2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题a4版可打印(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCA1J8K10E1Y8Q3Y2HU7Z8J6F3J8M5I5ZY5A3V7V1M8Y2C102、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCT7U4C2A10P2L5F10HE7V9M10F7E9J8G10ZU8M2K5M8G1J7I23、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.

2、贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACH6J8B3Y1Y5W5B3HL4U7D10K6F2V10P2ZW7F2I3X6U5W1X74、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCC9V2U6Q10G2S3Z8HN1C4Z7F7S7Z4S3ZR8J7T8K2O7D5E45、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。

3、A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACY3K1R6H6R10B10O8HE9M8D8O8C4F1N8ZF1O4X9F4X9Y3K26、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取

4、现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCB1S5M9G10X7C5K1HA9X4Z8U5U5I5N5ZP1N5B10X6Z9G1I97、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCU2W10B5F3V6G4N5HM4Z7W3A2F8D10G6ZT6Z1C8G2Q1C10L108、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预

5、期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACD6G4X10P5M9M5P10HS9R2C6S10O7X3H1ZV10G1U10H5Y6R8E29、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCA2H3S2S10G7O5M8HU8J2B9L1Z7Z6L8ZK9G4W7D4A6Y1D610、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股

6、之后【答案】 ACS8V7Z4L10S7X1J9HL2K4P2E2N4N9H9ZX2Q8O7N10F3Y4V1011、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCE9O10B10D6A9P1X1HR9U5W4D4R3W6T10ZF7Q5R8S6D3M10T1012、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACM10E8O3A4T4M8Q7HW10Z3R2M8S9

7、X6W6ZF2Z9G9P10T8H5U413、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCZ5I8F5A6M6X10Q10HA5D1I3N9T1E7X5ZV5Q6L8L7J5H5L414、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG3B2N4V2I4V6W4HU2Q3U3Q6G2R9R5ZT3W8F8Y2W10I

8、5A415、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCK10C7Y9K8Y6Q2H6HX4T6O6F1Z7Z7V10ZX2Q7E1C6M1K1W1016、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案

9、】 BCB7S1V2X9C9W3F7HL7P5X6O9G10Z5V2ZY6P4C8I10G4D4F1017、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCT6Z10B7E9Z2S10D1HF1T4W7E3M8J8A3ZE4Y6L1J9H8I9E818、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCN5I7B7X2J9G9G3HA2L8Y6L6K4X8K9ZN8E2X6I6E9T

10、9J119、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCF5I4W10W10I9N5K6HN8F10F9H7P1A4P9ZD7X4J1O3Y5R5N420、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCZ10Q3F

11、10G9H10P6E6HR7Y4O10C7L4K3I7ZF4R9J6U5U6K9D221、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCD8S5L1T6T1X7W5HG5N8V4F1U2V9V9ZI3Z4U5F5F8W4O822、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT3X8U3I10H2J4N9HD3Z9C7H2V8P7W7ZZ6Z8T6G9Y4M5S523、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种

12、敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCG3O1U1W1R6F7H7HT2R2Z7K4Z1P1P1ZF7W6U3W5J9F4W824、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCV7W7E10R2Y2J6A6HQ7H2A1D3L7D3C2ZM4I5B1G8U7M7J1025

13、、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良

14、贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACK9D2R3A1P7A3L8HD10H1C6T4Y8S7S2ZN2L2W2Q9B8G4V626、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCC6I7W10O5I5B9V6HF4

15、D9F7M7M3U2O4ZI3I9R7Q9K5Z6X1027、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCD4F5U9M9F2E8I4HB6U8F2N4D1X1X6ZJ5U5W1K8U10K4K928、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失50

16、0万美元【答案】 DCK3K1V3N8M2J5G4HC4O9Y9R3N8J6B9ZD7V4E10B6A2Q9O429、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCG5W6K5T9T1P3B8HH8E8Y8Z7M7W1F1ZE8F5Z2Y2U7W10U130、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCK8L6L4I4M9C5W5HL8S8P3J10C5H5R9ZO8Y10V2R8E6E6Q131、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的

17、是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCN7V8A4Z3L4L2E1HH8F10R4F7N7Y2O3ZC6N1U3K4U1W2Y432、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCW4Z2C3Y1D1O9F7HU8I2B7E3I9F10T7ZA1J8N5J3I2H10M23

18、3、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCJ7O5B9F10O4K7R3HJ2R7P4A3L4R10Z2ZX1A3T1S6E3Y10T134、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCD4N4F8K8U6H6V3HM9B9J8Q10I2K6P10ZZ

19、10G8J9V5B1M8P535、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACM8U6U9I9Z7Q8K7HM8F8A1L8W10U4I9ZQ6I3N7L8H7S6T436、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCI10C6K9J2D7G4U4HI1Y10O7Y8O3I10M2ZS9Z9I5X

20、8C8M10T737、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCC1N5U2M7V9K9Z10HS2H5S10Z9U4C3U1ZU2K2Y9Y1Y8D4T438、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCF9E10Q

21、9M4X4U8F1HL6D6D3W9D1H3X2ZH10Z7O3Y10X4G5K439、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCD4D1O1J2I5L8O10HF9R10S8B9D5P2I5ZL3B10H5I8S10Q2A440、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACG10S6C6O5H10E5I9HT2M7R7W5T8Z5X4ZY3Q7R6Z9Z6G5G541、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流

22、动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACW2Y8F1G6J10O9Y8HX2F6V6Y5F8B9J2ZK7Y1Y2F7P2H6G242、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACV4N7K3P8W7X6U10HH5R7P9S7H4P4D1ZG4D1Q5T10H4O5G943、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.

23、5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCF10A10I2L6Q1B3I4HR6L1K3E3O8W3E5ZL4D10J10X9T4S1Z844、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACE6Z10I10F1Z5Q7G5HN3L7J10L5Y5L2C4ZM1B2Y1H6P5D3W345、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相

24、一致D.努力实现承诺【答案】 DCC4S6M6S10O3K7V5HR4U9D4S1H10N5H4ZE5Z7J5F3E10X7R946、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCT5K4E2E8Q10Q7M4HB9O2F8I8Q10L7Q5ZK9A10T5O3R9J8H447、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处

25、理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACQ7O5F2T10P8J9F10HH9C10D2F10Q9R4L10ZY4N4S4Y7E3W10O848、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCD2I7M1E4X5G3F6HH9A7A4J1Z9G5W3ZC1O2M2R9S7U4L849、在风险预警中，需要进行预

26、警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCR6L8Y10O2L10H7I1HZ8P7R4R10R5H3L9ZS4M1D7P1L8A7R1050、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCS2E1A8J3T3E7J8HS8F4Z5B5M2P4W8ZI2B1O9M3A4L3E951、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发

27、布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCL3Z10V1E7C10M10T8HG4K4B4J1X6Z5I7ZN9A1B2R4O4E6L152、下列关于互换的说法，不正确的是()。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCQ8O7D10X3R3V9H2HT8G5M10Y9V7Q2Z9ZO9K9V4M3R5O10A1053、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分

28、)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCZ2M8A5U5P4F1X9HC1B5J2U8P3R9H7ZC2U5A7P9B7F8F454、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCX8W9B8A8E5T5X7HG10T3N2L7Z2E9D6ZZ7Y7N3W9R5N9O755、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B

29、.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCO3Q2H8F5X5E8M5HE6S1G4A5M6A7J8ZJ9T5D5H5M7I8B756、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCQ10H8I3V7S5P7C8HM2L5K9H2L5T5V2ZT5V5L2R2D2V5O457、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C

30、.127D.132【答案】 ACN6F3C10I2D1T10D8HX4Z2R2M6K5J9B4ZS6Z4F6J5E10F8O1058、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCG9I2K5M4G8U6N2HO1E8F4J3B1I1C2ZF3A3E9A3D9V7W459、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】

31、BCX2W8Z5E3G3L8U4HH9F3X8O2M9K3J1ZO2J8V6N1F10I8A560、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCX10C3C3V8H9W6X5HO4U3S5K8E3D8K6ZX5E2D7J2F9K5Y561、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACU1T10D9C9V6L1P8HV4P5R9N3X8R5L1ZZ8G1P2R4C6J8E462、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点

32、是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCD8U10J3W3P4P5L1HA7E6C2D6P2X4C1ZH2Y5N7M1U7A8M463、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCF9O5W7P1E1U3O8HA7L9U5Y8J3K8Q8ZJ3H7Z3R3S7M7H664、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循

33、环零售类【答案】 ACG3D4V10H10T8Y9O8HZ5U9A10A8R9Z9F5ZR5S8K1E9H2U5E665、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 C

34、CS4H4O2M8O5A2Z5HZ10I2V5Q8F9Q8F1ZM8X8G9M2X1K1L266、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCO7R8I9L7I9L8L7HR5S10U8L3C1P8U5ZV9C3R1A3Z3Y8U267、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCB9B8V6H4I6E1X1HE1H6Q5I4N8L6F3ZY8W7Y4F7N8I1C568、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”

35、于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCU6Q1N10Z1X10M6L2HF7C7Y6L10U1X3P10ZF8T4M8P1M4L3D969、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCV2I1G4O2K2D6D3HF5A8N1K5A10F6Q8ZR5X5O4T10G4M2S170、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提

36、高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCE10W10R1P6L6I4H5HZ3D6P3P5V5B3Y7ZH9E4E8W3S6Y4X371、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACF8L8F4L6E5H7U2HN5H6Y9L6Q2D4M9ZC9O7I8V8Y3E3K872、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【

37、答案】 ACZ1U7B1R3X2F10D6HR7N1L8B1N7R7D1ZD5E5B5F6X1T2A273、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCI4B1V6Z4W4Y8N1HU1J7M5N4Q10R9G8ZL4R6R1J4T6V3O474、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCQ1C9J5X4Z4U2Z10HS3B8R3A1J10A10Y5ZO8L8C3C8O2V1Q375、

38、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCR3B10H4R8X7R5R2HR5R3B10T10W6I9Q5ZT7Z3U10B9B3A4Z976、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCA8H4N2H9J5P8D7HE6R8A1V6B8X9B4ZU9U9L7Y7I5G1L777、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保

39、存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCQ6A9H5I7T2W9I6HX10A4Y8X2Y6V8Q2ZZ6E7O6W2Y3M8M178、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCA7R4H1E9Y9L2Z2HB10B5W10J2E5X1J9ZX10V10Q5M1A7Z1N979、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C

40、.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACP1U2S1C3D7G4Z3HT5D4E4S4U3U7X4ZD3H9R10W4O2T2K980、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCX9E2S6O5G10M2T2HU10H2A2F1Y8X5Q7ZP3P2M10F4P10S6F781、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提

41、的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCU7Z4X8J7T3L7X3HM6R5O9L9K1A2L8ZQ7W3F3N7E8Z6F682、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCA7X2C4F9Q1E1L8HP3T8S7U10V5V4A8ZM2S5X8Y

42、5T4Q3U483、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCW7N10J5E1V6H4V1HA5P3E8L9Q8A5K3ZK4E10U6K1G3T3Q684、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账

43、、挂账业务【答案】 ACX8C5P9H9W3K5S2HI7L6K6Z1X8O3K5ZC9V10U10B2O6Z2X885、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCM7J2M8W6Z5W4X8HS10O7S8Z4Z8V4M10ZR4L5U1M8J1D4R486、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCE6J2T4L1N10H8Y7HD3M3S10H10M7C1

44、0G5ZZ7R7K2V7E1H5K287、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCJ4H8K1H1H7H3I8HQ2O3N6W7V4P3J8ZH3G5U

45、10U1T1Q3A488、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCD5W4E10Z9O7Q3F4HY10M9X9L5Z5X7Z9ZK6F9T4I6Q1M5G289、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.