3G7P2HF7S6X7C10X7P7V7ZC4C2Q6W2E5Z3C547、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCJ7A7Q10H4E2Z10K9HQ1I3A7G6K8X5E3ZC3R10R4T9S7O4F848、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A

25、.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCN4P7P4C7P10F7V6HY9J7X5F6E1W10P1ZW6N3Q4S9U2H3K549、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCI9X1M7V2C10U8C1HZ3Y10A1F6F9K10B9ZX3J3H8N10O3B4Z150、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.

26、外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCV2R4S7R2L1L2Y1HZ4X7O2C10S6D10T1ZR9G5W5Q6F3J1Y151、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCH6H6I6Q10G7L7G8HS9D9G1H6E8W6F6ZM7L4R3S10F9V9V452、商业

27、银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCO8V3P4Z8Z2I7L2HI5M10Z3C5S3Z10I2ZA4H5S8R7T8O7M1053、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCT6O2D10H9V10C9H2HC10T2F8Q8J4R5Y4ZA8N7J6Z5O8P2O554、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会

28、风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACS8M7K6F3R5K9K1HK1W6J4N6C8M8R4ZR7I3B5I1H5Z9J855、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCQ8C10G9C4X8N3R4HL10B2S7V8N1U8X2ZO1R8C3O1E9V8Y756、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违

29、约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCP1A3V2I1V9V3Q10HZ2H4I9Q4I7I10T2ZL5P9X1X10H2P7Q1057、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCT6D3U1W9W3N5Q9HB4I9O7Q6T6J4V5ZV6F6K1K3U9H8M658、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.

30、详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCU9L2C2F2F8S8O1HY2X2N8I2A7H6N7ZN5U6J5N2Q9V9H459、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCG9Y10J1T3D3K9S8HE4T4N9D7W8K10F5ZD9S6J6L5R7T9V560、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCP9H2G9Y10B5

31、A5L8HY6Y7P1E3O6J8R5ZO1P2P1H2C2S8L1061、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCA7Z5O7Z5H8H9F1HU9V1B1T4W7M9Q1ZJ3E7U10C3I8V9Z662、以下关于交易账户的说法中，错误的是()A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCO

32、10Q4C4E5K5S7T5HC10I9J1I7N5G2P4ZU5B10G6W9E1A9Q463、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACG5E4E9V9Z4E8T3HV8O3G10W7A7X3T10ZE6L6B4D6L6X2S664、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACJ5L10D10I5I2Z4A3HD6Q8U6G9A1V7P4ZT3J3S4L1E10W5A765

33、、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCC5U5M3P7I3W5V4HD7W6O7Q4X7A1R5ZI2A9O2H2Z7C6I266、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACY8E3L3G10L5X2K5HS4V10O5M8N4L5B9ZG8I9G2D1W5X8N867、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避

34、B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCE8F9T7K8N3D10G5HJ2F3E8E5F7A4K6ZN4V4R2O9M3G8Z268、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCQ10L9S3U8X1S1J1HB7C5L1U9Y3D5U1ZI2V1B6E6W2X2F169、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCJ6J9M9Y8H9U2Y10HR4A5I1A8M10D4W2ZT10X7W7B8G8S5J270、交易账户中的

35、项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACO3B6C2L1F7Q4O7HG5E5I6E1B1I9Y10ZT9U5A4Z9F4R6Y671、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(

36、信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACI7H8C1H9Y8J9H10HQ10D3I5L3O1W6J1ZZ10H6P1K6K7Y7S372、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCM9M4V4F5F1B7V1HH2G5F2T4O7I10H7ZH6Q7F8Z8H4H4X273、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分

37、散【答案】 CCE2V1G2R8P7Z10D1HD5S7N6Z1F2M4T5ZF7C7J2U7V1U4Z874、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCP10Y6R7E9N1U7I5HD6C5N2P10G4T8H5ZE5M8Q5U7F10L9W1075、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔

38、贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCP4Y8X1G4K1C7P9HL10H2A10G6D6E1S8ZK5K9T6Q4F3Z4M676、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCR5S2Y2N4V8S4D5HR6V6H4O6C6W10V8ZO10M6V2D3U6H1F877、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.

39、董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCU10N10W7G10H4G10E10HK1P7W9E10L7A7N1ZH8R5H1H1F4X4U478、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCN4T10K3F6C8I3T4HD9S4J4C4R9M1O6ZP2Y4H3M8

40、L5S4E379、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACX2I6E1L4Z4T10M10HQ2X1V10L6T6G4B1ZH7W5Z9J9Z5E10H680、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCP4D3X7T2G1G10B2HI8L5C2D9S10N3H2ZN9U9N2Y6N6P10D781、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 A

41、CV10R8G9B7P2V2X8HK9L2W1C1A7D7P6ZQ9I9N9F6L3B9K1082、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACW7Y4I8S4J8E8T5HR8T7Z1C2W8S2S8ZB2P7N6O8L9E10P983、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评

42、估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCA5M2E6I8D7E9F8HT9I1Y5U10T6X9X5ZM2H9Q6N4V1K7Q684、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCF7G2E6R7B7F3S7HD10I5W8X9W9A10G3ZN1I1G5W2O7V3A685、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】

43、DCR2L10U4P5H8O2X6HC5B5W3L6D2U2M9ZB10H4D4C4V1E5Z486、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCP3Z9P2K6M6X6W9HO5P1L10V9Z4I3W8ZB4J6S6F10C4N7F287、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分

44、拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCC3G5Q6Q3K5W6Z1HI6F9B10W9L10V5V9ZP6K4C7Z10Z4K9W988、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCS9R1G2M5G8B5Q10HB6Z3A8A4H10G3K

45、10ZJ6F7A9H5U7H5U189、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCE8Z7J2K5G8M5M6HE9V2K1H9P3X6H7ZV1V5N2Q2W10X7I290、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCQ10O10Y10V9O6X1C6HZ6L3V6W5T9H7X7ZE9D5Y10K10F3Z7V1091、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。